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純網銀是什麼?跟數位帳戶的差別?純網銀比較一次看

台灣三家純網銀陸續開業,依開業順序分別為樂天國際銀行、LINE Bank(連線銀行)、將來銀行。純網銀和數位帳戶一樣,開戶流程全程在線上完成,且沒有實體存摺。純網銀也提供高利定存、活存以及跨行手續費優惠來搶市,最新利率可參考【2024數位帳戶純網銀利率比較表】。儘管純網銀和數位帳戶有許多相似之處,但畢竟數位帳戶還是隸屬於傳統銀行,兩者還是有許多差異。本文帶你比較純網銀行數位帳戶的差別,以及三家純網銀的最新優惠及特色。

延伸閱讀:【全台30家銀行台幣定存利率比較
                  
純網銀/數位帳戶推薦
銀行新光銀行
新光OU
官網開戶
O Bank logo
王道銀行
官網開戶
logo
遠銀Bankee
官網開戶
活存利率6.08%(新戶)
2.4%(舊戶)
*需完成指定任務
6.66%(新戶)
0.75%(舊戶)
基本:1.31%
fincake獨家:1.6%
成功推薦後:2.6%
額度7萬(新戶)
20萬(舊戶)
10萬(新戶)
無上限(舊戶)
基本:無上限
fincake獨家&推薦成功:5萬
跨行免手續費跨轉 5次/月
跨提 5次/月
跨轉 10次/月
跨提 3次/月
跨轉 6次/月
跨提 6次/月
活動期限~2024/6/30~2024/4/1~2024/6/30

純網銀是什麼?

隨著數位時代不斷日新月異,許多以往只能到臨櫃辦理的業務都可以移到線上,也就是說只要透過電腦、行動裝置、ATM、電話、信件等途徑即可享受銀行的各項服務。不過純網銀跟網路銀行或數位帳戶之間最大的差異在純網銀所使用的營業牌照與傳統銀行及數位銀行不同,純網銀不能設立任何實體分行或營業據點,所以若有銀行業務要處理或詢問客服問題,都是採線上處理。

另外純網銀開戶後,不會提供存摺,只有金融卡,儘管純網銀都沒有設立自家 ATM ,但金融卡仍可以在全台銀行 ATM 提款、存款、轉帳,都算是「跨行」服務,可能會有相關手續費。

數位帳戶 vs 網路銀行比較

看到這裡可能有人會疑惑,數位帳戶與我們常聽到的網路銀行(數位銀行)或是網銀有什麼不同?我們將答案整理在以下表格:

  • 數位帳戶:數位帳戶沒有實體存摺、可以設立實體分行,不過多為線下體驗性質;服務範圍跟一般銀行沒有區別,所有服務皆透過網路進行
  • 網路銀行:可以執行轉帳、查詢餘額等簡單金融服務,部分服務受到銀行營業時間限制
  • 純網銀:沒有實體分行、能進行所有傳統銀行業務,多透過異業結盟打造生態系,刺激金融服務創新

純網銀的優缺點

雖然民眾只要透過網路就可以立即享有純網銀帶來各項便利的服務,但古話說有有一好就沒有兩好,使用純網銀當然還是會有些缺點,以下將會統整純網銀的優缺點讓大家可以更容易了解。

優點

  • 營運成本降低:減少設立實體門市的建置與人力成本讓純網銀能夠提供使用者更好的存款利率以及更低的貸款利率等服務,對於純網銀能夠將節省下來的成本回饋給消費者,同時吸引更多使用者
  • 提升客製體驗:在全數位化使用過程,可以完整且快速記錄客戶的使用紀錄、客戶的收入支出、投資的風險偏好、消費需求等資訊,藉此提供更客製化的理財產品與服務
  • 多元且便利的服務項目:純網銀可使用的場域多元,根據銀行所配合不同的電子商務平台,包含B2B或B2C等,讓使用者有更多金融服務上的選擇

缺點

  • 缺乏實體據點:在沒有實體分行的情況下就非常考驗純網銀如何有效處理線上客服問題,另外也相對較難吸引到不熟悉3C產品的族群
  • 個資安全隱憂:由於多數的交易過程都在網路上進行,便可能發生用戶的隱私資訊外洩、被竄改交易數據或產生盜刷疑慮等問題
  • 無法使用信卡服務:目前純網銀沒有自行推出信用卡服務,僅有與其他銀行進行聯名合作
延伸閱讀:【搶賺升息財!30家銀行美元定存利率比較表

3家純網銀介紹(將來、LineBank、樂天)

了解完純網銀的運作方式,接下來會介紹3家目前市面上的純網銀的活存利率、各項優惠比較以及各個銀行適用的平台。

將來銀行

2022 年 3 月成立,由最大股東為中華電信(41.9%),其餘為兆豐銀(25.1%)、新光集團(14%)等3位股東合資,也被稱為國家代表隊的本土純網銀。將來銀行的特色包含一個帳戶可以擁有9個口袋帳戶,也就是說依據個人的使用目的來設立個別的儲蓄帳戶。使用將將卡在全通路及指定通路消費最高享有10%回饋外,在申辦時還可以免費自訂帳號數字,以下表格也幫大家整理將來銀行的服務特色和優惠!另外將來銀行的簽帳金融卡除了一張實體卡,還有一張虛擬卡,即使出門沒帶卡,只要手機APP通過生物認證後,即會出現卡號及到期日。

將來銀行的簽帳金融卡將將卡,目前最高可享10%N點回饋。N點的方式為折抵後再將回饋金入帳。舉例來說:目前有200點N點,然後新增一筆 1,000 元的消費,你會在刷卡卡後拿到N折抵後的200元。

將來主帳戶活期儲蓄存款專案活動(2023/07/01~09/30)

活存利率主帳戶:
• 30萬元(含)以內:1.3%
• 超過30萬元:1%

口袋帳戶:
利息依申辦審核不同,可搭配N倍券享利率優惠
貸款利率1.88%起(額度最高500萬元,活動至2023/10/11)
跨轉跨提優惠6次跨提免費
66次跨轉免費(不含ATM轉帳)
點數優惠將將卡刷卡回饋最高10% N點
• 全通路天天:1% N點回饋
• 指定通路加碼:5% N點回饋 (每月上限250 N點)
• 全通路週六加碼:4% N點回饋 (每月上限150 N點,限7/1-9/30)

新開戶點數回饋最高享 700 N點
開戶綁定行動裝置送300點 + 帳單代扣繳送300點 + 填好友推薦碼送100點
服務特色• 合作通路包含中華電信、全聯等生態圈享多元服務
• 除了主要帳戶,最多可開設9個口袋帳戶,並依照不同用途選擇定/活儲
• 帳單代扣繳包含電信費、水電費、他行信用卡帳單
將來銀行介紹整理

LINE Bank(連線銀行)

想必大家對LINE這個名詞都不陌生,而LINE Bank就是LINE旗下的首家純網銀行,結合LINE的服務生態圈以提供更便利的金融服務體驗。LINE Bank最大的特色為每月享有88次跨轉免手續費的優惠,是目前提供免費跨轉次數最多的銀行,因此許多人也會選擇將LINE Bank帳戶做為資金移轉的中繼站。LINE Bank帳戶還可以搭配Line Pay 直接進行好友轉帳或分帳的功能,以後出門吃飯只要點一點即可輕鬆快速地分攤餐費。

LINE Bank 有簽帳金融卡快點卡,最大的特色為立即回饋,刷完當下 LINE Points 便入帳了。另外 LINE Bank 也與渣打銀行和聯邦銀行合作推出聯名卡,享國內2%國外3%回饋,但回饋的並不是 LINE Points,而且實際上發卡行是渣打與聯邦銀行,LINE Bank 僅是申請通路,繳納卡費時需透過 LINE Bank帳戶繳費。

活存利率主帳戶:
• 活儲:0.63%(無上限)

口袋帳戶:
• 活存利息1.5% ,1元起息(上限5萬,活動至2023/09/30)
貸款利率1.98%起
跨轉跨提優惠5次跨提免費(每月)
88次跨轉免費(每月)
點數優惠• 一般國內消費回饋Line Point 0.5%
• 海外0.5%無上限
服務特色• 結合Line Pay 直接轉帳、Line Points
• LINE好友轉帳、分帳功能
• 聯邦、渣打聯名推出信用卡
LineBank介紹整理

樂天銀行

在日本擁有20年經營純網銀的樂天銀行來台灣設定第一家純網銀行,由於本身已經有豐富的金融服務基礎,所以在系統維護、資安及客服處理也相當熟悉。特別是樂天國際銀行 APP 線上每日最高可轉帳 300 萬,此外也提供國外提款或是可以直接在日本 ATM 領日幣,加上龐大的樂天生態圈結合點數機制將銀行、保險、信用卡、電商、旅遊串連起來,希望利用AI還分析和優化用戶數位軌跡。若是平時的消費場域多是樂天旗下的商店則可以考慮申辦,享有樂天會員的各項優惠。

活存利率主帳戶:
• 活儲:1.35%(無上限)
→ 有條件
1. 利用樂天國際銀行 APP 之 Pi 拍錢包」、「街口支付連結樂天銀行帳戶」
進行付款達5次(含)以上;
2. 使用「樂天國際銀行 APP 之 Pi 拍錢包」於PChome 線上購物或24h購物 (限使用電腦版) 累積成功付款3次以上
• 一年期定存:1.7%(上限300萬
貸款利率1.95%
跨轉跨提優惠• 新戶跨提/ 轉各8次免手續費
• 新戶享日本免費提款8次
點數優惠• 開卡禮金 200 元
服務特色• 即日起至2023/12/31前成功開立樂天帳戶,首3個月可享無條件升等VIP:開戶成功日至第3個月月底,升等為快樂會員制度的VIP會員
• 2023/2/1~2024/1/31,VIP、Super VIP會員可每月領取專屬優惠:「任選1本新台幣千元以下樂天kobo電子書7折」
樂天銀行介紹整理

純網銀常見問題Q&A

Q1. 純網銀是什麼?

只要透過電腦、行動裝置、ATM、電話、信件等途徑即可享受銀行的各項服務,純網銀跟網路銀行或數位帳戶之間最大的差異在不能設立任何實體分行或營業據點,所以若有銀行業務要處理或詢問客服問題,都是採線上處理,另外純網銀開戶後,不會提供存摺,只有金融卡。

Q2. 純網銀的優缺點

優點
1. 營運成本降低
2. 提升客製體驗
3. 多元且便利的服務項目

缺點
1. 缺乏實體據點
2. 個資安全隱憂
3. 無法使用信卡服務

Q3. 現有有哪些純網銀?

目前有將來銀行、LineBank、樂天銀行