裝潢貸款是什麼？貸款利率、額度？有什麼條件和注意事項？4種裝潢貸款一次看

買下心儀地段的房屋後，發現要裝潢時因為付了頭期款而焦頭爛額嗎？聽說過裝潢貸款但是沒有申請經驗嗎？今天帶你一次看懂常見的4種裝潢貸款方式，以及他們的申請條件、額度，讓你選到最適合自己的裝潢貸款方案！

裝潢貸款的4種方式：內政部貸款針對特定族群提供政府補助，條件嚴格但利率最低；銀行裝潢貸款條件較寬鬆，但利率相對較內政部貸款高；房屋增貸適合已有房貸且有穩定還款紀錄的人，利率通常比房貸略高一點；信用貸款撥款快速方便，但利率可能相對較高；裝潢貸款金額應根據房屋狀況和個人需求來選擇最適合的貸款方式。

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裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款是當你購買房屋後，可能沒有足夠的資金去進行裝潢的作業，或是購買的房屋本身不具備能夠直接住人的條件，但是你身上的資金又不足以達到修繕完成的額度時，可以申請的貸款。常見的裝潢貸款方式有：由政府補助的內政部修繕住宅貸款、一般銀行裝潢貸款、房屋增貸和信用貸款。

裝潢貸款需要多少？

那麼裝潢貸款一般要申請多少錢？沒有做過裝潢不知道要多少錢才夠？以下提供兩個方式可以參考：

中古屋、老屋：以坪數計算

屋齡 20 年以上的老屋，每坪可以8~9萬計算；屋齡10~15年的中古屋，每坪可以7~8萬計算。這些預算可以用在最基本的水電維修、地板牆面漏水或是壁癌、空間格局改裝等，其他如：油漆、傢俱、燈具、天花板等裝潢，則依自身需求與生活習慣考量，增加相關預算評估。

新屋裝潢：以生活需求計算

相較於中古屋或老屋，新屋裝潢的預算可以再降低，屋齡 5 年以內的新屋，每坪可以 4~6萬元，作為裝潢預算，主要用在地板、牆面、系統櫃、傢具、天花板、燈具等設計監工費用。其他費用則可以日常生活需求來去評估，像是喜歡什麼樣風格的內部裝潢、對於傢俱有什麼樣的需求，可以考量視覺效果來規劃空間。

內政部修繕住宅貸款

由政府補貼的內政部修繕住宅貸款，因為是由政府補助，所以申請條件相對比較嚴格，需要符合特定條件身分才能申請，且不能同時申請其他政府住宅補助。

申請內政部修繕住宅貸款，可以補貼的項目包含：

1. 屋頂防水、排水及隔熱。
2. 外牆防水及面材整修。
3. 衛生設備。
4. 一般照明設備。
5. 無障礙設施設備。
6. 分間牆、天花板及地板整修。
7. 給水、排水管線。
8. 電氣管線。
9. 燃氣設備之供氣、排煙管線。
10. 空氣調節及通風設備之風管、風口及電氣管線。

申請條件

1. 中華民國國民設有戶籍且已成年，或未成年已結婚，或是未成年，但已結束安置教養機構或寄養家庭無法返家者；
2. 家庭成員僅持有一戶住宅且其使用執照核發日期逾十年；
3. 申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼；
4. 符合住宅補貼對象一定所得及財產標準（如下112年度申請標準表）。

戶籍地	家庭成員所得及財產均應低於下列金額
	家庭年所得	每人每月平均所得	每人動產限額	家庭不動產限額
臺北市	163萬元	6萬6,546元	32萬元	906萬元
新北市	133萬元	5萬6,000元	27萬元	630萬元
桃園市	131萬元	5萬5,920元	24萬元	580萬元
臺中市	122萬元	5萬4,152元	24萬元	543萬元
臺南市	101萬元	4萬9,805元	24萬元	537萬元
高雄市	111萬元	5萬467元	24萬元	543萬元
金門縣連江縣	102萬元	4萬5,861元	每戶(四口內)每年120萬元，第五口起每增加一口得增加30萬元	420萬元
其餘縣(市)	102萬元	4萬9,805元	24萬元	537萬元

申請方式與資料

分為書面申請與線上申請：

1. 書面申請：申請人於受理期間，填寫申請書並備妥規定的應檢附文件後，以掛號郵寄至申請人戶籍所在地的直轄市、縣（市）政府【詳直轄市、縣（市）政府受理單位】，申請日之認定以郵戳為憑。
2. 線上申請：申請人於受理期間，至內政部建置住宅補貼線上申請作業網站提出申請並上傳相關文件。
3. 申請後可於住宅補貼網站查詢進度。
4. 受理期間結束起2個月內完成審查，若申請戶數超過當年度補貼戶數時，以抽籤決定。
5. 申請成功者，需在收到通知 6 個月內，檢附政府提供之證明，到金融機構辦理手續。

貸款額度與利率

貸款額度	最高80萬元
補貼年限	最長15年，寬限期最長3年。
貸款利率	符合以下條件者為第一類，利率是1.062%(郵儲利率減0.533%)。 不符合第一類者，皆為第二類，利率是1.637%(郵儲利率加0.042%)。
	1. 低收入戶或中低收入戶特殊境遇家庭育有未成年子女三人以上 2. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家 3. 申請人未滿二十五歲或六十五歲以上受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女 4. 身心障礙者、感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）、原住民、災民、遊民、因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人

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一般銀行裝潢貸款

一般銀行裝潢貸款的條件相較於內政部修繕住宅貸款來說，條件寬鬆許多，但是利率比政府補助來的高一些，且每間銀行的貸款利率不同。

申請條件

只要符合 18 歲以上至 60 歲的本國國民身分，就可以申請。

申請方式與資料

1. 申請書
2. 身分證
3. 財力證明
4. 房屋土地所有權狀及修繕證明文件，例如：買賣合約書，或最近一年繳息證明資料，或修繕證明文件

貸款額度與利率

目前台灣提供裝潢貸款的共有6間銀行，但是各銀行裝潢貸款的利率不同，也有一些銀行需要有特定的條件才能申請，像是台北富邦銀行的裝潢金房貸，需要與房貸轉增貸一起申請、玉山的裝潢貸款其實是二胎房貸，貸款的額度和利率不一定比其他銀行好等等，所以在申請裝潢貸款時，務必了解清楚相關規定和條件。以下整理6間銀行的貸款額度與利率：

銀行裝潢貸款方案	貸款額度	貸款利率	貸款期限
富邦 裝潢金房貸	房屋鑑價5%	2.45%起	最長20年
凱基 加值金	依銀行評估	2.53%起	最長15年
玉山 裝潢貸款	50萬元	2.95%起	7年
中信 想裝潢	房屋鑑價85%	前六個月2.06%，第七個月起2.56%起	最長20年
土銀 一般修繕貸款	依銀行評估	指數型房貸指標利率加碼機動計息	最長20年
遠東 新省息時貸	依銀行評估	定儲指數利率加碼浮動計息	20年~30年

房屋增貸

除了以上兩種裝潢貸款以外，也可以向原本申請房屋貸款的銀行申請增貸，補貼裝潢所需的資金。如果前期都有準時、好好繳交房貸的話，房屋增貸的利率通常較低，適合房屋有價值或是可增值的人，但是如果房屋貸款已經達房屋價值的8成，就很難再申請增貸。

信用貸款

信用貸款也可以用於裝潢貸款上，常常會有人認為信用貸款的利率較高，作為裝潢貸款來說得負擔較大，但是現在銀行爭相推出各種信貸優惠方案，所以不妨在各家銀行的信貸專區看看，或許可以找到符合自身需求的信貸方案！尤其現在信用貸款的撥款速度越來越快，申請方式也愈加方便，可以透過24小時線上申請、2-3天內就會撥款成功，也是個不錯的選擇。

裝潢貸款怎麼選？

從以上4種裝潢貸款方式中，利率最低的是政府補助的內政部修繕住宅貸款方案，所以符合條件的人，且資金額度符合使用需求的話，是個取得資金的好方式；另外，一般銀行裝潢貸款、房屋增貸和信用貸款，都需要穩定的收入來源，以及良好的信用評分，所以平常在繳交信用卡費、貸款時，都要多注意，不要浪費累積信用評價的好時機！

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裝潢貸款常見問題

銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.46%~15.85%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.32%~15.82%
凱基銀行	限時優惠信貸	0.01%起	1.91%~16.78%
玉山銀行	e指信貸	2.38%起	2.65%~15.18%
中國信託	online貸	0.01%起	4.04%~15.80%
王道銀行	一般信貸	3.36%起	3.37%~16.01%
聯邦銀行	卡友貸	0.01%起	2.42%~14.45%
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