投資理財, 財富管理

滙豐運籌理財/卓越理財帳戶有哪些好處?轉帳免手續費、優利美元定存一次看

市面上的數位帳戶大多會祭出優利活存,以及跨行提款轉帳免手續費優惠。但對於有一定資產的白領人士,10 萬的優惠額度根本不夠用,拆成幾個帳戶也會增加管理難度。滙豐銀行的運籌理財 One 能戶及卓越理財 Premier 便是一個同時具有「數位帳戶」和「財富管理」特性的帳戶。不僅線上 5 分鐘可以快速完成開戶,還有優利活存和手續費減免,更可以輕鬆投資美股、港股及海外基金,如果經常出國 VISA 金融卡還可享有 9 種指定外幣 ATM 提領免手續費優惠。

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滙豐銀行運籌理財、卓越理財權益介紹

                  
滙豐銀行運籌理財、卓越理財基本權益介紹
運籌理財 One能戶卓越理財貴賓戶
免費國內跨行提款/轉帳30次/月50次/月
VISA 金融卡提款9種指定外幣海外提供免手續費(歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐西蘭幣)
VISA金融卡消費•國內消費5%現金回饋,每月每戶最高300元(~2024/3/31)
•海外免1.5%手續費
海外免1.5%手續費
階利活存年息~2024/3/31
•當月新增平均餘額台幣10萬元以上1.03%
•當月新增平均餘額台幣100萬元以上1.33%
•當月新增平均餘額台幣200萬~300萬1.73%
台幣定存~2024/3/31
6個月期年息1.48%
~2024/3/31
6個月期年息1.68%
外幣換匯定存年息~2024/3/31
7天期優惠年息7%(需換匯)
新戶優惠開立數位帳戶並完成信用卡自動扣繳,享300元刷卡金!推薦親友開立卓越理財專戶,推薦人最高享12,000元禮券!
門檻/帳管費免帳管費,每月平均餘額需達台幣50萬NT$1,000,每月平均餘額達台幣300萬免收
投資理財•《投資全能通》可投資海外股票和基金,不需額外開立證券戶或匯資金到海外平台
•股票、ETF手續費最低 0.35%
家庭理財x配偶、子女同享卓越理財服務家庭專屬理財經理
延伸閱讀:【各銀行美元定存利率比較

滙豐指定帳戶+信用卡活動

2024/2/29 前申辦滙豐信用卡,並同時完成運籌理財One能戶 (Advance)/卓越理財貴賓戶 (Premier)開戶,並完成指定任務,可以獲得fincake通路限定好禮。

即日起 ~ 2024/2/29線上申請,並於申請日期後45天內完成開戶及核卡
活動期間透過指定活動頁面連結至滙豐銀行線上開戶平台線上申辦滙豐匯鑽卡、現金回饋御璽卡、旅人卡,並於線上申請時勾選信用卡使用電子/行動帳單、同意本行信用卡帳款使用本行帳戶自動扣繳,於核卡30天內新增一般消費達3000元綁定新開立卓越理財戶/運籌理財One能戶設定信用卡自動扣繳,享好禮多選一:
【TRAVEL FOX 旅狐】29吋胖胖行李箱 TF-9120(不挑色)
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【Vbot】迷你智慧型掃地機器人(掃+擦+吸)公主機(不挑色)
【SAMPO 聲寶】恆溫定時雙人電熱毯HY-HA1
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*贈品序號將於符合資格後8-12周寄送兌換簡訊至登錄於本行手機號碼,收到簡訊後需登入 fincake 會員後選擇贈品並填寫配送資料
立即申請

如果你的生活和工作都在台灣,並且經常使用行動支付、網購,建議可以選擇申辦匯鑽卡,指定通路享3%回饋,達門檻後可以翻倍折抵,等同於6%回饋。若你是經常飛不同國家的商務客,或是長居國外的人,選擇滙豐旅人卡(御璽或無限卡),可以幫你快速累積飛行哩程,最優10元便可累積1哩。

階利活存年息

縱觀目前市場上數位帳戶的優利活存,大概分 3 種類型:高利率但限新戶高利率但有複雜的任務、高利率但上限不高(通常在10~30萬)。有大筆資金的人可以拆成好幾筆存入不同的數位帳戶賺利息,但每家銀行開戶的時間成本和轉帳也很繁瑣(別忘了就算是第一類帳戶,單日最高只能轉10萬,單月最高20萬)。

而滙豐的運籌理財One能戶、卓越理財正好適合那些有大筆資金,想要放在單一活存帳戶賺利息的人。階利活存指帳戶餘額越多,活存利率越高,10萬以上就有1.03%、100萬以上則有 1.33%,200~300萬則享1.73%。目前數位帳戶還沒有利率超過1.3%,而且上限超過100萬的產品,因此在高階客戶群很具競爭優勢。

但細看活動「當月新增平均餘額」,指的是「各當月歸戶活存及定存平均餘額(含外幣)」及「各當月新臺幣一般活存帳戶平均餘額」分別扣除「2023年9月(基期)新臺幣一般活存帳戶平均餘額」取其低。所謂的基期是每三個月活動延長後前一月的平均餘額,因此簡單來說,不是把錢原封不動存進去,就可以躺著領活存利率,而是要至少每三個月再多存10萬以上(啟動階利活存)才可以,並且要關注此項活動是否有延續下去。詳細試算範例,可參考滙豐官網

延伸閱讀:【各家銀行台幣定存利率比較

轉帳提款免手續費優惠

另一項數位帳戶經常比較的項目為「跨行轉帳/提款」免手續費優惠次數。運籌理財 One能戶享每個月合計 30 次免手續費優惠,而卓越理財貴賓戶則是有 50 次,兩者均高於目前數位帳戶的平均值。

另外,不只在台灣國內享有免手續費優惠,就連跨國提款也可免手續費。在國外提領外幣可不是國內每筆台幣 5 元那麼簡單,大部份的銀行會至少收 70元 + 提領額的 1.5% 為手續費。若提領等值台幣 3 萬元,至少需要 70+450=520 元的手續費。滙豐銀行支援的幣別有歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣,支援幣別僅次於星展銀行的多幣簽帳卡

運籌理財/卓越理財門檻、帳管費

門檻方面,卓越理財的門檻較高。每月平均餘額若達到台幣 300 萬元,則免收 1,000 元帳管費。而運籌理財則要求要每月平均存款餘額需達到台幣 50 萬元,雖然免收帳管費,但連續 3 個月未達最低門檻,滙豐銀行有可能會將帳戶轉為一般帳戶。

運籌理財/卓越理財帳戶比較

運籌理財和卓越理財所瞄準的客群不同,運籌理財是針對新貴階層(Mass Affluent)、而卓越理財則是瞄準高資產階層(Affluent)以上的客群。

在銀行服務及優惠方面,兩者差異並不大,主要是卓越理財有較多的優利定存專案。另外最大的差別,在於卓越理財連同配偶、子女都可享有卓越理財的優惠及服務,而不需要收取帳管費或受每月平均資產台幣 300 萬的限制。

特別是有子女要到國外留學,不僅可享卓越理財客戶專屬留學顧問優惠,子女也可申辦環球 VISA 卡,同樣享外幣提領、消費零手續費的優惠。

滙豐銀行APP評比

編編申請完滙豐 One 能戶,兩天後便收到審核通過的 E-mail,通過後便能使用電話、帳戶號碼及理財密碼註冊網路銀行。

滙豐 APP 名稱為 HSBC Taiwan,編輯認為最大的特色是,註冊過程中會問你想要開立哪些外幣帳戶,共有 9 種外幣可以勾選,幣別選擇勝過大部份的本土銀行。這些外幣帳戶會和數位帳戶同時開立完成,若有多種外幣使用、換匯需求,使用滙豐 One 能戶將可為你省下很多時間。

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滙豐可以一次開立多個外幣帳戶(編輯只選美金及日元)
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APP主要功能只有帳戶、投資組合、轉帳或換匯3項,轉帳換匯頁面有點過於簡潔

然而滙豐自身 APP 設計相當簡潔,簡潔到有些陽春。最主要的功能只有「帳戶」、「投資組合」、「轉帳或換匯」4種。

投資組合是滙豐的強項,透過 APP 可以投資基金、股票,做完風險屬性評估問卷,以及完成「W-8BEN」表格填寫,便可以投資美股以及港股,相較本土銀行需要另外開證券、外幣帳戶才能交易方便很多。基金的介面做得不錯,可以很清楚看到基金的績效、風險等級、資產分配、配息資料,申購也可選擇定期定額或單筆申購。即使是基金小白,APP上面也有推薦新基金、績效表現優異基金、配息基金。然而股票交易的頁面就較為陽春,只能透過搜尋股票名稱或代買,找適合自己的標的。

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雖然有每月跨行轉帳30/50次免手續費優惠,但不會顯示本月還剩下幾次。
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投資組合是滙豐網銀的亮點,不用另外開證券戶便可投資基金、港股、美股。

「轉帳和換匯」的介面更為陽春,如同前面介紹,不論是運籌理財或是卓越理財,兩者都至少有每月 30 次以上的跨行提款、轉帳免手續費優惠,但在 APP 裡並不會顯示你本月的手續費優惠還剩下幾次,使用起來相對不方便。換匯的部份同樣較陽春,不像其它銀行會提供最新匯率表及走勢圖。換匯需要先選扣款帳戶,再選受款帳戶,輸入金額之後才會跳出目前的匯率。

存款的部份,很可惜沒有顯示目前的活存利率。雖然有優惠的台幣及美元定存專案,但無法透過 APP 申請或解約。

綜結,滙豐運籌理財、卓越理財帳戶適合有外幣提領、使用需求的人,申請時只要勾選對應幣別,多個外幣帳戶一次就能開好。或是有一大筆台幣資金想找優利活存賺利息的人。若有子女或配偶有理財需求,則適合開立卓越理財帳戶。雖然可以輕鬆投資美股、港股以及基金,但 APP 內的介面過於陽春,這部份則較適合已有投資經驗,知道自己要投資什麼標的的用戶。雖然有多次免費國內跨行提款/轉帳的優惠,但因為轉帳介面過於陽春,轉帳體驗不如其它數位帳戶來得好。

延伸閱讀:【LINE Bank好用嗎?帳戶優惠&APP功能完整評比

總結:滙豐運籌理財、卓越理財帳戶好用嗎?

推薦指數

儲蓄優惠 ★★
介面設計 ★★
整體功能 ★★★★

因為滙豐運籌理財、卓越理財瞄準的都是有投資,或多種外幣提領需求的人,因此優惠及功能都是以有相關需求來評比。

目前的數位帳戶活存利率,額度最高的是永豐大戶 1.5% 上限 30萬,存款金額在 100 萬以內,其實滙豐銀行並沒有太多優勢。但是當活存金額超過 100 萬,階利活存利率來到 1.33%,這時才會漸漸發揮優勢。但還是要提醒,這檔活動會以活動前月平均存款為基期,要「新增金額」達 10萬、100萬、200萬才能拉高利率。綜合下來只能給予 2 星。

APP 的介面設計,和其它銀行相比實在過於簡潔。舉例來說,轉帳的頁面沒有顯示目前免手續費優惠次數還剩幾次。雖然支援9種外幣幣別,但是沒有最新的匯率表讓人一目瞭然,或是特定幣別的近期匯率走勢。在「帳戶」頁面上,也沒有直接顯示目前預估利息收入,交易紀錄的呈現除了資金進出,其它資訊如交易時間、受款銀行等資訊,呈現方式都不夠清楚。投資部份,基金可做篩選和依據績效或風險排序,每一檔基金呈現的資訊也很完整。但是股票交易,不像基金有推薦標的,全部只能用搜尋,比較適合有一定經驗的老手使用。

雖然 APP 的介面和功能有限,但銀行提供的整體服務仍具有不可取代性。特別是在 9 種外幣帳戶可以一次開立,使用 VISA 金融卡可以在海外提領免手續費,只要使用一次就能省下可觀的手續費支出。另外,卓越理財的家庭理財服務,讓一家人都能同享高端金融服務,特別是投資、留學諮詢這類服務,大多數本土銀行只能望其項背。

Q1. 匯豐運籌理財(one能戶)、卓越理財(Premier)有要求最低門檻嗎?

運籌理財每月最低存款餘額需達等值新台幣 50 萬元以上,免收帳管費,但若連續三個月未達最低存款平均餘額要求,可能會被調整為一般帳戶。卓越理財每月最低平均餘額需達等值新臺幣 300 萬元(含)以上,若未達此標準,將收取帳管費新台幣 1,000 元。

Q2. 匯豐運籌理財、卓越理財每月有幾次轉帳免手續費優惠?

運籌理財帳戶享每月30次國內跨行轉帳、提款免手續費;卓越理財帳戶享每月50次國內跨行轉帳、提款免手續費優惠。

Q3. 匯豐運籌理財、卓越理財可以開立哪些外幣帳戶?VISA 金融卡海外提領需要手續費嗎?

申請匯豐運籌理財、卓越理財同時,可以開立歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣9種幣別的帳戶。在外幣帳戶有足夠餘額的狀況下,持VISA金融卡海外提領外幣免手續費。