房貸利率最低是多少?2024 各銀行房貸利率總整理!
房貸利率是買房者關注的重要指標之一,在這篇文章中,我們將探討房貸利率最低是多少,以及影響房貸利率高低的各種因素。與申請低利信貸一樣,如果你動用預借現金或是信用卡遲繳,會大大影響你的過件率和房貸利率。無論你是第一次買房還是正在考慮重新融資,了解如何獲得最低的房貸利率,都能幫助你更好去調整自身的財務狀況。
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2024 年房貸利率最低是多少?
經歷多次升息之後,5 月的新承作房貸利率來到 2.101%,而央行最新統計,10 月份新承作房貸利率來到 2.077%,雖有微幅降低,但難以降到 1 字頭,也代表目前房貸利率再怎麼低,也至少 2% 起跳。
如把政策性貸款和民間貸款放一起看,青年安心成家貸款的利率是唯一 1 字頭的,也是目前房貸利率最低的貸款,一段式利率目前為 1.775%。
影響房貸利率的因素?
房貸利率直接影響每月的還款金額,因此,選擇一個合理的房貸利率至關重要,有哪些因素會影響房貸利率高低呢?可以分成外部因素與內部因素。
內部因素
內部因素包含信用評分、收入、職業、預計貸款期數等,銀行根據這些條件多方面評估後,決定要給你多少利率以及核貸金額多寡,而核貸金額與利率又會影響每月的還款金額;另外,利率的類型也會影響,如果選擇機動利率,則起伏會跟著市場變動,有可能更高、也有可能更低。
如果房貸申請前時已有信貸尚未繳完,有可能會影響到你的核貸成數和利率。如果真的擠不出資金,可以在房貸核貸後申請裝潢貸款。
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外部因素
包括央行升息、全球通膨等各種市場經濟因素,全球經濟脈動會影響國家的決策,例如市場資金過多時,政府會升息、調高利率讓民眾比較願意把錢存下來,而不是把錢流向市場。
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房貸利率要怎麼選?
前面有提到,利率類型也會影響到房貸利率高低,大致上分為固定利率與機動利率。固定利率顧名思義就是利率不會更動;機動利率會因為外部因素而變動,例如央行升息了,銀行會調高利率,你的房貸利率就會往上加。
機動利率又再細拆一段式利率、分段式利率。分段式利率會拆成兩段利率計算,如果你看到方案上寫「首期 X%,第二期起 X%」,這種就是分段式利率,通常前低後高;一段式利率由「加碼利率+指標利率」組成,其中,加碼利率不會變,指標利率則跟市場變動。
目前房貸有提供固定利率的較少,大多為機動利率,若你本身能穩定還款,建議可選擇一段式利率;如前期資金壓力比較大,則可選擇分段式利率。
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各家銀行房貸利率 2024 年總整理
前面分享了各種影響房貸利率的因素,個人信用評分、收入狀況、職業等才是關鍵因素,平時培養信用評分,與銀行建立良好互動,才能拿到較優惠的房貸利率。
我們也整理目前各家銀行提供的最低房貸利率,在此也要特別提醒,銀行產品頁上寫的利率,都不會是你實際的利率喔!
最新銀行最低房貸利率比較 | ||
---|---|---|
銀行 | 方案名稱 | 最低房貸利率 |
中國信託 | 小資輕房貸/公教房貸 | 2.06% |
國泰世華 | 一般購屋貸款/優質客戶房貸 | 2.19% |
台新銀行 | 購屋貸款 | 2.2% |
星展銀行 | 理財型房貸 | 2.88% |
指數型房貸 | 2.06% | |
玉山銀行 | 房屋貸款 | 2.15% |
第一銀行 | 購屋貸款 | 2.06% |
兆豐銀行 | 優利方案/歡喜理財家 | 2.06% |
合作金庫 | 一般房屋貸款 | 2.76%(分段式利率) |
彰化銀行 | 購屋貸款 | 2.06% |
土地銀行 | 一般購物貸款 | 2.06% |
富邦銀行 | 購屋房貸 | 2.2% |
永豐銀行 | 首購房貸 | 2.09% |
元大銀行 | 指數型房貸 | 2.06% |
聯邦銀行 | 均利型房貸 | 2.06% |
新光銀行 | 一般優惠房貸 | 2.13% |
華南銀行 | 房屋貸款 | 2.06% |
遠東商銀 | 購屋貸款 | 2.12% |
房貸利率常見問題
Q1. 房貸利率現在最低是多少?
央行統計最新的新承作房貸利率為 2.077%。
Q2. 房貸利率選固定利率還是機動利率好?
大部分的房貸方案都是機動利率,如前期資金壓力較大,可選分段式利率;一段式利率前期壓力較大但越後面、繳款壓力會減少。
Q3. 哪家銀行的房貸利率最低?
各家銀行現在揭露的最低利率為 2.06%,而實際利率則要看銀行評估才能知道,因此沒有某一家房貸利率最低的說法。
Q4. 什麼會影響房貸利率高低?
央行升降息、個人職業、收入、信用評分、預計貸款金額跟期限等等。