債務整合推薦方案照過來！4招提高債務整合成功率

債務整合的主要目的是要減輕你的還款壓力，讓你每月需要支付的貸款或信用卡費用降低。但要小心！如果沒有仔細研究，你可能會不小心申請到利率更高的整合貸款，甚至有可能被不良人士誘導進行詐騙，結果反而讓自己背上更重的負擔。

這篇文章將幫助你了解為什麼債務整合是個好方法，並為你整理出推薦債務整合推薦銀行，以確保你可以找到最適合自己情況的債務整合方案。最重要的是，文章還會告訴你如何最大化提高債務整合的成功率。別忘了讀到最後，了解所有重要資訊，幫助你在債務整合的過程中走得更順利，更有效率。

債務整合推薦銀行有哪些？

債務整合推薦銀行方案
	中國信託Online貸	渣打銀行個人信貸	凱基銀行限時信貸
年利率	首期0.01%，第2期2.9%起	首期0.01%，第2期起2.99%起	首月0.01%，第2個月起1.98%起
貸款額度	最高300萬	最高600萬	最高800萬
手續費	NT$ 3,000	NT$ 0 限時優惠	NT$0 起
推薦原因	信用卡債高者整合成功機率高	多數情況整合成功率高、利率漂亮	負債額度高者推薦申請
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債務整合是什麼？

債務整合就像是給你的財務生活來一次大整理！這個過程就像是把你所有的債務搬到一個新家——你只需要在這一個地方還錢。想像一下，你申請了一筆既額度足夠又月付、利率都很低的新貸款，用它來還清那些利率較高的舊債務。這樣一來，你整體的負債利息和每月要還的金額就降低了，壓力也隨之減輕。

更棒的是，之後你只需記住向一家銀行還款，不再需要在眾多帳單和還款日期中迷失方向。這就像是把一堆零散的書本整齊地放進一個書架上，生活變得井然有序，財務管理也更加輕鬆了！所以，如果你的債務讓你感到壓力山大，債務整合可能就是你需要的那盞明燈，照亮你走向財務自由的道路！

延伸閱讀：債務整合是什麼？會影響信用嗎？優缺點全攻略

債務整合推薦管道有哪些？

債務整合有很多不同的方法，比如信用貸款、房屋增貸、房貸轉增貸、二胎房貸、原車融資等等，這些都是常見的選擇哦！無論是銀行貸款還是民間融資，都有許多管道可以申請債務整合。為了讓你更容易理解，我們整理了一個清晰的表格，讓你一目了然地看到每種方法的特點，從而選擇最適合自己的債務整合方案。

債務整合機構	整合管道	利率
銀行	信用貸款	2%~16%
銀行	房屋增貸	2%~5%
銀行	房屋轉增貸	2%~5%
銀行、融資公司	二胎房貸	5%~16%
銀行、融資公司	原車融資	9%~16%

貸款種類有哪些？申請條件、適合對象一次看！延伸閱讀：

債務整合推薦方式

談到債務整合時，挑選一個合適的信用貸款方案就像是找到一個完美的舞伴一樣重要呢！大多數人在選擇申請貸款的銀行時，通常會考慮兩大要素：一是哪家銀行的利率最讓人心動，二是和自己已有往來關係的銀行。但是，有時候從銀行專員那裡獲得的信息，可能只會給你一個大概的利率和額度範圍，與實際申請到的條件可能差別大大呢！

在這個時候，就像是有了一把神奇的網路鑰匙——fincake信貸評估工具！能幫你一次性比較多家銀行的利率，找出最適合你的債務整合方案。用fincake信貸評估工具，只需要輸入你的工作、財務情況和信用卡使用狀況，AI大數據就會為你量身定制一份個性化債務整合預測報告，幫你一次比較多家銀行的額度、利率和過件率，推薦最適合你的方案。

那為什麼不直接自己比較不同銀行的信貸呢？哎呀，這可不是一件容易的事！自己比較信貸的一個大限制是，最多只能比較三家銀行。每提交一次申請，銀行就會查你的信用報告，留下「新業務查詢」的紀錄。如果3個月內超過3次這樣的查詢，可能會讓銀行覺得你是高風險群體，這樣債務整合申請就難上加難了。

但使用fincake信貸評估工具，就能突破這個限制，一次性比較多家銀行，找出最適合的債務整合方案。所以，別忘了利用這些實用的工具，讓你的債務整合之路更加順暢！加油，你一定可以找到完美的解決方案的！

誰需要債務整合？

如果你發現自己每個月可自由支配的錢越來越少，手上的債務分散在各個地方，壓得你喘不過氣來，那麼該好好考慮一下債務整合，這可能是緩解你財務壓力的好方法喔！

來看看以下常見需要債務整合的情況，如果其中的狀況描述和你很像，那麼你絕對要繼續往下看，了解債務整合究竟是怎麼一回事：

每月入不敷出

如果你每個月的債務帳單金額超過了薪水的一半，甚至更多，已經嚴重影響到你的生活，那麼儘快處理你的財務問題就是避免信用破產、經財務破產的關鍵。

手邊債務利率高或債務過多

信用卡的循環利率通常非常高，如果你每月只支付最低應繳金額，信用卡循環利息會越滾越大。如果你手上的貸款利率都比較高，高於6%以上，或者債務數量、種類太多，債務整合可能是個必要的選擇。

瀕臨信用破產邊緣

如果未來希望能夠再和銀行打交道，那麼儘早進行債務整合，減輕每月的負擔是非常重要的。不要讓自己因為多次延遲繳款而信用破產，成為銀行的黑名單客戶。

如果你正處於以上的任何一種情況，真的要認真考慮一下債務整合了，債務整合可能是讓你重新獲得財務自由的一個重要步驟！

延伸閱讀：聯徵紀錄多久消除？該怎麼查詢聯徵？本篇一次看懂

債務整合的好處

債務整合就像是給你的財務生活來一場大掃除！讓我們一起看看這個過程帶來的好處吧：

降低月付金和利率

債務整合前同時有多個債務、多種利率和不同的月付金，又多又高利率的債務讓你每月的還款壓力山大。但是債務整合之後，一切都變得簡單了！你可以把多個債務合併成一個，同時還只需要負擔更低的利率，這樣每個月需要還的錢就少了，讓荷包君大大鬆一口氣！

統一繳款日

再也不用記住一堆繳款日期了！債務整合後，所有的債務都變成同一筆、在同一天還款，省去了腦容量不足的窘境，也不用跑來跑去到不同的地方繳款，方便又省時。

延長還款期限

債務整合後，還款期限通常會延長到5~7年，這代表每月需要繳交的貸款帳單金額會減少，從而給你更多空間來規劃理財和管理債務，幫助你更有效地擺脫債務。

信用分數提升

債務整合通常不會影響你的信用分數。實際上，透過整合債務，你可以更輕鬆地管理你的財務，如果能夠按時還款，甚至還有機會提升你的信用評分。

所以，債務整合不只是讓財務更加整潔，還能帶來更多的好處，讓你的財務管理變得更輕鬆、更有效率。

延伸閱讀：信用評分標準怎麼看？多少才算高？信用評分秘辛全告訴你！

債務整合的申請條件&流程

申請條件

申請債務整合的條件非常的簡單，僅有少少的3項就可以囉！

1. 20~65歲的中華民國國民
2. 工作穩定、財力證明充足
3. 沒有重大信用瑕疵

申請流程

4招提高債務整合成功率

當你考慮申請債務整合時，有幾件事情需要注意！

直接與銀行聯繫

有些人可能會因為害怕和銀行打交道，而轉向代辦機構尋求幫助。但小心啊！金管會的規定其實不允許透過代辦來辦理貸款。所以，如果銀行知道你是透過代辦申請的，不僅你的申請可能會被拒絕，最糟的情況甚至可能被列入銀行的黑名單哦！

確認信貸額度是否足夠

在申請債務整合時，要特別留意信貸額度是否夠用。一般來說，負債額度最多可以是你月薪的22倍。比如說，小陳的月薪是5萬元，他的總信貸額度最高可達110萬元。如果他想要整合的貸款總額在這個範圍內，那麼申請債務整合就沒有問題。

努力減少負債

儘管這聽起來有點像是矛盾的建議，但減少一些負債對於申請債務整合其實是非常有幫助的。不是說要一次還清所有債務，但是嘗試減少一些負債，比如支付比最低應付金額多一點的信用卡帳單，或是儘可能還清一些小額貸款，都能對你的申請有所幫助。

提升信用評分

大部分銀行對於信用評分在650分以上的申請者會比較容易通過審核。如果你的信用評分還沒達到這個標準，嘗試提升到至少550分以上吧。最重要的是，不要讓信用卡或信貸出現遲繳的情況，這對信用評分的影響非常大。

所以，當你考慮債務整合時，記得這些小訣竅，可以幫助你更加順利地完成整個過程，走向擺脫債務的道路！

延伸閱讀：聯徵紀錄是什麼？該怎麼看？3 分鐘帶你看透透！

債務整合常見問題

高過件率小額貸款方案推薦
	台新Richart小口貸	十萬伙集	凱基速環金
最高額度	15萬元	10萬元	100萬元
月付金	最低 452 元	最低1,600元	最低為借款金額1%+利息
最長期限	2年	12個月	隨借隨還
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高過件率小額貸款方案推薦2
	中國信託online貸	中租輪你貸	遠銀Bankee挑戰型信貸
利率	0.01%起	月付 最低2,805元	4%起
額度	500萬	最高25萬	700萬元
期限	最長7年	最長3年	最長7年
方案特色	信用空白、微瑕疵過件機率高，貸款期限長月負擔較低	免聯徵，手機/機車貸款過件率高	有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。先開戶再申貸享1.6%活存利率
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