在準備買房時,需要一筆較大的資金,因此大家通常會考慮申請房屋貸款,也因為資金龐大,要考慮的細項很多,包含申請人本身的條件跟房屋的條件等等,評估過現有條件之後才能夠比較各銀行的房貸利率及方案。此篇文會統整必須注意的房貸條件,申請人可以在申請前做好準備!
房貸條件包含:年齡、身分、收入、信用狀況等等,同時銀行也會根據房屋的位置、屋齡、種類等因素進行評估。貸款流程包括提出申請→銀行鑑價→審核→簽約→設立抵押權→撥款。申請者需準備足夠自備款,並留意房屋抵押權、年齡限制及升息對貸款的影響。
FINCAKE讓金融更簡單
【中信房貸轉貸優惠方案】利率↘︎0.15%,月付金↘︎約4成,轉貸輕鬆降月付!→【點我試算】
在申請前需要先列出申請人的條件和房屋的條件,看看是否符合銀行提供的方案條件,以下為一般常見的條件:
*要注意的是,若一次申請過多家銀行,每家銀行查閱信用分數時會增加聯徵次數,聯徵次數過多會讓銀行覺得申請人可能有還款風險的疑慮,對申請貸款不利,因此還是要仔細考慮過後再送出申請,不能抱持著貨比多家都試試看的想法!
延伸閱讀:聯徵紀錄是什麼?該怎麼看?3 分鐘帶你看透透!
除了申請貸款人的個人條件以外,申請房屋貸款當然還需要參考房屋本身的條件,包含房屋的位置、屋齡、種類等等,都是銀行考慮的內容。
房屋的細節很多,因此在申請前,要先仔細檢視自己提供的條件是否有符合要申請的方案,才能提高過審率。
一般來說,房屋貸款的流程如下:
延伸閱讀:新青年安心成家房貸新舊方案比較一次看
通常銀行給予貸款的成數為7成到8成左右,因此在購屋前,還是要自行準備一筆資金作為自備款,至少要準備房價2成到3成的資金,還要先考慮相關的其他費用,包含裝潢費、代書費用等等。
延伸閱讀:裝潢貸款是什麼?貸款利率、額度?有什麼條件和注意事項?4種裝潢貸款一次看
上述提到申請房屋貸款的流程,簽約後需要設定房屋的抵押權給銀行,但若是此房屋的抵押權已經設定給民間機構,辦理過貸款,就無法再將抵押權設定至銀行,則房貸就無法通過了,因此需要先事先確認房屋的抵押權。
通常銀行會針對申請人年齡有限制,即「申請人年齡+貸款年限<75」,實際數字會依照各銀行提供的條件而定,因此在申請前要先確定自己符合規定。
延伸閱讀:6大貸款詐騙手法,這樣分辨避開貸款陷阱!
113/3/24央行宣布升息半碼,代表貸款利率會跟著提高,還款金額會增加,以貸款1,000萬元、還款期限30年期、房貸利率2.06%為例,每月本來還款金額為37,263元;升息後,房貸利率2.185%試算,每月還款金額為37,894元,即每月增加631元,也就是每年還款金額會需要多繳7572元,受到不少影響。
若想要降低負擔,可以考慮轉增貸,可能可以取得較低的貸款利率、較長的貸款期限,就能夠降低月付額。
延伸閱讀:【理財知識+】升息是什麼?對於房市、貸款、股債投資、定存有什麼影響?
申請人年齡+貸款年限<75;房屋屋齡+貸款年限<50
滿18歲、為中華民國國民、收入穩定、信用良好
房屋種類、房屋位置、房屋屋齡、房屋坪數