貸款, 信貸及貸款知識

聯徵紀錄多久消除?該怎麼查詢聯徵?本篇一次看懂

在申請信用卡或貸款等金融服務時,銀行在取得當事人的同意後,會向聯徵中心查詢當事人的聯徵紀錄,以作為審核的考量之一。什麼是聯徵紀錄?這些紀錄會有什麼影響?fincake會在以下內容一一說明,知道這些資訊後就能事先準備,就不會日後要申請相關服務時手忙腳亂!

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聯徵紀綠是什麼?

聯徵紀錄也就是向聯徵中心申請的個人信用報告,也就是個人信用評分的分析報告,包含的內容為財團法人金融聯合徵信中心所蒐集的、在揭露期限內的資料,以客觀、量化計算而得的分數,用來預測當事人的信用風險,在未來一年能否履行還款義務。銀行會依此評估申請者是否有信用,而決定該不該通過申請人的貸款申請。

聯徵紀錄多久消除?

聯徵紀錄都有一定的揭露期限,依照不同類型資料,會有不同的揭露期限,在揭露期過後,不良紀錄才會消失,以下為常見的聯徵紀錄各揭露期限:

聯徵紀錄揭露期限
逾期、催收、呆帳清償日起 3 年,最長 5 年
退票紀錄退票日起 3 年
拒絕往來紀錄通報日起 3 年
退票已清償清償日起 6 個月
破產宣告、清算裁定註記清算日起 10 年
更生註記履行完畢起 4 年,最長 10 年
信用卡資料停卡發生日起 5 年
信用卡戶帳款資料繳款截止日起 1 年
信用卡催收及呆帳紀錄清償日起 6 個月
信用卡款項未繳之強制停卡,未清償停卡發生日起揭露 7 年
信用卡款項未繳之強制停卡,已清償清償日起 6 個月,最長 7 年
其他信用不良紀錄5 年,或至特定目的消失
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聯徵不良紀錄的揭露期限

目前在聯徵報告內,不良紀錄的項目和揭露期限如下:

聯徵紀錄揭露期限
逾期、催收及呆帳紀錄3 年,呆帳最長 5 年
已發生逾期、催收但未至呆帳即轉賣債權移轉之日起 5 年
警示帳戶通報日起 2 年
警示帳戶提前解除解除日起 1 年,最長 2 年
其他金融詐騙案件通報資料5 年
就學貸款3 年,呆帳最長 5 年
銀行公會消金案件債務協商、消債條例前置協商註記.前置協商不成立:結案日起加6個月
.前製協商成立:完成日起加1年
.毀諾未清償:毀諾日起加3年
.毀諾後清償:清償日起加1年,不超過毀諾日起加3年
個別協商註記.成立:完成日或提前清償日止
.毀諾/終止:毀諾/終止日起加3年
.毀諾後全部清償者:清償日起加1年,不超過毀諾日起加3年
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聯徵紀錄信用報告內容有哪些?

主要以三大項資料提供,報告裝訂順序分別為信用報告、信用評分、通報紀錄。需要中文或英文「信用評分」資訊者,請務必以「加查」方式取得。

  • 書面申請是使用聯徵中心專用浮水印A4雙面用紙
    • 信用報告Logo浮水印為淺藍色
    • 金融機構債權人清冊為Logo浮水印為綠色
  • 個人線上查閱為彩色PDF電子檔信用報告

無論書面申請或線上查閱在每頁報告上均會有聯徵中心Logo及序號。報告內容包含:

  1. 借款資訊:包含借款餘額明細資訊、共同債務/從債務/其他債務資訊/主債務人已免責之保證債務,以及借款之逾期、催收或呆帳紀錄三部分
  2. 信用卡資訊:包含「信用卡持卡紀錄」及「帳款資訊」兩部分
  3. 票信資訊:包含「新台幣五十萬元以上之大額退票資訊」及「票據拒絕往來資訊」兩部分
  4. 查詢紀錄:包含被查詢紀錄及當事人查詢信用報告紀錄
  5. 其他:包含附加訊息資訊、債權轉讓及清償資訊
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聯徵紀錄查詢方式有哪些

首先,要使用系統線上查詢信用報告,申請人需年滿18歲且持有自然人憑證IC卡或軟體金融憑證,查詢紀錄包含以下5種方法:

方式內容
個人電腦在聯徵中心官網使用自然人憑證,或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,安裝聯徵中心安控中介程式,即可使用此項服務。若未辦理自然人憑證,請持身分證至戶政事務所申辦自然人憑證。申請辦法詳請參考內政部憑證管理中心網站
行動裝置可以透過App Store或Google Play,在行動裝置搜尋介面輸入「TW投資人行動網」App即可安裝並使用此項服務。
郵局代收代驗本人親臨郵局儲匯窗口辦理
臨櫃本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理
郵寄申請本人郵寄辦理

聯徵紀錄相關常見問題

Q1. 聯徵紀錄多久更新?

原則上每個月都會更新,會依據當事人的各種行為而更新。

Q2. 聯徵多查或聯徵查詢超過3次會有影響嗎?

查詢聯徵紀錄會累積次數,次數過多即為多查,若是查詢次數較多,可能會被銀行懷疑是申請人是否為高風險人。

Q3. 查詢聯徵紀錄的聯徵次數多久消除?

聯徵次數會保留1年的紀錄,銀行只會查閱3個月的聯徵次數紀錄。

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