2024信貸推薦完整攻略 低利率信貸申請一擊必中心法

在PTT、Mobile01、Dcard這些平台上，很多熱心的網友們會分享他們對於各家銀行信貸推薦心得，告訴大家哪家銀行的利率比較好。這些信貸推薦聽起來非常有用，但要記住，這些網路上的推薦不一定適合每個人哦！

在這篇文章中，我們不僅會統整網友們的信貸推薦方案，還會解釋為什麼這些推薦不一定適合你。更重要的是，我們會揭露一些信貸推薦中常被忽略的陷阱，讓你不會在申請信貸時吃虧。記得別錯過這篇文章的最後部分，保護自己免於成為冤大頭！

信貸推薦方案完整比較

你知道嗎，要找到最適合的信貸推薦方案，單看廣告利率可不夠哦。以下幫你整理了一個超實用的表格，不僅包含了那些讓人眼花撩亂的二段式利率和手續費，還有一個特別的小秘密——「總費用年百分率」！這個數字其實才是揭示信用貸款真實利率的關鍵！

表格裡面羅列出各大銀行的信用貸款推薦方案，包含信貸利率、手續費、及那個超重要的總費用年百分率。這樣一來，你就可以輕鬆比較，選出最適合自己的信貸方案了。

銀行	信貸方案	信貸利率	手續費	總費用年百分率
渣打銀行	fincake信貸優惠專案	0.01%起	0元	2.9%~15.43%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	0元起	2.20%~7.99%
凱基銀行	fincake專屬限時信貸	0.01%起	0元起	1.91％~16.78%
玉山銀行	e指信貸	0.88%起	3,000元	3.71%~14.3%
中國信託	online貸	0.01%起	3,000元	4.04%~15.80%
王道銀行	獨享貸	3.36%起	88元	3.37%~16.01%
台新銀行	Richart大口貸	1.85%起	0元起	1.85%~15%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	3,000元起	2.86%~15.85%
星展銀行	線上信貸	3%起	1,000元起	4.24%~17.39%
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.95%起	1,000元	2.08%~15.77%
LINE Bank	分期信貸一般專案	1.88%起	488元	1.95%~15.99%
遠東商銀	online隨時貸	1.98%起	2,000元起	1.98%~14.98%

信貸推薦銀行哪一家最好過？

當我們想要申請信貸時，往往會希望有人給我們一些建議，覺得這樣申請起來會更順利，利率或條件也許會更吸引人。但你知道嗎，信貸其實是非常個人化的，別人申請這家銀行信貸取得優惠利率，但未必你去申請也有相同條件哦。

講到申請銀行信貸，其實基本條件大都差不多：中華民國的公民、年滿18歲、有穩定的工作、良好的信用記錄。只要你工作滿6個月，信用卡都是按時全額還清，而且沒有其他貸款，那麼在大部分銀行申請信貸的成功率都相當高呢！

信貸推薦哪家銀行利率真的低？

網上有很多人推薦的信貸利率看起來超級低，真的讓人心動不已。你有沒有看到那些銀行的廣告？他們經常宣傳最低利率只要0.01%，甚至有些特殊方案前三期不管借多少錢，利息只要1元！聽起來真的超棒的！

但等一下，別急申請了！畢竟銀行也是要賺錢的，他們怎麼可能真的這麼大方，借錢給我們利息這麼低呢？其實真正需要注意的是那些廣告裡沒提到的細節。比如說，可能前三期利率是0.01%，但從第四期開始，利率就變成3.88%起了。所以，那些大家推薦的信貸方案，最終可能並不像看起來那麼划算哦。

如果你想知道某家銀行的信貸利率是否真的比較低，首先你得了解一般情況下，什麼樣的條件能得到什麼樣的利率，也就是信貸利率合理範圍，有了這樣一個比較標準，你才能準確判斷這家銀行的利率是高還是低。

信貸利率多少合理？

根據2020年的數據顯示，平均的個人信貸額度是96.5萬，平均利率是5.24%哦。但這個數字有個小秘密：像公務人員、醫生、律師這些「優質客戶」會拉低平均數字，讓平均利率看起來更低。所以，如果你不是這些優質客戶群，信貸利率可能會高達8%甚至10%也說不定！

那麼，合理的信用貸款利率應該是多少呢？其實有三個關鍵因素會影響到這個數字：職業、工作年資和收入，還有個人信用狀況。一般來說，醫生、律師、會計師等專業人士和公務人員，因為是銀行眼中的優質客戶，他們的信貸利率通常在2%到5.4%之間。一般公司的正職員工大概在2.4%到11%，而像是自由工作者或是非正職工作者，申請信貸的利率可能會在6%到16%之間喔。

另外，申請信貸通常需要你至少工作滿6到12個月，如果工作年資不足，申請信貸可能就會比較困難。還有，你的個人信用狀況也超級重要！如果以前信用卡費遲繳了，或者只繳了最低應繳金額，這些都會影響到信用分數，讓信貸利率變高哦。

信貸推薦申請技巧全攻略

不知道你有沒有發現，每個銀行的信貸方案利率都會寫「X.X%起」，而總費用年百分率的範圍也很廣，像是2.89%到15.42%這樣。範圍這麼廣說了感覺好像什麼都沒說，因為我們根本不知道自己申請時可能得到的實際利率是多少。

另外，每家銀行偏愛的客戶類型也各不相同，但他們通常不會明確告訴你這些信息。有些銀行可能會為了吸引更多客戶，向工作經歷或信用條件較差的人放款，但其他銀行就可能不會這樣做。這些都是銀行間的隱藏偏好，表面上看你是看不出來的。

所以呢，網上大家推薦的那些銀行，比如說前兩期利率最低的信貸方案，或是手續費0元的限時方案，可能並不適合每個人。重要的是根據你自己的條件，選擇一個最適合你的銀行信貸方案。只有這樣，你才能申請到利率低、額度高、條件優越的信用貸款喔！

推薦使用信貸預測工具，利用大數據精準配對，幫你找到最適合你的銀行信貸方案。這樣一來，你就不用再四處問人爬評價找推薦啦！快來試試看吧！

信貸推薦不告訴你的信貸陷阱

廣告裡可能會宣傳一個超低的利率，但實際上你申請的時候可能根本拿不到這麼低的利率；或者，有些貸款可能要求你綁約5年，期間不能提前還款。因此在考慮申請信貸時，一定要仔細閱讀條款和細則，了解所有的要求和潛在的限制。這樣一來，就不會不小心落入以下這些信貸陷阱，成為冤大頭啦！記得，做出任何財務決定前，都要做足功課，保護自己的利益哦！

1. 誘人的超低利率：
   • 廣告常見的信貸利率0.01%，其實只有第一期，真正要支付利息的信貸利率依照「總費用年百分率」計算才會相對準確！
2. 貸款期限長短差很大：
   • 一樣的貸款金額，如果貸款期限越長，每月需要負擔的金額就會越少，但也因為貸款期限長，需要支付的總利息也會變多喔！
3. 限制提前清償違約金：
   • 限制清償期也就是綁約期，通常約1年~1年半，這段期間內不能提前還款，否則就要支付提前還款金額×3%~4%的違約金。
4. 其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費：
   • 通常銀行貸款是一筆3,000~9,000不等開辦費，有些銀行則會再多收100~300不等的徵信費用，要注意無論申請的貸款額度是多少，要繳交的費用都不會變少。
5. 一段式利率還是階梯式利率：
   • 通常第一段利率是拿來打廣告吸引人用，第二段利率才是真正影響信貸利率的重要關鍵。
6. 切忌胡亂送出信貸申請書：
   • 要知道3個月內的聯徵次數是有限制的，如果申請超過3次的信用貸款，那麼就會被貼上信用不好的標籤，要想再申請低利信貸可就難上加難了！
7. 輕信銀行業務的話術：
   • 另外還有少部分銀行的信貸業務專員，會假借幫你試算名義，跟你要一些基本資料但其實就是實際送出申請，如此一來就平白浪費了聯徵的次數。

信貸推薦常見問題Q&A