貸款, 其它貸款

手機貸款懶人包.優缺點/申貸流程/貸款額度一次GET

手機貸款屬於小額貸款的一種,利用手機就能輕鬆申貸的方式是許多人貸款的選擇,但貸款本就是需要特別留心的金融服務,在申貸前一定要清楚背後的二三事,本篇文章就要與大家分享手機貸款!手機貸款好在哪裡?如何申請?又有什麼需要注意的?馬上一起往下看吧!

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手機貸款是什麼?

手機貸款就是以手機作為擔保向金融公司等民間企業申請貸款,在短期內獲取所需資金的方式,主要分成兩大種類,本篇文章主要以第一類「手機貸款」來做說明:

貸款

以手機作為擔保品向民間融資公司申請貸款來獲取資金,不需要把手機抵押出去、也免拉聯徵就能辦理!是非常方便的小額貸款方式。

手機門號貸款

手機門號貸款則是由銀行和電信業者合作推出的信用貸款方案,電信公司會給出門號的繳款供銀行作為參考,由於是透過銀行辦理,因此會調閱聯徵紀錄也會影響信用評分。

延伸閱讀:貸款種類有哪些?申請條件、適合對象一次看!

手機貸款優缺點

優點

  1. 申請門檻較寬鬆銀行是不處理手機貸款的,所以屬於小額的民間貸款,而這些民間機構對於申請者的條件沒有太多規定,過件率超過90%。
  2. 申貸過程短,快速取得資金:審核快速,基本上一天內就能知道結果、兩天以內就會撥款。
  3. 手機條件不限:部分融資公司不限手機品牌與型號,另一部份則會限定大廠牌的手機,越新、越高階的手機能夠貸款的額度越多。
  4. 手機可以正常使用:手機貸款只要提供手機IMEI碼就可以申請囉,所以手機還是自己留著正常使用。

*手機IMEI:IMEI 碼就是手機專屬的身分證號碼,一般購買手機時,通常可以在手機外盒、保固卡上找到這組號碼,或是透過手機撥號「*# 06 #」進行查詢。

缺點

  1. 利率高:手機貸款的利率較其他種類貸款高(年利率落在16%左右),申貸人的借款成本也更高,需要再三考量。
  2. 額度較低:手機貸款的額度最高是6萬元左右,如果需要更高的金額可能需要考慮其他貸款。
  3. 貸款年限短:貸款期限較短(通常在1~2年),更適合短期的資金需求的人。
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手機貸款的額度與利率

手機貸款的年利率多落在16%左右,會根據機構提供的方案與你的個人狀況而有所浮動。分期則多落在期數多為12期、24期或36期,也就是2~3年。

貸款額度則依照你的手機價值而定,這邊提供一個簡單的參考:

手機品牌貸款額度24期月繳金額
Apple最高6萬3,055元
Samsung最高4萬2,040元
Oppo/Sony/小米最高2萬975元
*以上僅供參考,實情情形以諮詢結果為準。

手機貸款如何申請

申貸基本條件

  • 年齡限制:通常要求借款人年滿18歲或20歲(依貸款機構規定為準)。
  • 中華民國國民。
  • 有手機:既然要申請貸款,必須要擁有可提供作為抵押的機車。
  • 收入證明:能證明你有償還貸款的能力,提供任何收入證明,像薪水袋、接案記錄、外送接單記錄……等等,絕對會幫助你更容易通過貸款審核。

申請限制

以下條件無法申請手機貸款:

  • 被列為警示帳戶
  • 有本票裁定紀錄
  • 受法院支付命令
  • 強制扣薪
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手機借貸申辦管道

手機貸款銀行沒有辦理,因此申辦會找民間機構,建議大家儘量多方比較、詢問後找出符合需求的合法機構進行申請,建議找大型融資公司申請,且也因為規模較大所以規定相對明確清楚,比較不用擔心會被惡意坑害。

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貸款額度 2~6萬
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手機借貸申請流程

步驟1:準備基本資料

根據你提出申請的機構規定,可能需要事先填妥貸款申請書、雙證件影本、行照影本與財力證明等相關文件。

步驟2:審核評估

金融機構將審核借款人財務能力、手機條件來評估可貸款的金額/期數/利率等,基本上一天內就能知道結果。

步驟3:簽訂合約

審核通過後,就會簽訂貸款合約,確認貸款方案的貸款金額、期限、還款金額、撥款帳戶等詳細內容,完成簽約對保。

步驟4:放款

合約簽訂完成後,融資公司將指定貸款金額匯入借款人的指定帳戶。

延伸閱讀:信用卡預借現金會影響信用嗎?該怎麼還?1分鐘了解預借現金額度.利息.ATM提領方式

手機貸款未過件原因

手機貸款門檻低、時間快,非常容易申請,但如果你還是沒有通過可能會是下列因素影響:

信用不足

手機貸款不需要調聯徵紀錄,但是民間的借貸公司之間可能會有交流或共用的查詢系統,如果你在幾間金融機構和融資公司都有拖欠等紀錄,對方就會認為你的信用風險太高而拒絕貸款申請。

資料不齊全

提供的資料不齊全或是不正確、被發現有造假,也是無法核准貸款的。

申請多次貸款

手機貸款一支手機只能申請一次(因為一支手機只有一個IMEI),是沒有辦法申請過的。

延伸閱讀:聯徵紀錄多久消除?該怎麼查詢聯徵?本篇一次看懂

手機貸款注意事項

  • 評估自身能力:在貸款之前必須要清楚自己的還款能力,按時將貸款還清才能避免產生逾期費用和影響信用紀錄。
  • 多方諮詢:在申請前,大家根據自身的條件與貸款需求來篩選合適的機構,並致電或現場進行諮詢。
  • 注意利率和費用,了解合約內容:隨著分期期限越長,利息越高!在貸款前一定要確認自己了解和月方案,並根據自己的情況選擇不同的分期期限!
  • 小心貸款的詐騙:手機貸款管道多、申請條件也較寬鬆,許多信用有瑕疵的人或小白會選擇這類方式,就要小心詐騙集團與不肖業者,以各種手段騙你繳交手機或提高利率!
延伸閱讀:快速借錢:解決急需資金的有效管道,如何合法安全的借到急用金

手機貸款常見問題Q&A

Q1. 手機貸款好過嗎?

手機貸款因為不是銀行業務,多由民間機構負責,且額度也不高,所審核相對寬鬆許多,不用查聯徵個人信用狀況,也不一定要提出財力證明,條件非常簡單,除非有特殊原因不然都能輕鬆過件。

Q2. 手機貸款會拉聯徵嗎?

不會,手機貸款不會查銀行的聯徵紀錄,並且貸款申請、還款紀錄也不影響信用分數。

Q3. 誰適合申請手機貸款?

因為申請條件寬鬆,以下這些條件,都適合手機貸款:
1. 在學學生(有打工即可)
2. 急需小額週轉
3. 沒有薪資轉帳等財力證明
4. 聯徵信用紀錄不佳
5. 聯徵信用空白
6. 無房屋、土地等資產
7. 申請銀行信用貸款屢次失敗
8. 銀行負債過高導致無法申請信貸

Q4. 手機貸款額度是多少?

貸款額度會根據手機的廠牌、型號而有所不同,大概在2~6萬元不等,但還是要以申請的融資公司所給出的金額為準喔!

Q5. 我已經拿手機申請過一次貸款了,還能再次申請嗎?

不行喔!每支手機只能貸一次。