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[信貸利率完整比較表]3大常見信貸利率陷阱報你知

信用貸款其實是一種超級方便的資金來源,尤其是當你急需用錢時,信貸能夠幫你渡過難關。如果你正考慮申請信用貸款,那麼了解信貸利率、申請條件、信貸陷阱就非常重要了。因此本篇統整了2023年各大銀行的信用貸款利率完整比較表。幫快速找到最優惠的信貸方案。記得,選擇最合適的貸款方案,可以讓你的財務負擔輕鬆很多。

各銀行信貸利率完整比較

銀行的廣告常常讓借錢看起來又快又便宜,真是超級吸引人!但等等,別急著決定。你知道嗎?那個誘人的廣告利率,可能和你實際能拿到的利率不太一樣哦!

我們一起探究這背後的祕密吧。首先,你的個人條件會影響到你的貸款利率,比如收入和信用記錄;除了利率,還有一些其他的費用需要考慮進去,比如手續費(可能會在6,000到9,000元之間哦)和徵信費等等。

最重要的一點來了:真正衡量信用貸款成本的,是一個叫做「總費用年百分率APR」的東西。APR把所有的要支付的費用都算進去,幫你更清楚地了解每年花在貸款上的實際成本。

想要更深入了解?沒問題!我們這裡有各大銀行信用貸款的完整比較,包括超重要的總費用年百分率讓你參考。

銀行信貸方案信貸利率總費用年百分率
渣打銀行新春貸0.1%起2.72%~14.28% fincake cta 02
滙豐銀行個人信貸0.01%起2.46%~15.85% fincake cta 01
永豐銀行數時貸0.01%起2.19%~15.81% fincake cta 02
凱基銀行限時優惠信貸0.01%起1.91%~16.78% fincake cta 01
玉山銀行e指信貸2.38%起2.65%~15.18% fincake cta 01
中國信託online貸0.01%起4.04%~15.80% fincake cta 01
王道銀行一般信貸3.36%起3.37%~16.01% fincake cta 01
將來銀行優貸1.92%起2.01%~16.1% fincake cta 01
樂天國際銀行樂天貸(分期型)1.95%起2.08%~15.77%
LINE Bank分期信貸1.98%起2.07%~15.99%
遠東商銀Online信貸1.98%起1.98%~14.98%
聯邦銀行滿心期待0.68%起4.67%~15.34%
新光銀行個人信貸0.01%起2.11%~15.64%
華南銀行優質貸2.33%起3.325%~14.030%
上海商銀萬花筒信貸0.9%起3.45%~12.03%
國泰世華大樹速貸3.06%起3.74%~17.09%
台新銀行一般信貸2.88%起4.12%~16.39%
土地銀行一般信用貸款4%起4.73%~7.79%
台灣企銀e網貸貸款2.5%起4.4%起
陽信銀行一般個人信用貸款1.88%起5.55%~8.57%
台北富邦銀行上班族信貸3.88%起5.13%~16.37%
合作金庫優職優利信用貸款2.103%起2.82%~6.37%

如果你還在猶豫不決,想知道哪家銀行的貸款方案最適合你,就來試試fincake信貸預測功能吧!只需要1分鐘填寫資料,我們的AI會根據大數據分析,幫你找出最適合你的銀行信貸方案,輕鬆得到各銀行的利率和額度試算報告啦!

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信用貸款是什麼?

個人信用貸款,也就是我們常說的信貸。當有需要資金的時候,無論是為了購物享樂、支持孩子的教育,或者是簡單的資金周轉,信用貸款都能快速幫上大忙,讓你有足夠的資源去做想做的事!

最棒的部分是什麼呢?你完全不需要提供任何實質擔保品,也不用找保證人,只要你有穩定的工作,信用狀況良好,隨時都可以申請信用貸款。如果你正在尋找一種靈活又便利的資金來源,個人信用貸款是個值得考慮的好選擇!

信貸基本名詞解釋

  • 信貸額度:金管會有規定,信用貸款的總金額最多只能是你月收入的22倍,叫做DBR22倍。通常銀行提供的貸款金額在10萬到300萬之間,但具體數字還得看你的個人條件和目前的負債狀態。
  • 信貸利率:根據規定,信貸年利率不能超過16%。但實際上,根據你的個人情況,銀行提供的利率大多在2%到16%之間。
  • 開辦費:又叫做「手續費」,這是在信貸核貸和撥款成功後一次性收取的費用,最高可達9,000元,參加銀行的優惠活動最高可以享免開辦費優惠。
  • 貸款年限:這指的是你需要平均攤還本金及利息的年數。一般來說,銀行信貸的年限大概在2到7年之間,另外也有循環信貸可以隨借隨還。
  • 總費用年百分率(APR):這個比率把貸款的所有成本,包括開辦費和利息等,平均分攤到整個還款年限。但要留意,廣告上的APR和你實際得到的APR可能不同哦。
  • 每月還款金額:也就是你每個月需要還的錢,通常是按年化利率來計算的。這個金額不僅是銀行計算你負債比的依據,也是你評估自己是否能夠按時還款的重要標準。
  • 限制清償期:大多數銀行的信貸專案都有所謂的「綁約」,就是在特定的時間內如果你想提前還清貸款或提前多還本金,就得付一定比例的違約金。一般來說限制清償期是1年~1年半,而違約金大約是還款金額的3%~4%。
  • 核貸與否:每家銀行都有自己的核貸標準,所以他們會根據你的收入、工作職業和信用狀況等來決定是否給你貸款。

信貸利率多少合理?

根據金管會公開的資料顯示,平均的個人信貸額度竟然高達96.5萬,平均利率來到5.24%!不過,這裡面有個數字遊戲,像公務人員、醫生、律師這樣的「優質客戶」通常會享受更低的利率,就會讓整體平均數字看起來只有5%左右,但如果你不屬於這類優質客戶,信貸利率可能高達8%,甚至10%也不奇怪哦!

普通公司員工的利率是多少呢?大概在2.4%到11%。至於自由工作者或非正職工作者,申請信貸的利率可能會在6%到16%之間。還有哦,通常銀行會要求你至少工作滿6~12個月才能申請信貸,而且你的個人信用記錄也超級重要,比如信用卡費用的繳納情況,這些都會影響到你的信貸利率。

信貸利率3大常見陷阱

二段式利率

是不是常常看到銀行的廣告那些0.01%、0.88%的超低利率?但這些通常只是前幾期的利率,優惠之後的利率會根據你的信用狀況和收入條件而有所不同。每個人的情況都獨一無二,所以利率也會各有千秋。如果只看這些廣告利率,可能會讓你摸不著頭腦,不知道到底哪家銀行的貸款更划算。但別擔心,APR來幫忙啦!

總費用年百分率

總費用年百分率(APR)其實是在幫大家算出一個更真實的數字:貸款期間的總成本。怎麼算的呢?就是把所有的費用,包括所有利息和開辦手續費等,平均分攤到整個貸款期間,從而得出的實際年利率。這樣一來,你就能更清楚地知道貸款的真正成本了!比起單獨看利率,APR的數字更能幫你做出明智的選擇!

限制清償期

「限制清償期」,也就是我們常聽說的信貸「綁約期」。信用貸款一般分為有綁約和無綁約兩種類型,而這個選擇會直接影響到你的利率哦!

無綁約信貸的一個大優點是靈活性——你可以隨時提前還款,而且不用擔心會有違約金。但要注意的是,這樣的便利通常會讓利率高出1~2%;另一方面,有綁約的信貸,就意味著如果你在綁約期內想提前還清貸款,就可能需要支付3%~5%不等的違約金。這是因為有綁約可以保證銀行在一定時間內賺取利息,所以銀行更願意提供較低的利率。

選擇信用貸款時,一定要仔細考慮是否需要這樣的靈活性,或是你是否能接受相對較高的利率。明白這些差異,就能幫助你申請到更適合自己的貸款方案。畢竟,在金融世界中,知識就是力量!

信用貸款申請條件&流程

申請條件

申請信用貸款的條件非常的簡單,僅有少少的3項就可以囉!

  1. 20~65歲的中華民國國民
  2. 工作穩定、財力證明充足
  3. 沒有重大信用瑕疵

申請流程

準備好要申請信用貸款、取得需要的資金自由運用了嗎?我們一起輕鬆完成!

步驟一:評估你的條件,挑選最佳方案

評估自己的收入、信用狀況選擇最合適的信貸方案~

步驟二:提交申請並等待審核

確定好打算申請的方案後,就可以開始了。根據銀行要求填寫貸款申請,準備好工作和收入等證明文件。提交申請後,銀行會進行審查,通常需要等待大約3~10天。

步驟三:對保簽約

一旦貸款申請核准後,銀行會通知你進行對保簽約。簽約時要仔細閱讀合約內容,有疑問就及時提出來,確認一切都清楚明瞭後再簽名蓋章,或線上對保勾選同意送出。

步驟四:撥款後自由運用資金

最後,簽約完畢後銀行會撥款到你的指定帳戶,就可以自由運用了。

信貸利率常見問題Q&A

Q1. 信用貸款的利率是多少?

信用貸款的利率範圍是1.88%~15.59%之間,全台平均信貸利率大約5.24%

Q2. APR總費用年百分率是什麼?

總費用年百分率(Annual Percentage Rate,簡稱APR),就是將貸款期間所要繳交的總費用,平均分攤在貸款期間,重新計算而成的實質年利率。

Q3. 低信貸利率貸款推薦哪些銀行方案?

渣打銀行、永豐銀行、凱基銀行等都有推出首期0.01%超低利率方案,總費用年百分率最低1.91%起。