卡友貸好過嗎？3個小技巧輕鬆獲得低利率卡友信貸.優缺點告訴你！
銀行信用貸款方案有很多種，有專屬的薪轉戶貸款、優質客群貸款，其實還有另一種很方便的貸款方案，就是本篇要介紹的卡友貸，是銀行為自家信用卡客戶推出的卡友信貸方案，那麼卡友貸和一般信貸有什麼不一樣？卡友貸的優點和缺點有哪些？要注意哪些事情？怎麼申請卡友貸最有利？本篇超詳細告訴你！
🌟聯邦超期貸（卡友貸）🌟 首期利率 0.01%，第二期2.5%起→【立即申請】
*6/30 前透過fincake申請，且撥款金額達新台幣10萬以上，享Panasonic吹風機／2000元即享券2選1！
卡友貸是什麼？
卡友貸是銀行特別為自己家信用卡用戶推出的一個貼心貸款計劃。大多數時候，申請卡友貸手續費可以享受優惠，而且呢，獲得貸款的機會也比較大喔！但是還是要提醒你，並不是說每個人都保證一定能拿到貸款的。就像申請其他種信用貸款一樣，需要有穩健的財務狀況和良好的信用記錄，這樣才更有可能享受到那些超棒的低利率優惠！
卡友貸和一般信用貸款差在哪？
| 卡友貸 | 一般信貸 | |
| 優點 | 1. 申請/審核速度較快 2. 核貸機會較高 3. 享卡友專屬手續費優惠 | 1. 申請條件較寬鬆 2. 通路申請優惠多元 |
| 缺點 | 限定信用卡正卡持卡人申請 | 申請時需要準備較完整的資料 |
| 適合誰？ | 正常使用特定銀行信用卡的人 | 財力、信用良好的人 |
延伸閱讀：信貸利率多少合理？3大重點+3大步驟申請信貸不吃虧！
各銀行卡友貸方案統整表
| 銀行卡友貸方案比較 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 銀行卡友貸 | 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 | 申請按鈕 |
| 聯邦卡友貸 | 首期0.01%，第二期2.5%起 *6/30 前透過fincake申請，且撥款金額達新台幣10萬以上，享Panasonic吹風機／2000元即享券2選1！ | 最高300萬元 | 0元起 | 立即申請 |
| 玉山卡友貸 | 一段式2.98%起 | 最高300萬 | NT$ 6,000 元 | 立即申請 |
| 中國信託卡友貸 | 首期0.01%，第二期起2.9%起 | 最高500萬 | NT$ 9,000 元 | 立即申請 |
| 星展卡友貸 | 首期0.88%起 | 最高300萬 | NT$ 3,999 元 | 立即申請 |
| 富邦卡友貸 | 一段式2.58%起 | 最高300萬 | NT$ 6,000 元 | |
| 國泰卡友貸 | 前6期1.88%起，第7期起3.69%起 | 最高300萬 | NT$ 9,000 元 | |
卡友貸好過嗎？優缺點老實說
申請便利且審核速度較快
首先，卡友貸的申請便利，而且審核的速度也很快！因為你在申辦信用卡的時候，就已經給銀行提供了一大堆資料，所以要申請卡友貸的時候，就免去了重複提交這些資料的麻煩，省時又方便呢！而且，因為要審核的資料比較少，銀行審核起來也快如閃電！
貸款審核通過機會較高
還有，卡友貸的核貸機會也高出許多，這是因為你常常使用這家銀行的信用卡，銀行對你的還款習慣了如指掌，只要你的信用卡使用狀況式正常，每期信用卡帳單都有準時全額繳清，那麼申請卡友貸的通過率就會高高的！
卡友專屬手續費優惠
最後，別忘了手續費優惠。一般的信用貸款手續費可能要 6,000~9,000 元，但如果是申請卡友貸，手續費通常只需2,000~3,000左右，尤其是對於申請30萬元以下的小額貸款來說，低手續費能讓你用更便宜的方式借到錢，是不是聽起來就超級划算？
延伸閱讀：2024信貸推薦完整攻略 低利率信貸申請一擊必中心法
影響卡友貸利率和額度的3大因素
過去信用卡的使用狀況
首先，銀行在審核卡友貸時，會特別看重你以前的信用卡使用情況，就像是銀行已經有了你的小檔案一樣，如果你平常用卡都很穩定，沒有刷爆卡，每次都準時還款，那麼恭喜你，拿到低利率貸款的機會大大提升！
但是哦，如果以前有過欠卡費或者被銀行停卡的經歷，即便這些記錄在聯徵報告上已經不見了，但銀行內部系統還是會記得。這種情況下，因為銀行會考慮到你過去的信用卡使用記錄，所以要申請卡友貸可能會稍微困難一點。
延伸閱讀：關於信用卡的101問，一篇解決所有你的信用卡疑難雜症
信用狀況
另外，信用狀況也很重要哦！如果你的信用卡費經常遲繳，或者查詢信用記錄的次數太多，這些都可能影響到你申請卡友貸的結果。最簡單了解自己信用狀況的方式，就是去申請聯徵報告，並且「加查信用評分」，就能知道你的信用分數是多少，如果是在540以下，那麼就會比較難申請到卡友貸了。
工作財力狀況
最後，來說說工作情況，工作的年資和收入是多是少，都會影響到取得的貸款利率。比如說，如果你剛工作不久，申請一般的信貸可能不太容易通過，但到長期使用的信用卡銀行申請卡友貸就可能有機會。而且，年資越久、收入越高，可以獲得的貸款利率就越低。穩定的正職工作比起約聘或業務類工作，在申請低利率貸款時也更有優勢。
申請卡友貸的3大注意事項
是否符合卡友貸申請資格
首先啊，最關鍵的一點，你得先擁有該銀行的信用卡。沒錯，就是那張可以幫你賺超多回饋的信用卡！接下來，最重要的就是你的信用卡使用記錄了。
銀行會很在意你以前怎麼使用信用卡的。比如說，你是否每月都按時還款，有沒有刷卡刷到爆表、超過信用卡額度，或者是不是總是不守規矩，不繳卡費之類的。這些都是銀行考慮你是否適合卡友貸的重要因素哦！
確認貸款條件是否符合需求
怎麼確認貸款條件是否完全符合我們的需求，這可是個超級重要的事情喔！首先要先看貸款額度，確認一下銀行能借給你多少錢，這樣就可以好好計劃要怎麼使用這筆錢。
接著，最最關鍵的一項目——利率！這就像是貸款的「價格標籤」。一定要搞清楚貸款利率是多少，利率是固定的還是會變動的，什麼時候會變動，會用什麼方式通知你，這些都要問清楚喔。
最後，別忘了還款期限。這就像是你和銀行之間的約定，約定你要在多長時間內把錢還清。是 2.3 年，還是 7 年？這會直接且很大程度地影響到每個月要還多少錢，所以一定要選一個對你來說既舒服又合適的期限。
注意貸款合約細節
在簽訂貸款合約時需要注意一些超級重要的細節！首先呀，要先確認清楚合約裡有沒有「限制清償期」，也就是有沒有「綁約」，就好比你在參加一場馬拉松，需要知道終點在哪裡一樣，了解綁約綁多少年，是對未來的財務規劃非常重要的事。
假如你運氣好、財源滾滾，想要提前還清貸款，那你就得知道綁約期限到了沒？提前還款的違約金是多少？這些都會詳細寫在貸款合約內。大多數綁約期限都是12個月~18個月左右，如果要在綁約期限內還款的話，違約金大多是還款金額的3%~4%左右。記得在簽合約之前，把這些重要的細節都搞清楚。
卡友貸申請條件&文件
申請條件
- 年收入30萬~40元(含)以上
- 收入穩定且信用良好
- 18~65歲本國國民且為該銀行卡友
- 例如想要申請玉山卡友貸，就必須要持有玉山銀行信用卡正卡。
★玉山Ubear卡★LINE Pay/街口最高 6% 蝦皮/momo/日常網購享3%回饋→【立即申請】
申請文件
- 身分證件
- 財力證明文件
延伸閱讀：財力證明有哪些？財力證明線上申請方式懶人包！
卡友貸申辦流程
大多數銀行的卡友貸都可以在線上申請，不需要特地跑到銀行臨櫃申請，從提出申請到撥款最快只要2天喔！
步驟1：線上送出申請
申辦卡友貸需要的資料，最主要是以下這3樣：
1. 信貸申請表填寫完整
2. 身分證件
3. 收入/財力證明
步驟2：照會
送出申請後，銀行會在當天或是隔一天打電話給你，確認是你要申請卡友貸，也可以趁這個時候簡單詢問專員，依照你的情況可不可以申請到你想要的額度和利率。
步驟3：銀行進行審核
接下來銀行通常利用半天到3個工作天來進行審核，並決定給你的貸款額度和利率。如果被銀行拒絕了，也可以向專員詢問拒絕的原因，看看是不是可以透過補交其他更完整的財力證明，讓銀行再次審核。
步驟4：對保
收到核貸通知後，專員會向你說明貸款合約裡的內容，確認你同意這個貸款方案，並且簽名立約、同意撥款。
步驟5：撥款
現在大多都是線上進行對保，最快會在對保完成後30分鐘就撥款到你指定的帳戶，然後就可以開始使用這筆錢了。記得要每個月都準時還款喔！
卡友貸常見問題Q&A
Q1. 卡友貸的申請條件和資格有哪些？
通常來說，要申請卡友貸，需要符合幾個基本條件：年收入通常要在30萬到40萬元以上，有穩定收入且信用狀況良好，年齡在18至65歲之間，並且是該銀行的信用卡正卡持卡人喔！
Q2. 申請卡友貸需要哪些文件？
申請卡友貸時，你需要準備的文件主要包括：有效的身份證件、財力證明文件（比如薪資證明或銀行存款證明），還有完整填寫的信貸申請表。
Q3. 卡友貸的審核過程通常需要多久？
審核過程的時間長短可能會因銀行而異，但通常從提交申請到完成審核，大概需要半天到 3 個工作天。如果一切順利，最快當天就能得知結果！
Q4. 如果卡友貸申請被拒，我還可以做什麼？
如果你的申請被拒絕了，可以先向銀行專員詢問具體拒絕的原因。有時候，可能只是因為缺少某些文件或資訊。了解清楚原因後，可以嘗試補齊所需文件，再次進行審核。
Q5. 卡友貸提前還款會有違約金嗎？
是的，如果你在綁約期內提前還清貸款，可能需要支付一定比例的違約金。這通常是剩餘還款金額的3%~4%。具體比例和條款會在你的貸款合約中有所說明，所以一定要仔細閱讀合約細節哦！
