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卡友貸好過嗎?3個小技巧輕鬆獲得低利率卡友信貸.優缺點告訴你!

銀行信用貸款方案有很多種,有專屬的薪轉戶貸款、優質客群貸款,其實還有另一種很方便的貸款方案,就是本篇要介紹的卡友貸,是銀行為自家信用卡客戶推出的卡友信貸方案,那麼卡友貸和一般信貸有什麼不一樣?卡友貸的優點和缺點有哪些?要注意哪些事情?怎麼申請卡友貸最有利?本篇超詳細告訴你!

低利信貸推薦銀行:
⭐渣打銀行-利率最低0.1%起,APR 2.72%起。
⭐滙豐銀行-利率最低0.01%起,APR 2.46%起。
⭐永豐銀行-利率最低0.01%起,APR 2.19%起。
⭐Richart大口貸-一段式利率1.85%起,APR 1.85%起。
(點銀行名稱即可快速申請)

卡友貸是什麼?

卡友貸是銀行特別為自己家信用卡用戶推出的一個貼心貸款計劃。大多數時候,申請卡友貸手續費可以享受優惠,而且呢,獲得貸款的機會也比較大喔!但是還是要提醒你,並不是說每個人都保證一定能拿到貸款的。就像申請其他種信用貸款一樣,需要有穩健的財務狀況和良好的信用記錄,這樣才更有可能享受到那些超棒的低利率優惠!

卡友貸和一般信用貸款差在哪?

卡友貸一般信貸
優點1. 申請/審核速度較快
2. 核貸機會較高
3. 享卡友專屬手續費優惠
1. 申請條件較寬鬆
2. 通路申請優惠多元
缺點限定信用卡正卡持卡人申請申請時需要準備較完整的資料
適合誰?正常使用特定銀行信用卡的人財力、信用良好的人
延伸閱讀:信貸利率多少合理?3大重點+3大步驟申請信貸不吃虧!

各銀行卡友貸方案統整表

銀行卡友貸 貸款利率 貸款額度 手續費  
玉山卡友貸 一段式2.98%起 最高300萬 NT$ 6,000 元 立即申請
中國信託卡友貸 首期0.01%,第二期起2.9%起 最高500萬 NT$ 9,000 元 立即申請
星展卡友貸 首期0.88%起 最高300萬 NT$ 3,999 元 立即申請
富邦卡友貸 一段式2.58%起 最高300萬 NT$ 6,000 元  
國泰卡友貸 前6期1.88%起,第7期起3.69%起 最高300萬 NT$ 9,000 元  

卡友貸好過嗎?優缺點老實說

申請便利且審核速度較快

首先,卡友貸的申請便利,而且審核的速度也很快!因為你在申辦信用卡的時候,就已經給銀行提供了一大堆資料,所以要申請卡友貸的時候,就免去了重複提交這些資料的麻煩,省時又方便呢!而且,因為要審核的資料比較少,銀行審核起來也快如閃電!

貸款審核通過機會較高

還有,卡友貸的核貸機會也高出許多,這是因為你常常使用這家銀行的信用卡,銀行對你的還款習慣了如指掌,只要你的信用卡使用狀況式正常,每期信用卡帳單都有準時全額繳清,那麼申請卡友貸的通過率就會高高的!

卡友專屬手續費優惠

最後,別忘了手續費優惠。一般的信用貸款手續費可能要 6,000~9,000 元,但如果是申請卡友貸,手續費通常只需2,000~3,000左右,尤其是對於申請30萬元以下的小額貸款來說,低手續費能讓你用更便宜的方式借到錢,是不是聽起來就超級划算?

延伸閱讀:2024信貸推薦完整攻略 低利率信貸申請一擊必中心法

影響卡友貸利率和額度的3大因素

過去信用卡的使用狀況

首先,銀行在審核卡友貸時,會特別看重你以前的信用卡使用情況,就像是銀行已經有了你的小檔案一樣,如果你平常用卡都很穩定,沒有刷爆卡,每次都準時還款,那麼恭喜你,拿到低利率貸款的機會大大提升!

但是哦,如果以前有過欠卡費或者被銀行停卡的經歷,即便這些記錄在聯徵報告上已經不見了,但銀行內部系統還是會記得。這種情況下,因為銀行會考慮到你過去的信用卡使用記錄,所以要申請卡友貸可能會稍微困難一點。

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信用狀況

另外,信用狀況也很重要哦!如果你的信用卡費經常遲繳,或者查詢信用記錄的次數太多,這些都可能影響到你申請卡友貸的結果。最簡單了解自己信用狀況的方式,就是去申請聯徵報告,並且「加查信用評分」,就能知道你的信用分數是多少,如果是在540以下,那麼就會比較難申請到卡友貸了。

工作財力狀況

最後,來說說工作情況,工作的年資和收入是多是少,都會影響到取得的貸款利率。比如說,如果你剛工作不久,申請一般的信貸可能不太容易通過,但到長期使用的信用卡銀行申請卡友貸就可能有機會。而且,年資越久、收入越高,可以獲得的貸款利率就越低。穩定的正職工作比起約聘或業務類工作,在申請低利率貸款時也更有優勢。

申請卡友貸的3大注意事項

是否符合卡友貸申請資格

首先啊,最關鍵的一點,你得先擁有該銀行的信用卡。沒錯,就是那張可以幫你賺超多回饋的信用卡!接下來,最重要的就是你的信用卡使用記錄了。

銀行會很在意你以前怎麼使用信用卡的。比如說,你是否每月都按時還款,有沒有刷卡刷到爆表、超過信用卡額度,或者是不是總是不守規矩,不繳卡費之類的。這些都是銀行考慮你是否適合卡友貸的重要因素哦!

確認貸款條件是否符合需求

怎麼確認貸款條件是否完全符合我們的需求,這可是個超級重要的事情喔!首先要先看貸款額度,確認一下銀行能借給你多少錢,這樣就可以好好計劃要怎麼使用這筆錢。

接著,最最關鍵的一項目——利率!這就像是貸款的「價格標籤」。一定要搞清楚貸款利率是多少,利率是固定的還是會變動的,什麼時候會變動,會用什麼方式通知你,這些都要問清楚喔。

最後,別忘了還款期限。這就像是你和銀行之間的約定,約定你要在多長時間內把錢還清。是 2.3 年,還是 7 年?這會直接且很大程度地影響到每個月要還多少錢,所以一定要選一個對你來說既舒服又合適的期限。

注意貸款合約細節

在簽訂貸款合約時需要注意一些超級重要的細節!首先呀,要先確認清楚合約裡有沒有「限制清償期」,也就是有沒有「綁約」,就好比你在參加一場馬拉松,需要知道終點在哪裡一樣,了解綁約綁多少年,是對未來的財務規劃非常重要的事。

假如你運氣好、財源滾滾,想要提前還清貸款,那你就得知道綁約期限到了沒?提前還款的違約金是多少?這些都會詳細寫在貸款合約內。大多數綁約期限都是12個月~18個月左右,如果要在綁約期限內還款的話,違約金大多是還款金額的3%~4%左右。記得在簽合約之前,把這些重要的細節都搞清楚。

卡友貸申請條件&文件

申請條件

  1. 年收入30萬~40元(含)以上
  2. 收入穩定且信用良好
  3. 18~65歲本國國民且為該銀行卡友
    • 例如想要申請玉山卡友貸,就必須要持有玉山銀行信用卡正卡。

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申請文件

  1. 身分證件
  2. 財力證明文件
延伸閱讀:財力證明有哪些?財力證明線上申請方式懶人包!

卡友貸申辦流程

大多數銀行的卡友貸都可以在線上申請,不需要特地跑到銀行臨櫃申請,從提出申請到撥款最快只要2天喔!

步驟1:線上送出申請

申辦卡友貸需要的資料,最主要是以下這3樣:
1. 信貸申請表填寫完整
2. 身分證件
3. 收入/財力證明

步驟2:照會

送出申請後,銀行會在當天或是隔一天打電話給你,確認是你要申請卡友貸,也可以趁這個時候簡單詢問專員,依照你的情況可不可以申請到你想要的額度和利率。

步驟3:銀行進行審核

接下來銀行通常利用半天到3個工作天來進行審核,並決定給你的貸款額度和利率。如果被銀行拒絕了,也可以向專員詢問拒絕的原因,看看是不是可以透過補交其他更完整的財力證明,讓銀行再次審核。

步驟4:對保

收到核貸通知後,專員會向你說明貸款合約裡的內容,確認你同意這個貸款方案,並且簽名立約、同意撥款。

步驟5:撥款

現在大多都是線上進行對保,最快會在對保完成後30分鐘就撥款到你指定的帳戶,然後就可以開始使用這筆錢了。記得要每個月都準時還款喔!

卡友貸常見問題Q&A

Q1. 卡友貸的申請條件和資格有哪些?

通常來說,要申請卡友貸,需要符合幾個基本條件:年收入通常要在30萬到40萬元以上,有穩定收入且信用狀況良好,年齡在18至65歲之間,並且是該銀行的信用卡正卡持卡人喔!

Q2. 申請卡友貸需要哪些文件?

申請卡友貸時,你需要準備的文件主要包括:有效的身份證件、財力證明文件(比如薪資證明或銀行存款證明),還有完整填寫的信貸申請表。

Q3. 卡友貸的審核過程通常需要多久?

審核過程的時間長短可能會因銀行而異,但通常從提交申請到完成審核,大概需要半天到 3 個工作天。如果一切順利,最快當天就能得知結果!

Q4. 如果卡友貸申請被拒,我還可以做什麼?

如果你的申請被拒絕了,可以先向銀行專員詢問具體拒絕的原因。有時候,可能只是因為缺少某些文件或資訊。了解清楚原因後,可以嘗試補齊所需文件,再次進行審核。

Q5. 卡友貸提前還款會有違約金嗎?

是的,如果你在綁約期內提前還清貸款,可能需要支付一定比例的違約金。這通常是剩餘還款金額的3%~4%。具體比例和條款會在你的貸款合約中有所說明,所以一定要仔細閱讀合約細節哦!