許多人都會有突然需要一筆資金的時候,信用貸款是其中一種取得資金的方式。在當事人急著取得資金時,可能會沒看清楚資料而陷入信用貸款陷阱,事先準備好就能提前避免這些事情。以下會說明常見的陷阱及怎麼避免!
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在選擇信用貸款的方案時,都需要仔細試算利率、年限以及其他細項。以下為較常見的信用貸款陷阱:
通常各個金融機構提供的利率都不會相差太多,若有些方案打著超低利率的廣告時,則要仔細看方案內容,了解實際上是否如實。超低利率的方案有可能是申請人需要特殊身分才能申請,又或者可能利率其實是分段計算,利率本來就有很多算法,可以分成一段式利率、多段式利率或者是階梯式利率。有可能第一段利率是廣告上的極低利率,而第二段利率會調升到極高。
因此在申請信用貸款時,還是要以自己的實際需求以及能力為優先考量,要確定申請的方案資訊透明,可以先試算每期需要還的費用。
延伸閱讀:[信貸利率完整比較表]3大常見信貸利率陷阱報你知
還款年限愈長,每個月要繳的費用就愈低,相對來說較輕鬆,但是總還款金額會愈高,要支付的總利息也會愈多。相對的,還款年限愈短,月繳費用愈高,總還款金額及總利息就可以愈低。因此要申請時還是要選擇適合自己的還款年限。
申請信用貸款有可能需要各種不同的手續費,有些廣告可能會以費用0元作為宣傳,但其實可能需要滿足特定條件,例如綁約綁5年才有手續費0元優惠,若只綁約1年就要付9,000元的手續費。
另外可能還需要支付帳戶管理費、徵信費或是查詢費等等的各種費用。在申辦時要小心,不要小看這些費用,有可能一個不注意,這些總費用還會比利息還高。
既然可以提供信用貸款的金融機構這麼多,那麼當事人可能會想多申請幾家,就像挑選商品時貨比三家的概念,要切記千萬不能!在送出信貸申請後,收到申請的銀行就會向聯徵中心查詢申請人的信用報告,在短期內就會新增一筆查詢紀錄。
若是申請人的聯徵紀錄中,在短期3個月內有3次以上的新查詢紀錄,大部分的銀行就會懷疑申請人的信用,會讓審核通過的機會大幅降低,反而得不償失。
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不同的方案會有各種不同的內容,有些方案會有限制清償期,俗稱「貸款綁約期」,也就是一定要按照方案規定的年限還款,並不能夠提早還款,甚至還有可能因此要多繳3%~5%的違約金,因此要注意是否有這些相關限制。
大家都知道現在的科技發展快速,詐騙手法層出不窮,愈來愈多沒聽過的新型詐騙貸款,包含加LINE提供方案、假冒金融機構的行員、盜用當事人的身分或設立假網站等等各種詐騙手法。
因此要申請金融服務時,不只是信用貸款,在執行其他金融服務時都需要謹慎為上,不要提供資料給身分來路不明的人,有問題時一定要直接致電給銀行的客服人員。
看完以上常見的陷阱之後,應該都多少了解哪一些細節需要注意。以下為預防掉入陷阱的方式:
平時就要先規劃好自己的資金分配,明確訂定自己的目標,才能先規劃資金如何使用、要什麼時機使用。在規劃的同時,能夠愈來愈了解自己的狀況,也比較不會在需要大筆的資金時亂了手腳。
除了平時規劃自有的資金之外,同時也就是要維持個人的良好信用,避開會降低信用分數的行為。維
持良好信用之後,在未來需要資金時,也能夠大大提高申請資金成功的機率。
上述提到信用貸款的方案會有很多細項,若有一項沒看清楚,實際支付的情況可能就會差別很大,因此可以透過fincake貸款計算機的試算,可以更清楚的了解選擇不同方案的差別。
利率過低、還款年限過長、多項手續費等等
若是出現還款問題,可以考慮申請債務整合
透過合法的金融機構管道申請資金,勿聽信誇大且來源不清楚的方案