信用貸款其實是一種超級方便的資金來源，尤其是當你急需用錢時，信貸能夠幫你渡過難關。如果你正考慮申請信用貸款，那麼了解信貸利率、申請條件、信貸陷阱就非常重要了。因此本篇統整了2024年各大銀行的信用貸款利率完整比較表。幫快速找到最優惠的信貸方案。記得，選擇最合適的貸款方案，可以讓你的財務負擔輕鬆很多。
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|---|---|---|---|
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 滙豐信貸通路限定 |
 永豐銀行數時貸 |
優惠利率 |
前3期0.1%，第4期起2.99%起 |
首期0.01%，第2期起2.54%起 |
首期0.01%，第2期起2.4%起 |
最高額度 |
600萬 |
500萬 |
800萬 |
手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
通路限定 0 元 |
0元起 |
APR |
2.72%起 |
2.46%起 |
2.32%起 |
推薦原因 |
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各銀行信貸利率完整比較
銀行的廣告常常讓借錢看起來又快又便宜，真是超級吸引人！但等等，別急著決定。你知道嗎？那個誘人的廣告利率，可能和你實際能拿到的利率不太一樣哦！
我們一起探究這背後的祕密吧。首先，你的個人條件會影響到你的貸款利率，比如收入和信用記錄；除了利率，還有一些其他的費用需要考慮進去，比如手續費（可能會在6,000到9,000元之間哦）和徵信費等等。
最重要的一點來了：真正衡量信用貸款成本的，是一個叫做「總費用年百分率APR」的東西。APR把所有的要支付的費用都算進去，幫你更清楚地了解每年花在貸款上的實際成本。
信用貸款是什麼？
個人信用貸款，也就是我們常說的信貸。當有需要資金的時候，無論是為了購物享樂、支持孩子的教育，或者是簡單的資金周轉，信用貸款都能快速幫上大忙，讓你有足夠的資源去做想做的事！
最棒的部分是什麼呢？你完全不需要提供任何實質擔保品，也不用找保證人，只要你有穩定的工作，信用狀況良好，隨時都可以申請信用貸款。如果你正在尋找一種靈活又便利的資金來源，個人信用貸款是個值得考慮的好選擇！
信貸基本名詞解釋
- 信貸額度：金管會有規定，信用貸款的總金額最多只能是你月收入的22倍，叫做DBR22倍。通常銀行提供的貸款金額在10萬到300萬之間，但具體數字還得看你的個人條件和目前的負債狀態。
- 信貸利率：根據規定，信貸年利率不能超過16%。但實際上，根據你的個人情況，銀行提供的利率大多在2%到16%之間。
- 開辦費：又叫做「手續費」，這是在信貸核貸和撥款成功後一次性收取的費用，最高可達9,000元，參加銀行的優惠活動最高可以享免開辦費優惠。
- 貸款年限：這指的是你需要平均攤還本金及利息的年數。一般來說，銀行信貸的年限大概在2到7年之間，另外也有循環信貸可以隨借隨還。
- 總費用年百分率（APR）：這個比率把貸款的所有成本，包括開辦費和利息等，平均分攤到整個還款年限。但要留意，廣告上的APR和你實際得到的APR可能不同哦。
- 每月還款金額：也就是你每個月需要還的錢，通常是按年化利率來計算的。這個金額不僅是銀行計算你負債比的依據，也是你評估自己是否能夠按時還款的重要標準。
- 限制清償期：大多數銀行的信貸專案都有所謂的「綁約」，就是在特定的時間內如果你想提前還清貸款或提前多還本金，就得付一定比例的違約金。一般來說限制清償期是1年~1年半，而違約金大約是還款金額的3%~4%。
- 核貸與否：每家銀行都有自己的核貸標準，所以他們會根據你的收入、工作職業和信用狀況等來決定是否給你貸款。
延伸閱讀：信貸利率多少合理？3大重點+3大步驟申請信貸不吃虧！
| 信貸利率完整比較 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 立即申請 | 信貸利率 | 手續費 | 總費用年百分率 |
|
渣打銀行 fincake信貸優惠專案 |
立即申請 | 0.01%起 | 0元 | 2.9%~15.43% |
|
永豐銀行 數時貸 |
立即申請 | 0.01%起 | 0元起 | 2.20%~7.99% |
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凱基銀行 fincake專屬限時信貸 |
立即申請 | 0.01%起 | 0元起 | 1.91％~16.78% |
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玉山銀行 e指信貸 |
立即申請 | 0.88%起 | 3,000元 | 3.71%~14.3% |
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中國信託 online貸 |
立即申請 | 0.01%起 | 3,000元 | 4.04%~15.80% |
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王道銀行 獨享貸 |
立即申請 | 3.36%起 | 88元 | 3.37%~16.01% |
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台新銀行 Richart大口貸 |
立即申請 | 1.85%起 | 0元起 | 1.85%~15% |
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滙豐銀行 個人信貸 |
立即申請 | 0.01%起 | 3,000元起 | 2.86%~15.85% |
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樂天國際銀行 樂天貸(分期型) |
1.97%起 | 優惠價666元 | 2.07%~15.72% | |
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LINE Bank 分期信貸 |
2.08%起 | 888元起 | 2.20%~16.13% | |
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遠東商銀 Online信貸 |
2.01%起 | 0元起 | 2.32%~14.98% | |
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新光銀行 個人信貸 |
0.68%起 | 9000元 | 3.21%~15.61% | |
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華南銀行 優質貸 |
2.73%起 | 7000元 | 3.451%~14.682% | |
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上海商銀 個人信貸 |
1.99%起 | 9000元 | 3.45%~12.03% | |
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國泰世華 大樹速貸 |
3.33%起 | 5000~7000元 | 4.01%~17.09% | |
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土地銀行 一般信用貸款 |
4%起 | 5,300～5,600元 | 4.73%～7.79% | |
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台灣企銀 e網貸貸款 |
2.62%起 | 7000元 | 4.525%起 | |
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陽信銀行 一般個人信用貸款 |
1.88%起 | 7000元 | 5.55%~8.57% | |
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台北富邦銀行 上班族信貸 |
4.01%起 | 7000元 | 5.26%~16.37% | |
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合作金庫 速速貸 |
2.228%起 | 2300~5300元 | 3.09%起 | |
信貸利率3大常見陷阱
二段式利率
是不是常常看到銀行的廣告那些0.01%、0.88%的超低利率？但這些通常只是前幾期的利率，優惠之後的利率會根據你的信用狀況和收入條件而有所不同。每個人的情況都獨一無二，所以利率也會各有千秋。如果只看這些廣告利率，可能會讓你摸不著頭腦，不知道到底哪家銀行的貸款更划算。但別擔心，APR來幫忙啦！
總費用年百分率
總費用年百分率（APR）其實是在幫大家算出一個更真實的數字：貸款期間的總成本。怎麼算的呢？就是把所有的費用，包括所有利息和開辦手續費等，平均分攤到整個貸款期間，從而得出的實際年利率。這樣一來，你就能更清楚地知道貸款的真正成本了！比起單獨看利率，APR的數字更能幫你做出明智的選擇！
限制清償期
「限制清償期」，也就是我們常聽說的信貸「綁約期」。信用貸款一般分為有綁約和無綁約兩種類型，而這個選擇會直接影響到你的利率哦！
無綁約信貸的一個大優點是靈活性——你可以隨時提前還款，而且不用擔心會有違約金。但要注意的是，這樣的便利通常會讓利率高出1~2%；另一方面，有綁約的信貸，就意味著如果你在綁約期內想提前還清貸款，就可能需要支付3%~5%不等的違約金。這是因為有綁約可以保證銀行在一定時間內賺取利息，所以銀行更願意提供較低的利率。
選擇信用貸款時，一定要仔細考慮是否需要這樣的靈活性，或是你是否能接受相對較高的利率。明白這些差異，就能幫助你申請到更適合自己的貸款方案。畢竟，在金融世界中，知識就是力量！
延伸閱讀：信用貸款申請流程.審核要多久？貸款申請流程6大步驟完整介紹
信貸利率常見問題Q&A
Q1. 信用貸款的利率是多少？
信用貸款的利率範圍是1.98%~15.59%之間，全台平均信貸利率大約5.24%
Q2. APR總費用年百分率是什麼？
總費用年百分率(Annual Percentage Rate，簡稱APR)，就是將貸款期間所要繳交的總費用，平均分攤在貸款期間，重新計算而成的實質年利率。
Q3. 低信貸利率貸款推薦哪些銀行方案？
渣打銀行、永豐銀行、凱基銀行等都有推出首期0.1%超低利率方案，總費用年百分率最低2.32%起。
