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凱基銀行信貸好過嗎?凱基1+1信貸有什麼優點、信貸申請攻略一次看清楚

凱基銀行信貸好過嗎?凱基1+1信貸有什麼優點、信貸申請攻略一次看清楚

稅季即將到來,面對要繳交的各式各樣稅,汽、機車牌照稅,所得稅、房屋稅等等,如果這個時候有資金上的壓力需要週轉該找那一家銀行貸款會比較划算呢?fincake搜集比較不同的銀行貸款產品、申請條件及注意事項,來幫助大家解決有資金需求上的煩惱!這次要跟大家介紹凱基銀行信貸,我們將凱基銀行主要在推的信貸產品的利率、還款期限、貸款額度、手續費,以及針對不同方案適合的對象都整理出來,讓大家清楚知道如何找到合適自己的信貸方案,該貸多少,有哪些注意事項及條件提高過件率!

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凱基銀行有凱基一般信貸、凱基速還金- 額度型貸款以及結合前兩項的凱基信貸1+1共三個方案供借款人選擇,其中凱基信貸1+1具有最高900萬額度的以及速還金隨借隨還的靈活優勢。

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延伸閱讀:【信貸利率多少合理?

凱基銀行信貸有哪些方案?

凱基銀行是台灣的中型商業銀行之一,隸屬於中華開發金融控股公司旗下子公司,目前國內分行據點共有51間。

我們幫大家整理出凱基較為主推的信貸方案,主要針對不同的客群、資金額度需求、利率及申辦條件,從凱基的信貸產品設計規劃主要有以下 3 種貸款方案:一般信貸、額度型信貸(速還金),另外就是信貸1+1,也就是結合了一般信貸及速還金,讓額度再升級,資金靈活運用更輕鬆!

凱基銀行針對不同的客群及資金的需求,提供的貸款產品配套算是多樣且靈活,不論是專業人士:醫師、建築師、律師、會計師等具備專業證照資格或是上市櫃及優質企業、知名外商公司/財星全球前500大企業之正式員工或是一般的上班族。或是一般的資金週轉需求、成家、房屋裝修、購車、小額創業貸款,凱基的貸款方案都可以符合到大多數人的需求,申請的流程也都會透過線上的申請,也有專人服務,核貸後撥款的速度算是相當快速,手續費也可以依照貸款的期限而有所不同最低可以免手續費。       

凱基信貸方案比較
方案說明 凱基一般信貸 凱基速還金
申請按鈕 立即申請 立即申請
貸款年利率 首月0.01%(固定利率),第2個月起1.98%~15.99% 3.5%~15.99%
總費用年百分率 1.91%~16.78% 5.26%~16.37%
最高貸款額度 NT$ 800 萬 最高100萬
手續費(開辦費) 🔺 需綁約18期開辦費9,000元,綁約60期享開辦費減免至0元 🔺 開辦費:0元。
🔺 帳務管理費:首年度每次動用時收取200元,上限3,000元或於首次動用時收取3,000元;續約年度每次動用時收取200元,每年度上限3,000元。
貸款年限 2~7年 不綁約、有動用才計息,借幾天算幾天;當需要時,可分次動用,隨時償還。
提前償還違約金 6個月內,提前清償: 4% 違約金
7~12個月,提前清償: 3% 違約金
延滯利率:16%。
適用對象 ✅ 1年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。
✅ 收入穩定且信用良好
✅ 需具有本國國籍且年齡為18歲(含)以上至60歲(含)以下。
✅ 需入職滿一個月,有穩定的收入來源並提供有效的薪資證明,如:薪資轉帳紀錄、扣繳憑單等等。
應備文件 1. 身分證正反面影印本
2. 財力證明文件
3. 工作證明文件
1. 身分證正反面影印本
2. 財力證明文件
3. 有穩定的收入來源並提供有效的薪資證明,如:薪資轉帳紀錄、扣繳憑單等等。
產品說明 ✅ 貸款額度最高800萬
✅ 首期為固定利率0.01%
✅ 開辦費 0元起(限制清償期間約定60個月者)
✅  免費申辦免綁約
✅  有需要才動用,隨借隨還
✅  動用才計息,減少還款壓力(每萬元日息1.6~4.4元)
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凱基一般信貸

凱基銀行 一般信貸
凱基銀行 一般信貸

總費用年百分率

1.91 %

手續費

$ 0

凱基一般信貸可以說是凱基銀行主打的信貸方案,額度最高可以給到NT$ 800萬。這樣的額度在市場上來說是相當的高,絕對能夠符合大多數人的需求。

在手續費方面凱基一般信貸可以給到0元,如果你申請貸款的清償期間約定是在 60 個月以上者,也就是5年了。利率的部份首期可以給到 0.01% 固定利率,第2期起1.98%~15.99%。這樣的條件真的算是相當的有競爭力。不過,要拿到這麼好的條件自然也要先確定自己有有穩定的收入及信用狀況良好可以正常的還款。如果你的資金需求較大,同時又要有優惠的利率需求,那麼凱基一般信貸算是不錯的選擇。

凱基速還金 – 額度型貸款

凱基銀行 fincake專屬限時速還金
凱基銀行 fincake專屬限時速還金
凱基銀行 fincake專屬限時速還金

總費用年百分率

5.99 %

手續費

$ 0

凱基速還金是凱基的小額信貸方案,額度最高可以給到 100 萬,是一種不綁約、隨借隨還的小額循環信用貸款。

帳戶裡可以申請一筆額度,就像您專屬的備用小金庫,有動用才計息,借幾天算幾天;當需要時,可分次動用,隨時償還。這種小額的額度型貸款一般說來申請的步驟都是相當的快,只要透過線上填寫申請書後,銀行在收到申請資料後將會進行審核,並且於當日或次日電話致電核對資料,審核結束後將通知您結果、進行立約對保,完成後最快5分鐘內即可獲取資金。

要提醒的是雖然說速還金是可以隨借隨還,並且沒有開辦費,但是要動用這筆資金的時候會有一筆帳戶管理費(每年度上限3,000元)這個是需要注意的,另外就是如果有遲繳的話會被收取延滯利率16%,這相當於是信用卡循環利息的水準,所以提醒如果有借這種額度型貸款的一定要記得按時還款。

速還金的較適合自行接案的族群,像是網紅、插畫家,有時拿到3個月的支票,雖然明明有收入,但短期需要有一筆資金運用週轉。或是做小生意的人,有時需要有資金先付貨款,之後商品售出後就可以償還。

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凱基信貸1+1

凱基銀行也提供了一個彈性的資金解決方案「凱基信貸1+1」,也就是結合了凱基的一般信貸及速還金,讓額度再升級也就是說有二個額度最高可以到900萬,資金靈活運用更輕鬆!這個方案的申請流程,僅需申請一次,不用重複填寫資料, 且只會查詢一次聯徵即可同時取得大小額度資金,快速又方便!

實務上的應用假設你想開個小型的工作室創業需要一筆大額的資金250萬,這個時候你可以申請凱基的一般信貸。而當你有一筆臨時急需的進貨款項30萬需要支付給供應商而你可以在一週之內收到你的銷售營業額並且立即還款,則可以動用「凱基速還金」的額度。這樣子的搭配可以讓一些做小生意的人可以有充足且靈活的資金可以調度,算是不錯的選擇。

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凱基信貸申請必知 4 大注意事項

Q1. 凱基銀行信貸可以貸到多少額度?

凱基銀行的信貸額度的最高上限有到800萬,如果再加上凱基速還金的額度則最高可以給到900萬,在市場上算是給的相當的高。但是提醒每一個人信貸可貸額度會根據金管會規定,個人無擔保債務(包括個人信貸、信用卡)最高不可超過月收入的22 倍,也就是常聽到的「DBR 22 倍」規定,因此理論上個人最高可貸額度上限就是月收入的22 倍。銀行可以提供每個人多少信用貸款額度會評估兩項:個人工作狀況(收入)、在所有金融機構的借款餘額。

依個人工作狀況

  • 依照職業:你是專業人士(醫師、牙醫師、會計師、建築師)最高額度可以給到800萬。
  • 依照年收入、是否有固定薪轉

在所有金融機構的借款餘額

  • 各家信用卡未繳餘額合計(含當期、分期以及循環信用)
  • 信用貸款(或小額信貸)
  • 現金卡
  • 房屋貸款

Q2. 申請凱基銀行信貸需要先申請凱基銀行帳戶嗎?

不用,不一定,如果沒有凱基銀行活期存款帳戶,可以選擇撥款至他行實體帳戶喔。有凱基銀行存戶的好處是在申請貸款時,如果是銀行的存款戶,可以符合「免上傳財力文件」條件,或者是使用MyData平台並授權銀行查調。

Q3. 申請凱基銀行信貸需要先準備財力證明?

要的,這裡指的財力證明包括:薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、勞/健保投保資料等(詳見財力證明說明 ),或提供退休俸祿證明、各項金融債證(股票、基金、保單…等)之配/利息收入、租金收入證明(檢附有效之租賃合約…等)。上傳財力證明時,可選擇自行拍照上傳、或運用個人化資料自主運用平台MyData,自然人憑證透過讀卡機或是手機驗證,同意授權可認列之財力資料給到凱基銀行做為申請信貸之用途。

Q4. 凱基銀行信貸好過嗎?

經過實際的訪查測試,凱基銀行信貸可以透過手機就可以24小時線上申請信貸,花個幾分鐘就可以完成資料填寫,相關的財力證明文件也可以直接上傳,如果是既有的的存款戶,也可以有免財力證明的流程或運用個人化資料自主平台MyData授權可認列之財力資料,線上也提供月還款金的試算。於營業時間凱基也有線上數位專員可以咨詢,算是很專業也挺方便的,資料齊全的話徴審的速度也可以加快。且審核通過,並完成線上簽約對保,營業日最快當天完成撥款。我針對實際申請的體驗給予凱基銀行進行了評分。

評估條件 凱基信貸
額度 ★4.8/5
總費用年百分率 ★4.7/5
申請審核速度 ★4.6/5

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