[信貸利率完整比較表]3大常見信貸利率陷阱報你知

信用貸款其實是一種超級方便的資金來源，尤其是當你急需用錢時，信貸能夠幫你渡過難關。如果你正考慮申請信用貸款，那麼了解信貸利率、申請條件、信貸陷阱就非常重要了。因此本篇統整了2024年各大銀行的信用貸款利率完整比較表。幫快速找到最優惠的信貸方案。記得，選擇最合適的貸款方案，可以讓你的財務負擔輕鬆很多。

各銀行信貸利率完整比較

銀行的廣告常常讓借錢看起來又快又便宜，真是超級吸引人！但等等，別急著決定。你知道嗎？那個誘人的廣告利率，可能和你實際能拿到的利率不太一樣哦！

我們一起探究這背後的祕密吧。首先，你的個人條件會影響到你的貸款利率，比如收入和信用記錄；除了利率，還有一些其他的費用需要考慮進去，比如手續費（可能會在6,000到9,000元之間哦）和徵信費等等。

最重要的一點來了：真正衡量信用貸款成本的，是一個叫做「總費用年百分率APR」的東西。APR把所有的要支付的費用都算進去，幫你更清楚地了解每年花在貸款上的實際成本。

想要更深入了解？沒問題！我們這裡有各大銀行信用貸款的完整比較，包括超重要的總費用年百分率讓你參考。

銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.46%~15.85%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.32%~15.82%
凱基銀行	限時優惠信貸	0.01%起	1.91%~16.78%
玉山銀行	e指信貸	2.38%起	2.65%~15.18%
中國信託	online貸	0.01%起	4.04%~15.80%
王道銀行	一般信貸	3.36%起	3.37%~16.01%
聯邦銀行	卡友貸	0.01%起	2.42%~14.45%
將來銀行	優貸	1.92%起	2.01%~16.1%
台新銀行	大口貸	1.96%起	1.96%~15%
Bankee	一般信貸 先開戶享1.6%活存利率	2.1%起	2.22%~14.11%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率	4%起	5.23%~15.34%
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.95%起	2.08%~15.77%
LINE Bank	分期信貸	1.98%起	2.07%~15.99%
遠東商銀	Online信貸	1.98%起	1.98%~14.98%
聯邦銀行	滿心期待	0.68%起	4.67%~15.34%
新光銀行	個人信貸	0.01%起	2.11%~15.64%
華南銀行	優質貸	2.33%起	3.325%~14.030%
上海商銀	萬花筒信貸	0.9%起	3.45%~12.03%
國泰世華	大樹速貸	3.06%起	3.74%~17.09%
台新銀行	一般信貸	2.88%起	4.12%~16.39%
土地銀行	一般信用貸款	4%起	4.73%～7.79%
台灣企銀	e網貸貸款	2.5%起	4.4%起
陽信銀行	一般個人信用貸款	1.88%起	5.55%~8.57%
台北富邦銀行	上班族信貸	3.88%起	5.13%~16.37%
合作金庫	優職優利信用貸款	2.103%起	2.82%~6.37%

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信用貸款是什麼？

個人信用貸款，也就是我們常說的信貸。當有需要資金的時候，無論是為了購物享樂、支持孩子的教育，或者是簡單的資金周轉，信用貸款都能快速幫上大忙，讓你有足夠的資源去做想做的事！

最棒的部分是什麼呢？你完全不需要提供任何實質擔保品，也不用找保證人，只要你有穩定的工作，信用狀況良好，隨時都可以申請信用貸款。如果你正在尋找一種靈活又便利的資金來源，個人信用貸款是個值得考慮的好選擇！

信貸基本名詞解釋

• 信貸額度：金管會有規定，信用貸款的總金額最多只能是你月收入的22倍，叫做DBR22倍。通常銀行提供的貸款金額在10萬到300萬之間，但具體數字還得看你的個人條件和目前的負債狀態。
• 信貸利率：根據規定，信貸年利率不能超過16%。但實際上，根據你的個人情況，銀行提供的利率大多在2%到16%之間。
• 開辦費：又叫做「手續費」，這是在信貸核貸和撥款成功後一次性收取的費用，最高可達9,000元，參加銀行的優惠活動最高可以享免開辦費優惠。
• 貸款年限：這指的是你需要平均攤還本金及利息的年數。一般來說，銀行信貸的年限大概在2到7年之間，另外也有循環信貸可以隨借隨還。
• 總費用年百分率（APR）：這個比率把貸款的所有成本，包括開辦費和利息等，平均分攤到整個還款年限。但要留意，廣告上的APR和你實際得到的APR可能不同哦。
• 每月還款金額：也就是你每個月需要還的錢，通常是按年化利率來計算的。這個金額不僅是銀行計算你負債比的依據，也是你評估自己是否能夠按時還款的重要標準。
• 限制清償期：大多數銀行的信貸專案都有所謂的「綁約」，就是在特定的時間內如果你想提前還清貸款或提前多還本金，就得付一定比例的違約金。一般來說限制清償期是1年~1年半，而違約金大約是還款金額的3%~4%。
• 核貸與否：每家銀行都有自己的核貸標準，所以他們會根據你的收入、工作職業和信用狀況等來決定是否給你貸款。

信貸利率多少合理？

根據金管會公開的資料顯示，平均的個人信貸額度竟然高達96.5萬，平均利率來到5.24%！不過，這裡面有個數字遊戲，像公務人員、醫生、律師這樣的「優質客戶」通常會享受更低的利率，就會讓整體平均數字看起來只有5%左右，但如果你不屬於這類優質客戶，信貸利率可能高達8%，甚至10%也不奇怪哦！

普通公司員工的利率是多少呢？大概在2.4%到11%。至於自由工作者或非正職工作者，申請信貸的利率可能會在6%到16%之間。還有哦，通常銀行會要求你至少工作滿6~12個月才能申請信貸，而且你的個人信用記錄也超級重要，比如信用卡費用的繳納情況，這些都會影響到你的信貸利率。

延伸閱讀：信貸利率多少合理？3大重點+3大步驟申請信貸不吃虧！

信貸利率3大常見陷阱

二段式利率

是不是常常看到銀行的廣告那些0.01%、0.88%的超低利率？但這些通常只是前幾期的利率，優惠之後的利率會根據你的信用狀況和收入條件而有所不同。每個人的情況都獨一無二，所以利率也會各有千秋。如果只看這些廣告利率，可能會讓你摸不著頭腦，不知道到底哪家銀行的貸款更划算。但別擔心，APR來幫忙啦！

總費用年百分率

總費用年百分率（APR）其實是在幫大家算出一個更真實的數字：貸款期間的總成本。怎麼算的呢？就是把所有的費用，包括所有利息和開辦手續費等，平均分攤到整個貸款期間，從而得出的實際年利率。這樣一來，你就能更清楚地知道貸款的真正成本了！比起單獨看利率，APR的數字更能幫你做出明智的選擇！

限制清償期

「限制清償期」，也就是我們常聽說的信貸「綁約期」。信用貸款一般分為有綁約和無綁約兩種類型，而這個選擇會直接影響到你的利率哦！

無綁約信貸的一個大優點是靈活性——你可以隨時提前還款，而且不用擔心會有違約金。但要注意的是，這樣的便利通常會讓利率高出1~2%；另一方面，有綁約的信貸，就意味著如果你在綁約期內想提前還清貸款，就可能需要支付3%~5%不等的違約金。這是因為有綁約可以保證銀行在一定時間內賺取利息，所以銀行更願意提供較低的利率。

選擇信用貸款時，一定要仔細考慮是否需要這樣的靈活性，或是你是否能接受相對較高的利率。明白這些差異，就能幫助你申請到更適合自己的貸款方案。畢竟，在金融世界中，知識就是力量！

信用貸款申請條件&流程

申請條件

申請信用貸款的條件非常的簡單，僅有少少的3項就可以囉！

1. 20~65歲的中華民國國民
2. 工作穩定、財力證明充足
3. 沒有重大信用瑕疵

申請流程

延伸閱讀：信用貸款申請流程.審核要多久？貸款申請流程6大步驟完整介紹

信貸利率常見問題Q&A