隨著科技3C越來越發展，大家能夠藉由網路輕鬆的完成許多事。各行各業紛紛推出線上服務，銀行也不例外，方便又快速的數位帳戶，不僅不受營業時間的限制能24小時處理業務，只需要一隻手機就能輕鬆完成。數位帳戶和一般活儲帳戶最大的不是它沒有實體存摺，數位帳戶利率不僅比一般活存高、還有免費跨行轉帳次數甚至是簽帳金融卡刷卡優惠等等。各家銀行ATM存款上限不一樣，跨行存款還需要收手續費，因此可以善用數位帳戶的跨行轉帳免手續費優惠，替你省下手續費。
數位帳戶的優利活存和一般台幣定存或美金定存不同，資金可以隨時動用，但是各家銀行多設有上限，超過一定金額只剩牌告利率，相較之下，定存一定可以存的金額較高。
延伸閱讀：【數位帳戶是什麼？跟網路銀行的差別？優缺點、比較1次看】
2024 數位帳戶推薦：新戶高利率
| 2024 數位帳戶推薦：新戶高利率 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 數位帳戶 | 月均利息 | 優惠利率 | 額度 | 優惠期限 |
| 聯邦NewNewBank 官網申請 |
$667 | 8% | 10萬 | 2024/6/30 |
| 王道OBank 官網申請 |
$555 | 6.66% | 10萬 | 2024/7/31 |
| 將來銀行 官網開戶 |
$480 | 2.88% | 20萬 | 2024/9/30 |
- 聯邦NewNewBank：需完成KYC問券，新戶維持8%，1個月
- 王道OBank：新戶優惠利率維持 2 個月
- 將來銀行：新戶優惠利率維持 3 個月
如果你還是數位帳戶小白，至今尚未申辦任何數位帳戶，那麼恭喜你，現在市面上有多個數位帳戶針對新戶提供高利活儲，等於在大灑幣，只要存到帳戶上限，每個月最高可以拿超過 600 元的利息，比辦信用卡消費拿首刷禮更好賺！目前利率最高的是聯邦 NewNewBank，利率來到8%，但是需要完成指定問卷，而且優惠利率僅維持 1 個月（之後舊戶享10萬元內2％，若信用卡自動扣繳達8,000以上，享10萬元內3％）。王道和新光OU數位帳戶利率並沒有差太多，兩者均有6％以上，但是額度一個有10萬，另一間只有7萬，你可以衡量手中閒置資金有多少，再來考慮申辦哪個數位帳戶。
延伸閱讀：【王道銀行數位帳戶好用嗎？新戶最高活儲6.66%】
2024 數位帳戶推薦：大戶高上限
| 2024 數位帳戶推薦：大戶高上限 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 數位帳戶 | 優惠利率 | 額度 | 活動期限 | 新舊戶 |
| 渣打銀行優逸理財 官網開戶 |
最高1.5% | 300萬 | 2024/6/20 | 不限 |
| 遠銀Bankee 官網開戶 |
1.31% | 無上限 | 2024/6/30 | 不限 |
| 王道OBank 官網開戶 |
1.7% | 50萬 | 2024/3/29 | 舊戶 |
| 台新Richart 官網開戶 |
1.3% | 30萬 | 2024/7/1 | 舊戶 |
| 將來銀行 官網開戶 |
1.42% | 30萬 | 2024/3/31 | 舊戶 |
- 渣打優逸理財：每月需匯入新資金，匯入新資金滿 15 萬元，享1.5%活儲利率
- 王道OBank：採階梯利率，存滿50萬平均利率為1.7%，需單筆匯入5萬以上
- 台新Richart：需完成指定任務四選一：2,000元美金活存／12,000元人民幣活存／持有台新交割戶／將Richart帳戶設為備用金授權帳戶
- 將來銀行：採階梯利率，存滿30萬平均利率為1.42%
數位帳戶雖然有不錯的優利活儲，但是優惠額度通常不高，對於有大筆閒置資金的用戶，要開立多家帳戶才能讓每一分錢都能享有高利率，然而這也增添不少管理上的麻煩。與其選擇高利率但短暫、低上限的帳戶，選擇額度較高的帳戶，反而可獲得更高的利息。以遠銀Bankee為例，假如存滿 100 萬，年利率 1.31%，每個月可獲得約 1,091 元的利息。
2024 數位帳戶推薦：手續費減免優惠
| 2024 數位帳戶推薦：手續費減免優惠 | |||
|---|---|---|---|
| 數位帳戶 | 跨行轉帳 | 跨行提款 | 優惠期限 |
| 台灣銀行數位帳戶 官網開戶 |
99次 | 10次 | 2024/12/31 |
| 將來銀行 官網開戶 |
66次 | 10次 | 2024/3/31 |
| LINE Bank 官網開戶 |
30次 | 5次 | 2024/3/31 |
| 渣打優逸理財 官網開戶 |
合計100次 | 2024/6/20 | |
日常生活中，午餐和同事分帳或是團購，要是對方沒有一卡通Money，剛好收款帳戶你又沒有，勢必需要跨行轉帳手續費。又或者你的薪轉帳戶 ATM 很難找，每次領錢都需要用到跨行提款。這些使用場景，都可考慮申辦免手續費優惠次數多的帳戶，即便在利率方面相對不那麼優惠，但可以透過這個帳戶，重新分配你的資金，無論是要轉給誰都不需要擔心手續費的問題。
數位帳戶是什麼？
基本介紹
「數位帳戶」簡單來說就是將實體銀行的服務搬到線上。並且不需要先擁有帳戶才能使用，因為從開戶、儲蓄甚至到投資，只要動動手指就能在銀行專屬的數位帳戶 app 完成，讓用戶在家就可以直接辦理銀行業務，不受時間與地域的限制，非常便利！
服務項目
這裡簡單列出了數位帳戶能夠做到的6大功能！這些都能在線上辦理，是不是真的很便利呢？
- 開戶：一般來說，臨櫃申請開戶常會遇上排隊等待的情況，而數位帳戶方便就在於，僅需數分鐘立刻就完成申請，非常快速省時。
- 儲蓄：數位帳戶支援轉帳存錢、金融卡儲蓄或親自至銀行存錢都沒問題。
- 收轉帳：與一般帳戶一樣，數位帳戶同樣提供轉入與轉出（可跨行）。
- 繳費：數位帳戶也能夠綁定繳各種帳單，電信費與信用卡費也包含在裡面。
- 兌換外幣：因為能同時擁有台幣、外幣帳戶，因此換匯、外幣定存也可以直接處理。
- 投資：從APP中就可以直接開證券戶，進行投資等相關業務。
- 貸款：從APP中就可直接申請小額貸款，線上申貸簡單又方便。
數位帳戶特定優惠
數位帳戶跟一般的銀行儲蓄張戶在優惠上，有三點最大的不同：
- 活存利率：數位帳戶的活存利率與一般帳戶相差極大，基本上，一般銀行的活存利率約在 0.02%～0.04%，但數位帳戶2%以上是非常普遍的，甚至比定存更勝一籌！
- 免手續費：數位帳戶會給予用戶跨行轉帳/提款，免手續費的次數，累積下來也是不小的財富
- 金融卡刷卡優惠：使用數位帳戶，部分銀行會給予簽帳金融卡高回饋（最高5%)，有時比信用卡來的划算
數位帳戶優缺點
| 優點 | 缺點 |
| 1. 數位帳戶申辦業務便利省時，不會受上下班限制，手續也較簡便。 2. 願意給予較高利率的回饋以吸引用戶。 3. 部分跨行免手續費 4. 申辦年齡較彈性 |
1. 單日提款、轉帳上限較低。 2. 發生問題無法及時解決，需要等待客服。 3. 使用帳號密碼登入，須謹慎保管。 |
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數位帳戶利率比較
| 2024數位帳戶利率比較 | |||
|---|---|---|---|
| 數位帳戶 | 利率 | 上限 | 給息 |
| 王道銀行 OBank | 6.66%(新戶)、2.1%(舊戶) *註1 | 10萬(新戶) 超過10萬-50萬（舊戶） |
每月 |
| 將來銀行 | 3.5%(新戶)、1.5％(舊戶)*註2 | 超過5萬-20萬(新戶) 超過5萬-30萬(舊戶) |
每月 |
| 聯邦New New Bank | 8%(新戶)、3%(舊戶)*註3 | 10萬 | 每月 |
| 台新Richart | 3.2%(新戶)、1.3%(舊戶) *註4 | 10萬(新戶額度) 30萬(舊戶額度) |
每月 |
| 遠東Bankee數位帳戶 | 2.6%*註5 | 5萬 | 每月 |
| 國泰青年子帳戶（Cube） | 3.625%(限25歲以下青年) | 5萬 | 半年 |
| 新光OMNI-U（OU） | 6.205%(新戶)、2.525%(舊戶) *註6 | 7萬(新戶額度) 20萬(舊戶額度) |
每月 |
| LINE Bank 口袋帳戶 | 1.5% | 5萬 | 每月 |
| 富邦數位帳戶 | 2.5%(新開戶，高利6個月) | 10萬內2% 超過10萬-15萬2.5% |
半年 |
| 台灣銀行數位帳戶 | 2.075% | 10萬 | 每月 |
| 台企 Hokii 數位帳戶 | 1.8%(新戶)、1.5%(舊戶) *註7 | 15萬 | 每月 |
| 上海 Cloud Bank | 2.085%*註8 | 30萬 | 半年 |
| 永豐 DAHOW 大戶 | 1.5% | 30萬 | 每月 |
| 樂天銀行 | 1.5%*註9 | 無上限 | 每月 |
| 渣打 優逸理財帳戶 | 1.6%*註10 | 300萬 | 半年 |
| 第一銀行 iLeo | 2% | 12萬 | 每月 |
| 合作金庫 數位帳戶 | 1.5% | 12萬 | 半年 |
| 土地銀行 數位帳戶 | 1.94% | 10萬 | 每月 |
| 華南銀行SnY數位帳戶 | 2.5%(新戶)、2.3%(舊戶)*註11 | 10萬 | 每月 |
| 兆豐 MegaLite | 1.975% | 10萬 | 每月 |
註1：王道銀行新戶6.66%僅2個月；舊戶為台幣階梯活存，需從其它帳戶轉入「單筆」5萬元；新戶活動期限2024/7/1，舊戶至2024/7/31
註2：將來銀行皆為階梯式利率，新戶3.5%須超過5萬-20萬之間，僅90天，五萬元內(含)以1%計算；舊戶1.5%須超過5-30萬，30萬以上為1%無上限
註3：聯邦New New Bank 新戶8%僅有1個月；舊戶3%完成指定任務（1月至12月任一月份當月擇一完成「信用卡任務」、「推薦開戶任務」、「美金存款任務」或「貸款扣繳任務」）
註4：台新Richart 舊戶須完成指定任務 （必須存美金2000或人民幣1.2萬，或開台新證券罐(含證券戶+交割戶)，或將Richart設定為備用金授權扣款帳戶）才可享優惠
註5：遠銀Bankee需推薦別人或獲得推薦，可維持6個月，若再推薦新人可再延6個月
註6：新光OU 新戶6.205%僅4個月；舊戶2.525%完成指定任務（OU數位存款帳戶與指定電子支付帳戶連結，並進行儲值或消費；以及設定ACH/eACH存款自動轉帳（或每月從他行/郵局帳戶單筆轉入）達新臺幣2萬元(含)以上/月）
註7：台企 Hokii 當月18日前完成相關優惠條件再加碼0.6% ，新戶最高2.4%：台灣Pay+0.2%：當月綁定台灣Pay消費扣款掃碼交易累積500元以上（享一個月）；外幣活存+0.2%：美金當月18號活存餘額1,000美金以上（享一個月）；基金+0.2%：當月完成基金定期（不）定額扣款一筆（享一個月）
註8：上海 Cloud Bank 2.085%限額為20萬，專案期間符合加碼條件（1.登入網路銀行或行動App， 前月底符合達成以下任一條件：設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款；數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000），次月即可加碼限額至NTD30萬
註9：樂天銀行1.5%活儲無上限須擇一達成指定任務：任務一，指定行動支付綁定帳戶付款5次；任務二，於基富通平台綁定基金扣款帳戶(無須交易)
註10：渣打優逸理財帳戶每月存入「心幸福」帳戶之新資金金額達NT$15,000(含)以上，完成指定任務最高1.6%：數位帳戶開戶1%；當月心幸福餘額達NT$50萬(含)0.3%；當月美金活存/定存帳戶合計達 USD5,000(含)0.3%
註11：華南銀行SnY數位帳戶新戶6個月內台幣10萬元內2.5%活期儲蓄存款利率優惠，於優惠期間內或優惠屆滿後以本行信用卡(不含簽帳金融卡)完成一筆有效一般消費，次月起可續享台幣存款10萬元內2.5%至2024/12/31；舊戶達成任務享2.3%活儲利率：以本行信用卡(不含簽帳金融卡)完成一筆有效一般消費，次月起可續享台幣存款10萬元內2.3%活期儲蓄存款利率優惠至2024/12/31
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數位帳戶利率怎麽看？評估重點要素解析
起息金額
起息金額即是帳戶需要達多少錢才會開始計算活存高利率的門檻，門檻金額越低越好，不需要存入較多的錢也能享有高利率。
高利率存款上限
存款上限則是享有數位帳戶高利率的金額限制，如果超出存款上限的錢則轉為一般帳戶的存款利率（約 0.02%～0.04%），因此越高的高利率存款上限越好，代表帳戶裡越多的金額都能以數位帳戶的高利率計算。
計息單位
計息單位是指存款超過起息金額時，是以幾元為單位來計入利息，一般來說1元是最理想的（每 1 元都應該被計入利息），但也有部分銀行的計息單位是 100 元，就會導致即使起息金額達標，但卻「每 」100 元才算利息，因此計息單位應該越低越好，才不會發生 99 元不被計入利息的慘劇！
數位帳戶利率四大重點
綜上所述，在挑選數位帳戶時，可以利用以下4點來確認，協助找到最適合你的帳戶：
- 存款利率越高越好
- 起息金額越低越好
- 存款上限越高越好
- 計息單位越低越好
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數位帳戶分類差異
銀行根據用戶類型與驗證方式差異，將數位存款帳戶類型分為一類、二類、三類，不同類型數位帳戶交易額度也各不同，在申辦時需要特別注意！
- 第一類：多以新戶為主，可利用自然人憑證或是臨櫃申辦
- 第二類：已經在使用的舊戶，透過升級驗證方式
- 第三類：主要針對新戶，再依據驗證方式及非約定轉帳額區分
由於三項分類可能根據銀行不同會有細微改變，建議可以向客服詢問清楚再進行申辦喔！
數位帳戶小總結
數位帳戶多是透過使用者以網路自行操作，所以省去人力成本，讓銀行能提供顧客超高活存高利率、跨行免手續費等優惠，對於小資族或學生非常友好，加上時間彈性很適合平時有工作或要上課而時間受限的人！當然，自行操作業務可能也會碰到困難，如果是對3C產品較不熟悉或習慣實體帳本的族群可能需要花時間學習，除此之外可說是非常優秀，推薦給有需要的大家！
數位帳戶常見問題Q&A
Q1. 數位帳戶有存摺嗎？
數位帳戶是沒有實體存摺的，但大家可以透過網路銀行/行動銀行App查詢帳戶資訊，包括剩餘金額或轉帳紀錄等，如果有需要存摺封面也可以在網路上下載喔！
Q2. 在同一家銀行已經有帳戶了，還可以再申請數位帳戶嗎？
根據每一家銀行不同，需要特別去確認，主要分為三種：
(1.)可以同時擁有一個一般帳戶與一個數位帳戶
(2.)可以將一般帳戶轉換為數位帳戶
(3.)已經申辦一般帳戶後就無法再申辦數位帳戶了
