信貸利率多少合理？3大重點+3大步驟申請信貸不吃虧！

看到銀行廣告上那些超吸引人的0.88%信貸利率，是不是覺得非常心動呢？但等到真正申請的時候，卻發現實際利率變成了6.88%，是不是有點困惑呢？尤其是最近央又再度升息，信貸利率多少合理真的超級重要！別傻傻被銀行當成肥羊了！本篇文章會為你揭露信用貸款的實際利率大概是多少，以及影響利率的3個超重要因素，以及申請划算信貸3步驟！千萬別錯過喔~

信貸利率多少合理？

下方表格列出了各大銀行信貸方案的利率和總費用年百分率，也就是包含手續費、2段式利率的實質貸款年利率，就能大致了解台灣的信貸利率大多都落在哪個範圍內。

銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.46%~15.85%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.32%~15.82%
凱基銀行	限時優惠信貸	0.01%起	1.91%~16.78%
玉山銀行	e指信貸	2.38%起	2.65%~15.18%
中國信託	online貸	0.01%起	4.04%~15.80%
王道銀行	一般信貸	3.36%起	3.37%~16.01%
聯邦銀行	卡友貸	0.01%起	2.42%~14.45%
將來銀行	優貸	1.92%起	2.01%~16.1%
台新銀行	大口貸	1.96%起	1.96%~15%
Bankee	一般信貸 先開戶享1.6%活存利率	2.1%起	2.22%~14.11%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率	4%起	5.23%~15.34%
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.95%起	2.08%~15.77%
LINE Bank	分期信貸	1.98%起	2.07%~15.99%
遠東商銀	Online信貸	1.98%起	1.98%~14.98%
聯邦銀行	滿心期待	0.68%起	4.67%~15.34%
新光銀行	個人信貸	0.01%起	2.11%~15.64%
華南銀行	優質貸	2.33%起	3.325%~14.030%
上海商銀	萬花筒信貸	0.9%起	3.45%~12.03%
國泰世華	大樹速貸	3.06%起	3.74%~17.09%
台新銀行	一般信貸	2.88%起	4.12%~16.39%
土地銀行	一般信用貸款	4%起	4.73%～7.79%
台灣企銀	e網貸貸款	2.5%起	4.4%起
陽信銀行	一般個人信用貸款	1.88%起	5.55%~8.57%
台北富邦銀行	上班族信貸	3.88%起	5.13%~16.37%
合作金庫	優職優利信用貸款	2.103%起	2.82%~6.37%

延伸閱讀：[信貸利率完整比較表]3大常見信貸利率陷阱報你知

簡單了解銀行的信貸利率就會發現，其實範圍非常廣泛，所以接下來我們用工作/職業來區分在更精準一點的利率區間。

合理信貸利率：2%~5.4%

假如你是醫生、律師、會計師，或者你在公部門、頂尖企業、或上市公司工作，猜猜會怎麼樣？你就是銀行眼中的優質客戶啦！代表你可以享受到超低的信貸利率優惠，範圍大概在2%到5.4%之間，而且更棒的是：如果你的工作年資越久、收入越高、信用記錄越好，你能夠獲得的利率就可能越低哦！

合理信貸利率：2.4%~11%

相信大部分台灣人都是在占全體企業達98%以上的中小企業上班，而這群人的信貸利率合理範圍就會落在2.4%~11%，如果你是信用好、有充分財力證明的話，那麼申請的信貸利率就會更接近2.4%；相反的如果你常常刷爆信用卡、遲繳卡費、愛用信用卡分期，或是剛入職不到半年，那麼信貸利率就會往11%方向靠。

合理信貸利率：6%~16%

至於在小公司、家族企業、工作室等地方工作，或是工作收入是領現金、自己創業等等，申請的合理信貸利率就會來到6%到16%之間，實際結果會是接近6%還是16%就會依照具體情況具體考慮了。

假如是小工作室的正職員工，在那裡工作已經很久了，收入相當穩定，而且信用狀況和聯徵分數都很好。在這種情況下，可能能夠申請到6%至8%的信貸利率。但是，如果只是兼職員工，想要申請10萬元以下的小額信貸，而且聯徵分數又不是特別好，那麼就有可能會面臨高達13%或14%以上的信用貸款利率。

信貸常見名詞解析

1. 信用貸款利率：這就是銀行借錢給你時會收的利息，通常是按年算的。法律規定最高不能超過16%，但一般來說，大家借的利率平均大概是5.24%。如果你的信用很好，可能甚至能借到年利率只有2%的貸款。
2. 信用貸款額度：這是銀行最多能借給你多少錢。一般是在600萬到800萬元之間。不過，具體能借多少還得看你的月收入，最多只能借你平均月收入的22倍。
3. 信用貸款期限：這個是指你需要多久還清這筆錢。一般來說，信用貸款的還款期限是5到7年。
4. 開辦費：這是辦理貸款時要付的手續費，像是帳戶管理費之類的。通常在6,000到9,000元之間，但有些銀行有優惠，可能可以不用付這個費用。
5. 徵信費：這是查你的信用紀錄要付的費用。大部分銀行都會自己出這個錢，但有些銀行會另外收你100到300元左右。
6. 總費用年百分率(APR)：這個是把你的利率和所有其他費用加起來算出來的一個年利率，可以讓你更清楚整個貸款要付多少利息。
7. 限制清償期：這是一段你不能提前還款的時間。如果在這個期間內你要提前還清貸款，可能得付3%到4%的違約金。

影響信貸利率多少合理3大因素

個人信用、財力狀況

申請信用貸款不需要汽車、房屋等等擔保品，僅僅憑著個人的信用就能向銀行借錢，而銀行當然也會擔心借出去的錢收不回來，因此向銀行證明「我能夠準時還款！」就非常重要了，最好的證明方式就是提出足夠有效力財力證明：薪資轉帳明細、年度扣繳憑單、勞保投保明細等等。

另外也要好好愛護自己的信用，申請一張信用卡並且常常使用它，每期的卡費都準時全額繳清，留下超棒的還款紀錄，就能讓銀行更相信你能夠準時還款，你的風險比較低，給你的利率當然也就會比較低喔！

貸款方案細節

申請信用貸款時，除了個人信用和財力狀況以外，還有幾個重要因素會影響貸款利率，以及這筆貸款最後需要多少成本。這些因素包括你申請的貸款額度、預計的還款期限，以及綁約期間的長短和相關手續費。

首先，貸款額度的高低是一個重要因素。一般來說，如果申請的貸款額度較高，銀行將有機會從中賺取更多的利息。因此，在某些情況下，銀行可能會提供較低的利率，以吸引更大額度的貸款申請。

其次，綁約期限的長短也很關鍵，最常見的綁約期限是12~18個月。如果你願意接受一個較長的綁約期限，這期間內都不提前還款，代表銀行能夠保證賺到利息的時間更長。因此，銀行可能會以較低的利率或低手續費作為回報，鼓勵你選擇較長的綁約期限。

最後，還款期限的長短同樣重要。還款期限越長，銀行從貸款中賺取的總利息就越多。因此，選擇較長的還款期限可能會讓你獲得較低的利率。當然每個月需要繳的貸款帳單也會比較少，也是一種減輕負擔的方式。

善用信貸比較平台

利用與銀行合作的信貸比較平台——例如 fincake ——是一種聰明尋找信貸優惠的方式。除了可以一次比較多家不同銀行信貸方案，還有時不時與銀行合作的獨家優惠。通過這些平台享有一些可能在其他地方無法找到的特別信貸利率優惠，進一步降低信貸成本。

有些人可能會擔心，透過第三方平台申請貸款會不會導致更高的信貸利率。實際上，信貸比較平台只是提供你快速找到需要資訊的工具，銀行在審核貸款申請時，仍然會根據個人的信用和財務條件來進行評估。換句話說，合法的申貸管道並不會對你的利率或其他信貸條件產生影響。

總結來說，申請信用貸款時，充分理解這些影響因素，並根據你自己的財務狀況做出符合需求的選擇非常重要。選擇適合自己的貸款額度、綁約期限和還款期限，可以幫助你獲得更優惠的利率，從而降低最終的貸款成本。

判斷信貸利率多少合理3步驟

信貸利率多少合理？常見問題Q&A