貸款, 其它貸款

2024保單紓困貸款3/31止!申請方式.條件.還款方式一次看

原本為了幫助因疫情受影響的人而設立的保單紓困貸款,現在已經成為一項常規服務,每年年初都能申請,就像勞保貸款一樣。那麼在申請這種貸款時,有什麼需要特別注意的呢?要有哪些條件才能申請?利息是怎麼計算的?這篇文章將一一為你解釋這些問題。另外,我們還會介紹另外三種安全可靠的快速借錢方法。記得看到最後哦!

高過件率小額貸款方案推薦:
⭐中國信託online貸-信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低。
⭐台新Richart小口貸-快速取得小額資金,且還款彈性大。
⭐十萬伙集-網路口碑最好小額借貸,線上申請最快24小時撥款。
⭐遠銀Bankee挑戰型信貸-有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。專屬連結先開戶享1.6%活存利率。
(點方案名稱即可快速申請)

保單紓困貸款是什麼?

保單紓困貸款是一個特別的借款計劃,於2021年推出,主要是為了幫助因為covid-19疫情影響,經濟上有困難的人。這個計劃提供了低利率的借款,最初只在2021年7月到9月之間提供。但從2022年開始,這個計劃變成了常規服務,每年的1月到3月,只要你符合特定的條件,就可以申請這種低利率的保單紓困貸款。

方案內容

方案內容說明
貸款額度最高10萬同一個人在同一家壽險公司的貸款上限為10萬元。
貸款利率2.04%每年1月及7月第1個營業日公告調整。
貸款期限最長3年到期後自動恢復成保險單借款約定書所約定之借款利率計算利息
202403 nt100k loan blog banner 1300x200

申請時間

申請時間為每年的1/1~3/31

申請條件&資格

要申請保單紓困貸款,首先必須擁有一份具有借款資格的保單。其中最重要的是你的保單中必須有一定數額的「保單價值準備金」,通常可以在保單正本的最後部分查找。保單上會清楚記載在保單繳費的不同年份,保單的累積價值是多少。如果你不確定如何查找這些信息,可以直接聯繫你的保險代理或業務人員,請他們協助處理這些事宜。

保單紓困貸款顧名思義是要提供那些有困難的人,舒緩經濟窘境的方式,因此除了要有「保單價值準備金」以外,還要符合以下資格:

  1. 身心障礙者
  2. 低收入戶或中低收入戶
  3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
  4. 經濟困難者
    1. 有雇主類型:因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
    2. 無雇主類型:無雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等),但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。

利息試算

以2024年的利率2.04%為例,如果借款最高10萬元,那麼每月需要支付的利息大約是170元,3年下來利息最高6,120元。

還款方式

保單紓困貸款的還款方式相對靈活寬鬆,最基本的要求是每月僅需支付貸款利息。在3年的貸款期限結束時,還清10萬元的本金。

在貸款期間,如果財務狀況有所改善,可以選擇提前還更多的本金,讓之後的還款利息負擔減少,且保單紓困貸款沒有提前還款的限制或罰金,可以根據自己的財務狀況靈活地安排還款計劃。

保單紓困貸款提供了各式方便的還款方式,以滿足不同客戶的需求。還款選項包括:

  1. 親自到保險公司服務櫃檯辦理還款
  2. 匯款
  3. 郵局劃撥
  4. ATM轉帳

具體可用的還款方式可能會因不同的保險公司而異,建議還是與你的保險公司或保險業務確認具體的還款方式。

延伸閱讀:勞保勞退是甚麼?一次看懂勞保勞退差在哪,試算勞保勞退退休金

保單紓困貸款申請流程

申請保單紓困貸款的流程非常簡單、快速。

1. 準備相關申請資料

首先,你需要準備好所有必要的文件,這通常包括:
1. 身分證和健保卡等雙證件
2. 保單借款紓困優惠利率專案申請書
3. 保單借款約定書
4. 符合申請資格的證明文件,例如身心障礙者就要附上身心障礙手冊;經濟困難者附上留職停薪單或非自願離職單……等等。

2. 提交申請

用任何你方便的方式送出申請即可,通常會有以下幾種方式:
1. 保險業務和你約定收送
2. 郵寄該公司各地分公司
3. 親至該公司各地分公司臨櫃辦理
4. 透過該公司線上交易專區辦理

3. 等待審核

提交申請後,保險公司會進行審核。主要是確認你是否符合申請資格,例如檢查保單是否有足夠的保單價值準備金、是否符合規定的4項申請資格。

4. 撥款

審核通過後,最快隔天就可能收到貸款款項。

保單紓困貸款可以線上申請嗎?

申請保單紓困貸款的方式因人壽保險公司而異。一些公司如富邦人壽和新光人壽提供了線上申請的選項,而其他公司如全球人壽則可能需要透過傳統的方式,如親自到櫃檯、郵寄申請或請保險業務員幫忙處理。

保單紓困貸款線上申請流程:

  1. 成為會員:首先,你註冊成為該保險公司的網路會員。
  2. 登入專區:使用你的會員帳號登入,並前往相關的保單紓困貸款申請專區。
  3. 上傳資料:按照指示填寫申請表格,並上傳所需的相關資料。
  4. 等待審核:提交申請後,保險公司會進行審核,這通常涉及確認申請資格和是否有足額的保價金。
  5. 撥款:一旦申請被批准,款項將會撥付至你指定的帳戶中。
延伸閱讀:國民年金給付項目有哪些?老年年金、生育補助怎麼算?可以和勞保一起領嗎?

保單紓困貸款10萬不夠用怎麼辦?

保單紓困貸款最多只能借10萬元,但如果需要的資金超過10萬元上限該怎麼辦?這邊介紹期他3種快速借錢的小額貸款方式:

  1. 勞保紓困貸款:以勞工保險作為財力證明的貸款方式。許多銀行和金融機構提供這種貸款,需要你有穩定的勞保紀錄,好處是利率相對較低,且審核過程可能比較容易通過,但缺點是可申請時間和額度都有限。<勞工紓困貸款最新補助方案一次看>
  2. 個人信用貸款:這是根據個人信用紀錄和評分以及個人財力狀況來申請的銀行貸款。這種貸款不需要任何抵押或擔保,申請到撥款的速度也很快,適合急需用錢的人。<信用貸款好嗎?條件/利率/優缺點一次看>
  3. 小額借貸:這通常是指向口碑良好且有信譽的民間融資機構申請的小額借款。這種借款通常快速且手續簡單,且申請條件較寬鬆,通常都不需要查閱聯徵紀錄,但可能會有較高的利率。

無倫是哪種貸款申請方式,重要的是要謹慎評估利率、還款條件和任何可能的風險。特別是對於民間融資,建議選擇有口碑的公司或線上借貸平台,並詳細閱讀合約內容。

高過件率小額貸款方案推薦
台新richart logo

台新Richart小口貸

NT100K LOGO 300 77

十萬伙集

kgi logo

凱基速環金

最高額度

15萬元

10萬元

100萬元

月付金

最低 452 元

最低1,600元

最低為借款金額1%+利息

最長期限

2年

12個月

隨借隨還

方案特色

快速取得小額資金,且還款彈性大

線上申請最快24小時撥款

自由業、外送員、網拍賣家都可借,有動用才計息,借幾天錢算幾天利息

立即申請 立即申請 立即申請
高過件率小額貸款方案推薦2
CTBC Bank logo

中國信託online貸

LOGO

中租輪你貸

bankee logo

遠銀Bankee挑戰型信貸

利率

0.01%起

月付 最低2,805元

4%起

額度

500萬

最高25萬

700萬元

期限

最長7年

最長3年

最長7年

方案特色

信用空白、微瑕疵過件機率高,貸款期限長月負擔較低

免聯徵,手機/機車貸款過件率高

有財力證明/負債比低者通過率高、準時繳清挑戰成功回饋50%利息。先開戶再申貸享1.6%活存利率

先去開戶
立即申請 立即申請 立即申請

21家可申請保單紓困貸款的保險公司統整

保險公司保單貸款說明網頁保單貸款服務專線
臺銀人壽連結網址02-2784-9151#2235、2238
台灣人壽連結網址0800-099-850 或 02-8170-5156
保誠人壽連結網址0809-0809-68
國泰人壽連結網址0800-036-599 或 02-2162-6201
凱基人壽連結網址0800-098-889
南山人壽連結網址0800-020-060
新光人壽連結網址0800-031-115
富邦人壽連結網址0809-026-688
三商美邦人壽連結網址0800-022-258
遠雄人壽連結網址0800-083-083 或 02-2758-3099
宏泰人壽連結網址0800-068-268 或 02​-2716-6888
安聯人壽連結網址0800-007-668
台新人壽連結網址0800-015-000
全球人壽連結網址0800-000-662 或 02-6622-6258
元大人壽連結網址0800-088-008
中華郵政連結網址0800-700-365
第一金人壽連結網址0800-001-110
合庫人壽連結網址0800-033-133
安達國際人壽連結網址0800-061-988
友邦人壽連結網址0800-012-666
法國巴黎人壽連結網址0800-012-899

保單紓困貸款常見問題Q&A

Q1. 保單紓困貸款的申請條件有哪些?

包括擁有具有借款資格的保單和足夠的保單價值準備金,以及虛符合符合特定的經濟困難條件,如身心障礙、低收入、特殊境遇家庭成員,或因失業等原因。

Q2. 保單紓困貸款的利率是多少?

2024年保單紓困貸款的利率為2.04%。

Q3. 需要的借款金額超過10萬元怎麼辦?

如果你需要的金額超過保單紓困貸款的上限,可以考慮其他借款選擇,如勞保貸款個人信用貸款或小額借貸等。

Q4. 保單紓困貸款可以線上申請嗎?

申請保單紓困貸款的方式取決於你的保險公司。部分公司提供線上申請管道,另一部分公司則需要你親自到訪該公司臨櫃辦理、郵寄申請表格,或通過保險業務員辦理。