房貸, 貸款

房貸利率最低是多少?2024 各銀行房貸利率總整理!

房貸利率是買房者關注的重要指標之一,在這篇文章中,我們將探討房貸利率最低是多少,以及影響房貸利率高低的各種因素。與申請低利信貸一樣,如果你動用預借現金或是信用卡遲繳,會大大影響你的過件率和房貸利率。無論你是第一次買房還是正在考慮重新融資,了解如何獲得最低的房貸利率,都能幫助你更好去調整自身的財務狀況。

【中信房貸轉貸優惠方案】利率↘︎0.15%,月付金↘︎約4成,轉貸輕鬆降月付!→【點我試算】

延伸閱讀:【什麼是升息?對房貸、股市有什麼影響?

2024 年房貸利率最低是多少?

經歷多次升息之後,5 月的新承作房貸利率來到 2.101%,而央行最新統計,10 月份新承作房貸利率來到 2.077%,雖有微幅降低,但難以降到 1 字頭,也代表目前房貸利率再怎麼低,也至少 2% 起跳。

如把政策性貸款和民間貸款放一起看,青年安心成家貸款的利率是唯一 1 字頭的,也是目前房貸利率最低的貸款,一段式利率目前為 1.775%。

申貸前先比較平均省3.1%利率,立即取得信貸預測報告

影響房貸利率的因素?

房貸利率直接影響每月的還款金額,因此,選擇一個合理的房貸利率至關重要,有哪些因素會影響房貸利率高低呢?可以分成外部因素與內部因素。

內部因素

內部因素包含信用評分、收入、職業、預計貸款期數等,銀行根據這些條件多方面評估後,決定要給你多少利率以及核貸金額多寡,而核貸金額與利率又會影響每月的還款金額;另外,利率的類型也會影響,如果選擇機動利率,則起伏會跟著市場變動,有可能更高、也有可能更低。如果房貸申請前時已有信貸尚未繳完,有可能會影響到你的核貸成數和利率。如果真的擠不出資金,可以在房貸核貸後申請裝潢貸款。

外部因素

包括央行升息、全球通膨等各種市場經濟因素,全球經濟脈動會影響國家的決策,例如市場資金過多時,政府會升息、調高利率讓民眾比較願意把錢存下來,而不是把錢流向市場。

延伸閱讀:【房貸申請流程有哪些?要準備哪些文件?

房貸利率要怎麼選?

前面有提到,利率類型也會影響到房貸利率高低,大致上分為固定利率機動利率。固定利率顧名思義就是利率不會更動;機動利率會因為外部因素而變動,例如央行升息了,銀行會調高利率,你的房貸利率就會往上加。

機動利率又再細拆一段式利率、分段式利率。分段式利率會拆成兩段利率計算,如果你看到方案上寫「首期 X%,第二期起 X%」,這種就是分段式利率,通常前低後高;一段式利率由「加碼利率+指標利率」組成,其中,加碼利率不會變,指標利率則跟市場變動,通常前期的還款壓力會比較大。

目前房貸有提供固定利率的較少,大多為機動利率,若你本身能穩定還款,建議可選擇一段式利率;如前期資金壓力比較大,則可選擇分段式利率。

延伸閱讀:【什麼是二胎房貸?利率多少?

各家銀行房貸利率 2024 年總整理

前面分享了各種影響房貸利率的因素,個人信用評分、收入狀況、職業等才是關鍵因素,平時培養信用評分,與銀行建立良好互動,才能拿到較優惠的房貸利率。

我們也整理目前各家銀行提供的最低房貸利率,在此也要特別提醒,銀行產品頁上寫的利率,都不會是你實際的利率喔!

                  
最新銀行最低房貸利率比較
銀行方案名稱最低房貸利率
中國信託小資輕房貸/公教房貸2.06%
國泰世華一般購屋貸款/優質客戶房貸2.19%
台新銀行購屋貸款2.2%
星展銀行 (下格合併)理財型房貸2.88%
指數型房貸2.06%
玉山銀行房屋貸款2.15%
第一銀行購屋貸款2.06%
兆豐銀行優利方案/歡喜理財家2.06%
合作金庫一般房屋貸款2.76%(分段式利率)
彰化銀行購屋貸款2.06%
土地銀行一般購物貸款2.06%
富邦銀行購屋房貸2.2%
永豐銀行首購房貸2.09%
元大銀行指數型房貸2.06%
聯邦銀行均利型房貸2.06%
新光銀行一般優惠房貸2.13%
華南銀行房屋貸款2.06%
遠東商銀購屋貸款2.12%

房貸利率常見問題

Q1. 房貸利率現在最低是多少?

央行統計最新的新承作房貸利率為 2.077%。

Q2. 房貸利率選固定利率還是機動利率好?

大部分的房貸方案都是機動利率,如前期資金壓力較大,可選分段式利率;一段式利率前期壓力較大但越後面、繳款壓力會減少。

Q3. 哪家銀行的房貸利率最低?

各家銀行現在揭露的最低利率為 2.06%,而實際利率則要看銀行評估才能知道,因此沒有某一家房貸利率最低的說法。

Q4. 什麼會影響房貸利率高低?

央行升降息、個人職業、收入、信用評分、預計貸款金額跟期限等等。