現在解封後，大家都開始旅遊，開始查詢海外信用卡、旅行社推薦等資訊。不過出去旅遊有時難免會發生一些意外，像是在國外突然發高燒時，這時候又沒有該國家的健保，這時旅平險就派上用場。無論是在國內或海外旅遊，遇到意外身故或突發疾病，透過預先投保以防萬一。若是發生班機延誤或行李遺失，又該如何彌補我的損失呢？其實只要加保不便險就可以在事故發生時獲得應有的賠償。一般信用卡附贈的旅平險，僅保障「搭乘公共運輸期間」，只有少數頂級卡享有全程旅平險的權益。因此想要獲得完整保障，記得額外投保旅平險、不便險。
延伸閱讀：【歐洲旅遊信用卡推薦】、【海外刷卡手續費怎麼算？】
旅平險是一種人身保險，可以保障旅遊途中的意外身故、失能、醫療費用，而旅遊不便險則保障旅程及行李相關項目。旅平險的保費會隨著年齡、出國地點、時間而有所變動。目前多數旅平險皆不保法定傳染病（Covid-19），只有旺旺友聯、安達產險的特定方案有含法定傳染病。
什麼是旅平險？
旅遊平安保險就像是一種人身保險，主要保障人們在旅遊期間各項與「安全」相關的保護措施。通常指在旅行期間發生意外身故、失能、傷害等的情況，包含住院醫療費用理賠都是旅平險的保障範疇。旅平險主要保障項目如下：
- 意外身故、失能：因意外事故造成失能或是死亡，將一次給付補償保險金
- 意外醫療費用：因意外事故就醫，多採實支實付的方式
- 食物中毒：若在旅行期間因食物中毒就醫，則可以理賠慰問金
- 海外突發疾病：在海外因突發疾病需住院、急診或門診診療時可領到的醫療保險金
- 海外急難救助：若在海外發生緊急事故時提供緊急搜救、法律、醫療、旅遊相關協助
- 個人責任險：當被保險人對第三人產生法律責任而負有賠償責任時，保險公司會代為賠償
👉🏻名詞解釋時間
- 定額給付：保險公司已經設定好理賠金額，所以不管實際花費，皆賠償固定金額
- 實支實付：意思是必須要提供費用單據向產險公司請款，其實就是你花多少錢、保險公司就理賠你多少錢。這邊要注意的是通常採限額理賠，代表會在保額限度內依單據金額進行理賠，請領金額若超過限額，則以保額上限進行理賠。例如：投保的限額是3萬，若收據金額是1萬則保險公司賠1萬；若收據金額載明5萬，這時候保險公司只會賠3萬。
| 產險公司旅平險方案比較（線上投保） | ||||
|---|---|---|---|---|
| 產險公司 | 意外身故、失能保險金 | 傷害醫療保險金 (實支實付) |
海外突發疾病 (實支實付) |
旅行綜合保險-個人責任險 |
|
旺旺友聯 國外旅平險海外G7-豪華型 |
國外：最高1,000萬 | 國外：最高100萬 | 住院：最高100萬 門診：最高 1 萬 急診：最高 1 萬 (含法定傳染病) |
最高100萬 |
| 新安東京海上 國內外旅平險 | 國內：最高1,000萬 國外：最高1,500萬 |
國內：最高100萬 國外：最高150萬 |
住院：最高120萬 門診：最高1.2萬 急診：最高1.2萬 |
最高60萬元 |
| 華南產險 旅行綜合保險：尊榮方案 | 國內單人/國內外多人：最高500萬 國外單人：最高1,000萬 |
國外：最高100萬 (國內限額2萬、國外未滿 15歲最高6萬) |
旅平險保額之 10% |
最高10萬 |
| 臺灣產物 國內旅平險： 加值型 / 國外旅平險：豪華遊 |
國內：最高500萬 國外：最高1000萬 |
國內：最高10萬 國外：最高100萬 |
含法定傳染病：100萬，特定地區50萬(不受理75歲~85歲) ※70歲以上~未滿75歲最高30萬 |
最高20萬 |
| 明台產險 國內頂配版：國外：商務經典版 | 國內：最高500萬 國外：最高1,000萬 |
國內：最高50萬 國外：最高100萬 |
最高80萬 | 最高90萬 |
| 泰安產險 國內旅行綜合險 / 國外旅平險：海外套餐C | 國內：最高100萬 國外：最高1,000萬 |
國內：最高10萬 國外：最高100萬 |
住院：最高100萬 門診、急診：600 |
最高300萬 |
| 國泰產險 國內外旅平險 | 國內：最高1,500萬 國外：最高2,000萬 |
國內：最高20萬 國外：最高200萬 |
最高200萬 | 最高100萬 |
| 新光產險 國內旅綜險：想走就走方案 / 國外旅綜險：方案C |
國內：最高500萬 國外：最高1,200萬 |
國內：最高1萬 國外：旅行平安保險保額10% |
意外身故保額的10% | 國內5萬 國外最高20萬 |
| 南山產物 國內安心旅遊平安險／國外金平安PRO 2計畫一 | 國內：最高1,000萬 國外：最高1,000萬 |
國內：旅行平安保險保額10% (最高100萬) 國外：旅行平安保險保額10% (最高100萬) |
門診：最高1萬 急診：最高1萬 住院：最高100萬 返國住院醫療：最高10萬 |
最高500萬 |
| 兆豐產險 旅行平安保險/國外旅平險：方案三 | 國內：最高1,000萬 國外：最高1,000萬 |
國內：無 國外：最高50萬 |
住院：最高100萬 門診、急診：最高10萬 |
最高100萬 |
| 中國信託產險 國內旅平險/國外：信福型 |
國內：最高500萬 國外：最高1,500萬 |
國內：意外身故或失能保險金額之10% 國外：意外身故或失能保險金額之 10% |
意外身故保額的10% | 最高50萬 |
| 和泰產險 國內外旅平險：保障型 |
國內：最高200萬 國外：最高500萬 |
國內：最高5萬 國外：意外身故或失能之10% |
住院：旅行平安保險保額10% (最高50萬) 門診：最高5,000 急診：最高5,000 |
最高10萬 |
| 美商安達產險 國內外旅平險：尊爵型 | 國內：最高1,000萬 國外：最高1,000萬 |
3萬~意外身故或失能保險金額之10% | 住院：最高100萬 門診：最高1萬 急診：最高1萬 (含法定傳染病) |
最高300萬 |
| 富邦產險 國內旅平險：方案C / 國外旅平險：XL方案 | 國內：最高300萬 國外：最高1,500萬 |
國內：最高5萬 國外：最高150萬 |
住院醫療費用：最高150萬 門診醫療費用： 最高以住院醫療費用 保額0.5%為限 |
國外：最高100萬 |
投保旅平險注意事項
- 投保年齡限制：部份旅平險產品針對投保年齡設有上限，例如老年人以85歲為限，未滿15歲的孩童部分產險會不含身故給付
- 僅理賠意外事故導致身故、失能：旅平險的身故、失能保險金，只有針對意外事故理賠，如果是由自身疾病所引發則不理賠（自身疾病僅能以海外突發疾病理賠）
- 海外突發疾病不賠法定傳染病：大多數的保險公司都將法定傳染病列為不理賠的項目
- 注意投保時間：網路投保通常最晚在上飛機前1小時都可購買，但最好還是出遊前提早投保，盡量選擇保障到旅程結束返家
延伸閱讀：【去日本刷哪張卡？最新旅日神卡推薦】、【去韓國刷哪張信用卡？】
什麼是不便險？
旅遊不便險就是保障旅客在旅遊途中與「不便」有關的事件，屬於財產保險的一種，例如財物損失、班機延誤、行李延誤、行李損失，甚至是旅程取消都是列入的範疇。由於金管會規定各家產險都要包含以下6項保障項目：
- 旅程取消：在海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前，因指定保險事故導致旅程取消且無法取回團費、交通、票券、住宿費用時可獲得理賠
- 旅程更改：海外旅遊期間，因指定保險事故，而必須更改預定旅程因而導致增加之交通或住宿費用
- 班機延誤：所搭乘之航班較預定出發時間延誤（通常為四小時）以上，可獲得的保險金
- 行李延誤：因公共交通工具業者之處理失當，導致抵達目的地後（多為六小時）未能領取個人行李的保險金
- 行李損失：因指定事故導致行李箱內物品受到損毀時所獲得的保險賠償金
- 旅遊文件損失：護照、簽證或其它入境需要文件被強盜、搶奪、竊盜或遺失時所獲得的保險賠償金
投保不便險注意事項
- 班機被航空公司取消則不理賠：依據保險公司條款，在旅遊期間發生被保險人的三等親屬死亡或病危、出席法庭擔任證人、欲搭乘的交通工具發生罷工、家中受到火災或天災導致毀損，這些事故而取消才可以理賠。但班機被取消因為還沒出發，所以不符合不便險的旅程取消的定義，因此不能理賠。
- 旅遊票券遺失不理賠：這裡的「旅遊文件」指護照、簽證、台胞證這類入境時需要的文件，因此機票、車票、遊樂園門票，這些都不屬於旅遊文件所以不會理賠。
- 因颱風取消班機的理賠機制：若是天候因素造成的班機起降延誤，不便險最低賠償條件為班機延誤至少4小時，通常採用定額賠償方式。例如，若班機延誤4小時，理賠金額可能為3,000元；延誤8小時則理賠6,000元、以此類推，實際金額依保險公司而定。
- 錯過登機時間導致旅程無法成行：若是個人因素而沒有及時趕上飛機，代表旅程並沒有開始，跟第一個例子一樣不符合旅程取消，故不能理賠。
延伸閱讀：【信用卡開箱：台新Flygo卡好用嗎？】
機師罷工不便險有賠嗎？
農曆年前長榮機師罷工持續延燒，欲出國旅遊的民眾紛紛擔心年假、清明連假出遊會不會受到影響，旅遊不便險有理賠嗎？這點不用擔心，產險業者包含國泰產險、中信產險、南山產險、新安東京、台產、富邦產、和泰產、旺旺友聯、兆豐、新光產、明台、泰安、華南等十多家產險公司皆已陸續發布公告，若在正式宣布罷工日前投保都會理賠，而若是在長榮公告已發生罷工事件，宣布罷工日期後因「罷工事件導致」的班機延誤、旅程取消、更改則屬已知事故，將不會理賠，這點要特別注意。
延伸閱讀：【各銀行信用卡免費機場貴賓室使用條件整理】
旅平險/不便險比較，什麼是旅綜險？
相信看完前面針對旅平險跟不便險的介紹，可以發現兩個最大的差異就是一個是保障人身安全，而另一個是保障個人財產及旅程安排。那兩者之間除了保障項目還有哪些不同呢？
另外也常常會聽到旅綜險，其實就是前面兩種旅遊保險的綜合，其實大多數的產險公司會將不便險附加在旅平險中，但方案名稱通常只會顯示旅平險，所以看到方案中包含兩種保險時，就算是旅綜險的一種喔！
| 旅平險 、旅遊不便險整理比較 | ||
|---|---|---|
| 項目 | 旅平險 | 旅遊不便險 |
| 投保項目 | 身故及失能保障、傷害醫療費用、海外突發疾病、個人責任險 | 旅程取消、旅程更改、班機延誤、行李延誤、行李損失、旅遊文件損失 |
| 年齡限制 | 有（一般最高85歲；最小6個月） | 無 |
| 理賠範疇 | 意外事故理賠、海外突發疾病、個人責任 | 僅提供指定保險事故、定額給付 |
| 保費影響因素 | 保額、旅遊地點、天數、年齡 | 旅遊地點、天數 |
| 保障給付 | 身故、失能： (各家產險不一，最高達2,000萬) |
旅程取消、旅程更改：實支實付 |
| 傷害醫療：實支實付，有上限 | 班機延誤、行李延誤：定額給付 | |
| 海外突發疾病：實支實付，有上限 | 行李損失、旅遊文件損失：定額給付 | |
那我適合投保哪種保險？
其實上述的旅遊保險要不要投保都是個人選擇，如第一段說明，一般信用卡附贈的旅平險保障範圍有限，想要獲得完整的保障可以再加保旅平險。旅平險的保額越高保費就越高，可以依照你現有壽險、意外險保額是否足夠，來決定旅平險要保多少。值得注意的是，身故、失能都是一次給付，但傷害醫險、海外突發疾病都是實支實付，所以這兩項拉高保額未必能夠領到更多理賠。
若是你出國會擔心班機延誤、旅程取消、行李延誤等問題，這樣就會建議在多投保不便險。有些保險公司則是會把兩個險種結合，推出旅行綜合保險。
受到疫情的影響，很多人在投保旅平險的時候都會在意有沒有包含「法定傳染病」，而旺旺友聯及安達產險是目前市面上唯二有包含法定傳染病的方案。但隨著大家已習慣與疫情共存，有些人也認為沒那麼嚴重，旺旺友聯的方案可供自由選擇，讓你的保費更符合自己需求。此外，旺旺友聯針對班機延誤，採4小時累算計(最高5仟元)，達8小時2倍給付(最高1萬元)；保期最高給付2萬元，是市場上較少見的設計。
那我可以自行上網投保嗎？還是要找保險人員呢？
其實疫情後開始都可以自行在網路上投保，而且只要用手機就可以在出遊前輕鬆完成投保，若是想要專人服務也可以找承辦人員，也要留意有些產險公司仍需要找保險人員才能進行投保。
| 產險公司方案不便險比較 — 旅程相關（線上投保） | |||
|---|---|---|---|
| 產險公司 | 旅程取消 (實支實付) 支付上限 |
旅程更改 (實支實付) 支付上限 |
班機延誤理賠金額 (4小時，2次為限) |
|
旺旺友聯 (G7-豪華型) |
最高5萬元 | 最高2萬 |
4小時5,000 ，8小時10,000 保期最高2萬 |
| 富邦產險 (XL方案) | 最高10萬元 | 最高10萬元 |
(6,000/次) |
| 國泰產險 (豪華型-U2) | 最高10萬元 | 最高5萬元 | 最高1萬 (5,000/次) |
| 南山產物(金平安PRO 2計畫一) | 最高12萬元 | 最高12萬元 |
(5,000/次) |
| 臺灣產物 (豪華遊) | 最高5萬元 | 最高5萬元 | 最高1萬/每次 |
| 和泰產險 (保障型) | 最高5萬元 | 最高2萬 | 最高1.6萬 (8,000/次) |
| 美商安達產險 (尊爵型) | 最高4萬元 | 最高4萬元 | 最高3,000 |
| 中國信託產險 (信福型) | 最高4萬元 | 最高4萬元 | 最高4000 |
| 泰安產險 (海外套餐C) | 最高1萬5千 | 最高1萬5千 | 最高3,000/每次事故上限6,000 |
| 兆豐產險 (方案三) | 最高6萬元 | 最高6萬元 | 定額1萬(最多2次) |
| 新安東京海上 (保額型) | 最高3萬元 | 最高3萬元 | 最高5萬 |
| 華南產險 (尊榮方案) | 最高3萬元 | 最高2萬元 | 最高1萬元；保期內享全程最高2萬元保障 |
| 明台產險 (商務經典版) | 最高3萬 | 最高3萬元 | 最高3,000 |
| 新光產險 (方案C) | 最高8萬元 | 最高6萬元 | 最高1.2萬 (6,000/次) |
| 產險公司方案不便險比較 — 行李相關（線上投保） | |||
|---|---|---|---|
| 產險公司 | 行李延誤 (6小時以上) |
行李損失 (2次為限) |
旅行文件損失 |
|
旺旺友聯 (G7-豪華型) |
最高5,000 |
單次5,000 最高10,000 |
最高5,000 |
| 富邦產險 (XL方案) | 最高1萬 | 最高1萬 | 最高6,000 |
| 國泰產險 (豪華型-U2) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高2,000 |
| 南山產物(金平安PRO 2計畫一) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高5,000 |
| 臺灣產物 (豪華遊) | 最高1萬 | 最高1萬 | 最高8,000 |
| 和泰產險 (保障型) | 最高5,000 | 最高1萬 | 最高5,000 |
| 美商安達產險 (尊爵型) | 最高3,000 | 最高3,000 | 最高3,000 |
| 中國信託產險 (信福型) | 最高4000 | 最高5,000 | 最高5,000 |
| 泰安產險 (海外套餐C) | 最高3,000 | 最高3,000 | 最高3,000 |
| 兆豐產險 (方案三) | 最高1萬 | 最高1萬 | 最高6,000 |
| 新安東京海上 (保額型) | 最高5萬 | 最高3萬 | 最高1萬 |
| 華南產險 (尊榮方案) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高3,000 |
| 明台產險 (商務經典) | 最高3,000 | 最高3,000 | 最高3,000 |
| 新光產險 (方案C) | 最高5,000 | 最高5,000 | 最高3,000 |
投保旅遊保險常見問題
如果出發地發佈颱風警報或暴風雪警報後，那可以投保嗎？
若是發佈「海上颱風警報」後就無法投保。
旅平險最晚要什麼時候投保？已經出國還可以投保嗎？
最晚需在出發前1小時投保，出發後的旅行期間就不能投保。
旅綜險是什麼？
旅遊綜合保險，也稱為旅綜險，其實就是旅平險與旅遊不便險的結合，提供身故、失能、傷害醫療、海外突發疾病、個人責任險、旅行不便險及海外急難救助等綜合旅遊保險服務。
如果擔心行李遺失或是班機延誤影響旅行，我應該要保什麼險？
這時候要投保旅行不便險，裡面包含六大保障，旅程取消、旅程更改、班機延誤、行李延誤、行李損失及旅遊文件損失，更多詳細資訊參閱文章說明。
