房屋抵押貸款是什麼?可以貸多少錢?申請條件、貸款利率總整理
取得資金的方式有許多種,此篇文要介紹的是其中一種方法為使用房屋抵押貸款,當我們今天需要較大筆的費用時,我們可以使用名下的房屋進行抵押貸款。在不同情況下,銀行會提供相對應的貸款利率,而房屋抵押貸款也有申請條件限制,以下會一一跟大家說明。
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房屋抵押貸款是什麼?
房屋抵押貸款為將名下擁有的房屋抵押給銀行或其他金融機構,以取得資金。每種不同情況會有不同的風險以及利率。若是沒有依照約定的時間給予金融機構約定的金額,則金融機構會有權處分此房屋。
房屋抵押貸款種類
房屋抵押貸款通常指的是貸款人在擁有房屋的情況下,將房屋申請抵押。但也有另一種方式為二胎房貸,也就是在房屋已經擁有貸款的情況下,再向另一家金融機構將房屋抵押貸款。
使用房屋抵押貸款對金融機構而言的風險較二胎房貸低,因此房屋抵押貸款的優點為貸款人可以取得較低的利率、較長的貸款年限、較高的貸款額度等等。
房屋抵押貸款 | 二胎房貸 | |
方式 | 將名下的房屋抵押貸款 | 原房屋已有貸款,再向另一金融機構抵押貸款 |
優點 | 利率低、年限長 | 審核速度快、審核標準較易通過 |
缺點 | 依照不同情況會影響方案 | 利率高 |
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房屋抵押貸款銀行利率
Fincake整理5家房屋抵押貸款方案的銀行如下,實際的貸款方案會依照貸款人的財務狀況、信用分數以及房屋狀況等等因素而不同,詳細資訊可以查詢各銀行的房屋抵押貸款利率試算,以下僅供參考!
銀行 | 貸款利率 | 貸款年限 | 貸款成數 |
中國信託銀行 | 2.06%起 | 最長20年 | 最高85% |
國泰世華銀行 | 2.19%起 | 最長20年 | 最高80% |
渣打銀行 | 2.06%起 | 最長20年 | 最高75% |
第一銀行 | 2.06%起 | 最長20年 | 未提供 |
玉山銀行 | 2.15%起 | 最長30年 | 70%~80% |
房屋抵押貸款利率試算
由上述整理可以知道貸款利率大部分都在2.06%左右、年限20年、貸款成數在七成至八成間,不過會依據個人的信用分數、財務狀況、房屋的各種狀況等等做調整,因此要取得實際的方案還是需要聯絡金融機構最準確!
房屋抵押貸款申請條件
房屋抵押貸款的條件整理如下:
- 年齡限制:20歲至65歲。若是向銀行申請,則「申請人年齡」+「貸款期限」不能超過75歲。
- 個人信用:貸款人需要有良好的個人信用分數,也需要有穩定的收入,較能夠審核通過。
- 屋況:需要有良好的房屋狀況,較能夠得到較好的方案。
房屋抵押貸款申請步驟
一般而言,房屋抵押貸款的申請步驟如下:
STEP 1. 準備:身分證、第二證件、財力證明文件、印章、房屋所有權狀
STEP 2. 向金融機構提出申請
STEP 3. 得到方案試算
STEP 4. 簽約對保
STEP 5. 撥款入帳
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房屋抵押貸款常見問題Q&A
Q1. 非本人可以申請抵押房貸嗎?
可以,但必須要相關規定的代書、代辦等代理申辦。
Q2.房屋抵押貸款可以找哪些金融機構申辦?
包含銀行、民間借貸、融資公司等等。
Q3. 房屋抵押貸款利率多少?
最低貸款利率為2%左右,依實際情況、個人申請條件為主。