裝潢貸款條件有哪些？貸款利率、資金來源總整理

當我們想要將老屋翻新、重新裝潢，或是購買新屋準備裝潢時，都需要一筆不小的資金，此時我們就需要「裝潢貸款」。不過裝潢貸款的細節很多，包含利率、申請條件、各銀行的不同以及其他常見問題，以下fincake一次整理完整告訴你，讓你裝潢資金不求人

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裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款是指為了裝潢需要用到的資金而申請的貸款，不管是老屋重新裝潢或是買新屋要裝潢，都要拿出一筆不小的資金，因此常常會發生沒有足夠的資金的問題。此時就會使用裝潢貸款，將不足的部分補齊。

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裝潢貸款的資金有哪些來源？

裝潢貸款常見的資金來源有4種，包含：

• 內政部修繕住宅貸款
• 銀行裝潢貸款
• 房屋增貸
• 信用貸款

內政部修繕住宅貸款

內政部修繕住宅貸款是指由政府補助的裝潢貸款，因此可以取得較低的利率，貸款利率有2種，分別為：

• 第一類：郵儲利率減0.533%（目前為1.062%）
• 第二類：郵儲利率加0.042%（目前為1.637%）

雖然利率低但相對也有較嚴格的申請條件。申請條件如下：

1. 中華民國國民設有戶籍且已成年或是未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。
2. 家庭成員僅持有一戶住宅，且其使用執照核發日期逾十年。
3. 申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼。
4. 符合住宅補貼對象一定所得及財產標準(如下112年度申請標準表)。

戶籍地	家庭年所得	每人每月平均所得	每人動產限額	家庭不動產限額
新北市	133萬元	5萬6,000元	27萬元	630萬元
臺北市	163萬元	6萬6,546元	32萬元	906萬元
桃園市	131萬元	5萬5,920元	24萬元	580萬元
臺中市	122萬元	5萬4,152元	24萬元	543萬元
臺南市	101萬元	4萬9,805元	24萬元	537萬元
高雄市	111萬元	5萬467元	24萬元	543萬元
金門縣、連江縣	102萬元	4萬5,861元	每戶(四口內)每年120萬元，第五口起每增加一口得增加30萬元	420萬元
其他縣市	102萬元	4萬9,805元	24萬元	537萬元

此外，內政部修繕住宅貸款的申請流程為：

• Step1. 申請人於受理期間(每年8/1~8/31)，至內政部建置住宅補貼線上申請作業網站提出申請並上傳相關文件。
• Step2. 可於住宅補貼網站查詢進度。
• Step3. 受理期間結束起2個月內完成審查，若申請戶數超過當年度補貼戶數時，以抽籤決定。
• Step4. 申請成功者，需在收到通知 6 個月內，檢附政府提供之證明，到金融機構辦理手續。

銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款就是向銀行申請貸款，取得需要的資金，各銀行會針對申請人的情況給予適合的貸款方案，且每家銀行會有不同的規定。以下整理六家銀行的裝潢貸款方案：

銀行裝潢貸款方案	貸款額度	貸款利率	貸款期限
富邦 裝潢金房貸	房屋鑑價5%	2.45%起	最長20年
凱基 加值金	依銀行評估	2.53%起	最長15年
遠東 新省息時貸	依銀行評估	定儲指數利率加碼浮動計息	20年~30年
中信 想裝潢	房屋鑑價85%	前六個月2.06%，第七個月起2.56%起	最長20年
玉山 裝潢貸款	50萬元	2.95%起	7年
土銀 一般修繕貸款	依銀行評估	指數型房貸指標利率加碼機動計息	最長20年。

銀行裝潢貸款的申請條件為：

• 18歲以上至60歲之本國國民。
• 信用狀況良好
• 財力證明佳

申請流程為：

• Step1. 準備好相關文件，包含申請書、身分證、財力證明、房屋相關文件等等
• Step2. 向銀行提出申請
• Step3. 等待銀行審核
• Step4. 對保後，完成申請

房屋增貸

當裝潢資金不夠時，已繳交部分房貸後，可以向原房貸銀行申請增貸，通常利率低，適合房屋有殘值、可增值、信用良好的申請人。

信用貸款

信用貸款也是裝潢資金的來源，不需要任何擔保人或是抵押物就能辦理！通常申請人最擔心的問題之一為利率，若是個人信用良好的話，記得要多方比較，就能找到適合自己的最佳方案。

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4種裝潢貸款比較

	內政部修繕住宅貸款	銀行裝潢貸款	房屋增貸	信用貸款
貸款額度	最高80萬	最高達8成	最高達8成	最高800萬元
貸款利率	1.062%/1.637%	2%~4%	2%~4.5%	1.98%起
貸款年限	最長15年	最長20年	最長30年	最長7年
手續費	無	約5,000元	約5,000元	約6,000元

裝潢貸款常見問題Q&A