2024保單紓困貸款3/31止！申請方式.條件.還款方式一次看
原本為了幫助因疫情受影響的人而設立的保單紓困貸款，現在已經成為一項常規服務，每年年初都能申請，就像勞保貸款一樣。那麼在申請這種貸款時，有什麼需要特別注意的呢？要有哪些條件才能申請？利息是怎麼計算的？這篇文章將一一為你解釋這些問題。另外，我們還會介紹另外三種安全可靠的快速借錢方法。記得看到最後哦！
高過件率小額貸款方案推薦：
⭐王道Go用金：最高60萬、免綁約，最快5分鐘完成申請。
⭐台新Richart小口貸：快速取得小額資金，適合有Richart帳戶者。
⭐凱基速還金：開辦費0元，隨借隨還循環型貸款，適合短期需求的人。
⭐中租輪你貸：過件率最高，繳款彈性。適合需求金額5萬以內的人。
(點方案名稱即可快速申請)
保單紓困貸款是什麼？
保單紓困貸款是一個特別的借款計劃，於2021年推出，主要是為了幫助因為covid-19疫情影響，經濟上有困難的人。這個計劃提供了低利率的借款，最初只在2021年7月到9月之間提供。但從2022年開始，這個計劃變成了常規服務，每年的1月到3月，只要你符合特定的條件，就可以申請這種低利率的保單紓困貸款。
方案內容
| 方案內容 | 說明 | |
| 貸款額度 | 最高10萬 | 同一個人在同一家壽險公司的貸款上限為10萬元。 |
| 貸款利率 | 2.04% | 每年1月及7月第1個營業日公告調整。 |
| 貸款期限 | 最長3年 | 到期後自動恢復成保險單借款約定書所約定之借款利率計算利息 |
申請時間
申請時間為每年的1/1~3/31
申請條件&資格
要申請保單紓困貸款，首先必須擁有一份具有借款資格的保單。其中最重要的是你的保單中必須有一定數額的「保單價值準備金」，通常可以在保單正本的最後部分查找。保單上會清楚記載在保單繳費的不同年份，保單的累積價值是多少。如果你不確定如何查找這些信息，可以直接聯繫你的保險代理或業務人員，請他們協助處理這些事宜。
保單紓困貸款顧名思義是要提供那些有困難的人，舒緩經濟窘境的方式，因此除了要有「保單價值準備金」以外，還要符合以下資格：
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 有雇主類型：因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
- 無雇主類型：無雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等)，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
利息試算
以2024年的利率2.04%為例，如果借款最高10萬元，那麼每月需要支付的利息大約是170元，3年下來利息最高6,120元。
還款方式
保單紓困貸款的還款方式相對靈活寬鬆，最基本的要求是每月僅需支付貸款利息。在3年的貸款期限結束時，還清10萬元的本金。
在貸款期間，如果財務狀況有所改善，可以選擇提前還更多的本金，讓之後的還款利息負擔減少，且保單紓困貸款沒有提前還款的限制或罰金，可以根據自己的財務狀況靈活地安排還款計劃。
保單紓困貸款提供了各式方便的還款方式，以滿足不同客戶的需求。還款選項包括：
- 親自到保險公司服務櫃檯辦理還款
- 匯款
- 郵局劃撥
- ATM轉帳
具體可用的還款方式可能會因不同的保險公司而異，建議還是與你的保險公司或保險業務確認具體的還款方式。
延伸閱讀：勞保勞退是甚麼？一次看懂勞保勞退差在哪，試算勞保勞退退休金
保單紓困貸款申請流程
申請保單紓困貸款的流程非常簡單、快速。
1. 準備相關申請資料
首先，你需要準備好所有必要的文件，這通常包括：
1. 身分證和健保卡等雙證件
2. 保單借款紓困優惠利率專案申請書
3. 保單借款約定書
4. 符合申請資格的證明文件，例如身心障礙者就要附上身心障礙手冊；經濟困難者附上留職停薪單或非自願離職單……等等。
2. 提交申請
用任何你方便的方式送出申請即可，通常會有以下幾種方式：
1. 保險業務和你約定收送
2. 郵寄該公司各地分公司
3. 親至該公司各地分公司臨櫃辦理
4. 透過該公司線上交易專區辦理
3. 等待審核
提交申請後，保險公司會進行審核。主要是確認你是否符合申請資格，例如檢查保單是否有足夠的保單價值準備金、是否符合規定的4項申請資格。
4. 撥款
審核通過後，最快隔天就可能收到貸款款項。
保單紓困貸款可以線上申請嗎？
申請保單紓困貸款的方式因人壽保險公司而異。一些公司如富邦人壽和新光人壽提供了線上申請的選項，而其他公司如全球人壽則可能需要透過傳統的方式，如親自到櫃檯、郵寄申請或請保險業務員幫忙處理。
保單紓困貸款線上申請流程：
- 成為會員：首先，你註冊成為該保險公司的網路會員。
- 登入專區：使用你的會員帳號登入，並前往相關的保單紓困貸款申請專區。
- 上傳資料：按照指示填寫申請表格，並上傳所需的相關資料。
- 等待審核：提交申請後，保險公司會進行審核，這通常涉及確認申請資格和是否有足額的保價金。
- 撥款：一旦申請被批准，款項將會撥付至你指定的帳戶中。
延伸閱讀：國民年金給付項目有哪些？老年年金、生育補助怎麼算？可以和勞保一起領嗎？
保單紓困貸款10萬不夠用怎麼辦？
保單紓困貸款最多只能借10萬元，但如果需要的資金超過10萬元上限該怎麼辦？這邊介紹期他3種快速借錢的小額貸款方式：
- 勞保紓困貸款：以勞工保險作為財力證明的貸款方式。許多銀行和金融機構提供這種貸款，需要你有穩定的勞保紀錄，好處是利率相對較低，且審核過程可能比較容易通過，但缺點是可申請時間和額度都有限。<勞工紓困貸款最新補助方案一次看>
- 個人信用貸款：這是根據個人信用紀錄和評分以及個人財力狀況來申請的銀行貸款。這種貸款不需要任何抵押或擔保，申請到撥款的速度也很快，適合急需用錢的人。<信用貸款好嗎？條件/利率/優缺點一次看>
- 小額借貸：這通常是指向口碑良好且有信譽的民間融資機構申請的小額借款。這種借款通常快速且手續簡單，且申請條件較寬鬆，通常都不需要查閱聯徵紀錄，但可能會有較高的利率。
無倫是哪種貸款申請方式，重要的是要謹慎評估利率、還款條件和任何可能的風險。特別是對於民間融資，建議選擇有口碑的公司或線上借貸平台，並詳細閱讀合約內容。
| 高過件率小額貸款方案推薦 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 |  王道Go用金 |  中租輪你貸 |  凱基速還金 |
最高額度 | 60萬 | 5萬 | 100萬元 |
| 最長期限 | 5年 | 3年 | 隨借隨還 |
| 方案特色 | 免綁約，最快5分鐘完成申請，可使用健保資料申辦 | 過件率最高，繳款彈性。適合需求金額5萬以內的人。 | 自由業、外送員、網拍賣家都可借，有動用才計息，借幾天錢算幾天利息 |
| 申請按鈕 | 立即申請 | 立即申請 | 立即申請 |
21家可申請保單紓困貸款的保險公司統整
| 保險公司 | 保單貸款說明網頁 | 保單貸款服務專線 |
| 臺銀人壽 | 連結網址 | 02-2784-9151#2235、2238 |
| 台灣人壽 | 連結網址 | 0800-099-850 或 02-8170-5156 |
| 保誠人壽 | 連結網址 | 0809-0809-68 |
| 國泰人壽 | 連結網址 | 0800-036-599 或 02-2162-6201 |
| 凱基人壽 | 連結網址 | 0800-098-889 |
| 南山人壽 | 連結網址 | 0800-020-060 |
| 新光人壽 | 連結網址 | 0800-031-115 |
| 富邦人壽 | 連結網址 | 0809-026-688 |
| 三商美邦人壽 | 連結網址 | 0800-022-258 |
| 遠雄人壽 | 連結網址 | 0800-083-083 或 02-2758-3099 |
| 宏泰人壽 | 連結網址 | 0800-068-268 或 02-2716-6888 |
| 安聯人壽 | 連結網址 | 0800-007-668 |
| 台新人壽 | 連結網址 | 0800-015-000 |
| 全球人壽 | 連結網址 | 0800-000-662 或 02-6622-6258 |
| 元大人壽 | 連結網址 | 0800-088-008 |
| 中華郵政 | 連結網址 | 0800-700-365 |
| 第一金人壽 | 連結網址 | 0800-001-110 |
| 合庫人壽 | 連結網址 | 0800-033-133 |
| 安達國際人壽 | 連結網址 | 0800-061-988 |
| 友邦人壽 | 連結網址 | 0800-012-666 |
| 法國巴黎人壽 | 連結網址 | 0800-012-899 |
