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【理財真心話】什麼是銀證雙開?銀行+證券開戶優惠及特色比較!

台灣人瘋存股/ETF,帶動券商開戶人數也隨之衝高;根據證交所最新統計,2023 年 7 月集中市場證券戶開戶人數衝上 1,233 萬人,創下歷史新高,較 6 月增逾 5.35 萬人,累計今年以來開戶數則新增 31.8 萬人。投資股市/ETF的第一步就是準備好一個證券帳戶及一個銀行交割戶做為交易股票/ETF投資資金的進出使用。對於許多的投資新手而言,要選擇在哪家銀行或怎麼開有許多困擾。金控體系下的銀行及券商也看準這個趨勢,紛紛推出銀行數位帳戶加證券戶一次開戶的折扣優惠,提供投資新手一大便利。fincake今天就來幫大家整理出幾家銀行數位帳戶加開證券開戶的折扣優惠給大家做參考。

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銀證雙開的優點有哪些

節省開戶時間:雖然現在開數位帳戶已經非常方便,但是填寫個資、上傳雙證件的流程仍是不可避免的。如果本來就打算投資股票,一次開通銀行帳戶、證券交割戶,可以節省不少時間成本。

閒置資金可以賺利息:一般銀行證券戶,活儲利率幾乎是最低的。但是現在有許多銀證雙開的方案,可以用數位帳戶當交割戶。也就是說,你買賣股票的資金、股票的配息,單純躺在交割戶內也可以享有數位帳戶的高利。以富邦為例,富邦奈米投數位帳戶新戶活儲2%,富邦證券戶活儲利率 0.005%,兩者利率相差400倍!

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永豐大戶Dawho x 大戶投

過去開立證券戶,必須親臨證券商服務據點,也要簽署許多紙本文件,相對耗時間,而永豐「大戶DAWHO」+「大戶投」,主打線上開戶,只要透過智慧型手機,備妥雙證件就能一次將永豐銀行大戶DAWHO數位帳戶及永豐證券帳戶同時開立,非常方便迅速。一次開通台幣、外幣、信託、台股/ETF、美股複委託功能。用戶透過大戶的APP,除了可自行操作決定下單時機,也能透過豐存股功能,定期定額對台股/ETF、美股做投資。

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永豐銀行+永豐金證券優惠
銀行加券商永豐銀行永豐金證券
優惠內容將永豐大戶作為交割戶,享 1.5% 活存利率、每月 20 次跨提跨轉免手續費• 台股交易,每筆最低收費用以1元計收。定期定額每筆最低投資金額為100元

• 台股電子交易每月成交金額100萬元(含)以下享手續費2折優惠

• 海外股票(港股、美股)、期貨,享電子交易手續費優惠
資訊更新:2023/11月
延伸閱讀:【永豐大戶卡好用嗎?信用卡優惠開箱

富邦銀行 x 富邦證券

目前富邦證券己與40家金融機構配合,所以不用額外開立交割帳戶,可直接綁定做為富邦證券的交易帳戶,省去銀行開戶的繁瑣流程。透過「富邦e點通」APP可以輕鬆進行單筆下單、定期定額投資。不過沒有台北富邦銀行帳戶的人,可以選擇一次性開立證券戶+富邦數位帳戶並綁定當做交割戶,而富邦數位帳戶有推出2%活存利率優惠方案(5萬額度)。這邊提醒想要買美股的朋友,由於複委託交易仍要透過富邦帳戶做為交割戶,建議若是經常要透過富邦證券下投資美股的話,還是一次性開立證券戶+數位帳戶當交割戶比較方便喔!

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富邦銀行+富邦證券
銀行加券商富邦銀行富邦證券
優惠活動2%活存利率優惠方案(5萬額度) • 台股交易,每筆最低收費用以1元計收。定期定額每筆最低投資金額為100元

• 台股電子交易每月成交金額100萬元(含)以下享手續費1.8折優惠

• 美股無手續費低收門檻買入手續費:手續費0.2%、無最低手續費門檻。

• 賣出手續費:同一般交易手續費,手續費0.25%(~2023/12/31免收最低手續費)
資訊更新:2023/11月
延伸閱讀:【口袋證券好用嗎?開戶教學、優惠介紹

台新銀行 x 台新證券

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台新銀行是首家突破300萬戶數位帳戶的傳統銀行,而廣受網友好評證卷開戶推薦的台新證券更推出一站式開戶,透過台新Richart數位帳戶APP申請,就可以同時開立台新證券戶及證券交割帳戶。新戶好禮不僅有100元7-11商品卡和台股交易手續費優惠。

現在申辦Richart數位帳新戶還有3.2%高利活儲,讓你只要下載Richart APP就能同時搞定儲蓄跟投資,另外台新Richart APP「小查罐」中新增「證券交割帳戶」(證券罐)功能。除了更新版的Richart APP,台新證券全新開發的投資APP「Woojii」也宣布上線,APP介面提供視覺化的市場資訊、利用大數據精算結合個人化智能策略選股功能,讓投資小白可以無痛入門使用,投資懶人也能輕鬆上手,快來把握雙重優惠賺好康!

                  
台新銀行+台新證券
銀行加券商台新銀行券商
優惠活動• 尚未申辦Richart數位存款帳戶者,開戶即享 Richart提供3.2%活儲高利

• 註冊Richart交割專戶輸入 【WONCARD2023】,首登Richart APP即享用戶禮150元
• 線上開證券戶或複委託帳戶,各送100元 7-11數位商品禮券

• 台新券用戶,使用Woojii APP,台股交易每月達10萬元,月月抽500份7-11數位商品禮券100元
資訊更新:2023/11月

國泰世華銀行 x 國泰綜合證券

國泰世華銀行花了很多的功夫在整合旗下各項金融商品,希望提供更完善的數位化體驗,透過 CUBE 數位帳戶來實現一卡一戶一 APP 策略,也就是一張 CUBE 卡、一個 CUBE 帳戶以及一支 CUBE APP,就可以完成信用卡、存匯、貸款、信託、投資理財、甚至於保險等多元化需求。

線上申請開國泰世華 CUBE + 國泰證券帳戶只要5分鐘就搞定,審核也迅速通過,一天內就可以完成線上證券開戶。使用國泰世華網銀 APP 來開國泰證券帳戶,最吸引人的地方有三大原因:國泰證券手續費相當優惠(台股定期定額均一價1元)、低門檻即可定期定額投資台股、一個APP即可查詢所有資產。對於國泰世華銀行用戶來說是非常方便,而且現在還有抽獎活動,想要投資股票但還沒開證券戶的朋友趕快來申請。

                  
國泰世華銀行+國泰綜合證券
銀行加券商國泰世華銀行國泰綜合證券
優惠活動• 首次登入國泰世華CUBE App並成功輸入限定邀請碼,即可獲得500元即享券抽獎機會乙次

• 首次完成轉帳、繳費、換匯、手機提款或首次使用簽帳金融卡消費,即可獲得9,000元抽獎機會乙次
• 台股定期定額手續費均一價1元,最低門檻100元

• 美股定期定額手續費均一價0.1美元,最低門檻10美元
資訊更新:2023/11月

中國信託銀行 x 中國信託證券

致力金控集團數位資源的整合當然不能漏掉中信金,中國信託憑藉其廣大的網銀及 Home Bank APP 用戶數,加上新推出的「My Way 數位會員服務」,提供全線上可開立臺幣及外幣帳戶。 由於 My May 並沒有 APP,主要還是要透過 Home Bank APP,可提供轉帳、存/提款、匯款、投資理財等各項交易功能。中信證券推出的「靚亮存」提供給用戶一個定期定額投資的好幫手。除了一站式完成開立銀行、證券帳戶方便性之外,中信證券的「亮點APP」是在眾多證券商下單APP裡,介面功能規劃『簡單、直觀、個性化』,尤其針對存股族,是很好用的存股工具。

                  
中國信託銀行+中國信託證券
銀行加券商中國信託銀行中國信託證券
優惠活動• My Way簽帳金融卡國內一般消費1%、海外消費2.5%,現金回饋無上限。

• 申辦 ALL ME 卡,新戶/新卡首刷好禮最高回饋600元
• 台股定期定股/定額手續費1元起,最低門檻100元

• 新開戶即享台股整股300元手續費抵用金

• 使用「中信亮點APP」累積台股整股、智能投手、美股複委託交易金額滿10萬可獲得1次抽獎機會,抽 iPhone 15 Pro (共3台)
資訊更新:2023/11月
延伸閱讀:【中信 MyWay數位帳戶好用嗎?最新優惠&APP開箱實測

玉山銀行 x 玉山證券

玉山銀行算是台灣前五大的信用卡發卡銀行之一,手擁有廣大的客群,同時玉山銀行的數位化程度也是相當的不錯。玉山證券的銀證雙開方案,是可以開立玉山銀行數位存款帳戶「玉山數位帳戶」e.Fingo,一次完成玉山數位臺幣及外幣帳戶、玉山熱門信用卡、玉山證券帳戶及複委託申請,不用重複填寫申請表單很方便,申辦「玉山Pi 拍兔簽帳金融卡」綁定 Pi 拍錢包,還可享最高10%回饋!雖然有些人會問那是要開在玉山證券還是玉山富果帳戶呢?其實玉山富果帳戶「Fugle」是富果科技與玉山證券合作的證券帳戶,推出了Fugle富果跨平台證券服務,提供Fugle富果會員開戶、交易、帳務等數位證券服務,也就是「玉山證券富果帳戶」。簡單來說,兩者同樣是玉山證券在提供下單服務,不過富果帳戶是比較新推出的數位化服務,我們也會另外為大家介紹。

玉山富果帳戶

玉山銀行 x 玉山證券 富果帳戶

一定有很多人好奇有了玉山證券的帳戶那為什要有「富果帳戶」呢?二者之間有何差異?其實富果帳 Fugle戶是玉山證券與富果科技合作共同推出的股市投資帳戶。富果帳戶具備「玉山證券一般帳戶」的各種優惠與服務,還額外享有富果獨有的功能與回饋,例如:獨家數據卡片功能權限、交易手續費回饋功能、以及富果的產業報告閱讀權限,提供用戶更好的數位體驗。

                  
玉山銀行+玉山證券/富果證券
銀行加券商玉山銀行玉山證券富果證券
優惠活動• 新戶臺幣+外幣數位帳戶
並完成以下任務就送刷卡金500元

• 線上開戶流程填入CARD500
完成申辦玉山帳戶自扣卡費+新增1筆一般消費
首次開戶後1個月內完成台股, 海外股票, 期貨任1交易,即可獲得7-11購物金100元開戶 1 個月內,完成首次交易7-ELEVEN 100元購物金

• 線上調整每日交易額度至 105 萬元(含)以上並於單日電子交易量達 100 萬元享統一集團 500 元禮券

• 透過「玉山證券富果帳戶」進行股票交易,富果就會依每月實際支付的手續費,回饋6% 的富果幣,每月最高回饋富果幣 200 枚!*1 枚富果幣相當於 1 元新臺幣
資訊更新:2023/11月

新光銀行 x 新光證券

新光證券算是國內的老牌券商,也是最早提供 2.8 折公開低折扣的券商,也確實喊出很給力的手續費超低折扣優惠,但是在數位支援功能服務上面就顯得很不夠力。沒有複委託服務。加上網路上很多問答功能,都要找半天,在數位化的部分也有待加強。

                  
新光銀行+新光證券
銀行加券商 新光銀行新光證券
帳戶優惠 • 線上開立OU數位證券交割帳戶,且於證券商欄位輸入「新光證券」,活動代碼欄位輸入「888」

• 新開立新光證券帳戶,再享100萬手續費震撼價+3000元手續費抵用金

• 前往「夏日幣倍轉盤」登錄抽獎,有10000元/5168元/1680元/168元/88元等夏日幣倍金獎項。
• 首次開戶後1個月內
完成台股, 海外股票, 期貨任1交易,即可獲得7-11購物金100元

• 【限時優惠】新開戶享100萬元手續費震撼價+3000元(證券/期貨)抵用金

• 定期定額首扣送500元抵用金,年年續扣年年再送500元
資訊更新:2023/11月
延伸閱讀:【新光OU數位帳戶好用嗎?活存利率最多幾%?

元大銀行 x 元大證券

元大證券是目前國內最大的券商,營業據點多。雖然說現在都是用網路或者APP下單,但是如果遇到問題,發現所在地附近沒有營業據點,就會體悟到沒有營業據點的痛苦,如果需要多一些咨詢服務的投資人可以選擇比較多營業據點的券商,其中元大就是目前全台服務據點最多的證券,在據點服務裡面有優勢加分。

                  
元大銀行+元大證券
銀行加券商元大銀行元大證券
優惠活動• 成功線上申辦鑽金數位帳戶且新綁定LINE個人化服務享200元刷卡金

• 成功新綁定任一行動支付並累積消費或儲值滿500元且新綁定LINE個人化服務享100元刷卡金
• 台股定期定額我手續費均一價1元,以100元為單位,投資金額無上限

• 新戶定期定額成功扣款3次,送500元抵用金
資訊更新:2023/11月

凱基銀行 x 凱基證券

凱基證券是中華開發金控的子公司, 是目前市面上少數可同時申辦台股證券、美股複委託、基金財富管理3帳戶的券商,一次買到台股、美股、陸港股與基金。開戶時順手加辦「凱基e財庫」,即可綁定任一銀行帳戶,台股、美股、陸港股與基金皆可從e財庫扣款投資,不用重新加開交割戶。凱基證券的「隨身e策略」APP提供國內證券、期貨、選擇權和海外股票下單交易,以及國內外市場行情。操作簡便;還可自己設定參數條件,依策略選股;或用回測功能,從歷史資料檢驗投資績效。

                  
凱基銀行+凱基證券
銀行加券商凱基銀行凱基證券
優惠活動活動辦法 : 臨櫃開立存款帳戶並同時於線上完成凱基證券交割戶綁定之全新客戶,即可獲得超真空不銹鋼晶鑽杯乙份。 綁定「凱基e財庫」作為專屬交割專戶者,且於開戶成功後3個月內完成一筆交易,則額外再加碼「分戶帳禮金100元」,每月限量1,000名。
資訊更新:2023/11月

聯邦銀行 x 聯邦證券

數位帳戶正夯,各家銀行也都推出數位帳戶相關優惠,尤其提供高利活存跟轉帳提款免手續吸引年青小資族申辦。聯邦銀行的New New Bank數位帳戶也積極的搶攻市場,最大亮點莫過於3%高利活存以及跨轉跨提的免手續費。同時聯邦 New New Bank 也結合聯邦證券提供交割戶邦定證券下單優惠,算是相當不錯。

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聯邦銀行+聯邦證券
銀行加券商聯邦銀行聯邦證券
優惠活動台幣高利活儲最高8%, 美元定存最高8%。設定New New Bank為「聯邦證券」交割帳戶之用戶,活動期間台股電子下單享每月300元手續費抵用金,合計最高1800元(300元×6個月)。
資訊更新:2023/11月

銀行+證券開戶常見問題

Q1. 同時開銀行和證券帳戶要準備什麼資料?

現在許多銀行都有提供線上開戶的功能,只要下載銀行的數位APP,準備雙證件並依照指示就可以輕鬆完成申請。

Q2. 銀行+證券開戶推薦

目前有多間銀行提供銀證雙開的服務,永豐大戶可用銀行數位帳戶當交割戶,平日時可賺高利活存,需要下單時再由帳戶中直接扣除。

Q3. 銀行+證券開戶有申請限制?

基本上年滿18歲,且有中華民國身分者,都可以開戶喔!