將來銀行信貸好過嗎？3大方案利率、申請指南解析
銀行提供的線上服務越來越多元。申請信貸的管道除了直接到銀行臨櫃辦理之外也多了線上申辦的選項，尤其將來銀行這類的純網銀來說雖然便利、彈性，但人們會因為缺乏瞭解而選擇忽略，讓自己的信貸承辦少一個選擇，本篇文章就要與各位分享將來銀行信貸有哪些方案呢？誰適合申請？又有哪些注意事項及條件，一起往下看吧！
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將來銀行信貸方案
將來銀行的信貸分為三種，分別是「優貸」、「股東關係企業員工共享」與「分享無期好貸」。這邊幫大家整理了三種方案的表格，但最後得到的貸款金額、利率還有還款期限都會因為個人情況有差別呢。
| 信貸種類 | 優貸 | 股東關係企業員工獨享 | 分期享好貸-無限制清償期 |
| 貸款利率 | 一段式利率1.97%起，綁約一年 | 一段式利率1.97%起，綁約一年 | 一段式利率5.18%起，不綁約 |
| 手續費 | 888 元 | 588 元 | 5,000元 |
| 貸款額度 | 最高500萬元 | 最高500萬元 | 最高300萬元 |
| 貸款期限 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
| 申辦資格 | 1. 18歲以上之中華民國國民 2. 年齡加計貸款期限≦65歲 3. 年收入≧30萬 |
1. 18歲以上之中華民國國民 2. 年齡加計貸款期限≦65歲 3. 股東企業員工，包含中華電信及其關係企業、兆豐銀行、新光人壽、全聯福利中心、凱基銀行、新光銀行、新光保全、大台北瓦斯及關貿網路 |
1. 18歲以上之中華民國國民 2. 年齡加計貸款期限≦65歲 3. 年收入≧30萬財力證明充足 |
將來信貸如何申請？
申請條件
將來銀行的信用貸款的申請條件相對明確，主要為以下三點：
- 中華民國國民，且年滿18歲：具備中華民國國籍且成年才能申請信用貸款。
- 證明還款能力相關文件：由於個人信用貸款不需要擔保品，因此銀行會要求提供工作證明和薪資轉帳證明，證明你有還款能力。
- 需達到基本年收入門檻：年收入達30萬元做為申請信貸的門檻，以確保借款人具有足夠的還款能力，若低於此標準，可能會影響信用貸款申辦准駁的結果。
申請文件
這邊要特別提醒大家，由於將來銀行是線上申請所以建議大家先準備好所需文件的電子檔，就不需要再文件上傳時手忙腳亂。
- 身分證
- 工作證明
- 財力／收入證明（扣繳憑單、撥薪存摺或薪資單等）
申請流程6步驟
- 準備好個人身分證與財力證明
- 線上填寫貸款申請書
- 送出你的貸款申請
- 審核
- 簽約對保（以電話照會）
- 撥款
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將來銀行信貸優缺點
優點
- 利率優惠：相較傳統銀行，將來銀行的利率較優惠。
- 申請流程簡單快速：將來銀行銀行提供24小時線上申辦服務，只需備齊應繳交的文件與資料，就能在2至3天內完成，有效減少申貸時間。因為是線上申請，所以有意申貸的朋友也無需特地請假、跑銀行與專人聯繫。
缺點
- 沒有實體據點：純網銀申請全在線上、不需要臨櫃，因此如果你在申請時發生任何問題可能無法馬上有銀行專員可以諮詢。
- 協商空間低：純網銀申請貸款無論在申請條件還是申請程序上都比較制式化，利率、額度調都有制定標準，相比能夠面對面溝通的傳統銀行比較沒有彈性。
申貸前先評估4項
申貸的過件率與利率、還款時間都會跟你的信用與收入息息相關，將來銀行的個人信貸評估主要與以下4點有關，在申貸前可以先自我評估一下：
- 聯徵信用評分：金融機構大多會透過個人的聯徵信用評分，來判斷申請者的信用程度與還款能力，在申請信貸上是重要的評估核貸因素。
- 良好的信用紀錄：按時繳納信用卡費、不拖欠、不延遲，並與銀行有著良好的往來互動，長期累積良好的信用，是讓個人聯徵分數加分的不二法門。
- 個人財力資產證明：提供銀行不動產、基金、股票或保單等資產資料，不僅能幫助銀行了解你的資產狀況，讓貸款申辦更快速以外，也有助於申請更高的貸款金額，如果是在將來銀行的關係企業工作，有薪轉證明，能享有更加優惠的利率。
- 個人收入負債比：每個月的負債支出和收入淨額之間的比率，即為負債比，若負債比過高，也會影響貸款的金額以及利率。
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| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率 | 總費用年百分率 |
| 渣打銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.72%~14.28%  |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 2.46%~15.85%  |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.32%~15.82% |
| 凱基銀行 | 限時優惠信貸 | 0.01%起 | 1.91%~16.78% |
| 玉山銀行 | e指信貸 | 2.38%起 | 2.65%~15.18% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 4.04%~15.80% |
| 王道銀行 | 一般信貸 | 3.36%起 | 3.37%~16.01% |
| 聯邦銀行 | 卡友貸 | 0.01%起 | 2.42%~14.45% |
| 台新銀行 | 大口貸 | 1.96%起 | 1.96%~15% |
| 將來銀行 | 優貸 | 1.92%起 | 2.01%~16.1% |
| Bankee | 一般信貸 先開戶享1.6%活存利率 | 2.1%起 | 2.22%~14.11% |
| Bankee | 挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率 | 4%起 | 5.23%~15.34% |
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將來銀行信貸常見問題Q&A
Q1. 將來銀行信貸好過嗎？
基本上網銀將的審核相對沒那麼嚴格，只要工作收入穩定、信用狀況沒有太大瑕疵，過件的機率還算高，但根據網友們的分享的經歷來說，將來銀行的審核時間較長（3～7天），但利率相對優惠，如果非常緊急可能需要考慮一下。
Q2. 哪些文件可以作為收入證明？
存摺或對帳單、薪資單、各類扣繳憑單、勞工保險異動、勞工保險異動、股票／基金證明、租金收入證明、保單、保單、保單
Q3. 將來銀行信貸的額度上限？
借款額度最低3萬元、最高可申請500萬元，審核額度仍視個人信用、收入及所需資金而定，並以銀行最終核定為準。
Q4. 可以提前還款嗎？
將來銀行在優貸與股東關係企業員工獨享都有一年的「綁約期」，在這個期間內不能多還貸款本金，如果提前多還貸款本金，就需額外繳交本金3%～5%的違約金。
