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二胎房貸是什麼?優缺點、申請條件一次整理

二胎房貸是房屋貸款的種類之一,又稱為二順位房貸,當你需要一筆資金時,可以使用名下的房屋進行貸款,而二胎房貸究竟是什麼?申請的流程及條件為何?有哪些優缺點?利率怎麼算?fincake通通會一一整理!不同金融機構會有不同方案,不一定每個機構都有提供二胎房貸方案,記得確認過真偽再進行申請才不會上當受騙喔。

低利信貸推薦銀行:
⭐渣打銀行-利率最低0.1%起,APR 2.72%起。
⭐滙豐銀行-利率最低0.01%起,APR 2.46%起。
⭐永豐銀行-利率最低0.01%起,APR 2.19%起。
⭐Richart大口貸-一段式利率1.85%起,APR 1.85%起。
(點銀行名稱即可快速申請)

二胎房貸是什麼?

二胎房貸是指申請人的房屋已經在金融機構抵押過一次,並將同一房屋再次向不同金融機構抵押,第二次接受抵押貸款之金融機構的債權為第二順位,因此又稱為二順位房屋貸款。以下整理一般房貸、二胎房貸與房屋增貸的差別:

 一般房貸二胎房貸房屋增貸
申請方式第一次將房屋抵押貸款同一房屋二次抵押貸款使用原貸款申請更多資金
銀行審核難度較簡單
還款風險
利率2%-4.5%2.5%-16%2.5%-5%
還款年限最高30年通常7-10年最高30年
申辦速度7-14天民間2-3天; 銀行6-8天7-14天
延伸閱讀:房屋抵押貸款是什麼?可以貸多少錢?申請條件、貸款利率總整理

二胎房貸的優缺點

以下整理二胎房貸的優點及缺點,讓大家在選擇申請資金方式的時候可以有考量的依據:

二胎房貸優點

  • 信用條件要求不高:因為有房屋作為擔保品,因此其他信用的證明要求不高。
  • 貸款額度較高:二胎房貸相對於其他貸款,如信貸、車貸、小額貸款等可以獲得較高的額度。

二胎房貸缺點

  • 利率較高:貸款前要更謹慎檢視自己的還款能力,以免無法還款。
  • 金融機構承辦意願低:因金融機構的債權為第二順位,因此許多機構不願意提供此方案的貸款服務。

看完以上敘述,可知適合申請二胎房貸的人包含:信用條件相對不佳者、無薪資證明者、臨時需要資金者。

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10家銀行二胎房貸利率統整

二胎房貸的申請管道有銀行或民間機構,兩者的好處分別為:銀行受到法律及金管會的規範,因此對申請者較有保障;而民間機構較為彈性,可能可以為申請者提供較快速方便的服務。

以下為各銀行的二胎房貸方案統整以供參考,包含二胎房貸的額度、利率、年限、手續費等,實際方案依照各銀行規定:

銀行貸款額度貸款利率貸款年限手續費用
凱基銀行50萬起3.74%起最長10年最高10,000元
新光銀行最高600萬2.56%起最長15年貸款金額的1%,最低 9,000元
玉山銀行50萬起2.8%-9.88%起最長15年貸款金額的1%起
台新銀行50-300萬3.7%起最長7年10,000-12,000元
永豐銀行50萬起5.28%最長7年5,000-12,000元
兆豐銀行最高200萬3.253%起2-10年貸款額度的0.15%加上徵信費300元
國泰世華最高150萬3.2%起最長10年貸款金額的1%起
王道銀行最高500萬5.06%起最長15年9,000-15,000元
遠東銀行25萬起3%起最長7年5,000元
陽信銀行最高擔保品價值95%4.68%-6.76%3-20年貸款金額的1%
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二胎房貸的申請條件、流程

前面先對二胎房貸有基礎瞭解之後,接下來要說明的是申請條件以及申請流程。

以下為二胎房貸的申請條件:

  1. 年滿20歲以上,65歲以下本國國民
  2. 原本的房貸正常繳款一年以上
  3. 擁有房屋所有權
  4. 房屋仍有殘值、增貸空間

此外,一般而言,二胎房貸的申請流程如下:

  • Step1. 提交申請書:與金融機構聯繫
  • Step2. 審核:金融機構會對房屋進行鑑價
  • Step3. 簽約:確認方案內容,包含利率、金額貸款等後簽約
  • Step4. 抵押:到地政機關設定第二順位抵押權
  • Step5. 撥款:金融機構會將貸款資金撥款到申請人帳戶

二胎房貸常見問題Q&A

Q1.申請二胎房貸需要準備哪些文件?

身分證明文件、工作證明文件、所得證明文件、房屋相關文件

Q2.二胎房貸需要擔保人嗎?

不需要,以房屋作為抵押即可。

Q3. 沒有財力證明可以申請嗎?

可以,但還是需要評估申請人的財務狀況,因此還是要提供其他相關的證明以確保自己的還款能力,才能較順利申請成功。