市面上的數位帳戶大多會祭出優利活存，以及跨行提款轉帳免手續費優惠。但對於有一定資產的白領人士，10 萬的優惠額度根本不夠用，拆成幾個帳戶也會增加管理難度。滙豐銀行的運籌理財 One 能戶及卓越理財 Premier 便是一個同時具有「數位帳戶」和「財富管理」特性的帳戶。不僅線上 5 分鐘可以快速完成開戶，還有優利活存和手續費減免，更可以輕鬆投資美股、港股及海外基金，如果經常出國 VISA 金融卡還可享有 9 種指定外幣 ATM 提領免手續費優惠。
延伸閱讀：【台新Richart數位帳戶好用嗎？】
滙豐銀行運籌理財、卓越理財權益介紹
| 滙豐銀行運籌理財、卓越理財基本權益介紹 | ||
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| 運籌理財 One能戶 | 卓越理財貴賓戶 | |
| 免費國內跨行提款/轉帳 | 30次／月 | 50次／月 |
| VISA 金融卡提款 | 9種指定外幣海外提供免手續費（歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐西蘭幣） | |
| VISA金融卡消費 | •國內消費5％現金回饋，每月每戶最高300元（~2024/9/30） •海外免1.5%手續費 |
海外免1.5%手續費 |
| 階利活存年息 | ~2024/9/30 •當月新增平均餘額台幣10萬元以上1.155% •當月新增平均餘額台幣100萬元以上1.455% •當月新增平均餘額台幣200萬~300萬1.855% |
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| 台幣定存 | ~2024/9/30 6個月期年息1.6% |
~2024/9/30 6個月期年息2% |
| 外幣換匯定存年息 | ~2024/9/30 7天期優惠年息7％（需換匯） |
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| 新戶優惠 | 開立數位帳戶並完成信用卡自動扣繳，享300元刷卡金！ | 推薦親友開立卓越理財專戶，推薦人最高享12,000元禮券！ |
| 門檻／帳管費 | 免帳管費，每月平均餘額需達台幣50萬 | NT$1,000，每月平均餘額達台幣300萬免收 |
| 投資理財 | •《投資全能通》可投資海外股票和基金，不需額外開立證券戶或匯資金到海外平台 •股票、ETF手續費最低 0.35% |
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| 家庭理財 | x | 配偶、子女同享卓越理財服務家庭專屬理財經理 |
延伸閱讀：【各銀行美元定存利率比較】
滙豐新戶指定帳戶+信用卡活動
2024/7/31 前新戶申辦滙豐信用卡，並同時開立Premier卓越理財帳戶綁定自動扣繳，並完成指定條件，可以獲得fincake通路限定好禮多選一。
符合指定條件享限定滿額禮：
- 【Dyson戴森】HD08 Origin Supersonic 吹風機(不挑色)
- 【伊萊克斯】 極致美味500 半自動義式咖啡機(珍珠黑觸控式)
- 【伊萊克斯】 極適家居500 UV抗敏空氣清淨機(不挑色)
目前指定帳戶+信用卡活動條件如下：
- 辦卡：
- 透過活動專屬連結線上申辦滙豐匯鑽卡/現金回饋御璽卡
- 勾選使用行動帳單/電子帳單
- 申請日期後45日內完成開戶及核卡
- 核卡後30天內新增一般消費達20,000元
- 開戶：
- 活動期間申請新開立Premier
卓越理財帳戶 ，並於申請日期後45天內成功完成開戶 - 綁定信用卡自動扣繳
- 活動期間申請新開立Premier
| fincake通路限定 新戶辦卡首刷+新開立Premier卓越理財帳戶綁定自動扣繳 享好禮3選1 | |
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| 活動時間 | 2024/7/1-2024/7/31 |
| 指定條件 |
※卓越理財帳戶每月帳面餘額需達300萬元，
※只要完成2萬元首刷，帳戶未達300萬一樣可領取首刷禮。
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| 好禮多選一 |
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如果你的生活和工作都在台灣，並且經常使用行動支付、網購，建議可以選擇申辦匯鑽卡，指定通路享3％回饋，達門檻後可以翻倍折抵，等同於6%回饋。若你是經常飛不同國家的商務客，或是長居國外的人，選擇滙豐旅人卡（御璽或無限卡），可以幫你快速累積飛行哩程，最優10元便可累積1哩。不論申辦哪張信用卡都可搭配卓越理財帳戶的優利定存專案，讓除了信用卡回饋之外又有利息可領！
階利活存年息
縱觀目前市場上數位帳戶的優利活存，大概分 3 種類型：高利率但限新戶、高利率但有複雜的任務、高利率但上限不高（通常在10～30萬）。有大筆資金的人可以拆成好幾筆存入不同的數位帳戶賺利息，但每家銀行開戶的時間成本和轉帳也很繁瑣（別忘了就算是第一類帳戶，單日最高只能轉10萬，單月最高20萬）。
而滙豐的運籌理財One能戶、卓越理財正好適合那些有大筆資金，想要放在單一活存帳戶賺利息的人。階利活存指帳戶餘額越多，活存利率越高，10萬以上就有1.155%、100萬以上則有 1.455%，200~300萬則享1.855%。目前數位帳戶還沒有利率超過1.3%，而且上限超過100萬的產品，因此在高階客戶群很具競爭優勢。
但細看活動「當月新增平均餘額」，指的是「各當月歸戶活存及定存平均餘額（含外幣）」及「各當月新臺幣一般活存帳戶平均餘額」分別扣除「2023年9月(基期)新臺幣一般活存帳戶平均餘額」取其低。所謂的基期是每三個月活動延長後前一月的平均餘額，因此簡單來說，不是把錢原封不動存進去，就可以躺著領活存利率，而是要至少每三個月再多存10萬以上（啟動階利活存）才可以，並且要關注此項活動是否有延續下去。詳細試算範例，可參考滙豐官網。
延伸閱讀：【各家銀行台幣定存利率比較】
轉帳提款免手續費優惠
另一項數位帳戶經常比較的項目為「跨行轉帳／提款」免手續費優惠次數。運籌理財 One能戶享每個月合計 30 次免手續費優惠，而卓越理財貴賓戶則是有 50 次，兩者均高於目前數位帳戶的平均值。
另外，不只在台灣國內享有免手續費優惠，就連跨國提款也可免手續費。在國外提領外幣可不是國內每筆台幣 5 元那麼簡單，大部份的銀行會至少收 70元 + 提領額的 1.5% 為手續費。若提領等值台幣 3 萬元，至少需要 70+450=520 元的手續費。滙豐銀行支援的幣別有歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣，支援幣別僅次於星展銀行的多幣簽帳卡。
運籌理財／卓越理財門檻、帳管費
門檻方面，卓越理財的門檻較高。每月平均餘額若達到台幣 300 萬元，則免收 1,000 元帳管費。而運籌理財則要求要每月平均存款餘額需達到台幣 50 萬元，雖然免收帳管費，但連續 3 個月未達最低門檻，滙豐銀行有可能會將帳戶轉為一般帳戶。
運籌理財／卓越理財帳戶比較
運籌理財和卓越理財所瞄準的客群不同，運籌理財是針對新貴階層（Mass Affluent）、而卓越理財則是瞄準高資產階層（Affluent）以上的客群。
在銀行服務及優惠方面，兩者差異並不大，主要是卓越理財有較多的優利定存專案。另外最大的差別，在於卓越理財連同配偶、子女都可享有卓越理財的優惠及服務，而不需要收取帳管費或受每月平均資產台幣 300 萬的限制。
特別是有子女要到國外留學，不僅可享卓越理財客戶專屬留學顧問優惠，子女也可申辦環球 VISA 卡，同樣享外幣提領、消費零手續費的優惠。
滙豐銀行APP評比
編編申請完滙豐 One 能戶，兩天後便收到審核通過的 E-mail，通過後便能使用電話、帳戶號碼及理財密碼註冊網路銀行。
滙豐 APP 名稱為 HSBC Taiwan，編輯認為最大的特色是，註冊過程中會問你想要開立哪些外幣帳戶，共有 9 種外幣可以勾選，幣別選擇勝過大部份的本土銀行。這些外幣帳戶會和數位帳戶同時開立完成，若有多種外幣使用、換匯需求，使用滙豐 One 能戶將可為你省下很多時間。
然而滙豐自身 APP 設計相當簡潔，簡潔到有些陽春。最主要的功能只有「帳戶」、「投資組合」、「轉帳或換匯」4種。
投資組合是滙豐的強項，透過 APP 可以投資基金、股票，做完風險屬性評估問卷，以及完成「W-8BEN」表格填寫，便可以投資美股以及港股，相較本土銀行需要另外開證券、外幣帳戶才能交易方便很多。基金的介面做得不錯，可以很清楚看到基金的績效、風險等級、資產分配、配息資料，申購也可選擇定期定額或單筆申購。即使是基金小白，APP上面也有推薦新基金、績效表現優異基金、配息基金。然而股票交易的頁面就較為陽春，只能透過搜尋股票名稱或代買，找適合自己的標的。
「轉帳和換匯」的介面更為陽春，如同前面介紹，不論是運籌理財或是卓越理財，兩者都至少有每月 30 次以上的跨行提款、轉帳免手續費優惠，但在 APP 裡並不會顯示你本月的手續費優惠還剩下幾次，使用起來相對不方便。換匯的部份同樣較陽春，不像其它銀行會提供最新匯率表及走勢圖。換匯需要先選扣款帳戶，再選受款帳戶，輸入金額之後才會跳出目前的匯率。
存款的部份，很可惜沒有顯示目前的活存利率。雖然有優惠的台幣及美元定存專案，但無法透過 APP 申請或解約。
綜結，滙豐運籌理財、卓越理財帳戶適合有外幣提領、使用需求的人，申請時只要勾選對應幣別，多個外幣帳戶一次就能開好。或是有一大筆台幣資金想找優利活存賺利息的人。若有子女或配偶有理財需求，則適合開立卓越理財帳戶。雖然可以輕鬆投資美股、港股以及基金，但 APP 內的介面過於陽春，這部份則較適合已有投資經驗，知道自己要投資什麼標的的用戶。雖然有多次免費國內跨行提款/轉帳的優惠，但因為轉帳介面過於陽春，轉帳體驗不如其它數位帳戶來得好。
延伸閱讀：【LINE Bank好用嗎？帳戶優惠&APP功能完整評比】
總結：滙豐運籌理財、卓越理財帳戶好用嗎？
推薦指數
儲蓄優惠 ★★
介面設計 ★★
整體功能 ★★★★
因為滙豐運籌理財、卓越理財瞄準的都是有投資，或多種外幣提領需求的人，因此優惠及功能都是以有相關需求來評比。
目前的數位帳戶活存利率，額度最高的是永豐大戶 1.5% 上限 30萬，存款金額在 100 萬以內，其實滙豐銀行並沒有太多優勢。但是當活存金額超過 100 萬，階利活存利率來到 1.455%，這時才會漸漸發揮優勢。但還是要提醒，這檔活動會以活動前月平均存款為基期，要「新增金額」達 10萬、100萬、200萬才能拉高利率。綜合下來只能給予 2 星。
APP 的介面設計，和其它銀行相比實在過於簡潔。舉例來說，轉帳的頁面沒有顯示目前免手續費優惠次數還剩幾次。雖然支援9種外幣幣別，但是沒有最新的匯率表讓人一目瞭然，或是特定幣別的近期匯率走勢。在「帳戶」頁面上，也沒有直接顯示目前預估利息收入，交易紀錄的呈現除了資金進出，其它資訊如交易時間、受款銀行等資訊，呈現方式都不夠清楚。投資部份，基金可做篩選和依據績效或風險排序，每一檔基金呈現的資訊也很完整。但是股票交易，不像基金有推薦標的，全部只能用搜尋，比較適合有一定經驗的老手使用。
雖然 APP 的介面和功能有限，但銀行提供的整體服務仍具有不可取代性。特別是在 9 種外幣帳戶可以一次開立，使用 VISA 金融卡可以在海外提領免手續費，只要使用一次就能省下可觀的手續費支出。另外，卓越理財的家庭理財服務，讓一家人都能同享高端金融服務，特別是投資、留學諮詢這類服務，大多數本土銀行只能望其項背。
Q1. 匯豐運籌理財（one能戶）、卓越理財（Premier）有要求最低門檻嗎？
運籌理財每月最低存款餘額需達等值新台幣 50 萬元以上，免收帳管費，但若連續三個月未達最低存款平均餘額要求，可能會被調整為一般帳戶。卓越理財每月最低平均餘額需達等值新臺幣 300 萬元(含)以上，若未達此標準，將收取帳管費新台幣 1,000 元。
Q2. 匯豐運籌理財、卓越理財每月有幾次轉帳免手續費優惠？
運籌理財帳戶享每月30次國內跨行轉帳、提款免手續費；卓越理財帳戶享每月50次國內跨行轉帳、提款免手續費優惠。
Q3. 匯豐運籌理財、卓越理財可以開立哪些外幣帳戶？VISA 金融卡海外提領需要手續費嗎？
申請匯豐運籌理財、卓越理財同時，可以開立歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣9種幣別的帳戶。在外幣帳戶有足夠餘額的狀況下，持VISA金融卡海外提領外幣免手續費。
