銀行提供不同種的信用貸款可以申請,在遇到需要資金的時候就可以依照自己的當下情況做選擇,其中一種為循環貸款,相較一般的信貸方案來說彈性較大。循環貸款和一般信貸的差別在哪?有哪些優缺點?通通都會在本文做整理,了解後才能選擇適合自己的貸款方案!
循環信貸的特色是可以隨借隨還,利息以日計算,只針對動用的金額計息。與一般信貸相比,循環信貸更靈活,適合短期、臨時或小額資金需求。然而,循環信貸的利率通常較高,可申貸額度較低,且手續費用比例相對較高。
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⭐凱基速還金:開辦費0元,隨借隨還循環型貸款,適合短期需求的人。
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循環信貸又稱為理財型信貸,意思是借款方式為向銀行申請一筆預備金帳戶,當申請人需要資金時,從這筆預備金帳戶中借出需要的金額,通常不會一次全部拿。循環信貸的特色為沒有綁約限制、不需要抵押品和保證人,還款時間可以自己決定,只有借出的金額才會計算利息,以日計息,可以隨借隨還,當天借款、還款就沒有利息。
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循環信貸跟一般信貸最明顯的差別為,循環信貸是有動用到額度才計算利息,且當日借還就不會計息、免綁約、可以提前還款,而利率相對較高。
循環信貸 | 一般信貸 | |
計息方式 | 以日計息,有動用才計息 | 年計息 |
貸款利率 | 較高,2.68%-15.99% | 較低,1.68%-15.18% |
綁約 | 免綁約,隨借隨還 | 需綁約,不能提前清償 |
適合對象 | 短期、臨時、小額借款 | 借款金額較大、中長期借款 |
兩種信貸方案有很明顯的差異,包含利率、綁約、額度等等,都有所不同,在申請前要先評估自己當下的情況後,再提出申請。
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循環信貸是「以日計息」,也就是借幾天,就算幾天的利息,有動用才計息。
計息的公式:動用金額×動用天數×年利率÷365
假設申請人動用了10萬元,年利率6%,10天還款;試算需要支付的利息為:10萬 × 10天 × 6% ÷ 365 = 164元。而若每月最低還款金額為借款金額的1%,因此當期最低應繳本金為1,000元。加總起來,動用期間利息:164元;當期最低應繳1,000元,當月的最低應繳是1,164元。
以上試算依照不同銀行提供的方案會有所不同,申請時要先仔細核對每個細項,不會變動的特點是「以日計息,可以隨借隨還」。
另外要注意的是,每日的還款結算時間在下午3:30以前,若是超過當天3:30還款,利息就會計算到隔天為止!
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上述的比較跟試算之後,對循環貸款已經有一定的認知,以下再列出循環信貸的優點與缺點,相信可以有更進一步的了解。
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因為循環信貸有彈性還款的特性,非常適合有短期、臨時、小額資金需求的人。例如:
循環信貸的限制較少,對短期借款的人負擔較小,只在借款期間計息,借款人就能計畫好自己的借還時間,以免借款後沒有規劃好財務狀況而造成還款困難。
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除了上述提到的內容之外,還是有不少小細節需要注意,以下提出較重要的注意事項,在申請前還是要先詳細閱讀每個細項以免有任何誤解。
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最長期限 | 5年 | 3年 | 隨借隨還 |
方案特色 | 免綁約,最快5分鐘完成申請,可使用健保資料申辦 | 過件率最高,繳款彈性。適合需求金額5萬以內的人。 | 自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息 |
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和一般信貸的條件差別不大,主要為:18-65歲中華民國國民、有固定收入且年收入大於30萬元等等,依照各銀行規定。
準備好銀行所要求的相關文件後,可以使用臨櫃、線上、電話語音申請等等都可以。
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