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信用卡財力證明有哪些?財力證明線上申請方式懶人包!

無論是要申請貸款還是信用卡,對銀行來說都是要先借我們一筆錢,到指定日期後我們再把這筆錢還給銀行,因此申請貸款和信用卡最重要的是,要向銀行證明我們有還款能力,不會拖欠銀行錢,那麼要怎麼證明有還款能力呢?當然就是要提出有力的申請信用卡財力證明囉!

本篇會介紹9種不同類型的財力證明,同時也會告訴你那些種類的財力證明比較受銀行喜歡,當然也可以互相搭配組合,讓你申請貸款/信用卡更容易通過喔,並且貼心附上申請財力證明的方式,無論是要臨櫃申請還是要線上申請通通都有,也可以用Mydata系統快速提交財力證明喔。

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財力證明有哪些?

財力證明銀行喜好度申請方式
薪資證明★★★★★1. 登錄網路銀行,線上申請薪轉明細資料
2. 去銀行刷本子刷新最新資料
扣繳憑單★★★★★1. 5月繳稅時留存扣繳憑單
2. 5月繳稅季到財政部線上報稅系統線上申請
3. 向公司的人資或財政部門申請
4. 到國稅局臨櫃申請
勞健保明細★★★勞保:到勞保局全球資訊網e化服務系統「個人網路申報及查詢作業」線上申請
健保:下載「健保快易通」app,在app內線上申請。
經常往來存摺★★★1. 登錄網路銀行,線上申請薪轉明細資料
2. 去銀行刷本子刷新最新資料
年度所得清單★★★★1. 到財政部稅務入口網線上申請
2. 到國稅局或稅捐處臨櫃申請
401/403/405報表★★★★★1. 於財政部稅務入口網線上申請
2. 到國稅局臨櫃申請
房屋或土地所有權狀★★★★1. 到財政部稅務入口網線上申請
2. 至全台稅捐稽徵處臨櫃申請
定期存款單★★到銀行臨櫃申請
股票、基金等有價證券對帳單★★1. 到證券行臨櫃申請
2. 登錄證券網路帳號線上申請對帳單
於2024/2/29前完成線上申請,並於申請日期後45天內完成開戶及核卡
透過指定連結申辦滙豐匯鑽卡,並於線上申請時勾選信用卡使用電子/行動帳單,於核卡30天內新增一般消費達3000元+綁定新開立卓越理財戶/運籌理財One能戶設定信用卡自動扣繳,享好禮多選一:
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收入型財力證明

收入型財力證明總共有6種,接下來會分別說明這6種的財力證明對銀行的意義,以及該如何申請:

  1. 薪資證明
  2. 年度扣繳憑單
  3. 勞健保明細
  4. 經常往來存摺
  5. 年度所得清單
  6. 401/403/405報表

薪資證明

薪資證明向銀行展示你的收入情況。大多數銀行都喜歡看到你的薪資直接轉入銀行帳戶,這樣清清楚楚、一目了然。但如果你是用現金拿薪水的話,別擔心!你只需要每個月把錢存進一個固定的銀行帳戶,這樣銀行也能追蹤到你的收入了。

另外,如果你想要申請信用貸款或是房屋貸款,記得至少要有6個月以上的薪資紀錄。若是想要申請信用卡的話,則是最少要有3個月以上的紀錄喔!

薪資證明申請方式

薪資證明的申請方式有2種,一種是去銀行刷本子,把薪轉帳戶的本子資料刷到最新的,並且拍照或影印完整的明細紀錄及存摺封面,這種方式是所有銀行都可以接受的薪資證明。

另一種則是直接登錄網路銀行,並線上下載薪轉明細資料,但要注意的是,下載下來的明細中,有沒有同時出現「帳戶所有人姓名」、「帳戶號碼」、「明細紀錄」這3個部分。

扣繳憑單

年度扣繳憑單就像是財務日記,記錄了過去一整年的收入故事。銀行很喜歡這本日記,因為扣繳憑單提供了一個完整的回顧,能快速了解前一年的財務狀況。

不過,和薪轉證明不一樣,年度扣繳憑單更像是一部「回憶錄」而不是「實時更新」的故事。薪轉證明告訴銀行你現在和將來可能的收入情況,就像是一部正在上映的連續劇,隨時有新劇情。但年度扣繳憑單,就像是上一季的精彩回顧,沒辦法反映你最近的薪水變化,或是你換了一份新工作。

扣繳憑單申請方式

  1. 5月繳稅時留存扣繳憑單
  2. 5月繳稅季到財政部線上報稅系統線上申請
  3. 向公司的人資或財政部門申請
  4. 到國稅局臨櫃申請

扣繳憑單申請方式總共有4種,每年報稅季前會收到年度扣繳憑單,可以留存起來有需要的時候就能派上用場;或是在5月繳稅月的時候,到財政部線上報稅系統,用讀卡機和自然人憑證或健保卡申請;但假如是在非報稅季節想要申請扣繳憑單,就只能向公司的人資或財政部門申請;或是另一種方式是親自到國稅局臨櫃申請。

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勞健保明細

勞保和健保都是重要的財力證明方式,但在銀行的接受度和適用範圍各不相同。所以,了解哪些銀行接受哪種證明,對於展示你的財務狀況來說非常重要,除了勞保以外,現在也越來越多銀行接受健保投保明細當作財力證明了。

勞保明細要注意的是,必須是公司投保的情況下才會是銀行接受的財力證明,如果是自行到職業工會投保勞保的話,多數銀行是不認可這樣的勞保明細做為財力證明喔!

勞保明細申請方式

到勞保局全球資訊網e化服務系統「個人網路申報及查詢作業」專區,利用自然人憑證(須插卡)或以健保卡號+設籍戶口名簿戶號(免插卡)登入,即可線上申請勞保明細。

第2種方式則是帶著身分證,本人親自到勞保局各地辦事處臨櫃申請,現場當天就可以拿到紙本的勞保明細。

健保明細申請方式

最簡單的方式就是下載「健保快易通」app,進入app之後點選「健保櫃台」,登入你的健保帳號然後選擇「個人各項查詢及設定」,再點選「保費計費明細」,最後點選「申請」就能直接在手機app內看到你的健保投保明細。

經常往來存摺

對於SOHO族或是自由工作者來說,由於沒有傳統意義上的公司發薪水,所以薪資證明這條路可能走不通。但別擔心,有其他聰明的方式可以展示你的財力!

你的銀行帳戶就像是你的財務日記,最好的做法就是選擇一個固定的帳戶,讓它成為你收入的主要接收站。這樣一來,銀行就能看到你的收入流入,並且透過帳戶餘額的穩定,確認你不是那種一到月底就一貧如洗的月光族。

保持帳戶餘額在一定數額以上,並且維持一到兩年,這樣可以向銀行證明你有穩定且負責的財務管理能力。此外,維持良好的信用評分也同樣重要。當你申請信貸或信用卡時,這些都是加分項。

最後,不要忘了「多管齊下」的策略。除了主要的銀行帳戶和信用評分之外,你還可以搭配其他財力證明,比如投資收益、其他收入來源等。這樣一來,你在銀行眼中的信用度就會大大提升,申請信貸或信用卡的成功率自然也會更高。

經常往來存摺證明申請方式

和薪轉證明很像,一樣是拿著本子去銀行補登記資料到最新,並且影印或拍照時注意要把完整的本子明細紀錄都截進去,存摺封面的名字和帳戶號碼也都清楚顯示就沒問題囉!

另一種方式是登錄網路銀行下載明細,一樣也要注意「帳戶所有人姓名」、「帳戶號碼」、「明細紀錄」這3個部分都有出現在同一份檔案內即可。

年度所得清單

所得清單就像是一份你財務成就的綜合報告書,展示了你的收入來自多少不同的渠道。對於那些擁有多重收入來源的人來說,這份清單不僅是一種證明,更是一個強大的優勢。

這份清單上記錄了你的薪資收入、從事業務或自己的企業獲得的營利收入、銀行存款的利息收入、股票或證券交易帶來的所得,甚至是股利收入和從各種專業服務中獲得的收入。這份豐富的收入來源,向銀行展示你的財務多樣性和穩定性。

當你向銀行申請貸款時,這份所得清單可以大大增加你的財力分數,能讓銀行了解到,不僅有固定的收入來源,而且還能從多個渠道穩定地賺錢,這樣的多元化收入讓銀行更加放心。

年度所得清單申請方式

  1. 臨櫃申請:帶著身分證正本,本人親自到國稅局或地方稅捐處臨櫃申請。
  2. 線上申請:準備好讀卡機和自然人憑證或健保卡,到財政部稅務入口網,選擇「綜合所得稅核定資料」,用「自然人憑證」或是「健保卡」進行驗證,依照指示填入相應的資料就可以了。

401/403/405報表

對於中小企業的負責人來說,申請信用貸款時,401報表是一個非常重要的財力證明文件。這份報表就像是企業的成績單,記錄了公司的營業狀況,包括營業額、利潤以及需繳納的稅金。這些數據對銀行來說非常重要,銀行可以從中清楚地了解到企業的財務健康狀況。

除了401報表外,有時候企業負責人還需要準備其他類型的報表,如403報表和405報表等。這些報表各有其重點和功能,提供了企業財務情況的不同側面。這些報表合起來,就像是企業財務的全景圖,幫助銀行從多個角度全面評估企業的財務狀況,決定了是否能核貸給這家中小企業的負責人。

401/403/405報表申請方式

  1. 財政部稅務入口網線上申請
  2. 到國稅局臨櫃申請
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資產型財力證明

資產類型的財力證明則有3種,接下來會分別說明這3種的財力證明對銀行的意義,以及該如何申請:

  1. 房屋或土地所有權狀
  2. 定期存款單
  3. 股票、基金等有價證券對帳單

房屋或土地所有權狀

擁有不動產,如房屋或土地,對於申請信用貸款來說,確實是一個重要的加分因素。不動產作為資產,顯示了你有穩定的投資和財產背景,這對銀行來說是一個正面的訊號。然而,如果你已經擁有不動產,那麼一個更好的選擇可能是直接申請房屋或土地貸款。

房屋貸款通常會有更有利的條件,比如更低的利率和更高的貸款額度。原因在於,房屋和土地貸款是一種抵押貸款,代表如果你無法還款,他們有權收回抵押的不動產,對銀行來說風險也會比較小,貸款的額度和利率也會比較優異。

房屋或土地所有權狀申請方式

  1. 財政部稅務入口網線上申請
  2. 至全台稅捐稽徵處臨櫃申請

定期存款單

當你無法提供薪資收入證明時,定存證明可以成為一個很好的替代選擇或是加分項目。你可以將定存證明看作是一種財務安全網,向銀行表明了你有一筆穩定的存款,顯示了你的儲蓄能力和財務規劃的見識。

然而,重要的是要選擇一份到期日較遠的定存單。這是因為,如果定存快到期了,比如說下個月,它就不能充分證明你的長期財務穩定性。相反,一份有較長期限的定存單,比如幾個月甚至幾年後到期的,會更有說服力。

定期存款單申請方式

直接到定存的銀行臨櫃申請。

股票、基金等有價證券對帳單

如果你有投資股票、基金或債券等,你的證券帳戶對帳單就可以成為申請信用貸款時的一個有力加分項目。不過,要注意的是,由於股票、基金和債券等有價證券價格波動可能較大,作為財力證明的穩定性可能不如像是定存或薪資證明那樣高。因此,並不是所有銀行都接受這些投資對帳單作為財力證明。這就好比是在賽跑時,有的賽道比較平坦,有的則充滿起伏,不同銀行對財務證明的接受度也有所不同。

股票、基金等有價證券對帳單申請方式

直接登錄線上帳戶,列印股票、基金等帳戶的對帳單,或是到證券行臨櫃申請。

哪種財力證明最好用?

薪資證明和扣繳憑單在銀行眼中就像是財務信用的黃金標準,幾乎所有銀行都願意接受,因為這些文件直接反映了你的未來收入和還款能力。薪資證明展示了你目前的收入情況,而扣繳憑單則提供了你過去一年的收入歷史,這些都是銀行評估你還款能力的重要依據。

如果你不是一般的上班族,可能沒有傳統意義上的薪資證明,但這並不代表你就不能證明自己的財力。在這種情況下,扣繳憑單和所得清單就成了你的財務盾牌。扣繳憑單可以證明你之前的收入,而所得清單則能展示你的總體收入來源和規模,包括薪資、營利所得、利息所得等。這些文件合起來,向銀行展示了你作為借款人的全面財務情況。

總之,無論是哪種財力證明,其實就是在告訴銀行:給我貸款/給我信用卡是安全且可靠的。這樣可以增加你貸款或信用卡的核准機會喔!

財力證明常見問題Q&A

Q1. 哪種財力證明最有效?

薪資證明和扣繳憑單。

Q2. 財力證明可以線上申請嗎?

可以哦!許多財力證明都可以透過財政部稅務入口網線上申請,或是用Mydata平台也可以線上申請喔!

Q3. 財力證明可以使用網銀截圖嗎?

有些銀行可以用網銀截圖當作財力證明,申請信用卡通過,但畢竟截圖不是正式文件,不是所有銀行都能接受喔!