貸款種類有哪些？申請條件、適合對象一次看！

在日常生活中，會遇到不同的情況而需要較大筆的資金，此時我們會將貸款當作一個常見的選擇，包含信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、土地貸款等等，貸款的種類有很多，各自有哪些不同、有哪一些申請條件以及不知道自己適合申請什麼種類的貸款，fincake會在此篇整理比較！

低利信貸推薦銀行：
⭐渣打銀行-利率最低0.1%起，APR 2.72%起。
⭐滙豐銀行-利率最低0.01%起，APR 2.46%起。
⭐永豐銀行-利率最低0.01%起，APR 2.32%起。
⭐Richart大口貸-一段式利率1.96%起，APR 1.96%起。
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貸款種類怎麼分？

一般常見的幾個貸款可以依照有無擔保品、貸款對象、放款機構或是貸款期限作為分類，沒有出現在下列的貸款也可以依照分類有基本的判斷。

分類	貸款
有無擔保品	• 有擔保：房屋貸款、汽車貸款、土地貸款、支票貸款、股票質押貸款 • 無擔保：信用貸款、青年創業貸款
貸款對象	• 企業貸款：企業貸款、青年創業貸款 • 個人信貸：房屋貸款、小額貸款
貸款期限	• 短期貸款：1年以內的貸款。例如股票質押貸款、支票貸款、循環型信用貸款 • 中期貸款：約3-7年的貸款。例如汽車貸款、二胎房貸、分期型信用貸款 • 長期貸款：約15年以上的貸款。例如房屋貸款、裝潢貸款
放款機構	• 銀行貸款：房屋貸款、信用貸款 • 民間借貸：當鋪貸款、代書貸款 • 融資公司：個人融資、企業融資

常見的個人貸款介紹

在各種情況下，每個人在人生中幾乎都會遇到需要大筆的資金，而使用申請個人貸款的時候。個人貸款有非常多種類，只要依照自己當下的狀況選擇即可。以下會介紹常見的個人貸款種類，可以依照自己適合的條件作申請參考。

1. 信用貸款

由上面的分類可以知道信用貸款是無擔保品的貸款，因為信用貸款是依據「個人信用」作為評估依據，銀行會依照申請人的信用條件來審核是否提供貸款，不需要用任何汽車或房屋等動產或不動產作為擔保。

此外，因為不需要擔保品，因此利率會比房屋貸款稍高，要仔細考慮比較各個方案。用fincake信貸預測系統，幫你預測適合你的最佳信貸方案。

2.房屋貸款

房屋貸款是以「房屋」為擔保品的貸款，在購買房屋時一般人通常無法一次付清所有費用，因此會將房屋作為擔保品，讓銀行評估擔保品（房屋）的現有條件，依照房屋情況審核可以放款的金額，通常首購族可以申請到房價的7成至8成的資金。

另一種則是當有資金需求時，以自有房屋向銀行申請的房屋抵押貸款，以房屋作為擔保品，向銀行申請需要用到的資金，若貸款額度不足，可以考慮二胎房貸或是房屋增貸等其他相關的貸款方案。

延伸閱讀：房屋抵押貸款是什麼？可以貸多少錢？申請條件、貸款利率總整理

3.汽車貸款

汽車貸款是以「汽車」作為擔保品的貸款，主要可以分為新車貸款（購車貸款）、原車融資貸款，通常新車貸款的利率會比原車融資貸款低。汽車貸款的放款金額會依照汽車的狀況而定，並依照金融機構評估為主。

• 新車貸款：稱為購車貸款，是在購買汽車時資金不足，因此申請貸款用來付清汽車費用。
• 原車貸款融資：在有資金需求時，將自己原有的汽車當作抵押品申請貸款。

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4.股票質押貸款

可稱為股票貸款。股票質押貸款是以「上市股票、上櫃股票」作為擔保品的貸款，若需要資金但不想賣出現有的股票時，可以用此貸款方式，股票貸款撥款較快，適合需要短期資金、快速放款的申請者。

股票的價值會隨股市變動，通常貸款的額度大約是股票市值的6成左右，利率會依照各個銀行的方案而不同。

5.債務整合貸款

債務整合貸款是將負債整合的貸款，也就是現有的信用貸款、汽車貸款或房屋貸款等利率比較高的貸款，整合到一家銀行，向這一家銀行申請利率較低的貸款，以此資金償還原本的高利率負債後，再償還這家銀行的低利率負債。

此作法可以讓當事人減輕償還貸款的壓力，能夠降低付款的利率以及月付金，大大降低當事人的負擔。

延伸閱讀：債務整合推薦方案照過來！4招提高債務整合成功率

6.債務協商

當債務人已經無法承擔現有的債務，出現償還的問題時，此時即需要債務協商。債務協商是向債權銀行提出協商申請，如果有多筆債務時，則是跟最大債權的銀行申請債務協商，通過後就能將利率降到非常低，讓債務人可以承擔的還款方案。

需要注意的是，債務協商會大大傷害債務人的個人信用，還款期間會不能使用信用卡、不能申請其他種類的貸款，也會在個人信用報告上留下長達一年的紀錄。不過若債務人已經到無法解決債務的情況，還是必須申請協商，因此在發現有債務問題時，應該盡早尋找處理方式，例如債務整合。

常見貸款整理

貸款種類	利率	特色	適合申請對象
信用貸款	1.68%起	不需要擔保品	需要快速取得資金
房屋貸款	1.68%起	依照申請對象有不同方案。例如青年首購貸款	有購買房屋需求或擁有房屋可做為抵押品
汽車貸款	2.8%起	通常貸款額度可以有汽車鑑價的9成	有購買汽車需求或擁有汽車可作為抵押品
股票質押貸款	2.44%起	以股票為抵押品，放款速度快	需要短期資金、快速放款

申請貸款條件

申請貸款時，一般而言需要符合以下條件，其他額外條件依照各銀行的不同貸款方案而訂。

1. 身為申華民國國民，且年滿18歲
2. 工作穩定，通常會要求年資至少6個月至12個月
3. 相關財力證明，表明財力狀況佳。例如薪資證明
4. 負債比小於平均月收入的22倍

貸款申請步驟

一般而言，貸款的申請步驟如下：

• STEP 1. 準備金融機構要求的相關文件：雙證件及財力證明
• STEP 2. 向金融機構提出申請
• STEP 3. 銀行照會，也就是打電話給當事人確認相關資料
• STEP 4. 審核並通知
• STEP 5. 對保簽約
• STEP 6. 撥款

貸款種類常見問題