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信用小白貸款推薦銀行|3步驟洗白+申貸密技!小白可以貸多少?

很多信用小白可能會對申請貸款感到有點忐忑,所以會到PTT或Dcard等等論壇尋找信用小白貸款推薦,卻只是收到一堆金融業務員的私訊,讓人不知所措。而且,申請信貸可不像逛超市那樣,可以輕輕鬆鬆貨比三家,如果你申請貸款超過三次,作為信用小白的你,申請貸款的難度可是會大大增加!

但是別擔心,我們這裡有秘籍!本篇文章將會告訴你作為信用小白應該怎麼做,才能提高貸款的通過機率,還有如何擺脫「信用小白」的標籤。最棒的是,我們還會推薦一些根據過往數據分析,對信用小白來說過件率最高、利率最低的銀行。記得看到最後,把握這個機會找到最適合你的貸款方案吧!

信用小白是什麼?

想像一下,你總是準時支付水電瓦斯和電信費,甚至在銀行長期有一筆不小的存款,但當你要申請貸款時,銀行告訴你信用不足,覺得很奇怪嗎?這是因為你可能是個「信用小白」!「信用小白」這個詞是用來形容那些從未使用過信用卡或貸款的人。即使你有學生貸款,但由於它屬於政策性貸款,只要還沒開始還款,就此不算進一般信用記錄。

這就好比你的信用歷史是一張白紙,沒有欠債,但也沒有還款記錄。銀行無法判斷你是否會按時還款,因為他們沒有任何過去的資料來參考。就像俗話說的「有借有還,再借不難」,沒有良好的還款記錄,銀行可能就會認為你的信用不足。所以,有時候在財務世界裡,一點「紀錄」是好的,如此能幫助銀行了解你作為借款人的可靠性!

信用小白貸款推薦銀行

信用小白貸款推薦方案
  CTBC Bank logo
中國信託Online貸
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渣打銀行個人信貸
kgi logo
凱基銀行限時信貸
年利率 首期0.01%,第2期2.9%起 前3期0.1%,第4期起2.99%起 首月0.01%,第2個月起1.98%起
貸款額度 最高300萬 最高600萬 最高800萬
手續費 NT$ 3,000 NT$ 0 NT$0 起
推薦原因 具財力證明小白也可申請 具薪轉證明小白也可申請 具財力證明小白也可申請
  立即申請 立即申請 立即申請

信用小白貸款申請靠3招

脫白養信用

想擺脫「信用小白」的標籤嗎?告訴你一個超簡單的秘訣!首先,申請一張回饋超棒的信用卡,然後開始用心地、正確地使用信用卡至少6個月。就這樣,你就可以慢慢建立起你的信用紀錄,告別「信用小白」的稱號啦!記得,至少用上半年哦,因為時間太短的話,銀行可能還不太信任你呢,覺得你的信用記錄還不夠穩固呢!

來看看怎麼正確使用信用卡吧:

  1. 準時付款:每月都要在到期日之前,把信用卡的賬單全額支付掉。
  2. 避免高利息:如果你沒有全額支付賬單,那餘額部分就會產生高達16%的利息哦!
  3. 控制刷卡額度:比如說,如果你的信用卡額度是10萬元,那你的刷卡額度最好保持在5萬以下,也就是不超過額度的50%。
  4. 不要分期付款:避免使用任何帶利息的分期付款計劃。
  5. 根據需要調整額度:根據你的使用情況,如果需要,可以申請提高信用卡額度。

跟著以上這些小tips,很快就可以從信用小白變成信用滿分!

信用卡相關詳細說明可參考:
1. 辦信用卡要帶什麼?關於信用卡的101問,一篇解決所有你的疑難雜症
2. 信用卡額度怎麼給?額度越高信用越好嗎?超完整一次搞懂信用卡額度兩三事
3. 信用卡額度不夠可以刷嗎?3招快速調整信用卡額度

貼心小提醒,僅僅申辦一張信用卡是不夠的,關鍵在於持續、穩定地使用這張卡。每個月刷一刷信用卡,然後記得按時還款,這樣就可以逐步建立起良好信用啦!拿到信用卡別忘了要常常使用,這樣才能順利從信用小白畢業喔!

另外補充,別搞混了!VISA金融卡並不是信用卡喔。它們之間有什麼差別呢?如果你想知道可以參考這篇文章<簽帳金融卡是什麼?和信用卡選哪個好?>這裡面詳細解釋了不同之處,幫你釐清真相!

財力證明要充足

想申請貸款但又擔心自己是「信用小白」而被拒絕申貸,別擔心!工作收入的穩定性其實是銀行評估貸款的一個超級重要因素。如果在同一家公司工作超過一年,並且有固定的薪水轉帳記錄,這將大大增加貸款核准率!

所以,如果是「信用小白」,確保有穩定的薪資轉帳證明,你的工作收入都能保持穩定,而不會每個月的收入金額差異很大。此外,盡量提供更多有利的財務證明,像是年度所得清單、股票或基金的對帳單、其他額外收入像是租金收入等等,這些都會替貸款申請加分。

最後,選擇對的銀行也很重要。不同銀行可能會有不同的貸款政策和評估標準。選擇那些可能對「信用小白」更友好的銀行申貸,就有更大的機會順利申請到貸款了!

選對適合的銀行

就像前面說的,不是每家銀行都願意向「信用小白」放貸,挑選對的銀行就變得格外重要。如果你能聰明地利用自己的優勢,就更有可能獲得一個滿意的貸款方案。

fincake的使用者護理師張小姐為例。儘管她是一名信用小白,沒有任何信用紀錄,但因為她有穩定的工作收入,加上她選擇了最適合自己情況的銀行,最終還是順利獲得了貸款。她透過使用fincake信貸預測功能,一次性比較了多家銀行,成功找到了最符合自己需求的信貸方案。

這個例子表明,即使你是信用小白,只要選對銀行並展示出你的財務優勢,獲得理想的貸款方案並非不可能。記得做好研究,比較不同的選擇,找到最適合你的那一個!

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信用小白貸款額度最高多少?

信用貸款的額度有個基本的計算方式:貸款額度通常是根據你的負債比來評估的,最高可以達到你平均月收入的22倍。舉個例子,如果蛋糕先生每月的平均收入是5萬元,那麼他最高可以申請的貸款額度就是5萬乘以22,也就是110萬元,大多數銀行最多只能申請到月收入的18~20倍左右。

通常情況下,只要你有穩定的收入來源,比如是公務員、在同一家公司工作超過一年、每月有固定薪水,選擇合適的銀行申請信用貸款是可行的。對於信用小白來說,即使是貸款30萬、50萬元也是很有機會的!只要找到適合自己的銀行,搞清楚自己的財務狀況,信用貸款其實沒那麼困難!

信用小白貸款需要那些財力證明?

薪資證明扣繳憑單在銀行眼中是非常受歡迎的財力證明,幾乎所有的銀行都會接受這兩種文件。但如果你不是一般的上班族,沒有標準的薪資證明怎麼辦呢?沒問題,你還可以提供扣繳憑單和所得清單。這兩份文件加起來也能有效地證明你具備還款能力。

另外還有其他像是勞報投保明細、健保投保明細等等都可以當作財力證明的一種,這樣一來,銀行就會對貸款給你感到更加安心。所以,不管你是上班族還是自由工作者,只要有適當的財力證明,申請貸款都是可行的。

信用小白貸款常見問題Q&A

Q1. 信用小白可貸款嗎?

當然可以囉~只要有6個月以上穩定的薪轉紀錄、或其他充足的財力證明,就算是信用小白也能申請貸款喔!

Q2. 信用空白是什麼意思?

信用空白就是指沒有用過信用卡,也沒有申請過貸款的狀態,聯徵紀錄上會顯示「此次暫時無法評分」,通常這種人會叫做「信用小白」,也就是信用空白的人。

Q3. 什麼都沒有可以貸款嗎?

只是沒有信用卡,仍然可以申請貸款,只要有足夠的財力證明,並且選對銀行,也可順利申請到買的貸款方案喔!