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2024 全台各銀行數位帳戶利率、跨行轉帳提領免手續費次數比較

2024 全台各銀行數位帳戶利率、跨行轉帳提領免手續費次數比較

隨著科技3C越來越發展,大家能夠藉由網路輕鬆的完成許多事。各行各業紛紛推出線上服務,銀行也不例外,方便又快速的數位帳戶,不僅不受營業時間的限制能24小時處理業務,只需要一隻手機就能輕鬆完成。數位帳戶和一般活儲帳戶最大的不是它沒有實體存摺,數位帳戶利率不僅比一般活存高、還有免費跨行轉帳次數甚至是簽帳金融卡刷卡優惠等等。各家銀行ATM存款上限不一樣,跨行存款還需要收手續費,因此可以善用數位帳戶的跨行轉帳免手續費優惠,替你省下手續費。

數位帳戶的優利活存和一般台幣定存美金定存不同,資金可以隨時動用,但是各家銀行多設有上限,超過一定金額只剩牌告利率,相較之下,定存一定可以存的金額較高。

延伸閱讀:【數位帳戶是什麼?跟網路銀行的差別?優缺點、比較1次看
純網銀/數位帳戶推薦
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凱基Karry帳戶

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Obank
王道數位帳戶 

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遠銀Bankee帳戶

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活存利率 3.405%(5萬以內)
1.325%(5萬~100萬)

8.8%(5萬以內)
2.1%(5~50萬)

基本:1.435%
fincake獨家:1.6%
成功推薦後:2.6%
優利活存額度 5萬、100萬 50萬 基本:無上限
fincake獨家&推薦成功:5萬
跨行免手續費 跨轉+跨提 30次/月

跨轉10次/月
跨提3次/月

跨轉 6次/月
跨提 6次/月
優惠活存期限 ~2024/9/30(完成任務即享優惠6個月) ~2024/9/30 ~2024/12/31
 

2024 數位帳戶推薦:新戶高利率                  

2024 數位帳戶推薦:新戶高利率
數位帳戶 月均利息 優惠利率 額度 優惠期限
聯邦NewNewBank
官網申請
$667 8% 10萬 2024/6/30
王道OBank
官網申請
$555 6.66% 10萬 2024/7/31
將來銀行
官網開戶
$480 2.88% 20萬 2024/9/30
  • 聯邦NewNewBank:需完成KYC問券,新戶維持8%,1個月
  • 王道OBank:新戶優惠利率維持 2 個月
  • 將來銀行:新戶優惠利率維持 3 個月

如果你還是數位帳戶小白,至今尚未申辦任何數位帳戶,那麼恭喜你,現在市面上有多個數位帳戶針對新戶提供高利活儲,等於在大灑幣,只要存到帳戶上限,每個月最高可以拿超過 600 元的利息,比辦信用卡消費拿首刷禮更好賺!目前利率最高的是聯邦 NewNewBank,利率來到8%,但是需要完成指定問卷,而且優惠利率僅維持 1 個月(之後舊戶享10萬元內2%,若信用卡自動扣繳達8,000以上,享10萬元內3%)。王道和新光OU數位帳戶利率並沒有差太多,兩者均有6%以上,但是額度一個有10萬,另一間只有7萬,你可以衡量手中閒置資金有多少,再來考慮申辦哪個數位帳戶。

延伸閱讀:【王道銀行數位帳戶好用嗎?新戶最高活儲6.66%

2024 數位帳戶推薦:大戶高上限

                  

2024 數位帳戶推薦:大戶高上限
數位帳戶 優惠利率 額度 活動期限 新舊戶
渣打銀行優逸理財
官網開戶
最高1.5% 300萬 2024/6/20 不限
遠銀Bankee
官網開戶
1.31% 無上限 2024/6/30 不限
王道OBank
官網開戶
1.7% 50萬 2024/3/29 舊戶
台新Richart
官網開戶
1.3% 30萬 2024/7/1 舊戶
將來銀行
官網開戶
1.42% 30萬 2024/3/31 舊戶
  • 渣打優逸理財:每月需匯入新資金,匯入新資金滿 15 萬元,享1.5%活儲利率
  • 王道OBank:採階梯利率,存滿50萬平均利率為1.7%,需單筆匯入5萬以上
  • 台新Richart:需完成指定任務四選一:2,000元美金活存/12,000元人民幣活存/持有台新交割戶/將Richart帳戶設為備用金授權帳戶
  • 將來銀行:採階梯利率,存滿30萬平均利率為1.42%

數位帳戶雖然有不錯的優利活儲,但是優惠額度通常不高,對於有大筆閒置資金的用戶,要開立多家帳戶才能讓每一分錢都能享有高利率,然而這也增添不少管理上的麻煩。與其選擇高利率但短暫、低上限的帳戶,選擇額度較高的帳戶,反而可獲得更高的利息。以遠銀Bankee為例,假如存滿 100 萬,年利率 1.31%,每個月可獲得約 1,091 元的利息。

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2024 數位帳戶推薦:手續費減免優惠

                  

2024 數位帳戶推薦:手續費減免優惠
數位帳戶 跨行轉帳 跨行提款 優惠期限
台灣銀行數位帳戶
官網開戶
99次 10次 2024/12/31
將來銀行
官網開戶
66次 10次 2024/3/31
LINE Bank
官網開戶
30次 5次 2024/3/31
渣打優逸理財
官網開戶
合計100次 2024/6/20

日常生活中,午餐和同事分帳或是團購,要是對方沒有一卡通Money,剛好收款帳戶你又沒有,勢必需要跨行轉帳手續費。又或者你的薪轉帳戶 ATM 很難找,每次領錢都需要用到跨行提款。這些使用場景,都可考慮申辦免手續費優惠次數多的帳戶,即便在利率方面相對不那麼優惠,但可以透過這個帳戶,重新分配你的資金,無論是要轉給誰都不需要擔心手續費的問題。

數位帳戶是什麼?

基本介紹

「數位帳戶」簡單來說就是將實體銀行的服務搬到線上。並且不需要先擁有帳戶才能使用,因為從開戶、儲蓄甚至到投資,只要動動手指就能在銀行專屬的數位帳戶 app 完成,讓用戶在家就可以直接辦理銀行業務,不受時間與地域的限制,非常便利!

服務項目

這裡簡單列出了數位帳戶能夠做到的6大功能!這些都能在線上辦理,是不是真的很便利呢?

  1. 開戶:一般來說,臨櫃申請開戶常會遇上排隊等待的情況,而數位帳戶方便就在於,僅需數分鐘立刻就完成申請,非常快速省時。
  2. 儲蓄:數位帳戶支援轉帳存錢、金融卡儲蓄或親自至銀行存錢都沒問題。
  3. 收轉帳:與一般帳戶一樣,數位帳戶同樣提供轉入與轉出(可跨行)。
  4. 繳費:數位帳戶也能夠綁定繳各種帳單,電信費與信用卡費也包含在裡面。
  5. 兌換外幣:因為能同時擁有台幣、外幣帳戶,因此換匯、外幣定存也可以直接處理。
  6. 投資:從APP中就可以直接開證券戶,進行投資等相關業務。
  7. 貸款:從APP中就可直接申請小額貸款,線上申貸簡單又方便。

數位帳戶特定優惠

數位帳戶跟一般的銀行儲蓄張戶在優惠上,有三點最大的不同:

  • 活存利率:數位帳戶的活存利率與一般帳戶相差極大,基本上,一般銀行的活存利率約在 0.02%~0.04%,但數位帳戶2%以上是非常普遍的,甚至比定存更勝一籌!
  • 免手續費:數位帳戶會給予用戶跨行轉帳/提款,免手續費的次數,累積下來也是不小的財富
  • 金融卡刷卡優惠:使用數位帳戶,部分銀行會給予簽帳金融卡高回饋(最高5%),有時比信用卡來的划算

數位帳戶優缺點

優點 缺點
1. 數位帳戶申辦業務便利省時,不會受上下班限制,手續也較簡便。
2. 願意給予較高利率的回饋以吸引用戶。
3. 部分跨行免手續費
4. 申辦年齡較彈性
1. 單日提款、轉帳上限較低。
2. 發生問題無法及時解決,需要等待客服。
3. 使用帳號密碼登入,須謹慎保管。

數位帳戶利率比較

2024數位帳戶利率比較
數位帳戶 利率 上限 給息
王道銀行 OBank 6.66%(新戶)、2.1%(舊戶) *註1 10萬(新戶)
超過10萬-50萬(舊戶)
每月
將來銀行 3.5%(新戶)、1.5%(舊戶)*註2 超過5萬-20萬(新戶)
超過5萬-30萬(舊戶)
每月
聯邦New New Bank 8%(新戶)、3%(舊戶)*註3 10萬 每月
台新Richart 3.2%(新戶)、1.3%(舊戶) *註4 10萬(新戶額度)
30萬(舊戶額度)
每月
遠東Bankee數位帳戶 2.6%*註5 5萬 每月
國泰青年子帳戶(Cube) 3.625%(限25歲以下青年) 5萬 半年
新光OMNI-U(OU) 6.205%(新戶)、2.525%(舊戶) *註6 7萬(新戶額度)
20萬(舊戶額度)
每月
LINE Bank 口袋帳戶 1.5% 5萬 每月
富邦數位帳戶 2.5%(新開戶,高利6個月) 10萬內2%
超過10萬-15萬2.5%
半年
台灣銀行數位帳戶 2.075% 10萬 每月
台企 Hokii 數位帳戶 1.8%(新戶)、1.5%(舊戶) *註7 15萬 每月
上海 Cloud Bank 2.085%*註8 30萬 半年
永豐 DAHOW 大戶 1.5% 30萬 每月
樂天銀行 1.5%*註9 無上限 每月
渣打 優逸理財帳戶 1.6%*註10 300萬 半年
第一銀行 iLeo 2% 12萬 每月
合作金庫 數位帳戶 1.5% 12萬 半年
土地銀行 數位帳戶 1.94% 10萬 每月
華南銀行SnY數位帳戶 2.5%(新戶)、2.3%(舊戶)*註11 10萬 每月
兆豐 MegaLite 1.975% 10萬 每月

註1:王道銀行新戶6.66%僅2個月;舊戶為台幣階梯活存,需從其它帳戶轉入「單筆」5萬元;新戶活動期限2024/7/1,舊戶至2024/7/31
註2:將來銀行皆為階梯式利率,新戶3.5%須超過5萬-20萬之間,僅90天,五萬元內(含)以1%計算;舊戶1.5%須超過5-30萬,30萬以上為1%無上限
註3:聯邦New New Bank 新戶8%僅有1個月;舊戶3%完成指定任務(1月至12月任一月份當月擇一完成「信用卡任務」、「推薦開戶任務」、「美金存款任務」或「貸款扣繳任務」)
註4:台新Richart 舊戶須完成指定任務 (必須存美金2000或人民幣1.2萬,或開台新證券罐(含證券戶+交割戶),或將Richart設定為備用金授權扣款帳戶)才可享優惠
註5:遠銀Bankee需推薦別人或獲得推薦,可維持6個月,若再推薦新人可再延6個月
註6:新光OU 新戶6.205%僅4個月;舊戶2.525%完成指定任務(OU數位存款帳戶與指定電子支付帳戶連結,並進行儲值或消費;以及設定ACH/eACH存款自動轉帳(或每月從他行/郵局帳戶單筆轉入)達新臺幣2萬元(含)以上/月)
註7:台企 Hokii 當月18日前完成相關優惠條件再加碼0.6% ,新戶最高2.4%:台灣Pay+0.2%:當月綁定台灣Pay消費扣款掃碼交易累積500元以上(享一個月);外幣活存+0.2%:美金當月18號活存餘額1,000美金以上(享一個月);基金+0.2%:當月完成基金定期(不)定額扣款一筆(享一個月)
註8:上海 Cloud Bank 2.085%限額為20萬,專案期間符合加碼條件(1.登入網路銀行或行動App, 前月底符合達成以下任一條件:設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款;數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000),次月即可加碼限額至NTD30萬
註9:樂天銀行1.5%活儲無上限須擇一達成指定任務:任務一,指定行動支付綁定帳戶付款5次;任務二,於基富通平台綁定基金扣款帳戶(無須交易)
註10:渣打優逸理財帳戶每月存入「心幸福」帳戶之新資金金額達NT$15,000(含)以上,完成指定任務最高1.6%:數位帳戶開戶1%;當月心幸福餘額達NT$50萬(含)0.3%;當月美金活存/定存帳戶合計達 USD5,000(含)0.3%
註11:華南銀行SnY數位帳戶新戶6個月內台幣10萬元內2.5%活期儲蓄存款利率優惠,於優惠期間內或優惠屆滿後以本行信用卡(不含簽帳金融卡)完成一筆有效一般消費,次月起可續享台幣存款10萬元內2.5%至2024/12/31;舊戶達成任務享2.3%活儲利率:以本行信用卡(不含簽帳金融卡)完成一筆有效一般消費,次月起可續享台幣存款10萬元內2.3%活期儲蓄存款利率優惠至2024/12/31

延伸閱讀:【哪家銀行的美元定存利率最高?各銀行利率比較】、【2024 各銀行台幣定存利率比較一次看

數位帳戶利率怎麽看?評估重點要素解析

起息金額

起息金額即是帳戶需要達多少錢才會開始計算活存高利率的門檻,門檻金額越低越好,不需要存入較多的錢也能享有高利率。

高利率存款上限

存款上限則是享有數位帳戶高利率的金額限制,如果超出存款上限的錢則轉為一般帳戶的存款利率(約 0.02%~0.04%),因此越高的高利率存款上限越好,代表帳戶裡越多的金額都能以數位帳戶的高利率計算。

計息單位

計息單位是指存款超過起息金額時,是以幾元為單位來計入利息,一般來說1元是最理想的(每 1 元都應該被計入利息),但也有部分銀行的計息單位是 100 元,就會導致即使起息金額達標,但卻「每 」100 元才算利息,因此計息單位應該越低越好,才不會發生 99 元不被計入利息的慘劇!

數位帳戶利率四大重點

綜上所述,在挑選數位帳戶時,可以利用以下4點來確認,協助找到最適合你的帳戶:

  1. 存款利率越高越好
  2. 起息金額越低越好
  3. 存款上限越高越好
  4. 計息單位越低越好
延伸閱讀:【信用卡預借現金會影響信用嗎?該怎麼還?1分鐘了解預借現金額度.利息.atm提領方式

數位帳戶分類差異

銀行根據用戶類型與驗證方式差異,將數位存款帳戶類型分為一類、二類、三類,不同類型數位帳戶交易額度也各不同,在申辦時需要特別注意!

  • 第一類:多以新戶為主,可利用自然人憑證或是臨櫃申辦
  • 第二類:已經在使用的舊戶,透過升級驗證方式
  • 第三類:主要針對新戶,再依據驗證方式及非約定轉帳額區分

由於三項分類可能根據銀行不同會有細微改變,建議可以向客服詢問清楚再進行申辦喔!

數位帳戶小總結

數位帳戶多是透過使用者以網路自行操作,所以省去人力成本,讓銀行能提供顧客超高活存高利率、跨行免手續費等優惠,對於小資族或學生非常友好,加上時間彈性很適合平時有工作或要上課而時間受限的人!當然,自行操作業務可能也會碰到困難,如果是對3C產品較不熟悉或習慣實體帳本的族群可能需要花時間學習,除此之外可說是非常優秀,推薦給有需要的大家!

數位帳戶常見問題Q&A

Q1. 數位帳戶有存摺嗎?

數位帳戶是沒有實體存摺的,但大家可以透過網路銀行/行動銀行App查詢帳戶資訊,包括剩餘金額或轉帳紀錄等,如果有需要存摺封面也可以在網路上下載喔!

Q2. 在同一家銀行已經有帳戶了,還可以再申請數位帳戶嗎?

根據每一家銀行不同,需要特別去確認,主要分為三種:
(1.)可以同時擁有一個一般帳戶與一個數位帳戶
(2.)可以將一般帳戶轉換為數位帳戶
(3.)已經申辦一般帳戶後就無法再申辦數位帳戶了