信用小白貸款推薦銀行｜3步驟洗白+申貸密技！小白可以貸多少？

很多信用小白可能會對申請貸款感到有點忐忑，所以會到PTT或Dcard等等論壇尋找信用小白貸款推薦，卻只是收到一堆金融業務員的私訊，讓人不知所措。而且，申請信貸可不像逛超市那樣，可以輕輕鬆鬆貨比三家，如果你申請貸款超過三次，作為信用小白的你，申請貸款的難度可是會大大增加！

但是別擔心，我們這裡有秘籍！本篇文章將會告訴你作為信用小白應該怎麼做，才能提高貸款的通過機率，還有如何擺脫「信用小白」的標籤。最棒的是，我們還會推薦一些根據過往數據分析，對信用小白來說過件率最高、利率最低的銀行。記得看到最後，把握這個機會找到最適合你的貸款方案吧！

小白申貸過件率高的銀行推薦：
⭐渣打銀行-利率前3期0.1%，第4期起2.99%起。
⭐中國信託-利率首期0.01%，第2期2.9%起。
⭐永豐銀行-利率最低0.01%起，APR 2.32%起。
⭐凱基銀行-利率首月0.01%，第2個月起1.98%起。
(點銀行名稱即可快速申請)

信用小白是什麼？

想像一下，你總是準時支付水電瓦斯和電信費，甚至在銀行長期有一筆不小的存款，但當你要申請貸款時，銀行告訴你信用不足，覺得很奇怪嗎？這是因為你可能是個「信用小白」！「信用小白」這個詞是用來形容那些從未使用過信用卡或貸款的人。即使你有學生貸款，但由於它屬於政策性貸款，只要還沒開始還款，就此不算進一般信用記錄。

這就好比你的信用歷史是一張白紙，沒有欠債，但也沒有還款記錄。銀行無法判斷你是否會按時還款，因為他們沒有任何過去的資料來參考。就像俗話說的「有借有還，再借不難」，沒有良好的還款記錄，銀行可能就會認為你的信用不足。所以，有時候在財務世界裡，一點「紀錄」是好的，如此能幫助銀行了解你作為借款人的可靠性！

信用小白貸款推薦銀行

信用小白貸款申請靠3招

脫白養信用

想擺脫「信用小白」的標籤嗎？告訴你一個超簡單的秘訣！首先，申請一張回饋超棒的信用卡，然後開始用心地、正確地使用信用卡至少6個月。就這樣，你就可以慢慢建立起你的信用紀錄，告別「信用小白」的稱號啦！記得，至少用上半年哦，因為時間太短的話，銀行可能還不太信任你呢，覺得你的信用記錄還不夠穩固呢！

來看看怎麼正確使用信用卡吧：

1. 準時付款：每月都要在到期日之前，把信用卡的賬單全額支付掉。
2. 避免高利息：如果你沒有全額支付賬單，那餘額部分就會產生高達16%的利息哦！
3. 控制刷卡額度：比如說，如果你的信用卡額度是10萬元，那你的刷卡額度最好保持在5萬以下，也就是不超過額度的50%。
4. 不要分期付款：避免使用任何帶利息的分期付款計劃。
5. 根據需要調整額度：根據你的使用情況，如果需要，可以申請提高信用卡額度。

跟著以上這些小tips，很快就可以從信用小白變成信用滿分！

信用卡相關詳細說明可參考：
1. 辦信用卡要帶什麼？關於信用卡的101問，一篇解決所有你的疑難雜症
2. 信用卡額度怎麼給？額度越高信用越好嗎？超完整一次搞懂信用卡額度兩三事
3. 信用卡額度不夠可以刷嗎？3招快速調整信用卡額度

貼心小提醒，僅僅申辦一張信用卡是不夠的，關鍵在於持續、穩定地使用這張卡。每個月刷一刷信用卡，然後記得按時還款，這樣就可以逐步建立起良好信用啦！拿到信用卡別忘了要常常使用，這樣才能順利從信用小白畢業喔！

另外補充，別搞混了！VISA金融卡並不是信用卡喔。它們之間有什麼差別呢？如果你想知道可以參考這篇文章<簽帳金融卡是什麼？和信用卡選哪個好？>這裡面詳細解釋了不同之處，幫你釐清真相！

財力證明要充足

想申請貸款但又擔心自己是「信用小白」而被拒絕申貸，別擔心！工作收入的穩定性其實是銀行評估貸款的一個超級重要因素。如果在同一家公司工作超過一年，並且有固定的薪水轉帳記錄，這將大大增加貸款核准率！

所以，如果是「信用小白」，確保有穩定的薪資轉帳證明，你的工作收入都能保持穩定，而不會每個月的收入金額差異很大。此外，盡量提供更多有利的財務證明，像是年度所得清單、股票或基金的對帳單、其他額外收入像是租金收入等等，這些都會替貸款申請加分。

最後，選擇對的銀行也很重要。不同銀行可能會有不同的貸款政策和評估標準。選擇那些可能對「信用小白」更友好的銀行申貸，就有更大的機會順利申請到貸款了！

選對適合的銀行

就像前面說的，不是每家銀行都願意向「信用小白」放貸，挑選對的銀行就變得格外重要。如果你能聰明地利用自己的優勢，就更有可能獲得一個滿意的貸款方案。

以fincake的使用者護理師張小姐為例。儘管她是一名信用小白，沒有任何信用紀錄，但因為她有穩定的工作收入，加上她選擇了最適合自己情況的銀行，最終還是順利獲得了貸款。她透過使用fincake信貸預測功能，一次性比較了多家銀行，成功找到了最符合自己需求的信貸方案。

這個例子表明，即使你是信用小白，只要選對銀行並展示出你的財務優勢，獲得理想的貸款方案並非不可能。記得做好研究，比較不同的選擇，找到最適合你的那一個！

信用小白貸款額度最高多少？

信用貸款的額度有個基本的計算方式：貸款額度通常是根據你的負債比來評估的，最高可以達到你平均月收入的22倍。舉個例子，如果蛋糕先生每月的平均收入是5萬元，那麼他最高可以申請的貸款額度就是5萬乘以22，也就是110萬元，大多數銀行最多只能申請到月收入的18~20倍左右。

通常情況下，只要你有穩定的收入來源，比如是公務員、在同一家公司工作超過一年、每月有固定薪水，選擇合適的銀行申請信用貸款是可行的。對於信用小白來說，即使是貸款30萬、50萬元也是很有機會的！只要找到適合自己的銀行，搞清楚自己的財務狀況，信用貸款其實沒那麼困難！

信用小白貸款需要那些財力證明？

薪資證明和扣繳憑單在銀行眼中是非常受歡迎的財力證明，幾乎所有的銀行都會接受這兩種文件。但如果你不是一般的上班族，沒有標準的薪資證明怎麼辦呢？沒問題，你還可以提供扣繳憑單和所得清單。這兩份文件加起來也能有效地證明你具備還款能力。

另外還有其他像是勞報投保明細、健保投保明細等等都可以當作財力證明的一種，這樣一來，銀行就會對貸款給你感到更加安心。所以，不管你是上班族還是自由工作者，只要有適當的財力證明，申請貸款都是可行的。

信用小白貸款常見問題Q&A