二胎房貸是什麼?優缺點、申請條件一次整理
二胎房貸是房屋貸款的種類之一,又稱為二順位房貸,當你需要一筆資金時,可以使用名下的房屋進行貸款,而二胎房貸究竟是什麼?申請的流程及條件為何?有哪些優缺點?利率怎麼算?fincake通通會一一整理!不同金融機構會有不同方案,不一定每個機構都有提供二胎房貸方案,記得確認過真偽再進行申請才不會上當受騙喔。
低利信貸推薦銀行:
⭐渣打銀行-利率最低0.1%起,APR 2.72%起。
⭐滙豐銀行-利率最低0.01%起,APR 2.46%起。
⭐永豐銀行-利率最低0.01%起,APR 2.32%起。
⭐Richart大口貸-一段式利率1.96%起,APR 1.96%起。
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二胎房貸是什麼?
二胎房貸是指申請人的房屋已經在金融機構抵押過一次,並將同一房屋再次向不同金融機構抵押,第二次接受抵押貸款之金融機構的債權為第二順位,因此又稱為二順位房屋貸款。以下整理一般房貸、二胎房貸與房屋增貸的差別:
一般房貸 | 二胎房貸 | 房屋增貸 | |
申請方式 | 第一次將房屋抵押貸款 | 同一房屋二次抵押貸款 | 使用原貸款申請更多資金 |
銀行審核難度 | 較簡單 | 中 | 高 |
還款風險 | 低 | 高 | 中 |
利率 | 2%-4.5% | 2.5%-16% | 2.5%-5% |
還款年限 | 最高30年 | 通常7-10年 | 最高30年 |
申辦速度 | 7-14天 | 民間2-3天; 銀行6-8天 | 7-14天 |
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二胎房貸的優缺點
以下整理二胎房貸的優點及缺點,讓大家在選擇申請資金方式的時候可以有考量的依據:
二胎房貸優點
- 信用條件要求不高:因為有房屋作為擔保品,因此其他信用的證明要求不高。
- 貸款額度較高:二胎房貸相對於其他貸款,如信貸、車貸、小額貸款等可以獲得較高的額度。
二胎房貸缺點
- 利率較高:貸款前要更謹慎檢視自己的還款能力,以免無法還款。
- 金融機構承辦意願低:因金融機構的債權為第二順位,因此許多機構不願意提供此方案的貸款服務。
看完以上敘述,可知適合申請二胎房貸的人包含:信用條件相對不佳者、無薪資證明者、臨時需要資金者。
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10家銀行二胎房貸利率統整
二胎房貸的申請管道有銀行或民間機構,兩者的好處分別為:銀行受到法律及金管會的規範,因此對申請者較有保障;而民間機構較為彈性,可能可以為申請者提供較快速方便的服務。
以下為各銀行的二胎房貸方案統整以供參考,包含二胎房貸的額度、利率、年限、手續費等,實際方案依照各銀行規定:
銀行 | 貸款額度 | 貸款利率 | 貸款年限 | 手續費用 |
凱基銀行 | 50萬起 | 3.74%起 | 最長10年 | 最高10,000元 |
新光銀行 | 最高600萬 | 2.56%起 | 最長15年 | 貸款金額的1%,最低 9,000元 |
玉山銀行 | 50萬起 | 2.8%-9.88%起 | 最長15年 | 貸款金額的1%起 |
台新銀行 | 50-300萬 | 3.7%起 | 最長7年 | 10,000-12,000元 |
永豐銀行 | 50萬起 | 5.28% | 最長7年 | 5,000-12,000元 |
兆豐銀行 | 最高200萬 | 3.253%起 | 2-10年 | 貸款額度的0.15%加上徵信費300元 |
國泰世華 | 最高150萬 | 3.2%起 | 最長10年 | 貸款金額的1%起 |
王道銀行 | 最高500萬 | 5.06%起 | 最長15年 | 9,000-15,000元 |
遠東銀行 | 25萬起 | 3%起 | 最長7年 | 5,000元 |
陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 4.68%-6.76% | 3-20年 | 貸款金額的1% |
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二胎房貸的申請條件、流程
前面先對二胎房貸有基礎瞭解之後,接下來要說明的是申請條件以及申請流程。
以下為二胎房貸的申請條件:
- 年滿20歲以上,65歲以下本國國民
- 原本的房貸正常繳款一年以上
- 擁有房屋所有權
- 房屋仍有殘值、增貸空間
此外,一般而言,二胎房貸的申請流程如下:
- Step1. 提交申請書:與金融機構聯繫
- Step2. 審核:金融機構會對房屋進行鑑價
- Step3. 簽約:確認方案內容,包含利率、金額貸款等後簽約
- Step4. 抵押:到地政機關設定第二順位抵押權
- Step5. 撥款:金融機構會將貸款資金撥款到申請人帳戶
二胎房貸常見問題Q&A
Q1.申請二胎房貸需要準備哪些文件?
身分證明文件、工作證明文件、所得證明文件、房屋相關文件
Q2.二胎房貸需要擔保人嗎?
不需要,以房屋作為抵押即可。
Q3. 沒有財力證明可以申請嗎?
可以,但還是需要評估申請人的財務狀況,因此還是要提供其他相關的證明以確保自己的還款能力,才能較順利申請成功。
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