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申請信用貸款條件有哪些?5大加分&扣分信貸條件一次看!

在需要一筆資金時,向銀行申請信用貸款是一個常見的管道。申請前要先知道有哪些申請條件、需要什麼資格或文件等等,提前準備好相關的條件,就能讓審核通過的機會大大提升。以下會一一整理申請信用貸款的基本條件、加分條件和扣分條件,同理,申請其他銀行貸款甚至是信用卡也一樣適用喔!

申請信貸的基本條件有3:成年的中華民國國民,且有穩定收入即可申辦。申請信貸加分條件有:良好信用狀況、充足的財力證明;申請信貸扣分條件有:信用嚴重瑕疵、負債過高、短期申請過多信貸。

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申請信用貸款基本條件

申請個人信用貸款的基本條件很簡單,只要平時好好維持即可。

  1. 身為中華民國國民
  2. 年滿18歲
  3. 穩定的收入,有6個月以上的工作收入(依各銀行規定)

除了年齡跟身分的條件之外,還要保持穩定的工作收入,讓銀行瞭解你有足夠的還款能力,而穩定工作收入的表示方式會依照各個銀行規定有所不同,例如6個月以上工作收入或是12月以上的穩定工作收入。由於各個銀行方案不同,在申請前要先確認是否符合其規定。

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申請信用貸款加分條件

除了基本條件之外,我們還可以盡量達到以下的加分條件,讓申請過程更順利、快速,以及申請通過的機率提高,讓銀行審核比較好過。

加分條件一:良好信用紀錄

在提出信用貸款的申請後,銀行收到申請會向聯徵中心查閱申請人的信用報告,就可以得知申請人的信用分數,因此在平常就保持良好的信用紀錄很重要,實際上的做法包含準時繳交各項費用,例如信用卡費等等。

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加分條件二:相關財力證明

在提交申請時,可以準備薪轉證明、扣繳憑單、股票或保單等等各種財力證明,可以使銀行更加了解申請人的財務情況,讓銀行知道你的財務情況和還款能力,會讓申辦過程更快速、順利。

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申請信用貸款扣分條件

了解申請信貸的基本條件以及加分條件後,接下來要注意的就是盡量避免的情況,不要有這些情況就可以讓申請人在審核過程中更順利。

扣分條件一:不良的信用

經過上述的整理,可以知道擁有良好的信用絕對會為申請人大大加分,相反的,若是當事人常常有遲繳信用卡費、被強制停卡等等的相關紀錄,銀行都會在信用報告中查閱到,則非常有可能會讓申請失敗,沒辦法通過信用貸款。

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扣分條件二:負債比大於22倍/DBR大於22倍

負債比也就是DBR(Debt Burden Ratio),金管會有規定,若「申請人的負債比高於平均月收入22倍」,則銀行在審核貸款時不能通過。也就是無擔保貸款餘額(此次申請金額+過去所有借款金額)<月薪的22倍。無擔保貸款餘額包含信用卡利息、尚未繳納的信用卡費用等等。

在申請貸款前,必須檢視自己是否符合DBR小於22倍。若是大於DBR22倍的話,就無法通過信貸申請。若是急需用錢,則建議轉向融資公司或民間借貸申請小額貸款。

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3.扣分條件三:短期聯徵次數過多

若是短期內申請多家銀行貸款,這些銀行收到申請後都會向聯徵中心查閱申請人的信用紀錄,短期內若是有太多筆的聯徵次數,也就是查閱的紀錄時,則會讓銀行懷疑申請人的信用,會存有疑慮,可能會降低審核通過的機率,因此在短期內,還是要謹慎評估後再送出信貸申請,不能抱著貨比三家的心態申請太多家。

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信用貸款條件常見問題Q&A

Q1: 信用貸款條件有哪些?

身為中華民國國民、年滿18歲、穩定收入即可申請信貸。

Q2: 信用貸款地雷有哪些?

不良信用、DBR大於22倍、短期聯徵次數太多、透過不正當管道申請。

Q3: 信用貸款好嗎?

信用貸款優點為申請方便、不需要擔保品,以及還款方式多元,依照不同方案可以有對應的還款方式,申請人可以透過各銀行找到適合自己的方案,是需要資金時的常見選擇之一。