貸款, 信貸及貸款知識

貸款種類有哪些?申請條件、適合對象一次看!

在日常生活中,會遇到不同的情況而需要較大筆的資金,此時我們會將貸款當作一個常見的選擇,包含信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、土地貸款等等,貸款的種類有很多,各自有哪些不同、有哪一些申請條件以及不知道自己適合申請什麼種類的貸款,fincake會在此篇整理比較!

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貸款種類怎麼分?

一般常見的幾個貸款可以依照有無擔保品、貸款對象、放款機構或是貸款期限作為分類,沒有出現在下列的貸款也可以依照分類有基本的判斷。

分類貸款
有無擔保品• 有擔保:房屋貸款汽車貸款、土地貸款、支票貸款、股票質押貸款
• 無擔保:信用貸款青年創業貸款
貸款對象• 企業貸款:企業貸款、青年創業貸款
• 個人信貸:房屋貸款、小額貸款
貸款期限• 短期貸款:1年以內的貸款。例如股票質押貸款、支票貸款、循環型信用貸款
• 中期貸款:約3-7年的貸款。例如汽車貸款、二胎房貸、分期型信用貸款
• 長期貸款:約15年以上的貸款。例如房屋貸款、裝潢貸款
放款機構• 銀行貸款:房屋貸款、信用貸款
• 民間借貸:當鋪貸款、代書貸款
• 融資公司:個人融資、企業融資

常見的個人貸款介紹

在各種情況下,每個人在人生中幾乎都會遇到需要大筆的資金,而使用申請個人貸款的時候。個人貸款有非常多種類,只要依照自己當下的狀況選擇即可。以下會介紹常見的個人貸款種類,可以依照自己適合的條件作申請參考。

1. 信用貸款

由上面的分類可以知道信用貸款是無擔保品的貸款,因為信用貸款是依據「個人信用」作為評估依據,銀行會依照申請人的信用條件來審核是否提供貸款,不需要用任何汽車或房屋等動產或不動產作為擔保。

此外,因為不需要擔保品,因此利率會比房屋貸款稍高,要仔細考慮比較各個方案。用fincake信貸預測系統,幫你預測適合你的最佳信貸方案。

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2.房屋貸款

房屋貸款是以「房屋」為擔保品的貸款,在購買房屋時一般人通常無法一次付清所有費用,因此會將房屋作為擔保品,讓銀行評估擔保品(房屋)的現有條件,依照房屋情況審核可以放款的金額,通常首購族可以申請到房價的7成至8成的資金。

另一種則是當有資金需求時,以自有房屋向銀行申請的房屋抵押貸款,以房屋作為擔保品,向銀行申請需要用到的資金,若貸款額度不足,可以考慮二胎房貸或是房屋增貸等其他相關的貸款方案。

延伸閱讀:房屋抵押貸款是什麼?可以貸多少錢?申請條件、貸款利率總整理

3.汽車貸款

汽車貸款是以「汽車」作為擔保品的貸款,主要可以分為新車貸款(購車貸款)、原車融資貸款,通常新車貸款的利率會比原車融資貸款低。汽車貸款的放款金額會依照汽車的狀況而定,並依照金融機構評估為主。

  • 新車貸款:稱為購車貸款,是在購買汽車時資金不足,因此申請貸款用來付清汽車費用。
  • 原車貸款融資:在有資金需求時,將自己原有的汽車當作抵押品申請貸款。
延伸閱讀:車貸利率多少合理?各種車貸方案.優缺點比較大全

4.股票質押貸款

可稱為股票貸款。股票質押貸款是以「上市股票、上櫃股票」作為擔保品的貸款,若需要資金但不想賣出現有的股票時,可以用此貸款方式,股票貸款撥款較快,適合需要短期資金、快速放款的申請者。

股票的價值會隨股市變動,通常貸款的額度大約是股票市值的6成左右,利率會依照各個銀行的方案而不同。

5.債務整合貸款

債務整合貸款是將負債整合的貸款,也就是現有的信用貸款、汽車貸款或房屋貸款等利率比較高的貸款,整合到一家銀行,向這一家銀行申請利率較低的貸款,以此資金償還原本的高利率負債後,再償還這家銀行的低利率負債。

此作法可以讓當事人減輕償還貸款的壓力,能夠降低付款的利率以及月付金,大大降低當事人的負擔。

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延伸閱讀:債務整合推薦方案照過來!4招提高債務整合成功率

6.債務協商

當債務人已經無法承擔現有的債務,出現償還的問題時,此時即需要債務協商。債務協商是向債權銀行提出協商申請,如果有多筆債務時,則是跟最大債權的銀行申請債務協商,通過後就能將利率降到非常低,讓債務人可以承擔的還款方案。

需要注意的是,債務協商會大大傷害債務人的個人信用,還款期間會不能使用信用卡、不能申請其他種類的貸款,也會在個人信用報告上留下長達一年的紀錄。不過若債務人已經到無法解決債務的情況,還是必須申請協商,因此在發現有債務問題時,應該盡早尋找處理方式,例如債務整合。

常見貸款整理

貸款種類利率特色適合申請對象
信用貸款1.68%起不需要擔保品需要快速取得資金
房屋貸款1.68%起依照申請對象有不同方案。例如青年首購貸款有購買房屋需求或擁有房屋可做為抵押品
汽車貸款2.8%起通常貸款額度可以有汽車鑑價的9成有購買汽車需求或擁有汽車可作為抵押品
股票質押貸款2.44%起以股票為抵押品,放款速度快需要短期資金、快速放款

申請貸款條件

申請貸款時,一般而言需要符合以下條件,其他額外條件依照各銀行的不同貸款方案而訂。

  1. 身為申華民國國民,且年滿18歲
  2. 工作穩定,通常會要求年資至少6個月至12個月
  3. 相關財力證明,表明財力狀況佳。例如薪資證明
  4. 負債比小於平均月收入的22倍

貸款申請步驟

一般而言,貸款的申請步驟如下:

  • STEP 1. 準備金融機構要求的相關文件:雙證件及財力證明
  • STEP 2. 向金融機構提出申請
  • STEP 3. 銀行照會,也就是打電話給當事人確認相關資料
  • STEP 4. 審核並通知
  • STEP 5. 對保簽約
  • STEP 6. 撥款

貸款種類常見問題

Q1. 申請貸款需要的條件?

需要有穩定的工作及財力證明。

Q2. 貸款太多筆,如何減輕壓力?

使用債務整合,可以大大減少負擔。

Q3. 貸款怎麼選?

可以依照上述的介紹做選擇,若還是不確定的話,可以用fincake信貸預測系統,幫你預測適合你的最佳信貸方案,或是加入我們的LINE官方帳號進行諮詢