貸款, 信貸及貸款知識

6大貸款詐騙手法,這樣分辨避開貸款陷阱!

近幾年詐騙手法簡直花招百出,其中貸款詐騙手法層出不窮,許多人可能在不知不覺中成為詐騙的受害者,除了錢財外更有可能個資外洩甚至是帳戶被盜用,非常嚴重。因此,了解常見的貸款詐騙的資訊至關重要,以下就要與大家介紹常見的貸款詐騙手法、分辨詐騙的方法以及如何避免詐騙,幫助您避開陷阱!

「保證過件」、「利率只要1%」、「事先支付代辦手續費」、「需要繳交存摺、網銀密碼、多樣證件」……等等都是貸款詐騙的常見手法,務必提高警覺,申請貸款時需直接將申請資料繳交給銀行,不透過代辦申請貸款,才是避免貸款詐騙的方式

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6大貸款詐騙手法

假冒貸款機構

詐騙者可能會偽裝成合法的貸款機構,透過社群媒體(FB粉絲社團)、網頁、簡訊或通訊軟體給你傳送錯誤的資訊或是向您提供貸款,而且通常會以聳動的標題吸引你點進去,像是「免利息」、「保證過件」等都是常用的話術。

然而這些都只是會了騙取個人信息或詐取前期費用。要確保貸款機構的合法性,可以查詢其公司註冊情況、評價和評論。尤其是現在網路快速便利,許多眼花撩亂的資訊容易讓人一時鬆懈,一定要隨時保持警惕。

延伸閱讀:信貸推薦完整攻略 低利率信貸申請一擊必中心法

虛假承諾

一些詐騙者可能以提供高額度低利息貸款的方式吸引人們,但最後卻要求申請人支付附加費用。還有保證能夠輕鬆獲得貸款,或無需進行信用檢查等都需要注意,合法的貸款機構通常會遵循貸款程序,大家在申貸前,務必仔細閱讀貸款合約,確定所有條款和費用。

釣魚偷取個人信息

詐騙者可能用偽造的網站、電子郵件或簡訊來盜取你的個人信息,像是簡訊中常會以欠費、中獎、優惠等資訊加上一串網址吸引你點進去,如果導入的網站又要求你要填寫基本資料,那就必須提起十二萬分的警戒,不要隨意將個人信息透露給不明來源,尤其是身份證號碼、銀行帳戶信息等。

社交詐騙

詐騙者可能會通過社交媒體平台或電話試圖與您建立信任關係,然後利用您的信任來騙取金錢或個人信息。請保持警惕,不要隨意相信陌生人的謊言。

手續費詐騙

一般來說金融機構都是在確定貸款細項並簽約後才會收取手續費,但詐騙集團可能聲稱需要支付一筆前期費用才能獲得貸款,但實際上他們可能會在拿到錢後馬上消失,合法的貸款機構是不會要求提前支付費用的。

虛假緊急情況

除了騙你說有手續費之外,詐騙集團也會聲稱你的貸款申請有一些緊急情況,需要立即處理,這時就會因為匆忙緊張而被影響順著他們的要求做。但實際上此事更該保持冷靜,仔細審查所有相關文件和信息。

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如何分辨貸款詐騙

要求繳交超多證件

銀行和合法資融公司辦理貸款要求提供的資料只有「身分證、健保卡影本」、「財力證明」等,絕對不會要求貸款申請人提供金融卡、存摺、網路銀行密碼等等重要的個人私密資料。

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查不到任何資訊

在與任何貸款機構進行業務往來之前,建議大家先上網查找關於它的一些資訊。如果是貸款詐騙,很有可能搜不到公司的相關基本資訊,像是市話、營業地址、公司負責人等。

太美好的條件

遇到貸款機構提出的承諾聽起來過於美好時,就要注意了。合法的貸款機構通常不會做出過於誇大或不切實際的承諾,像是「借款利率超低!」、「不看聯徵保證過件!」、「額度高」等都是詐騙集團用來吸引受害者的手段,在諮詢時又對這些問題含糊不清帶過,那就很有可能就是詐騙。

避免貸款詐騙的3大方法

  • 選擇合法管道:可以查詢相關機構的註冊情況、網站評價和評論,以確保其是一家合法且可信賴的機構。
  • 徵信對保程序:銀行的貸款程序絕對少不了要進行徵信和對保,徵信就是察看你的個人信用狀況,有無重大信用瑕疵,對保則是確認貸款合約內容,確認合約都沒有問題,利率和額度也都合理之後,才會進行簽約撥款。
  • 凡事小心為上:最後,避開貸款詐騙最重要的就是隨時提高警覺,尤其是貸款詐騙牽涉到個人資料問題,大家如果已經發現上述的某些狀況、感到不對勁時就要馬上停下來,上網了解相關資訊或是請教身邊值得信任的朋友,也可以撥打165反詐騙專線與專人諮詢。
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貸款詐騙常見問題Q&A

Q1. 貸款時對方要求我先支付一筆手續費是正常的嗎?

當然不正常!合法的貸款機構通常不會要求借款人提前支付費用。如果貸款機構要求提前支付費用,有可能涉及詐騙,可以要求進一步說明或直接找其他機構貸款。

Q2. 聲稱不需要信用檢查就能貸款的機構是詐騙嗎?

大多數的合法貸款機構都會進行信用檢查,來評估借款人的信用風險。但如果你是小額貸款(手機貸款、機車貸款等銀行不負責的業務)是有可能不會調閱信用紀錄的,但大部分情況還是小心為上。

Q3. 有什麼辦法可以快速判斷詐騙?

最理想的就是我們在平時就能多瞭解一些金融相關知識、對貸款的流程有基本的了解。在申請貸款前做好功課,了解不同貸款需要準備的資料、常見的額度利率,才不會被詐騙集團以誇張的促銷誤導!如果還是不確定可以直接撥打「165」反詐騙專線,提供證據給專業人員查證。

Q4. 貸款找專業的人代辦會比較容易過嗎?

網上也會有宣稱一定過件的代辦,但這大機率也是詐騙喔!除了高手續費外,其實申請任何種類的貸款都只能自己直接向銀行申請,若被銀行知道是透過代辦幫忙申請貸款,不只貸款申請不過,嚴重一點還會被銀行列為拒絕往來戶。

Q5. 發現自己被貸款詐騙了怎麼辦?

立刻去報警,保留你與詐騙人間的聯絡記錄、書面文件。同時如果你有給予對方帳戶資料(存摺、提款卡等)要馬上打去所屬銀行登記掛失,直接與行員溝通他們也會很專業地告訴你下一步該怎麼做。