貸款, 信貸及貸款知識

信用貸款陷阱有哪些?遇到該怎麼辦?一次看穿常見陷阱

許多人都會有突然需要一筆資金的時候,信用貸款是其中一種取得資金的方式。在當事人急著取得資金時,可能會沒看清楚資料而陷入信用貸款陷阱,事先準備好就能提前避免這些事情。以下會說明常見的陷阱及怎麼避免!

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常見信用貸款陷阱

在選擇信用貸款的方案時,都需要仔細試算利率、年限以及其他細項。以下為較常見的信用貸款陷阱:

信貸陷阱1:利率過低

通常各個金融機構提供的利率都不會相差太多,若有些方案打著超低利率的廣告時,則要仔細看方案內容,了解實際上是否如實。超低利率的方案有可能是申請人需要特殊身分才能申請,又或者可能利率其實是分段計算,利率本來就有很多算法,可以分成一段式利率、多段式利率或者是階梯式利率。有可能第一段利率是廣告上的極低利率,而第二段利率會調升到極高。

因此在申請信用貸款時,還是要以自己的實際需求以及能力為優先考量,要確定申請的方案資訊透明,可以先試算每期需要還的費用。

延伸閱讀:[信貸利率完整比較表]3大常見信貸利率陷阱報你知

信貸陷阱2:還款年限過長

還款年限愈長,每個月要繳的費用就愈低,相對來說較輕鬆,但是總還款金額會愈高,要支付的總利息也會愈多。相對的,還款年限愈短,月繳費用愈高,總還款金額及總利息就可以愈低。因此要申請時還是要選擇適合自己的還款年限。

信貸陷阱3:多項手續費

申請信用貸款有可能需要各種不同的手續費,有些廣告可能會以費用0元作為宣傳,但其實可能需要滿足特定條件,例如綁約綁5年才有手續費0元優惠,若只綁約1年就要付9,000元的手續費。

另外可能還需要支付帳戶管理費、徵信費或是查詢費等等的各種費用。在申辦時要小心,不要小看這些費用,有可能一個不注意,這些總費用還會比利息還高。

信貸陷阱4:多次申請

既然可以提供信用貸款的金融機構這麼多,那麼當事人可能會想多申請幾家,就像挑選商品時貨比三家的概念,要切記千萬不能!在送出信貸申請後,收到申請的銀行就會向聯徵中心查詢申請人的信用報告,在短期內就會新增一筆查詢紀錄。

若是申請人的聯徵紀錄中,在短期3個月內有3次以上的新查詢紀錄,大部分的銀行就會懷疑申請人的信用,會讓審核通過的機會大幅降低,反而得不償失。

延伸閱讀:聯徵紀錄是什麼?該怎麼看?3 分鐘帶你看透透!

信貸陷阱5:限制清償期

不同的方案會有各種不同的內容,有些方案會有限制清償期,俗稱「貸款綁約期」,也就是一定要按照方案規定的年限還款,並不能夠提早還款,甚至還有可能因此要多繳3%~5%的違約金,因此要注意是否有這些相關限制。

信貸陷阱6:新型詐騙貸款

大家都知道現在的科技發展快速,詐騙手法層出不窮,愈來愈多沒聽過的新型詐騙貸款,包含加LINE提供方案、假冒金融機構的行員、盜用當事人的身分或設立假網站等等各種詐騙手法。

因此要申請金融服務時,不只是信用貸款,在執行其他金融服務時都需要謹慎為上,不要提供資料給身分來路不明的人,有問題時一定要直接致電給銀行的客服人員。

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如何避免掉入信用貸款陷阱?

看完以上常見的陷阱之後,應該都多少了解哪一些細節需要注意。以下為預防掉入陷阱的方式:

平時規劃資金

平時就要先規劃好自己的資金分配,明確訂定自己的目標,才能先規劃資金如何使用、要什麼時機使用。在規劃的同時,能夠愈來愈了解自己的狀況,也比較不會在需要大筆的資金時亂了手腳。

累積良好信用

除了平時規劃自有的資金之外,同時也就是要維持個人的良好信用,避開會降低信用分數的行為。維
持良好信用之後,在未來需要資金時,也能夠大大提高申請資金成功的機率。

實際試算

上述提到信用貸款的方案會有很多細項,若有一項沒看清楚,實際支付的情況可能就會差別很大,因此可以透過fincake貸款計算機的試算,可以更清楚的了解選擇不同方案的差別。

申請貸款前必看5點

  1. 方案的各個細項:額度、利率、還款期限、綁約期、手續費用……等等
  2. 申請流程和所需時間
  3. 有無準備齊全申請文件
  4. 是否符合申請資格
  5. 試算是否為最佳方案

信用貸款陷阱常見問題Q&A

Q1. 常見的信用貸款陷阱有哪些?

利率過低、還款年限過長、多項手續費等等

Q2. 若是陷入信用貸款陷阱怎麼辦?

若是出現還款問題,可以考慮申請債務整合

Q3. 怎麼預防陷入信用貸款陷阱?

透過合法的金融機構管道申請資金,勿聽信誇大且來源不清楚的方案