貸款, 信貸及貸款知識

信用評分標準怎麼看?多少才算高?信用評分秘辛全告訴你!

信用評分是用來評估個人信用,銀行在審核貸款時會檢視信用評分,作為審核的標準之一,由此可知信用評分非常重要,會影響個人的貸款申請成功率。有哪些因素會影響信用評分?那麼信用評分標準有哪些?要從哪裡查詢?fincake會在此篇做總整理,了解之後就能提前準備,使申請貸款時更加順利!

高過件率小額貸款方案推薦:
⭐中國信託online貸-信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低。
⭐台新Richart小口貸-快速取得小額資金,且還款彈性大。
⭐十萬伙集-網路口碑最好小額借貸,線上申請最快24小時撥款。
⭐遠銀Bankee挑戰型信貸-有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。專屬連結先開戶享1.6%活存利率。
(點方案名稱即可快速申請)

信用評分是什麼?

信用評分也叫做聯徵分數,是由財團法人金融聯合徵信中心所蒐集的、在揭露期限內的資料,以客觀、量化計算而得的分數,用來預測當事人的信用風險,在未來能否履行還款義務。銀行會依此評估申請者是否有信用,而決定該不該通過申請人的貸款或信用卡申請。

信用評分標準有哪些?

個人信用評分是由聯徵中心以會員金融機構定期報送有關個人的最新信用資料,套用受評對象所適用的信用評分模型,在線上即時將該信用資料轉換成該評分模型所需評估項目的評估結果,再將每個評估項目的評估結果,彙整成該受評對象的信用評分總分。總共蒐集了以下三大類的資料:

  1. 繳款行為類信用資料:信用卡、授信借貸、票據、融資租賃交易的還款行為表現等等
  2. 負債類信用資料:負債總額、負債型態、負債變動幅度等等
  3. 其他類信用資料:新信用申請、信用長度、保證人資訊的相關資料

各類型資料佔評分的比重會依據不同屬性客群的特性來決定,其中以繳款行為、負債型態、負債程度多寡對評分的影響較大。

延伸閱讀:信貸利率多少合理?3大重點+3大步驟申請信貸不吃虧!

信用評分標準怎麼看?700算高嗎?

個人為有信用評分者,就會揭露實際分數,介於200分至800分,並提供分數之百分位區間。評分分數較高者,表示具有較佳之信用品質,反之,分數較低者表示信用品質有待改善。個人信用評分標準有三種:

此次暫時無法評分:即為沒有分數。

此次暫時無法評分包含以下情況:

  1. 信用資料不足:如信用卡持卡未滿3個月、近一年信用卡應繳金額皆未大於0
  2. 不適合取得信用:如受監護宣告者
  3. 信用資料有爭議:如信用資料或紀錄目前為爭議中或訴訟中者
  4. 在揭露期間有信用不良紀錄且目前無正常信用交易:如信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
  5. 已完成債務協商註記者
  6. 消債條例適用者
  7. 近1年內僅有學生貸款者:學生貸款屬於政府專案貸款,由於其性質特殊,並不算是真正的信用往來行為。

信用評分固定 200 分

有信用不良紀錄,但仍有金融機構願意與當事人往來,則聯徵中心給予固定評分,為較低的分數。

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?該怎麼查詢聯徵?本篇一次看懂

信用評分200 ~ 800 分

依照個人信用資料做出的評分,分數愈高者,代表預測當事人的違約機率愈低;反之,分數愈低者,代表預測當事人的違約機率愈高,信用分數需要改善。通常400分以下為信用不佳、550~650分為信用分數較不佳,信用分數650以上對銀行而言就是不錯的分數,700~800分算是高分了,通過率高、申請到的條件也會較好。

徵信中心會列出個人信用評分的百分位區間,可以看出當事人在所有受評者中的相對位置,例如某當事人位於整體之百分位區間為70%-80%,即該評分至少高過70%百分比的人數。所有評分分數的百分位點區間資料每季更新一次。

優質客戶低利信貸推薦
 
hsbc 滙豐銀行 logo 300 158

滙豐信貸通路限定

logo 中文 300 158

渣打信貸限時優惠

sinopac 永豐銀行 logo 300 158

永豐銀行數時貸

優惠利率

首期0.01%,第2期起2.54%起

前3期0.1%,第4期起2.99%起

首期0.01%,第2期起2.26%起

最高額度

500萬

600萬

800萬

手續費

限時優惠 0 元

0元

(另有100元徵信費)

0元起

推薦原因

上市櫃公司員工容易申請到低利信貸

年收百萬以上容易申請到低利信貸

軍公教相對容易申請到低利信貸

  立即申請 立即申請 立即申請

🧑‍⚕永豐銀行另有醫護優惠信貸方案,享一段式利率1.97%起,最高額度800萬,限時優惠手續費0元起! 🔜立即申請永豐醫護專案

查詢個人信用評分

依個資法規定,個人都有權利了解自己的信用評分,只要向聯徵中心申請當事人綜合信用報告並加查信用評分,就能在報告中瞭解自己的信用評分。當事人可以透過以下管道申請:

  • 臨櫃:本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理
  • 郵局代收代驗:本人親臨郵局儲匯窗口辦理
  • 郵寄:本人郵寄辦理
  • 線上查詢:
    • 使用個人電腦,在聯徵中心官網以自然人憑證,或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證
    • 利用智慧型手機或平板電腦等行動裝置,安裝App「TW投資人行動網」並完成憑證申請,即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔

個人信用評分標準改善方式

如果要改善個人的信用評分,就必須針對上面有提到的評分三大類—「繳款行為類」、「負債類」、「其他類」來改善,包含準時繳款、控制負債程度等等。不過,也不能完全不與金融機構來往,對信用分數沒有幫助,容易使評分變為此次暫時無法評分,因此還是要積極的累積良好信用。

高過件率小額貸款方案推薦
台新richart logo

台新Richart小口貸

NT100K LOGO 300 77

十萬伙集

kgi logo

凱基速環金

最高額度

15萬元

10萬元

100萬元

月付金

最低 452 元

最低1,600元

最低為借款金額1%+利息

最長期限

2年

12個月

隨借隨還

方案特色

快速取得小額資金,且還款彈性大

線上申請最快24小時撥款

自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息

立即申請 立即申請 立即申請
高過件率小額貸款方案推薦2
CTBC Bank logo

中國信託online貸

LOGO

中租輪你貸

bankee logo

遠銀Bankee挑戰型信貸

利率

0.01%起

月付 最低2,805元

4%起

額度

500萬

最高25萬

700萬元

期限

最長7年

最長3年

最長7年

方案特色

信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低

免聯徵,手機/機車貸款過件率高

有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。先開戶再申貸享1.6%活存利率

先去開戶
立即申請 立即申請 立即申請

信用評分標準常見問題

Q1. 個人信用評分分數的更新頻率?

聯徵中心擷取該時點當事人於揭露期限內的信用資料統計而得,該分數會隨各時點的信用紀錄而隨時更新。

Q2. 個人信用評分「沒有」採用哪些資料?

未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料

Q3. 個人信用評分的評分原因?

若為「此次暫時無法評分」或固定給分(200分),將揭露一項原因說明。若當事人評分未達XXX分時(代表違約率1%所對應的分數),代表其信用風險高於整體市場的平均水準,並將依序說明主要原因,最多揭露四項,金融機構或當事人可憑此知道影響該分數的主要原因。

Q4. 使用信用卡分期付款會影響信用評分嗎?

信用卡分期付款分為預借現金分期、帳單分期以及消費分期三種類型。預借現金分期及帳單分期兩者為影響評分的項目,但消費分期並未直接納入評分模型考量,不會影響信用評分。