2024 全台各銀行數位帳戶利率、跨行轉帳提領免手續費次數比較

隨著科技3C越來越發展，大家能夠藉由網路輕鬆的完成許多事。各行各業紛紛推出線上服務，銀行也不例外，方便又快速的數位帳戶，不僅不受營業時間的限制能24小時處理業務，只需要一隻手機就能輕鬆完成。數位帳戶和一般活儲帳戶最大的不是它沒有實體存摺，數位帳戶利率不僅比一般活存高、還有免費跨行轉帳次數甚至是簽帳金融卡刷卡優惠等等。各家銀行ATM存款上限不一樣，跨行存款還需要收手續費，因此可以善用數位帳戶的跨行轉帳免手續費優惠，替你省下手續費。

數位帳戶的優利活存和一般台幣定存或美金定存不同，資金可以隨時動用，但是各家銀行多設有上限，超過一定金額只剩牌告利率，相較之下，定存一定可以存的金額較高。

延伸閱讀：【數位帳戶是什麼？跟網路銀行的差別？優缺點、比較1次看】

                  

純網銀／數位帳戶推薦
銀行	渣打優逸理財 官網開戶	王道銀行 官網開戶	遠銀Bankee 官網開戶
活存利率	最高1.5%（新戶） 最高0.8%（舊戶） *需完成指定任務	6.66%（新戶） 2.1%（舊戶，需匯入5萬）	基本：1.435% fincake獨家：1.6% 成功推薦後：2.6%
優利活存額度	300萬	10萬（新戶） 無上限（舊戶）	基本：無上限 fincake獨家&推薦成功：5萬
跨行免手續費	最高跨轉+跨提 100 次／月	跨轉 10次／月 跨提 3次／月	跨轉 6次／月 跨提 6次／月
優惠活存期限	~2024/6/20	~2024/7/31	~2024/6/30
新戶活動	2024/4/30 前申辦並符合資格享好禮4選1: •漢來美食$1000元享樂券 •momo幣 $1000點 •超薄卡型錢包定位器-大卡或小卡	•透過fincake 開戶加贈 300 momo 幣 需從會員任務頁進行申報，並截圖回報，以 fincake 認定為準	–

2024 數位帳戶推薦：新戶高利率

                  

2024 數位帳戶推薦：新戶高利率
數位帳戶	月均利息	優惠利率	額度	優惠期限
聯邦NewNewBank 官網開戶	$667	8%	10萬	2024/6/30
王道OBank 官網開戶	$555	6.66%	10萬	2024/3/29
新光OU數位帳戶 官網開戶	$355	6.08%	7萬	2024/6/30
將來銀行 官網開戶	$480	2.88%	20萬	2024/3/31

• 聯邦NewNewBank：需完成KYC問券，新戶維持8%，1個月
• 王道OBank：新戶優惠利率維持 2 個月
• 新光OU數位帳戶：新戶優惠利率維持 4 個月
• 將來銀行：新戶優惠利率維持 3 個月

如果你還是數位帳戶小白，至今尚未申辦任何數位帳戶，那麼恭喜你，現在市面上有多個數位帳戶針對新戶提供高利活儲，等於在大灑幣，只要存到帳戶上限，每個月最高可以拿超過 600 元的利息，比辦信用卡消費拿首刷禮更好賺！目前利率最高的是聯邦 NewNewBank，利率來到8%，但是需要完成指定問卷，而且優惠利率僅維持 1 個月（之後舊戶享10萬元內2％，若信用卡自動扣繳達8,000以上，享10萬元內3％）。王道和新光OU數位帳戶利率並沒有差太多，兩者均有6％以上，但是額度一個有10萬，另一間只有7萬，你可以衡量手中閒置資金有多少，再來考慮申辦哪個數位帳戶。

除此之外，4/30 前透過 fincake 申辦並成為渣打優逸理財客戶，可以享 1,000 momo幣／漢來集團餐券，以及超薄卡型錢包定位器。

延伸閱讀：【王道銀行數位帳戶好用嗎？新戶最高活儲6.66%】

2024 數位帳戶推薦：大戶高上限

                  

2024 數位帳戶推薦：大戶高上限
數位帳戶	優惠利率	額度	活動期限	新舊戶
渣打銀行優逸理財 官網開戶	最高1.5%	300萬	2024/6/20	不限
遠銀Bankee 官網開戶	1.31%	無上限	2024/6/30	不限
王道OBank 官網開戶	1.7%	50萬	2024/3/29	舊戶
台新Richart 官網開戶	1.3%	30萬	2024/7/1	舊戶
將來銀行 官網開戶	1.42%	30萬	2024/3/31	舊戶

• 渣打優逸理財：每月需匯入新資金，匯入新資金滿 15 萬元，享1.5%活儲利率
• 王道OBank：採階梯利率，存滿50萬平均利率為1.7%，需單筆匯入5萬以上
• 台新Richart：需完成指定任務四選一：2,000元美金活存／12,000元人民幣活存／持有台新交割戶／將Richart帳戶設為備用金授權帳戶
• 將來銀行：採階梯利率，存滿30萬平均利率為1.42%

數位帳戶雖然有不錯的優利活儲，但是優惠額度通常不高，對於有大筆閒置資金的用戶，要開立多家帳戶才能讓每一分錢都能享有高利率，然而這也增添不少管理上的麻煩。與其選擇高利率但短暫、低上限的帳戶，選擇額度較高的帳戶，反而可獲得更高的利息。以遠銀Bankee為例，假如存滿 100 萬，年利率 1.31%，每個月可獲得約 1,091 元的利息。

2024 數位帳戶推薦：手續費減免優惠

                  

2024 數位帳戶推薦：手續費減免優惠
數位帳戶	跨行轉帳	跨行提款	優惠期限
台灣銀行數位帳戶 官網開戶	99次	10次	2024/12/31
將來銀行 官網開戶	66次	10次	2024/3/31
LINE Bank 官網開戶	30次	5次	2024/3/31
渣打優逸理財 官網開戶	合計100次		2024/6/20

日常生活中，午餐和同事分帳或是團購，要是對方沒有一卡通Money，剛好收款帳戶你又沒有，勢必需要跨行轉帳手續費。又或者你的薪轉帳戶 ATM 很難找，每次領錢都需要用到跨行提款。這些使用場景，都可考慮申辦免手續費優惠次數多的帳戶，即便在利率方面相對不那麼優惠，但可以透過這個帳戶，重新分配你的資金，無論是要轉給誰都不需要擔心手續費的問題。

數位帳戶是什麼？

基本介紹

「數位帳戶」簡單來說就是將實體銀行的服務搬到線上。並且不需要先擁有帳戶才能使用，因為從開戶、儲蓄甚至到投資，只要動動手指就能在銀行專屬的數位帳戶 app 完成，讓用戶在家就可以直接辦理銀行業務，不受時間與地域的限制，非常便利！

服務項目

這裡簡單列出了數位帳戶能夠做到的6大功能！這些都能在線上辦理，是不是真的很便利呢？

數位帳戶特定優惠

數位帳戶跟一般的銀行儲蓄張戶在優惠上，有三點最大的不同：

• 活存利率：數位帳戶的活存利率與一般帳戶相差極大，基本上，一般銀行的活存利率約在 0.02%～0.04%，但數位帳戶2%以上是非常普遍的，甚至比定存更勝一籌！
• 免手續費：數位帳戶會給予用戶跨行轉帳/提款，免手續費的次數，累積下來也是不小的財富
• 金融卡刷卡優惠：使用數位帳戶，部分銀行會給予簽帳金融卡高回饋（最高5%)，有時比信用卡來的划算

數位帳戶優缺點

優點	缺點
1. 數位帳戶申辦業務便利省時，不會受上下班限制，手續也較簡便。 2. 願意給予較高利率的回饋以吸引用戶。 3. 部分跨行免手續費 4. 申辦年齡較彈性	1. 單日提款、轉帳上限較低。 2. 發生問題無法及時解決，需要等待客服。 3. 使用帳號密碼登入，須謹慎保管。

數位帳戶利率比較

2024數位帳戶利率比較
數位帳戶	利率	起息	上限	給息
王道銀行 OBank	6.66%(新戶)、2%(舊戶) *註1	1元	10萬(新戶)20萬（舊戶）	每月
將來銀行	2.88%(新戶)、1.42％(舊戶)	1元	20萬(新戶)30萬(舊戶)	每月
聯邦New New Bank	8%(新戶)、3%(舊戶)*註2	100元	10萬	每月
台新Richart	3.2%(新戶)、1.3%(舊戶) *註3	1元	10萬(新戶額度) 30萬(舊戶額度)	每月
遠東Bankee數位帳戶	2.6%*註4	1元	5萬	每月
國泰青年子帳戶（Cube）	3%(限25歲以下青年)	5,000元	5萬	半年
新光OMNI-U（OU）	6.08%(新戶)、2.4%(舊戶) *註4	5,000元	7萬(新戶額度) 20萬(舊戶額度)	每月
LINE Bank 口袋帳戶	1.5%	1元	5萬	每月
富邦數位帳戶	2.16%(新開戶，高利6個月)	10,000元	15萬	半年
台灣銀行數位帳戶	1.95%	5,000元	10萬	半年
台企 Hokii 數位帳戶	1.8%(新戶)、1.5%(舊戶) *註5	10,000元	15萬	每月
上海 Cloud Bank	1.96%*註6	10,000元	30萬	半年
永豐 DAHOW 大戶	1.5%	1元	30萬(舊戶額度)	每月
樂天銀行	1.35%	1元	無上限	每月
渣打 優逸理財帳戶	1.5%	15,000元	300萬	半年
第一銀行 iLeo	2%	100元	12萬	每月
合作金庫 數位帳戶	1.5%	5,000元	12萬	半年
土地銀行 數位帳戶	1.815%	5,000元	10萬	每月
華南銀行SnY數位帳戶	2.3%	100元	10萬	每月
兆豐 MegaLite	1.85%	100元	10萬	每月

註1：王道銀行 新戶6.66%僅2個月；舊戶需從其它帳戶轉入「單筆」5萬元；活動期限2024/4/1
註2：聯邦New New Bank 新戶8%僅有1個月；舊戶3%完成指定任務（1月至12月任一月份當月擇一完成「信用卡任務」或「推薦開戶任務」）
註3：台新Richart 舊戶須完成指定任務 （必須存美金2000或人民幣1.2萬，或開台新證券罐(含證券戶+交割戶)，或是有外幣匯出/匯入）才可享優惠
註4：遠銀Bankee需推薦別人或獲得推薦，可維持6個月，若再推薦新人可再延6個月
註5：新光OU 新戶6.08%僅4個月；舊戶2.4%完成指定任務（OU數位存款帳戶與指定電子支付帳戶連結，並進行儲值或消費；以及設定ACH/eACH存款自動轉帳（或每月從他行/郵局帳戶單筆轉入）達新臺幣2萬元(含)以上/月）
註6：台企 Hokii 完成相關優惠條件最高再加碼0.6% →新用戶+0.3%：7月起首次申辦的用戶；台灣Pay+0.2%：當月綁定台灣Pay消費扣款掃碼交易累積500元以上（享一個月）；外幣活存+0.2%：美金當月18號活存餘額1,000美金以上（享一個月）；基金+0.2%：當月完成基金定期（不）定額扣款一筆（享一個月）。
註7：上海 Cloud Bank 1.96%限額為20萬，專案期間符合加碼條件（1.登入網路銀行或行動App， 前月底符合達成以下任一條件：設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款；數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000），次月即可加碼限額至NTD30萬
註8：彰銀e財寶 每月符合薪資交易、My樂卡或My購卡交易、基金扣款交易、換匯交易4項條件，即可於限額內享1.6%(無達成任務下為1.2%)。

延伸閱讀：【哪家銀行的美元定存利率最高？各銀行利率比較】、【2024 各銀行台幣定存利率比較一次看】

數位帳戶利率怎麽看？評估重點要素解析

起息金額

起息金額即是帳戶需要達多少錢才會開始計算活存高利率的門檻，門檻金額越低越好，不需要存入較多的錢也能享有高利率。

高利率存款上限

存款上限則是享有數位帳戶高利率的金額限制，如果超出存款上限的錢則轉為一般帳戶的存款利率（約 0.02%～0.04%），因此越高的高利率存款上限越好，代表帳戶裡越多的金額都能以數位帳戶的高利率計算。

計息單位

計息單位是指存款超過起息金額時，是以幾元為單位來計入利息，一般來說1元是最理想的（每 1 元都應該被計入利息），但也有部分銀行的計息單位是 100 元，就會導致即使起息金額達標，但卻「每 」100 元才算利息，因此計息單位應該越低越好，才不會發生 99 元不被計入利息的慘劇！

數位帳戶利率四大重點

綜上所述，在挑選數位帳戶時，可以利用以下4點來確認，協助找到最適合你的帳戶：

1. 存款利率越高越好
2. 起息金額越低越好
3. 存款上限越高越好
4. 計息單位越低越好

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數位帳戶分類差異

銀行根據用戶類型與驗證方式差異，將數位存款帳戶類型分為一類、二類、三類，不同類型數位帳戶交易額度也各不同，在申辦時需要特別注意！

• 第一類：多以新戶為主，可利用自然人憑證或是臨櫃申辦
• 第二類：已經在使用的舊戶，透過升級驗證方式
• 第三類：主要針對新戶，再依據驗證方式及非約定轉帳額區分

由於三項分類可能根據銀行不同會有細微改變，建議可以向客服詢問清楚再進行申辦喔！

數位帳戶小總結

數位帳戶多是透過使用者以網路自行操作，所以省去人力成本，讓銀行能提供顧客超高活存高利率、跨行免手續費等優惠，對於小資族或學生非常友好，加上時間彈性很適合平時有工作或要上課而時間受限的人！當然，自行操作業務可能也會碰到困難，如果是對3C產品較不熟悉或習慣實體帳本的族群可能需要花時間學習，除此之外可說是非常優秀，推薦給有需要的大家！

數位帳戶常見問題Q&A