【理財真心話】存股族必辦玉山富果證券帳戶 開戶流程優惠懶人包

【理財真心話】存股族必辦玉山富果證券帳戶 開戶流程優惠懶人包

對於許多投資新手小白想要踏入股票第一步就是要有證券帳戶,證券帳戶百百種,fincake 編輯想要推薦玉山富果證券帳戶給大家。玉山 Fugle 富果帳戶由玉山證券、國發會共同投資的金融科技公司,這是一款操作介面簡單、具有設計感的證券交易平台。只要 5 分鐘就能在線上完成開戶作業,能透過任何裝置或瀏覽器交易下單,且交易手續費享 6 折優惠,是非常適合新手入門的證券帳戶。(在Fugle富果帳戶的股票交割都是透過玉山銀行帳戶,安全有保障)

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什麼是玉山富果帳戶?

玉山證券「富果帳戶」Fugle 是一家由國發基金參與投資的金融科技公司,富果(群馥科技)與玉山證券共同推出的證券帳戶。富果帳戶集合玉山證券一般帳戶的各種優惠與服務,額外還會享有富果獨有的功能與回饋,例如:獨家卡片功能權限、教學 Youtube,以及富果的產業報告閱讀權限。編輯在實際使用後發現富果帳戶的 APP 操作介面及使用者體驗是相當人性化也非常有創意,有別於傳統的券商軟體的交易平台,很適合年輕投資族群或新手使用。

不過很多人會問玉山富果帳戶跟玉山證券有什麼不同?其實二者都屬於玉山證券旗下,「玉山富果帳戶」裡面的各種優惠與服務功能大多跟玉山的APP同步,富果帳戶與玉山證券主要的差異在開戶方式、手續費優惠、操作介面

  • 富果帳戶:透過富果網站或富果APP線上開戶,手續費透明,App介面高度融合數據及圖像化,好操作,功能較多。
  • 玉山證券帳戶:有線上和實體開戶,手續費按牌價 (交易量大才有機會談到更優惠的價格),玉山證券e櫃台APP 的操作介面較傳統。
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玉山富果帳戶的特色

  1. 線上開戶只要5分鐘:玉山富果帳戶可以在線上完成所有開戶流程(需要有玉山銀行的帳戶或申請數位帳戶當成證券戶),原則上一天就會審核通過開戶完成,操作過程算是非常方便,很適合沒空出門或者住家離券商據點很遠的人。
  2. 手續費級距式折扣:玉山證券富果帳戶的股票交易手續費很透明,收費方式是採用級距式折扣,交易量越大會自動給你越多折扣,不用跟交易員來回的談判價格。
  3. 數位化及使用者介面:相較於其他傳統的券商,富果帳戶的 App 介面設計簡潔,操作很順手,內建功能相當多,圖像化的呈現也讓使用者容易閱讀。例如富果帳戶的專屬卡片,可以讓用戶有更多機會去了解一些投資理財的知識。
玉山富果使用介面。來源:Fugle 富果臉書

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玉山富果帳戶的申請流程

我為了實測小白投資新手的情況是沒有銀行帳戶及證券帳戶,並且是通過線上申請,看看是不是如玉山富果所號稱的 5 分鐘完成開戶。我們實測的是一站完成「玉山富果帳戶」要加開「玉山銀行帳戶」設定為交割戶。只要準備好相關資料且符合資格,就能輕鬆完成線上開戶。

開戶的事前準備如下:

  1. 年滿 18 歲的本國自然人,準備好本人的身分證及第二證件(通常用健保卡即可)
  2. 智慧手機(需有拍照功能,以便上傳證件照)
  3. 因為沒有玉山銀行帳戶,所以要準備任何現有其他銀行戶(並使用超過6個月)

確認好以上的開戶準備後,只需要簡單 5 步驟,完成線上開戶。

Step1:透過玉山證券富果帳戶網站,點選線上開戶,會要求註冊會員填寫手機及 e-mail、身份證字號,選擇玉山銀行+富果一站式開戶。整個流程的順序會是先開玉山數位帳戶,然後加開玉山證券富果帳戶。

Step2:接著會引導到「玉山銀行e指開戶」頁面進行身份驗證及開戶目的確認,可以複選想要開立的銀行帳戶的目的。

Step3:產品選擇,除了在銀行戶建議選擇台幣及外幣帳戶,在證券戶的選項記得選擇「玉山證券+複委託帳戶」,這樣方便投資台股及美股。接著可以選擇想要的玉山銀行金融卡樣式。

Step4:進行資料填寫,包括雙證件的上傳、網銀帳號密碼設定、及銀行約定事項、開戶契約、交易同意書等等(一共有九份文件)需要申請人閱讀後並同意。這一個步驟會需要花比較多的時間,因為主要會有許多的資料要填寫,同時相關的每一份合約文件也會讓申請人有一定的審閱時間。

P.s 編輯認為證件上傳的功能可以再設計的更好一些,可以讓拍照的時候只截取證件的範圍。

Step5:完成上述的步驟後,基本上就算是完成了銀行戶+證券戶的一站式開戶申請了。數位帳戶的審核算是蠻快的,隔天就收到通過審核等待金融卡的寄送。

以上整個申請的過程算是順暢,但還是要花個 10 多分鐘。主要在於資料填寫的環節,如果申請人是沒有玉山銀行帳戶的話,需要準備其他銀行的一個帳戶做為照會之用,另外也會要求申請人填寫些其他的照會資料包括公司、聯絡人等等。最後就是所有合約及文件,需要數位同意的部份,需要閱讀一定時間才能按同意。雖然是不可省去的申請流程,但編輯認為未來還是有可以改進的空間。

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玉山銀行+玉山富果帳戶審核大概需要多久?

審核天數會因個案不同而有些微差異,玉山銀行的數位帳戶平均開戶審核時間約 3~5 工作天,實際測試只要隔天就收到審核通過,並在 3 天後就收到一張實體的金融卡。玉山富果帳戶證券大戶投審核時間平均約 1~3 工作天。

玉山富果帳戶交易手續費及試算

玉山富果帳戶手續費是交易量愈大折扣就愈多。採用級距式折扣,並且按隔月退回折讓金額(於次月 13 日退回),先低收後打折。盤中整股交易、盤後定價交易、零股交易都採用這些計算方式。折扣後的手續費還會依不同期間的活動以「富果幣」的方式( ※1枚富果幣 = 1台幣)回饋給投資人(回饋之富果幣於次月 15 日回饋),匯入玉山證券富果帳戶連結之富果會員富果幣錢包中,可折抵富果帳戶上需付費之功能或者存入玉山銀行帳戶中。

最近的活動就是在 2023/12/31 前,透過「玉山證券富果帳戶」進行股票交易,富果就會依每月實際支付的手續費,回饋 6% 的富果幣,每月最高回饋富果幣 200 枚!

                  

玉山富果帳戶手續費
交易類型 台股 美股 / 複委託
一般下單 依當月總交易金額折扣不同:
• 100萬以下:6折
• 100萬~300萬:5折
• 超過300萬:38折(低收20元)
0.4%
(最低收取35美元)
定期定額/定股 約定金額台幣2萬元以下,手續費1 折,低收1元
(~2023/12/31)
買入
• 149美元以下: 0.2% (無低消)
• 150-666美元: 0.3美元/筆
• 667美元以上: 0.18% (無低消)

賣出
• 0.4%,低收35美元

資訊更新:2023/11月

我們用一個例子來說明一下:小春在 10 月份用台幣 30 萬元透過玉山富果帳戶投資股票(一般下單),看一下實際會要付出多少的手續費:

                  

玉山富果帳戶手續費試算
總交易金額(月交易量 100 萬以下,可享 6 折) $300,000
原交易手續費 (交易金額 x 0.1425%) $428
手續費折讓(40%,於 11/13 退回交割銀行戶) $171
實付手續費 $257
活動回饋 6% 富果幣 (於11/15退回) $15

經過編輯評估玉山富果帳戶手續費是否有競爭力,認為台股定期定額手續費的優惠算是不錯。台股單筆交易的折扣要超過 100 萬以上才有優勢。美股的部分則只有一般交易比較有優勢,當然富果有一個不錯的地方就是富果幣的回饋,可以在手續費上的折扣後又有一筆可以省下來。

玉山證券富果帳戶常見問題

Q1. 什麼是玉山富果帳戶?

玉山證券「富果帳戶」Fugle是一家由國發基金參與投資的金融科技公司「富果(群馥科技)」、與玉山證券共同推出的股市投資帳戶。富果帳戶具備「玉山證券一般帳戶」的各種優惠與服務,還額外享有富果獨有的功能與回饋。在Fugle富果帳戶的股票交割都是透過玉山銀行帳戶,投資過程安全有保障。

Q2. 玉山銀行+玉山富果帳戶審核大概需要多久?

基本上玉山銀行的數位帳戶平均開戶審核時間約3~5工作天,實際測試只要隔天就收到審核通過。玉山富果帳戶證券大戶投審核時間平均約1~3工作天,不過實際申請還是依個案而不同。

Q3. 玉山富果帳戶交易手續費及試算方式

玉山富果帳戶手續費收費採用級距式折扣,也就是說交易量愈大折扣就愈多,且按隔月退回折讓金額(於次月 13 日退回),先低收後打折。另外盤中整股交易、盤後定價交易、零股交易都採用這些計算方式。