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2024信貸推薦完整攻略 低利率信貸申請一擊必中心法

2024信貸推薦完整攻略 低利率信貸申請一擊必中心法

在PTT、Mobile01、Dcard這些平台上,很多熱心的網友們會分享他們對於各家銀行信貸推薦心得,告訴大家哪家銀行的利率比較好。這些信貸推薦聽起來非常有用,但要記住,這些網路上的推薦不一定適合每個人哦!

在這篇文章中,我們不僅會統整網友們的信貸推薦方案,還會解釋為什麼這些推薦不一定適合你。更重要的是,我們會揭露一些信貸推薦中常被忽略的陷阱,讓你不會在申請信貸時吃虧。記得別錯過這篇文章的最後部分,保護自己免於成為冤大頭!

信貸推薦方案完整比較

你知道嗎,要找到最適合的信貸推薦方案,單看廣告利率可不夠哦。以下幫你整理了一個超實用的表格,不僅包含了那些讓人眼花撩亂的二段式利率和手續費,還有一個特別的小秘密——「總費用年百分率」!這個數字其實才是揭示信用貸款真實利率的關鍵!

表格裡面羅列出各大銀行的信用貸款推薦方案,包含信貸利率、手續費、及那個超重要的總費用年百分率。這樣一來,你就可以輕鬆比較,選出最適合自己的信貸方案了。

信貸推薦銀行哪一家最好過?

當我們想要申請信貸時,往往會希望有人給我們一些建議,覺得這樣申請起來會更順利,利率或條件也許會更吸引人。但你知道嗎,信貸其實是非常個人化的,別人申請這家銀行信貸取得優惠利率,但未必你去申請也有相同條件哦。

講到申請銀行信貸,其實基本條件大都差不多:中華民國的公民、年滿18歲、有穩定的工作、良好的信用記錄。只要你工作滿6個月,信用卡都是按時全額還清,而且沒有其他貸款,那麼在大部分銀行申請信貸的成功率都相當高呢!

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最高額度 60萬 30萬 100萬
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方案特色 免綁約,最快5分鐘完成申請,可使用健保資料申辦 首期月付金NT$1,671起,總費用年百分率較優 自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息
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信貸推薦哪家銀行利率真的低?

網上有很多人推薦的信貸利率看起來超級低,真的讓人心動不已。你有沒有看到那些銀行的廣告?他們經常宣傳最低利率只要0.01%,甚至有些特殊方案前三期不管借多少錢,利息只要1元!聽起來真的超棒的!

但等一下,別急申請了!畢竟銀行也是要賺錢的,他們怎麼可能真的這麼大方,借錢給我們利息這麼低呢?其實真正需要注意的是那些廣告裡沒提到的細節。比如說,可能前三期利率是0.01%,但從第四期開始,利率就變成3.88%起了。所以,那些大家推薦的信貸方案,最終可能並不像看起來那麼划算哦。

如果你想知道某家銀行的信貸利率是否真的比較低,首先你得了解一般情況下,什麼樣的條件能得到什麼樣的利率,也就是信貸利率合理範圍,有了這樣一個比較標準,你才能準確判斷這家銀行的利率是高還是低。

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優惠利率

前3期0.1%,第4期起2.99%起

首期0.01%,第2期起2.54%起

首期0.01%,第2期起2.4%起

最高額度

600萬

500萬

800萬

手續費

0元

(另有100元徵信費)

通路限定 0 元

0元起

APR

2.72%起

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推薦原因

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信用卡持卡半年以上即可申辦

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信貸利率多少合理?

根據2020年的數據顯示,平均的個人信貸額度是96.5萬,平均利率是5.24%哦。但這個數字有個小秘密:像公務人員、醫生、律師這些「優質客戶」會拉低平均數字,讓平均利率看起來更低。所以,如果你不是這些優質客戶群,信貸利率可能會高達8%甚至10%也說不定!

那麼,合理的信用貸款利率應該是多少呢?其實有三個關鍵因素會影響到這個數字:職業、工作年資和收入,還有個人信用狀況。一般來說,醫生、律師、會計師等專業人士和公務人員,因為是銀行眼中的優質客戶,他們的信貸利率通常在2%到5.4%之間。一般公司的正職員工大概在2.4%到11%,而像是自由工作者或是非正職工作者,申請信貸的利率可能會在6%到16%之間喔。

另外,申請信貸通常需要你至少工作滿6到12個月,如果工作年資不足,申請信貸可能就會比較困難。還有,你的個人信用狀況也超級重要!如果以前信用卡費遲繳了,或者只繳了最低應繳金額,這些都會影響到信用分數,讓信貸利率變高哦。

信貸推薦申請技巧全攻略

不知道你有沒有發現,每個銀行的信貸方案利率都會寫「X.X%起」,而總費用年百分率的範圍也很廣,像是2.89%到15.42%這樣。範圍這麼廣說了感覺好像什麼都沒說,因為我們根本不知道自己申請時可能得到的實際利率是多少。

另外,每家銀行偏愛的客戶類型也各不相同,但他們通常不會明確告訴你這些信息。有些銀行可能會為了吸引更多客戶,向工作經歷或信用條件較差的人放款,但其他銀行就可能不會這樣做。這些都是銀行間的隱藏偏好,表面上看你是看不出來的。

所以呢,網上大家推薦的那些銀行,比如說前兩期利率最低的信貸方案,或是手續費0元的限時方案,可能並不適合每個人。重要的是根據你自己的條件,選擇一個最適合你的銀行信貸方案。只有這樣,你才能申請到利率低、額度高、條件優越的信用貸款喔!

推薦使用信貸預測工具,利用大數據精準配對,幫你找到最適合你的銀行信貸方案。這樣一來,你就不用再四處問人爬評價找推薦啦!快來試試看吧!

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信貸推薦不告訴你的信貸陷阱

廣告裡可能會宣傳一個超低的利率,但實際上你申請的時候可能根本拿不到這麼低的利率;或者,有些貸款可能要求你綁約5年,期間不能提前還款。因此在考慮申請信貸時,一定要仔細閱讀條款和細則,了解所有的要求和潛在的限制。這樣一來,就不會不小心落入以下這些信貸陷阱,成為冤大頭啦!記得,做出任何財務決定前,都要做足功課,保護自己的利益哦!

  1. 誘人的超低利率:
    • 廣告常見的信貸利率0.01%,其實只有第一期,真正要支付利息的信貸利率依照「總費用年百分率」計算才會相對準確!
  2. 貸款期限長短差很大:
    • 一樣的貸款金額,如果貸款期限越長,每月需要負擔的金額就會越少,但也因為貸款期限長,需要支付的總利息也會變多喔!
  3. 限制提前清償違約金:
    • 限制清償期也就是綁約期,通常約1年~1年半,這段期間內不能提前還款,否則就要支付提前還款金額×3%~4%的違約金。
  4. 其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費:
    • 通常銀行貸款是一筆3,000~9,000不等開辦費,有些銀行則會再多收100~300不等的徵信費用,要注意無論申請的貸款額度是多少,要繳交的費用都不會變少。
  5. 一段式利率還是階梯式利率:
    • 通常第一段利率是拿來打廣告吸引人用,第二段利率才是真正影響信貸利率的重要關鍵。
  6. 切忌胡亂送出信貸申請書:
    • 要知道3個月內的聯徵次數是有限制的,如果申請超過3次的信用貸款,那麼就會被貼上信用不好的標籤,要想再申請低利信貸可就難上加難了!
  7. 輕信銀行業務的話術:
    • 另外還有少部分銀行的信貸業務專員,會假借幫你試算名義,跟你要一些基本資料但其實就是實際送出申請,如此一來就平白浪費了聯徵的次數。

信貸推薦常見問題Q&A

Q1. 信貸推薦哪個銀行方案?

推薦申請總費用年百分率,或是手續費用較低的信貸方案。

Q2. 信貸哪家銀行利率低?

目前大多數銀行的利率都是0.01%起喔~但仍要注意總費用年百分率是多少!

Q3. 信貸哪一家最好過?

只要是18歲以上的中華民國國民、有6個月以上的工作年資,且信用狀況都保持良好,那麼申請銀行信用貸款都相對容易過件!