2024 各銀行台幣定存利率比較一次看 定存利率試算
各大銀行目前提供多樣化的台幣儲蓄方式，包括定存／定儲以及活儲等。這些不同的定存方式之間存在著一些差異，那麼投資人應該如何在這些選擇中做出最適合自己的決策呢？儘管定存的利息相對較低，但與其他投資方法相比，它具有穩健的收益與相對較低的風險。因此，定存是培養儲蓄習慣的良好途徑之一。2024 年各國央行預料會進入降息循環，因此可以用長年期的定存先鎖住高利，除台幣以外也可考慮相對高利的美元定存，或是投資美國債券。
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延伸閱讀：【2024 數位帳戶利率比較表】、【存錢第一步！7個記帳APP推薦】
| 純網銀／數位帳戶推薦 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 |  渣打優逸理財 官網開戶 |  王道銀行 官網開戶 |  遠銀Bankee 官網開戶 |
| 活存利率 | 最高1.5%（新戶） 最高0.8%（舊戶） *需完成指定任務 | 6.66%（新戶） 2.1%（舊戶，需匯入5萬） | 基本：1.435% fincake獨家：1.6% 成功推薦後：2.6% |
| 優利活存額度 | 300萬 | 10萬（新戶） 無上限（舊戶） | 基本：無上限 fincake獨家&推薦成功：5萬 |
| 跨行免手續費 | 最高跨轉+跨提 100 次／月 | 跨轉 10次／月 跨提 3次／月 | 跨轉 6次／月 跨提 6次／月 |
| 優惠活存期限 | ~2024/6/20 | ~2024/7/31 | ~2024/6/30 |
| 新戶活動 | 2024/4/30 前申辦並符合資格享好禮4選1: •漢來美食$1000元享樂券 •momo幣 $1000點 •超薄卡型錢包定位器-大卡或小卡 | •透過fincake 開戶加贈 300 momo 幣 需從會員任務頁進行申報，並截圖回報，以 fincake 認定為準 | – |
定存是什麼？
定期存款也稱為「定存」，其實就是把錢存放在銀行一段時間，若是這段時間你都沒有把他領出來，則到期後你可領取利息+本金。那很多人會有疑問定存跟活存的差異是什麼呢？兩者最大的差異就是活存你可以隨時將前提出，但定存是不能隨時提出，中途想要提款就視同提前解約並支付解約金。
2024 台幣定存機動利率比較(2024/01/09更新)
| 台幣定存利率比較：民營銀行 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
| 玉山銀行 | 1.155 | 1.320 | 1.580 | 1.610 |
| 台新銀行 | 1.150 | 1.300 | 1.560 | 1.590 |
| 新光銀行 | 1.165 | 1.340 | 1.575 | 1.630 |
| 中國信託 | 1.120 | 1.250 | 1.525 | 1.550 |
| 王道銀行 | 1.13 | 1.33 | 1.55 | 1.59 |
| 三信銀行 | 1.150 | 1.315 | 1.575 | 1.600 |
| 上海商業銀行 | 1.130 | 1.300 | 1.520 | 1.600 |
| 陽信銀行 | 1.16 | 1.340 | 1.575 | 1.600 |
| 京城銀行 | 1.125 | 1.295 | 1.555 | 1.595 |
| 高雄銀行 | 1.120 | 1.270 | 1.515 | 1.570 |
| 聯邦銀行 | 1.13 | 1.28 | 1.575 | 1.605 |
| 國泰世華銀行 | 1.120 | 1.250 | 1.520 | 1.540 |
| 凱基銀行 | 1.160 | 1.315 | 1.575 | 1.600 |
| 遠東銀行 | 1.160 | 1.310 | 1.550 | 1.590 |
| 富邦銀行 | 1.130 | 1.290 | 1.525 | 1.550 |
| 安泰銀行 | 1.15 | 1.29 | 1.54 | 1.57 |
| 台中銀行 | 1.16 | 1.335 | 1.565 | 1.59 |
| 匯豐銀行 | 1.14 | 1.27 | 1.53 | – |
| 華泰銀行 | 1.15 | 1.3 | 1.565 | 1.58 |
| 台幣定存利率比較：公股銀行 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
| 台灣銀行 | 1.16 | 1.335 | 1.565 | 1.590 |
| 合作金庫 | 1.16 | 1.335 | 1.565 | 1.590 |
| 台灣企銀 | 1.16 | 1.31 | 1.565 | 1.590 |
| 彰化銀行 | 1.16 | 1.31 | 1.565 | 1.590 |
| 兆豐銀行 | 1.16 | 1.315 | 1.565 | 1.590 |
| 土地銀行 | 1.16 | 1.335 | 1.575 | 1.600 |
| 第一銀行 | 1.16 | 1.31 | 1.565 | 1.59 |
| 華南銀行 | 1.16 | 1.31 | 1.565 | 1.595 |
| 台幣定存利率比較：網路銀行 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
| 將來銀行 | 1.175 | 1.35 | 1.685 | 1.6 |
| 樂天銀行 | 1.25 | 1.35 | 1.65 | 1.650 |
| Line Bank | 1.165 | 1.36 | – | 1.685 |
定期存款 vs 定期儲蓄存款
在定存下可以分為「定期存款」跟「定期儲蓄存款」，兩者主要是存款期限要求不同，另外在通常定期儲蓄存款的利率會比定期存款來的高。不過定期存款的申請者限制較少，個人、公司、政府機構、營利性社會團體等皆可申請。
定期存款
存款期限最短可以1個月至3年，可自行指定到期日，設定的存款期間多是未滿一年的存款，申請者可以是個人、公司、政府機構、營利性社會團體，定期存款憑單分為『定期存單』、『定期存褶』兩種：
- 定期存單：民眾親自至銀行臨櫃辦理相關手續，同時會拿到一張定期存單憑證，不過這是早期多採用的定存方式
- 定期存褶：目前大多數申請者採用的方式，可選擇至銀行臨櫃辦理或是直接在個人網路銀行、APP中設定轉存定存即可
定期儲蓄存款
存款期限多為1至3年，同樣可自行指定到期日，設定的存款期間多是一年(含)以上的存款，申請者只能是個人、非營利法人。其中定期儲蓄存款又分為三種存款方式：整存整付、零存整付、存本取息，三者主要是領取利息及存入方式的不同。
- 整存整付：本金一次存入，到期再一次提取本金+利息
- 零存整付：每月存入固定金額直到約定期滿為止，到期再一次提取本金+利息
- 存本取息：本金一次存入，利息按月提領，本金則是到期一次提取
整存整付／零存整付／存本取息差在哪？
現在許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能，只要輸入「台幣定存利率試算」 就會出現各家銀行的試算工具。以富邦銀行的台幣定存試算表來計算，假設我們要定存3萬台幣、期限1年、年利率為1.565%（採機動利率），到期則可領利息470元。除了一般的定存計算，另外定儲則分為三種利息計算方式：
| 計息方式 | 整存整付 | 零存整付 | 存本取息 |
| 計算公式 | 本利和 = 本金 × (1+月利率) ^期數 | 本利和 = 每月存入固定金額 × 複利係數 | 本利和 = 每月利息（本金 × 月利率）＋本金 |
| 月利率 | 年利率 ÷ 12 | 年利率 ÷ 12 | 年利率 ÷ 12 |
| 複利係數 | ＮＡ | 月利率係數 × [(月利率係數^期數)-1] ÷ 月利率 | ＮＡ |
| 月利率係數 | ＮＡ | 1 + 月利率 | ＮＡ |
註：^代表(1+月利率)乘上期數次方
應該選「機動利率」還是「固定利率」？
機動利率（浮動利率）：
- 特點： 機動利率是根據市場條件或特定指標而變動的利率。這表示隨著市場利率的波動，借款人的利率也會相應調整。
- 適用場景： 機動利率通常適用於一些變動性較大的金融產品，例如浮動利率房貸或信用卡利率。
固定利率：
- 特點： 固定利率是在借款合同簽署時確定的，整個借款期間內保持不變的利率。這意味著無論市場利率如何變化，借款人的利率都保持固定。
- 適用場景： 固定利率通常應用於房屋貸款、汽車貸款或其他需要長期穩定支付的貸款產品。
定存的優點和缺點
定存的優點
- 投資風險低
- 投資操作容易且穩定
- 利率大於活存
定存的缺點
- 無法隨時提領
- 提前解約，則解約利率需打8折
- 利率偏低，敵不過通膨速度
滙豐銀行台幣定存活動
滙豐銀行的『運籌理財One能戶』客戶，在 2024/1/31 前，可以參加「新臺幣優利定存活動」，年利率為 1.58%，期別為六個月，最低承作金額則是台幣 100萬元。除此之外，完成開戶並申辦指定信用卡，還可獲得行李箱、掃地機器人、電熱毯等好禮多選一，詳情參考下方活動說明。
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| 即日起 ~ 2024/3/31線上申請，並於申請日期後45天內完成開戶及核卡 |
| 活動期間透過指定活動頁面連結至滙豐銀行線上開戶平台線上申辦滙豐匯鑽卡、現金回饋御璽卡、旅人卡，並於線上申請時勾選信用卡使用電子/行動帳單、同意本行信用卡帳款使用本行帳戶自動扣繳，於核卡30天內新增一般消費達3000元綁定新開立卓越理財戶/運籌理財One能戶設定信用卡自動扣繳，享好禮多選一： |
| 【TRAVEL FOX 旅狐】29吋胖胖行李箱 TF-9120 【DISEGNO】20+24吋極簡主義拉鍊登機行李箱兩件組(不挑色) 【SAMPO】二合一 USB塵蟎吸塵器 EC-W2107ML 【MATRIC 松木】12L經典雙旋電烤箱MG-DV1208F(不挑色) 【momo】momo幣 1,500元 |
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延伸閱讀：【純網銀是什麼？和數位銀行差別在哪？】
定存提前解約會被扣本金嗎？
提前解約代表在尚未到達與銀行約定的時間，就要提早解除該定存合約，所以必須要支付部分的解約費用。計算方式基本上會依照實際存滿期間，以存款當時的「定期存款」利率8折計算並以單利計息，不用擔心會扣到本金。
假若要辦理定存解約，當初辦理定期存單憑證會有些不同：
- 定期存單：帶著定期存單憑證，至銀行櫃檯辦理相關解約手續
- 定期存褶：如果當時是在銀行櫃檯辦理，就必須回到銀行辦理解約手續；如果是使用個人網路銀行、APP設定轉存定存，則可以直接在線上辦理解約。
依照金融監督管理委員會的「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載，定存中途解約的規定如下：
存入時採『固定利率計息』
未存滿1個月者不計息。
存滿1個月未滿3個月者，照存款銀行1個月期定期存款牌告利率8折計息。
存滿3個月未滿6個月者，照存款銀行3個月期定期存款牌告利率8折計息。
存滿6個月未滿9個月者，照存款銀行6個月期定期存款牌告利率8折計息。
存滿9個月未滿1年者，照存款銀行9個月期定期存款牌告利率8折計息。
存滿1年未滿2年者，照存款銀行1年期定期存款牌告利率8折計息。
存滿2年以上者，照存款銀行2年期定期存款牌告利率8折計息。
存入時採『機動利率計息』
在實際存款期間內，如果在存款銀行牌告利率調整，在辦理解約時，銀行會按照分段計息，以最近期存款新牌告利率8折計息。
台幣定存銀行優惠整理
銀行有時也會推出短期的高利定存優惠活動，如果是想要在短時間獲利則可以參考這類的方案。由於儲蓄時間較短，可能會表面上高利率，但實際上拿到很低的利息。
| 銀行 | 方案名稱 | 方案資格 | 方案優惠 |
| 匯豐銀行 | 卓越理財 | 限首次開立『私人理財』及『卓越理財(尊尚)』帳戶之客戶(包含數位帳戶，不適用法人及國際金融業務分行(OBU)客戶)。 | 活動期間：2024/1/1~3/31 活動內容：台幣定存6個月享1.68%年息，承作金額限制：100~1500萬 |
| 遠東商銀 | e指存好利 | 自然人戶(不包括OBU客戶及非本行個人金融事業群客戶) | 活動期間：2024/1/1~6/30 活動內容：台幣定存12個月享1.64%年息，承作金額限制：20~200萬 |
| 王道銀行 | 新戶台幣高利活儲 | 首次開立(帳戶正式啟用)O-Bank存款帳戶之個人新戶 | 活動期間：2024/1/13~4/01 活動內容：新臺幣高利活儲年利率6.66%，限額NT$10萬(含)內 |
| 樂天銀行 | 聰明理財人，越存越有錢 | 僅適用於本行線上開立數位存款帳戶之客戶 | 活動期間：2024/1/1~3/31 活動內容：透過樂天網銀或App設定「一年期定期存款」專案，即可享有一年期定期存款固定利率2.2%之優惠年利率。承作金額限制：1~300萬元 |
| 渣打銀行 | 龍喜利拉 | 自然人戶(不包括OBU客戶及非本行個人金融事業群客戶) | 活動期間：2024/1/1~3/20 活動內容：新台幣200萬元(含)以上-專案年利率合計最高2% 新台幣80萬元(含)以上-專案年利率合計最高1.8% |
定存常見問題
Q1. 定存是什麼？
定期存款也稱為「定存」，其實就是把錢存放在銀行一段時間，若是這段時間你都沒有把他領出來，則到期後你可領取利息+本金。
Q2. 2023哪間銀行定存利率比較好？
詳細比較資訊請參考前述整理的表格。
Q3. 應該選「機動利率」還是「固定利率」？
「機動利率」代表利率會隨央行升息和降息調整，「固定利率」則是以當下的利率為準，計息期間都部會不更動。
• 市場景氣處於過熱階段會選擇機動利率，當下的利率可能較低且未來有升息可能
• 通常在不景氣階段、未來傾向有降息可能，則選擇固定利率比較好
Q4. 定存提前解約會被扣本金嗎？
提前解約代表在尚未到達與銀行約定的時間，就要提早解除該定存合約，所以必須要支付部分的解約費用。
計算方式基本上會依照實際存滿期間，以存款當時的「定期存款」利率8折計算並以單利計息，不用擔心會扣到本金。
Q5: 定存的優點和缺點？
定存的優點包括風險低、操作簡單、利率優於活存；缺點則是無法隨時提領、提前解約需支付解約金、利率相對較低。
