貸款, 其它貸款

快速借錢:解決急需資金的有效管道,如何合法安全的借到急用金

在人生中,我們總會遇到急需資金的時刻。無論是應付意外開銷、支付醫療費用,還是處理其他緊急狀況,快速借錢成為了許多人的首選。本文將介紹幾種合法且安全的快速借錢方式,讓你在需要時能夠迅速解決資金問題,文章中也會提到快速借錢的注意事項,在找借錢管道時也可以多加留意。

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快速借錢的9種管道

一般信貸

一般信貸是最常見的借錢方式之一,可以向銀行或其他金融機構申請,通常需要有穩定的收入和良好的信用評分。以下是一般信貸的資訊整理:

  • 利率:3% ~ 15.99%
  • 手續費:NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000
  • 優點
    • 不需擔保品、保人
    • 利率較低
    • 貸款額度相對高
  • 缺點
    • 需有穩定收入
    • 無法避開聯徵
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優惠利率

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首期0.01%,第2期起2.54%起

首期0.01%,第2期起2.26%起

最高額度

600萬

500萬

800萬

手續費

0元

(另有100元徵信費)

通路限定 0 元

0元起

APR

2.72%起

2.46%起

2.19%起

推薦原因

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擔保品小額貸款

如果是自由業者,或是無法提供薪轉證明的工作者,可以參考擔保品小額貸款,雖然貸款利率較高,貸款額度較小,但是不用提供公司的薪轉證明,只要手上持有汽機車或手機等可向融資公司抵押貸款,就可以快速過件、快速借錢。以下是擔保品小額貸款的資訊整理:

  • 利率:7% ~ 16%
  • 手續費:NT$ 3,500 ~ NT$ 12,000
  • 優點
    • 免聯徵
    • 免財力證明
    • 過件容易、審件速度快
  • 缺點
    • 須有擔保品
    • 利率相對較高
    • 費用不透明
  手機貸款 機車貸款
貸款額度 2~6萬 15萬~30萬
月付金 最低743元 最低5,255元
手續費 3,500~5,000元 6,500~12,000元
申請條件 有Appple、ASUS、Samsung、小米等指定型號手機 申請人名下有2009年以後出廠、100cc以上的機車
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信用卡預借現金

信用卡預借現金的額度一般是信用卡額度的 10%-100% 之間,新卡戶通常只有 10% 的額度,但是隨著持卡時間增加,預借現金的額度會根據不同家銀行的規範,以及持卡人的信用狀況等條件調整。

信用卡預借現金非常方便,最低條件只要有一張信用卡就可以申請,但是預借現金對於個人信用評分的影響非常重大,如果當期帳單無法還清應繳金額全額,動用到信用卡循環利息,在利率大增的同時,也會扣更多信用評分。以下是信用卡預借現金的資訊整理:

  • 利率:未於期限還款,循環利率最高達 15%
  • 手續費:借款金額 x 3.5% + NT$ 100
  • 優點
    • 有ATM即可借
    • 數十分鐘即可拿到款項
    • 手續簡便,有信用卡、預借現金密碼即可辦理
  • 缺點
    • 貸款利率高
    • 手續費高
    • 影響個人信用評等
延伸閱讀:信用卡預借現金會影響信用嗎?該怎麼還?1分鐘了解預借現金額度.利息.ATM提領方式

保單借款

保單借款是利用保單作為擔保的借款方式,一般來說,終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以保單借款。但是如果利息超過一年沒有繳清的話,該年度的利息就會納進本金,以複利的方式計算隔年的利息費用。以下是保單借款的資訊整理:

  • 利率:2.7% ~ 9%
  • 手續費:0 元
  • 優點
    • 免手續費
    • 免聯徵、免擔保、免保證人、免財力證明
    • 手續簡便多元
    • 快速撥款
    • 彈性運用
  • 缺點
    • 申請條件有門檻
    • 借款額度有上限
    • 優惠條件有期限
    • 影響保單權益
延伸閱讀:2024保單紓困貸款3/31止!申請方式.條件.還款方式一次看

政府動產質借處

政府動產質借處是一個由政府經營的當舖機構,跟民間的當鋪相比更安全、風險更低,借貸利率和資訊都非常透明,在網路上都可以搜尋的到。如果是有迫切的用錢需求,沒辦法等待銀行等放款機構審核資料的話,可以將自家的金飾、珠寶、3C 用品的商品至政府的公營當鋪質借,非常快速方便!以下是政府動產質借處的資訊整理:

  • 利率:4% ~ 12%
  • 手續費:0 元
  • 優點
    • 為政府公營當舖
    • 不看信用評分、聯徵
    • 多種物品皆可典當
    • 核貸快速
  • 缺點
    • 只有台北、高雄兩地有據點
    • 受原物料價格波動影響
    • 單筆可貸額度低於 NT$ 50 萬
    • 累計質借總金額不得超過 NT$ 300 萬

郵局貸款

郵局提供三種貸款服務:房屋貸款、保單貸款和定期存單質押借款,如果名下有房屋、郵局的保單或定存單,郵局還有提供網路試算服務,可以在借款前先計算能夠貸款的額度,再決定是否要向郵局申請貸款!以下是郵局貸款的資訊整理:

  • 利率:郵局保單借款利率大約 4%
  • 手續費:視借款金額而定,相對較低
  • 優點:
    • 簡單、安心
    • 可在全台多處辦理
  • 缺點:
    • 利率略高
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手機借款

手機借款相較於台灣,歐美已經很盛行了!但是目前沒有銀行承接這項業務,多是融資企業等民間借款承做,所以如果想要安全有保障的使用手機借款,一定要找上市櫃公司,或是可信任的企業。以下是手機借款的資訊整理:

  • 利率:約 16%-18%
  • 手續費:視不同平台而定。
  • 優點:
    • 審核容易、迅速
    • 即使抵押手機,手機本身仍可正常使用。
  • 缺點:
    • 利息較高
    • 如果未按期還款會影響手機使用權

機車貸款

一般機車或是電動車都可以申請機車借款,只要是年份 10 年(含)以下,任何機車廠牌、型號都可以申請機車貸款。而且向融資公司申請機車借款,可以留下機車自用,不需要將機車抵押出去,對於通勤必須使用機車的人來說非常重要!也是可以考慮的快速借錢方式。以下是機車貸款的資訊整理:

  • 利率:融資公司機車貸款利率大約 13%-18%
  • 手續費:視不同機構而定
  • 優點:
    • 短期週轉方便
  • 缺點:
    • 利率較高

當舖借款

當鋪抵押可以將任何貴重物品,如珠寶、土地、房屋、汽機車等作為擔保品抵押給當鋪進行借款,當鋪借款的門檻很低,但是利率很高,加上如果沒有辦法償還金額,擔保品可能會被當鋪拍賣給他人,所以務必要評估自身能力再做選擇!

另外,如果依定要向當舖借款,一定要找找政府立案、合法經營的當鋪,合法的當鋪都一定會張貼營利事業登記證、當鋪業許可證、利息及費用收取標準、當舖商業同業公會會員證、營業時間及負責人姓名,一定要擦亮眼睛看清楚!以下是當鋪借款的資訊整理:

  • 利率:月息1.0%-2.5%,年利率最高30%
  • 手續費:視不同當舖而定。
  • 優點:
    • 可用多種有價物作抵押
    • 不需聯徵
  • 缺點:
    • 利率相對較高
    • 需注意還款方式

絕對不能信任的快速借錢管道

不合法的借錢管道絕對不要嘗試!在借錢時務必要注意利率和合約,不論是跟哪個機構借錢,都要看清楚、聽清楚所有資訊。另外,任何不用提供擔保物,強調過件率高、申辦程序非常簡單的借錢管道,都不能輕易相信!

尤其是只需要身分證就能借錢的話術,更是不可信任。如果是去當鋪,發現現場沒有營利事業登記證、當鋪業許可證等,就要多加注意,很有可能是非法經營的高利貸,一定要特別注意。

無固定收入也可以快速借錢的方式

大多數的借錢管道都需要固定工作或收入,如果沒有固定收入但是有急用金的需求,可以參考擔保品小額貸款,機車貸款、手機借款的方式,或是保單借款等,當沒有辦法償還時,最糟的結果就是沒收擔保品,即使沒有工作也不會對借錢本身有影響。

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最高額度

15萬元

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月付金

最低 452 元

最低1,600元

最低為借款金額1%+利息

最長期限

2年

12個月

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方案特色

快速取得小額資金,且還款彈性大

線上申請最快24小時撥款

自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息

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利率

0.01%起

月付 最低2,805元

4%起

額度

500萬

最高25萬

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期限

最長7年

最長3年

最長7年

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快速借錢3大注意事項

  1. 了解自身財務條件與信用狀況: 在借錢前,評估自己的財務狀況和信用評分。這有助於選擇最適合的借款方式,並確保您能夠按時還款,避免陷入財務困境。
  2. 小心任何主打快速借錢的廣告: 市面上有許多宣傳「免證件借錢」、「快速借錢」等的廣告,但不要輕易相信。在選擇借款渠道時,謹慎評估其可靠性,避免落入高利貸或詐騙陷阱。
  3. 留意快速借錢合約內容: 在簽署借款合約之前,仔細閱讀合約內容,特別是利率、還款條件、手續費等細節。確保您清楚了解借款條款,避免後續出現意外情況。

快速借錢常見問題

Q1. 有哪些常見的快速借錢方式?

快速借錢方式包含:一般信貸、擔保品小額貸款、信用卡預借現金、保單借款、政府動產質借處、郵局貸款、手機借款、機車貸款、當舖借款,九種快速借錢方式,詳細內容都在內文中,建議使用內容目快速借錢方式錄快速搜尋!

Q2. 沒有工作也可以快速借錢嗎?

可以!選擇擔保品小額貸款,即使沒有還清款項,可以將擔保品換為現金。

Q3. 有什麼一定不能嘗試的快速借錢方式?

任何非法的借錢方式都不能嘗試!尤其是標榜申請流程快速、保證過件,或是只要用身分證就可以借款的管道,千萬不要認為只是小嘗試而已,若是不幸遇到高利貸,對於人身安全和生活都會帶來嚴重後果。