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滙豐運籌理財/卓越理財帳戶有哪些好處?轉帳免手續費、優利美元定存一次看

滙豐運籌理財/卓越理財帳戶有哪些好處?轉帳免手續費、優利美元定存一次看

目錄

市面上的數位帳戶大多會祭出優利活存,以及跨行提款轉帳免手續費優惠。但對於有一定資產的白領人士,10 萬的優惠額度根本不夠用,拆成幾個帳戶也會增加管理難度。滙豐銀行的運籌理財 One 能戶及卓越理財 Premier 便是一個同時具有「數位帳戶」和「財富管理」特性的帳戶。不僅線上 5 分鐘可以快速完成開戶,還有優利活存和手續費減免,更可以輕鬆投資美股、港股及海外基金,如果經常出國 VISA 金融卡還可享有 9 種指定外幣 ATM 提領免手續費優惠。

延伸閱讀:【台新Richart數位帳戶好用嗎?
滙豐銀行 旅人無限卡 開戶專案(Premier卓越理財帳戶)
滙豐銀行 旅人無限卡 開戶專案(Premier卓越理財帳戶)

國內消費回饋

18 元/哩

國外消費回饋

10 元/哩

申辦卡加戶

送萬元好禮

  • 獨家通路活動 倒數:
  • 滙豐銀行運籌理財、卓越理財權益介紹

    滙豐銀行運籌理財、卓越理財基本權益介紹

    運籌理財 One能戶 卓越理財貴賓戶
    免費國內跨行提款/轉帳 30次/月 50次/月
    VISA 金融卡提款 9種指定外幣海外提供免手續費(歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐西蘭幣)
    VISA金融卡消費 •國內消費5%現金回饋,每月每戶最高300元(~2024/9/30)
    •海外免1.5%手續費
    海外免1.5%手續費
    階利活存年息 ~2024/9/30
    •當月新增平均餘額台幣10萬元以上1.155%
    •當月新增平均餘額台幣100萬元以上1.455%
    •當月新增平均餘額台幣200萬~300萬1.855%
    台幣定存 ~2024/9/30
    6個月期年息1.6%
    ~2024/9/30
    6個月期年息2%
    外幣換匯定存年息 ~2024/9/30
    7天期優惠年息7%(需換匯)
    新戶優惠 開立數位帳戶並完成信用卡自動扣繳,享300元刷卡金! 推薦親友開立卓越理財專戶,推薦人最高享12,000元禮券!
    門檻/帳管費 免帳管費,每月平均餘額需達台幣50萬 NT$1,000,每月平均餘額達台幣300萬免收
    投資理財 •《投資全能通》可投資海外股票和基金,不需額外開立證券戶或匯資金到海外平台
    •股票、ETF手續費最低 0.35%
    家庭理財 x 配偶、子女同享卓越理財服務家庭專屬理財經理
    延伸閱讀:【各銀行美元定存利率比較

    滙豐新戶指定帳戶+信用卡活動

    2024/7/31 前新戶申辦滙豐信用卡,並同時開立Premier卓越理財帳戶綁定自動扣繳,並完成指定條件,可以獲得fincake通路限定好禮多選一。

    符合指定條件享限定滿額禮:

    • 【Dyson戴森】HD08 Origin Supersonic 吹風機(不挑色)
    • 【伊萊克斯】 極致美味500 半自動義式咖啡機(珍珠黑觸控式)
    • 【伊萊克斯】 極適家居500 UV抗敏空氣清淨機(不挑色) 

    目前指定帳戶+信用卡活動條件如下:

    1. 辦卡:
      • 透過活動專屬連結線上申辦滙豐匯鑽卡/現金回饋御璽卡
      • 勾選使用行動帳單/電子帳單
      • 申請日期後45日內完成開戶及核卡
      • 核卡後30天內新增一般消費達20,000元
    2. 開戶:
      • 活動期間申請新開立Premier卓越理財帳戶,並於申請日期後45天內成功完成開戶
      • 綁定信用卡自動扣繳
    📣新戶定義:本次申請並獲發核發卡前六個月未持有本行任何一張信用卡。
    📣卓越理財帳戶每月帳面餘額需達300萬元,未達成將收取每月1,000元帳管費。
    📣只要完成2萬元首刷,帳戶未達300萬一樣可領取首刷禮。

     fincake通路限定 新戶辦卡首刷+新開立Premier卓越理財帳戶綁定自動扣繳 享好禮3選1
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     立即申請
    活動時間 2024/7/1-2024/7/31
    指定條件
    1. 新戶並於申請日期後45天內完成開戶及核卡(滙豐旅人卡、滙豐匯鑽卡及現金回饋御璽卡),不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號,並勾選使用行動帳單/電子帳單者並於核卡30天內新增一般消費累積達$20,000
    2. 新開立Premier卓越理財帳戶綁定自動扣繳
    3. 上述條件皆達成享好禮三選一
    ※卓越理財帳戶每月帳面餘額需達300萬元,未達成將收取每月1,000元帳管費。
    ※只要完成2萬元首刷,帳戶未達300萬一樣可領取首刷禮。
    好禮多選一
    • 【Dyson戴森】HD08 Origin Supersonic 吹風機(不挑色) 
    • 【伊萊克斯】 極致美味500 半自動義式咖啡機(珍珠黑觸控式) 
    • 【伊萊克斯】 極適家居500 UV抗敏空氣清淨機(不挑色) 
     

    如果你的生活和工作都在台灣,並且經常使用行動支付、網購,建議可以選擇申辦匯鑽卡,指定通路享3%回饋,達門檻後可以翻倍折抵,等同於6%回饋。若你是經常飛不同國家的商務客,或是長居國外的人,選擇滙豐旅人卡(御璽或無限卡),可以幫你快速累積飛行哩程,最優10元便可累積1哩。不論申辦哪張信用卡都可搭配卓越理財帳戶的優利定存專案,讓除了信用卡回饋之外又有利息可領!

    階利活存年息

    縱觀目前市場上數位帳戶的優利活存,大概分 3 種類型:高利率但限新戶高利率但有複雜的任務、高利率但上限不高(通常在10~30萬)。有大筆資金的人可以拆成好幾筆存入不同的數位帳戶賺利息,但每家銀行開戶的時間成本和轉帳也很繁瑣(別忘了就算是第一類帳戶,單日最高只能轉10萬,單月最高20萬)。

    而滙豐的運籌理財One能戶、卓越理財正好適合那些有大筆資金,想要放在單一活存帳戶賺利息的人。階利活存指帳戶餘額越多,活存利率越高,10萬以上就有1.155%、100萬以上則有 1.455%,200~300萬則享1.855%。目前數位帳戶還沒有利率超過1.3%,而且上限超過100萬的產品,因此在高階客戶群很具競爭優勢。

    但細看活動「當月新增平均餘額」,指的是「各當月歸戶活存及定存平均餘額(含外幣)」及「各當月新臺幣一般活存帳戶平均餘額」分別扣除「2023年9月(基期)新臺幣一般活存帳戶平均餘額」取其低。所謂的基期是每三個月活動延長後前一月的平均餘額,因此簡單來說,不是把錢原封不動存進去,就可以躺著領活存利率,而是要至少每三個月再多存10萬以上(啟動階利活存)才可以,並且要關注此項活動是否有延續下去。詳細試算範例,可參考滙豐官網

    延伸閱讀:【各家銀行台幣定存利率比較

    轉帳提款免手續費優惠

    另一項數位帳戶經常比較的項目為「跨行轉帳/提款」免手續費優惠次數。運籌理財 One能戶享每個月合計 30 次免手續費優惠,而卓越理財貴賓戶則是有 50 次,兩者均高於目前數位帳戶的平均值。

    另外,不只在台灣國內享有免手續費優惠,就連跨國提款也可免手續費。在國外提領外幣可不是國內每筆台幣 5 元那麼簡單,大部份的銀行會至少收 70元 + 提領額的 1.5% 為手續費。若提領等值台幣 3 萬元,至少需要 70+450=520 元的手續費。滙豐銀行支援的幣別有歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣,支援幣別僅次於星展銀行的多幣簽帳卡

    運籌理財/卓越理財門檻、帳管費

    門檻方面,卓越理財的門檻較高。每月平均餘額若達到台幣 300 萬元,則免收 1,000 元帳管費。而運籌理財則要求要每月平均存款餘額需達到台幣 50 萬元,雖然免收帳管費,但連續 3 個月未達最低門檻,滙豐銀行有可能會將帳戶轉為一般帳戶。

    運籌理財/卓越理財帳戶比較

    運籌理財和卓越理財所瞄準的客群不同,運籌理財是針對新貴階層(Mass Affluent)、而卓越理財則是瞄準高資產階層(Affluent)以上的客群。

    在銀行服務及優惠方面,兩者差異並不大,主要是卓越理財有較多的優利定存專案。另外最大的差別,在於卓越理財連同配偶、子女都可享有卓越理財的優惠及服務,而不需要收取帳管費或受每月平均資產台幣 300 萬的限制。

    特別是有子女要到國外留學,不僅可享卓越理財客戶專屬留學顧問優惠,子女也可申辦環球 VISA 卡,同樣享外幣提領、消費零手續費的優惠。

    滙豐銀行APP評比

    編編申請完滙豐 One 能戶,兩天後便收到審核通過的 E-mail,通過後便能使用電話、帳戶號碼及理財密碼註冊網路銀行。

    滙豐 APP 名稱為 HSBC Taiwan,編輯認為最大的特色是,註冊過程中會問你想要開立哪些外幣帳戶,共有 9 種外幣可以勾選,幣別選擇勝過大部份的本土銀行。這些外幣帳戶會和數位帳戶同時開立完成,若有多種外幣使用、換匯需求,使用滙豐 One 能戶將可為你省下很多時間。

    滙豐可以一次開立多個外幣帳戶(編輯只選美金及日元)
    APP主要功能只有帳戶、投資組合、轉帳或換匯3項,轉帳換匯頁面有點過於簡潔

    然而滙豐自身 APP 設計相當簡潔,簡潔到有些陽春。最主要的功能只有「帳戶」、「投資組合」、「轉帳或換匯」4種。

    投資組合是滙豐的強項,透過 APP 可以投資基金、股票,做完風險屬性評估問卷,以及完成「W-8BEN」表格填寫,便可以投資美股以及港股,相較本土銀行需要另外開證券、外幣帳戶才能交易方便很多。基金的介面做得不錯,可以很清楚看到基金的績效、風險等級、資產分配、配息資料,申購也可選擇定期定額或單筆申購。即使是基金小白,APP上面也有推薦新基金、績效表現優異基金、配息基金。然而股票交易的頁面就較為陽春,只能透過搜尋股票名稱或代買,找適合自己的標的。

    雖然有每月跨行轉帳30/50次免手續費優惠,但不會顯示本月還剩下幾次。
    投資組合是滙豐網銀的亮點,不用另外開證券戶便可投資基金、港股、美股。

    「轉帳和換匯」的介面更為陽春,如同前面介紹,不論是運籌理財或是卓越理財,兩者都至少有每月 30 次以上的跨行提款、轉帳免手續費優惠,但在 APP 裡並不會顯示你本月的手續費優惠還剩下幾次,使用起來相對不方便。換匯的部份同樣較陽春,不像其它銀行會提供最新匯率表及走勢圖。換匯需要先選扣款帳戶,再選受款帳戶,輸入金額之後才會跳出目前的匯率。

    存款的部份,很可惜沒有顯示目前的活存利率。雖然有優惠的台幣及美元定存專案,但無法透過 APP 申請或解約。

    綜結,滙豐運籌理財、卓越理財帳戶適合有外幣提領、使用需求的人,申請時只要勾選對應幣別,多個外幣帳戶一次就能開好。或是有一大筆台幣資金想找優利活存賺利息的人。若有子女或配偶有理財需求,則適合開立卓越理財帳戶。雖然可以輕鬆投資美股、港股以及基金,但 APP 內的介面過於陽春,這部份則較適合已有投資經驗,知道自己要投資什麼標的的用戶。雖然有多次免費國內跨行提款/轉帳的優惠,但因為轉帳介面過於陽春,轉帳體驗不如其它數位帳戶來得好。

    延伸閱讀:【LINE Bank好用嗎?帳戶優惠&APP功能完整評比

    總結:滙豐運籌理財、卓越理財帳戶好用嗎?

    推薦指數

    儲蓄優惠 ★★
    介面設計 ★★
    整體功能 ★★★★

    因為滙豐運籌理財、卓越理財瞄準的都是有投資,或多種外幣提領需求的人,因此優惠及功能都是以有相關需求來評比。

    目前的數位帳戶活存利率,額度最高的是永豐大戶 1.5% 上限 30萬,存款金額在 100 萬以內,其實滙豐銀行並沒有太多優勢。但是當活存金額超過 100 萬,階利活存利率來到 1.455%,這時才會漸漸發揮優勢。但還是要提醒,這檔活動會以活動前月平均存款為基期,要「新增金額」達 10萬、100萬、200萬才能拉高利率。綜合下來只能給予 2 星。

    APP 的介面設計,和其它銀行相比實在過於簡潔。舉例來說,轉帳的頁面沒有顯示目前免手續費優惠次數還剩幾次。雖然支援9種外幣幣別,但是沒有最新的匯率表讓人一目瞭然,或是特定幣別的近期匯率走勢。在「帳戶」頁面上,也沒有直接顯示目前預估利息收入,交易紀錄的呈現除了資金進出,其它資訊如交易時間、受款銀行等資訊,呈現方式都不夠清楚。投資部份,基金可做篩選和依據績效或風險排序,每一檔基金呈現的資訊也很完整。但是股票交易,不像基金有推薦標的,全部只能用搜尋,比較適合有一定經驗的老手使用。

    雖然 APP 的介面和功能有限,但銀行提供的整體服務仍具有不可取代性。特別是在 9 種外幣帳戶可以一次開立,使用 VISA 金融卡可以在海外提領免手續費,只要使用一次就能省下可觀的手續費支出。另外,卓越理財的家庭理財服務,讓一家人都能同享高端金融服務,特別是投資、留學諮詢這類服務,大多數本土銀行只能望其項背。

    Q1. 匯豐運籌理財(one能戶)、卓越理財(Premier)有要求最低門檻嗎?

    運籌理財每月最低存款餘額需達等值新台幣 50 萬元以上,免收帳管費,但若連續三個月未達最低存款平均餘額要求,可能會被調整為一般帳戶。卓越理財每月最低平均餘額需達等值新臺幣 300 萬元(含)以上,若未達此標準,將收取帳管費新台幣 1,000 元。

    Q2. 匯豐運籌理財、卓越理財每月有幾次轉帳免手續費優惠?

    運籌理財帳戶享每月30次國內跨行轉帳、提款免手續費;卓越理財帳戶享每月50次國內跨行轉帳、提款免手續費優惠。

    Q3. 匯豐運籌理財、卓越理財可以開立哪些外幣帳戶?VISA 金融卡海外提領需要手續費嗎?

    申請匯豐運籌理財、卓越理財同時,可以開立歐元、英鎊、美金、加拿大幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣9種幣別的帳戶。在外幣帳戶有足夠餘額的狀況下,持VISA金融卡海外提領外幣免手續費。

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