申請信用貸款條件有哪些？5大加分&扣分信貸條件一次看！

2024 年 3 月 27 日2024 年 3 月 27 日 by Fanny

在需要一筆資金時，向銀行申請信用貸款是一個常見的管道。申請前要先知道有哪些申請條件、需要什麼資格或文件等等，提前準備好相關的條件，就能讓審核通過的機會大大提升。以下會一一整理申請信用貸款的基本條件、加分條件和扣分條件，同理，申請其他銀行貸款甚至是信用卡也一樣適用喔！

申請信貸的基本條件有3：成年的中華民國國民，且有穩定收入即可申辦。申請信貸加分條件有：良好信用狀況、充足的財力證明；申請信貸扣分條件有：信用嚴重瑕疵、負債過高、短期申請過多信貸。
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申請信用貸款基本條件

申請個人信用貸款的基本條件很簡單，只要平時好好維持即可。

除了年齡跟身分的條件之外，還要保持穩定的工作收入，讓銀行瞭解你有足夠的還款能力，而穩定工作收入的表示方式會依照各個銀行規定有所不同，例如6個月以上工作收入或是12月以上的穩定工作收入。由於各個銀行方案不同，在申請前要先確認是否符合其規定。

除了基本條件之外，我們還可以盡量達到以下的加分條件，讓申請過程更順利、快速，以及申請通過的機率提高，讓銀行審核比較好過。

在提出信用貸款的申請後，銀行收到申請會向聯徵中心查閱申請人的信用報告，就可以得知申請人的信用分數，因此在平常就保持良好的信用紀錄很重要，實際上的做法包含準時繳交各項費用，例如信用卡費等等。

在提交申請時，可以準備薪轉證明、扣繳憑單、股票或保單等等各種財力證明，可以使銀行更加了解申請人的財務情況，讓銀行知道你的財務情況和還款能力，會讓申辦過程更快速、順利。

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了解申請信貸的基本條件以及加分條件後，接下來要注意的就是盡量避免的情況，不要有這些情況就可以讓申請人在審核過程中更順利。

經過上述的整理，可以知道擁有良好的信用絕對會為申請人大大加分，相反的，若是當事人常常有遲繳信用卡費、被強制停卡等等的相關紀錄，銀行都會在信用報告中查閱到，則非常有可能會讓申請失敗，沒辦法通過信用貸款。

負債比也就是DBR（Debt Burden Ratio），金管會有規定，若「申請人的負債比高於平均月收入22倍」，則銀行在審核貸款時不能通過。也就是無擔保貸款餘額（此次申請金額+過去所有借款金額）＜月薪的22倍。無擔保貸款餘額包含信用卡利息、尚未繳納的信用卡費用等等。

在申請貸款前，必須檢視自己是否符合DBR小於22倍。若是大於DBR22倍的話，就無法通過信貸申請。若是急需用錢，則建議轉向融資公司或民間借貸申請小額貸款。

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若是短期內申請多家銀行貸款，這些銀行收到申請後都會向聯徵中心查閱申請人的信用紀錄，短期內若是有太多筆的聯徵次數，也就是查閱的紀錄時，則會讓銀行懷疑申請人的信用，會存有疑慮，可能會降低審核通過的機率，因此在短期內，還是要謹慎評估後再送出信貸申請，不能抱著貨比三家的心態申請太多家。

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身為中華民國國民、年滿18歲、穩定收入即可申請信貸。

不良信用、DBR大於22倍、短期聯徵次數太多、透過不正當管道申請。

信用貸款優點為申請方便、不需要擔保品，以及還款方式多元，依照不同方案可以有對應的還款方式，申請人可以透過各銀行找到適合自己的方案，是需要資金時的常見選擇之一。