在申請信用卡或貸款等金融服務時,銀行在取得當事人的同意後,會向聯徵中心查詢當事人的聯徵紀錄,以作為審核的考量之一。什麼是聯徵紀錄?這些紀錄會有什麼影響?fincake會在以下內容一一說明,知道這些資訊後就能事先準備,就不會日後要申請相關服務時手忙腳亂!
聯徵紀錄也就是向聯徵中心申請的個人信用報告,也就是個人信用評分的分析報告,包含的內容為財團法人金融聯合徵信中心所蒐集的、在揭露期限內的資料,以客觀、量化計算而得的分數,用來預測當事人的信用風險,在未來一年能否履行還款義務。銀行會依此評估申請者是否有信用,而決定該不該通過申請人的貸款申請。
聯徵紀錄都有一定的揭露期限,依照不同類型資料,會有不同的揭露期限,在揭露期過後,不良紀錄才會消失,以下為常見的聯徵紀錄各揭露期限:
聯徵紀錄 | 揭露期限 |
逾期、催收、呆帳 | 清償日起 3 年,最長 5 年 |
退票紀錄 | 退票日起 3 年 |
拒絕往來紀錄 | 通報日起 3 年 |
退票已清償 | 清償日起 6 個月 |
破產宣告、清算裁定註記 | 清算日起 10 年 |
更生註記 | 履行完畢起 4 年,最長 10 年 |
信用卡資料 | 停卡發生日起 5 年 |
信用卡戶帳款資料 | 繳款截止日起 1 年 |
信用卡催收及呆帳紀錄 | 清償日起 6 個月 |
信用卡款項未繳之強制停卡,未清償 | 停卡發生日起揭露 7 年 |
信用卡款項未繳之強制停卡,已清償 | 清償日起 6 個月,最長 7 年 |
其他信用不良紀錄 | 5 年,或至特定目的消失 |
目前在聯徵報告內,不良紀錄的項目和揭露期限如下:
聯徵紀錄 | 揭露期限 |
逾期、催收及呆帳紀錄 | 3 年,呆帳最長 5 年 |
已發生逾期、催收但未至呆帳即轉賣 | 債權移轉之日起 5 年 |
警示帳戶 | 通報日起 2 年 |
警示帳戶提前解除 | 解除日起 1 年,最長 2 年 |
其他金融詐騙案件通報資料 | 5 年 |
就學貸款 | 3 年,呆帳最長 5 年 |
銀行公會消金案件債務協商、消債條例前置協商註記 | .前置協商不成立:結案日起加6個月 .前製協商成立:完成日起加1年 .毀諾未清償:毀諾日起加3年 .毀諾後清償:清償日起加1年,不超過毀諾日起加3年 |
個別協商註記 | .成立:完成日或提前清償日止 .毀諾/終止:毀諾/終止日起加3年 .毀諾後全部清償者:清償日起加1年,不超過毀諾日起加3年 |
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主要以三大項資料提供,報告裝訂順序分別為信用報告、信用評分、通報紀錄。需要中文或英文「信用評分」資訊者,請務必以「加查」方式取得。
無論書面申請或線上查閱在每頁報告上均會有聯徵中心Logo及序號。報告內容包含:
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申請按鈕 | 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
首先,要使用系統線上查詢信用報告,申請人需年滿18歲且持有自然人憑證IC卡或軟體金融憑證,查詢紀錄包含以下5種方法:
方式 | 內容 |
個人電腦 | 在聯徵中心官網使用自然人憑證,或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,安裝聯徵中心安控中介程式,即可使用此項服務。若未辦理自然人憑證,請持身分證至戶政事務所申辦自然人憑證。申請辦法詳請參考內政部憑證管理中心網站 |
行動裝置 | 可以透過App Store或Google Play,在行動裝置搜尋介面輸入「TW投資人行動網」App即可安裝並使用此項服務。 |
郵局代收代驗 | 本人親臨郵局儲匯窗口辦理 |
臨櫃 | 本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理 |
郵寄申請 | 本人郵寄辦理 |
原則上每個月都會更新,會依據當事人的各種行為而更新。
查詢聯徵紀錄會累積次數,次數過多即為多查,若是查詢次數較多,可能會被銀行懷疑是申請人是否為高風險人。
聯徵次數會保留1年的紀錄,銀行只會查閱3個月的聯徵次數紀錄。