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滙豐信貸好過嗎?滙豐信貸全方案統整.有什麼注意事項?未通過怎麼辦?

你也在考慮申請信用貸款嗎?還再比較各家銀行的信貸方案嗎?今天將向大家介紹滙豐信貸,有什麼特色?適合什麼樣的人?申請時的流程,有什麼注意事項等等,如果對滙豐信貸有興趣的話就繼續看下去吧!

滙豐信貸的特色

滙豐信貸的特色有「滙簡便」、「滙快速」、「滙有力」、「最優滙」。滙豐信貸推出 24 小時線上申請個人信用貸款【e 指享貸】,提供優惠利率及開辦費,最快 1 個工作天就能核准貸款。另外,滙豐信貸提供最高可貸 800 萬的額度,貸款年限最長可達 7 年,以滿足不同客戶的財務需求。

另外,醫師、律師、會計師、建築師、精算師、百大企業員工、金融同業、公教人員等身分,都可以趁現在的活動優惠,申請滙豐信貸,首期利0.01%,第2期開始2.95%起,另享手續費最高3000元的優惠。

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滙豐信貸方案有哪些?

滙豐信貸的方案分成兩種,一種是不限時的「匯優貸」方案,提供給新舊持有滙豐銀行信用卡的卡友,貸款期限3-7年,利率採每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.05%至14.50%。

另一種是期間限定的「四大族群」方案,提供給醫生、公教/菁英族群(精選企業公司、金融同業、公教人員)、專業人士(律師、會計師、建築師、精算師),以及滙豐卓越理財客戶,同樣享有最高800萬的超高貸款金額,且貸款利率較「匯優貸」方案更低,更優惠。

滙豐方案整理表

  匯優貸(新卡友) 匯優貸(卡友) 卓越理財貴賓
最高可貸額度 NT$800萬
貸款利率 指標利率加碼 1.05%至14.50% 首期0.01%,第2期起2.60%
手續費 9,000元 綁約6,000元
不綁約9,000元
貸款期限 3-7年 3年以上
總費用年百分率 3.77 % ~ 17.39 % 綁約 3.33 %不綁約 3.76 %
貸款對象 年滿 18 歲 至 55 歲,年收入新台幣 30 萬以上,且無不良信用紀錄之中華民國國民。 年滿 18 歲 至 60 歲信用正常之中華民國國民,年收入 30 萬元以上,且持滙豐信用卡三個月以上之正卡持卡人 滙豐卓越理財貴賓
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  醫生族群 公教/菁英族群 專業人士
最高可貸額度 NT$800萬
貸款利率 首期0.01%,第2期起2.54% 首期0.01%,第2期起2.95%
手續費 綁約6,000元
不綁約9,000元
貸款期限 3年以上
總費用年百分率 綁約 3.27 %不綁約 3.69 % 綁約 3.67% ~ 16.31%不綁約 4.09% ~ 16.78%
貸款對象 執業醫師 精選企業公司 / 金融同業 / 公教人員 律師、會計師、建築師、精算師
  立即申請 立即申請 立即申請

滙豐信貸評價分享

滙豐信貸好過嗎?

如果符合以下條件:

  1. 18-55 歲信用良好、擁有穩定收入的用戶
  2. 三個月以上財力證明有薪轉證明及勞保明細
  3. 一年內遲繳記錄及預借現金次數不超過2次
  4. 三個月內聯徵次數不超過三次
  5. 信用卡使用額度不超過總額的70%

那麼申請貸款的過件率會很大,但是貸款利率、額度等,仍會因為個人的狀況條件不同而有所差異。在實際申請前可以透過網路上可靠的預測比較網站,幫你評估了解個人情況與特殊性,若是有特殊需求也可以輸入至試算網站,找到最符合需求的信貸方案。

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滙豐信貸審核時間長嗎?

申請滙豐貸款後約須等候 1-3 個工作天,等待銀行審核及撥款。網路上許多網友的申請經驗都是送件後 1-3 天就收到核准通知,對保後隔天就撥款,整個流程大約花費 4 天的時間。也有許多網友表示,在申請信貸服務上,滙豐信貸的審核時間相較其他銀行更快速的。

延伸閱讀:財力證明有哪些?財力證明線上申請方式懶人包!

滙豐信貸申請流程

根據滙豐銀行官網表示,現在除了可以到實體銀行申請信貸方案以外,也可以透過線上申請【e 指享貸】4 步驟,最快 1 個工作天就能通過貸款,以下提供線上申請流程圖,簡單幾步驟就申請完成囉,新戶和舊戶的申請流程有些微不同:

新戶的申請流程:

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4 0

舊戶的申請流程:

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3 0
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滙豐信貸申請注意事項

符合自身需求

申請信貸前,請先確認自己申請信貸的目的、額度,以及還款能力評估,避免因網路口碑、廣告等宣傳影響,導致申請了不符自身需求的貸款。申請貸款皆有一定的申請期限和還款金額,了解自己的條件和需求後,才能選到最符合自己的信貸。

確認基本條件

滙豐信貸最高金額可申請至800萬元,所以對於財力證明和信用條件的審核都較為嚴格,所以擁有穩定的財務狀況和良好的信用證明,都是申請滙豐信貸的基本條件。

此外,也須符合以下基本需求:

  1. 中華民國國民且年滿18歲
  2. 工作年資至少3個月
  3. 年收入30萬以上
  4. 信用卡持卡至少半年
  5. 如有現有貸款,需繳款1年以上

確認符合以上所有條件後,可以直接前往線上申請滙豐信貸,不須另外前往分行辦理。如果現在已有貸款,想要辦理增貸或轉貸,須注意現有貸款至少要繳款 1 年以上,否則銀行會認為是「近期增貸」,要申請到滿意的貸款會比較困難。

確認貸款額度、利率、還款期限、合約內容

選定貸款方案或簽訂合約前,一定要向銀行了解和確認貸款內容,在當下若有任何疑問都需要馬上詢問,避免後續因沒有完全了解合約內容,導致權益損失。滙豐銀行時常推出低利率的合約,如果對方案有興趣或是有疑問,都可以直接致電給滙豐銀行,與業務諮詢,避免選到不符合自身需求的方案,甚至背上高額的還款壓力。

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滙豐信貸未通過怎麼辦

當遇到貸款申請未通過的狀況時,銀行行員會主動聯繫你進到申覆的流程,讓你補上相關財力、收入證明文件、或保人等,藉此提升核貸機率。如果此前已接到許多未通過的訊息,可以先確認自己是否符合以上提到的基本條件,像是現有貸款是否繳款 1 年以上等,找到被拒絕的原因並解決問題後,再進入申請流程。若是有急用的需求,也可以考慮申請多項小額貸款,解決資金問題渡過難關。

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滙豐信貸常見問題Q&A

Q1. 匯豐信貸適合我嗎?

滙豐信貸的貸款額度最高到800萬元,適合財力狀況良好且有大額資金需求的人申請。但是在申請前,仍需確定自身需求與條件,避免申請到不適合自己的貸款方案。

Q2. 匯豐信貸好過嗎?

如果符合「信用良好」、「有穩定收入」、「財務狀況正常」等條件,那麼申請貸款的過件率較大,但是否審核通過仍須以銀行實際審核結果與條件為準。

Q3. 匯豐信貸審核要多久?

據網友的經驗大約是 4 天以內,在各家銀行提供的信貸方案中,屬於較快的。

Q4. 匯豐信貸可以提前還款嗎?

滙豐信貸可以提前還款,若是不綁約的方案不須負擔違約金,若是綁約的方案,提前還款須支付違約金,為本金金額之 4 %(6 個月內)或本金金額之 3 % (第 7 至 18 個月)。

Q5. 匯豐信貸沒過怎麼辦?

先透過銀行通知進入申覆流程,補上相關財力、收入證明文件、或保人等,提升核貸機率。
若還是未過,建議找出並解決被拒絕的原因,等聯徵多查紀錄取消後,再進行申請。如果有急用資金的需求,也可參考其他小額借貸方案。