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【理財真心話】2024 美股券商推薦哪一間?Firsttrade 開戶步驟

很多人都想要投資美股,例如 Apple、Amazon、Tesla、Google 這些公司的股票、債券或是ETF像是QQQ、VOO、TLT。除了透過國內的券商複委託來買進之外,也可以直透過美股券商下單。fincake 整理包括自己和身邊朋友的海外券商經驗,介紹在投資美股或海外ETF,最常使用、簡單、且有中文化介面的海外券商供大家參考,其實沒有你想像的那麼複雜。

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海外券商跟複委託手續費比較

美股開戶該選擇哪家海外券商?主要考慮的因素是什麼?多數人最先會想到的第一個不外乎是手續費,這也是海外券商最主要的優勢。另外包括使用者體驗,是否有中文化介面、產品是否豐富等等。

以目前國內券商複委託手續費的收取,是以「成交金額」來計算,可以分成美股個股或是 ETF而會有不同的收費標準。以美股個股為例,每次買進或賣出股票,就會收取一次手續費用,國內券商的手續費平均落在「成交金額」的 0.15~1%,而且會有最低手續費的規定(大約為30美元)。

以下為下單美股 ETF 透過國內劵商(複委託)及美股海外劵商的手續費比較表

交易通路國內券商(複委託)海外券商(美股)
手續費0.15%~1%/次
會有單筆最低手續費
(約30美元)
0~0.1%/次
內扣費用0.01%~0.1%0.01%~0.1%
交易稅
配息徵稅美國:稅率30%
台灣:海外所得基本稅額制,670萬免稅額
美國:稅率30%
台灣:海外所得基本稅額制,670萬免稅額
銀行匯費匯款至海外帳戶
單次約600 ~ 1,200 NTD

此外,有些國內的券商還會收取信託管理費、交易金融税等等,隱性成本較多。

延伸閱讀:【定期定額存股證券戶推薦

適合美股入門的外券商 Firstrade 第一證券

firstrade(第一證券)
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成立時間1985
營業項目股票、ETFs、共同基金、期權、固定收益(債券)
交易手續費0元
客服電話/e-mail台灣免付費電話:00801-856-958
美國境內:1.888.889.2818
海外專線:1.718.888.2158
電子郵件

Firstrade 第一證券是一家領先的美國金融科技網路券商,1985 年由台裔美國人劉錦杭(John Liu)創立,透過其移動應用和網路平台提供股票、ETF、期權、共同基金和固定收益全部零佣金交易。第一證券提供全方位投資產品和工具及業界最低費用,並致力於將投資者體驗放在第一位。第一證券自 1985 年一直為 SEC(美國證券交易委員會)、FINRA(美國金融業監管局)以及 SIPC(美國證券投資者保護公司)成員。Firstrade 是最早開始提供中文化服務的券商之一,無論是官網後台還是APP介面,都採用台灣人非常熟悉的繁體中文。

延伸閱讀:【什麼是金字塔存股法?和一般定期有何不同?

Firstrade 第一證券的特色

  • Firstrade 第一證券是最早開始提供中文化服務的美國券商,提供繁體中文的官網後台和APP介面,會覺得是台灣的口語用法,很親切。
  • 提供中文免費客服電話(台灣免付費電話:00801-856-958)。
  • 無最低開戶入金門檻,可以根據自己的需求自由選擇入金金額。
  • 買賣美股上市公司和 ETF 免手續費,同時股票選擇權交易也免手續費。
  • 可以申請 Visa Debit Card(需要入金 2,500 美元),方便使用資金。
  • Firstrade 監管充足,為美國證監會 SEC 旗下會員,享有 SIPC 保障(每位投資人50萬美元額度保障)。

Firstrade 開戶簡介

Firstrade的開戶流程可以說是相當容易,甚至比一些國內券商還簡單,但是開戶前必須要準備好以下事項:

  1. 護照(或是身分證)擇一即可
  2. 居住地址的中文(請到中華郵政的網站可以先查好),Firstrade 會寄送紙本的通知到居住地址而不是郵政信箱
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Fistrade 開戶步驟

第1步:到 Firstrade 網站點選立即開戶。

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第2步:輪入手機號碼進行手機驗證 (如果是使用台灣的手機號,己經預填了國碼 +886,所以只要填0以後的9碼)。

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第3步:上傳證件,上傳護照的正面及護照的簽名頁。

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第4步:填寫基本資料
Firstrade 會要求填稅務識別碼,由於外國人不需要向美國申報資本利得稅,因為可以填寫身分證字號即可

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第5步:填寫收入狀況及投資經驗

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第6步:設定登入帳號及密碼

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第7步:手寫簽名,完成申請

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fincake 實測的申請流程大概不到 10分鐘,就可以完成申請。Firstrade 的開戶審核要多久? Firstrade 的開戶審核速度很快通常 1 個工作天就會收到申請核准的通知了。接下來會介紹 Firstrade 入金及下單的實測。

延伸閱讀:【什麼是標普500指數?

複委託與海外券商優缺點分析

複委託(Sub-brokerage)或叫做「受託買賣外國有價證券業務」,簡單來說,就是透過國內的券商幫你去海外下單買進股票或ETF。複委託的流程大致上是:投資人跟國內券商下單,國內券商委託上游券商掛單給海外的證交所,下圖以美股為例:

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由於複委託需要經過中間多一道的手續(即上游券商,有的時候上手券商甚至有多家),所以費用一般會比直接透過海外券商下單來的更高。在台灣買台股時,券商會和透過台灣的證交所去下單買股票,同理,如果透過複委託買海外股票,就是券商去國外的交易所(例如:紐約證交所、那斯達克交易所)去下單買進你的投資標的。

複委託的優點:主要還是比較方便,透過自己熟悉的銀行或是券商投資國外股市,主要有幾個優點:

  1. 資金不用匯出國外:在國內券商開立完複委託帳戶之後,選擇好交割帳戶。透過複委託的方式下單購買海外股票前,先確認扣款(交割)帳戶中有足夠金額圈存,就可進行交易;資金不用匯到海外,可省下一筆電匯手續費成本。
  2. 操作簡單容易諮詢:在國內進行複委託交易,現在都透過 APP 或是網銀,操作介面皆為中文化,較易操作。就算是碰到什麼問題,也可以很快的找到咨詢的對象。
  3. 受到台灣法令法規保障:複委託服務是國內合法券商經營,並受到金管會管轄,安全性較高;而海外券商不受台灣法律管轄,如果發生交易糾紛,有可能求助無門。
  4. 不用擔心稅務及繼承問題:通常境外稅務規定較繁瑣、複雜。例:投資美股、ETF 時,如果該投資標的有配息,都會先預扣 30% 的稅額,而這些配息中,如果是「利息」性質的配息,那麼就能夠獲得退稅,而使用海外券商的話,投資人需要自行去辦理退稅。另外例:投資者不幸身故,家人又不了解其海外券商投資的實際情況,可能無法順利繼承遺產。如果是透過國內複委託服務投資,則無須擔心此問題。

複委託的缺點:費用高、投資標的及功能有限

  1. 相較於海外券商,手續費通常較高:海外券商大多提供零手續費買賣的服務,而國內券商為投資人買進與賣出海外股票時,都要收取複手續費。目前國內券商的複委託手續費,約落在成交金額的0.15%~1%,且會規定「最低手續費」。因此國內劵商會用色收最低手續費或是降低手續費來吸引投資人下單。
  2. 投資標的種類較少:國內複委託可投資的標的以金管會核可的金融商品為主,並非所有國外交易所上市的商品都能買到,投資標的較為有限。
  3. 投資功能較有限:部分外外券商提供一些功能,可加快投資報酬累積的速度,例如「股息再投入計畫」;目前國內卷商多數尚未推出此功能。
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誰適合複委託?誰適合海外劵商?

了解到上述的比較分析之後,整理了適合不同投資方式的建議。

適合複委託的投資人:複委託不用麻煩的把錢匯到海外,所有的操作都可以透過簡的介面,大多數主要的投資標的都可以買到,且大多都支援定期定額的投資方式,因此劵商複委託較適合以下投資人

  • 手上持有資金少或是有大額資金但不想匯出海外者
  • 習慣於使用本地劵商的操作介面,怕麻煩者
  • 習慣於定期換匯並且定期定額的長期投資者

適合海外劵商的投資人:透過海外劵商下單美股ETF費用率雖然比國內複委託低,但還是要去考慮匯費及匯率,稅務等等的問題,因此透過海外劵商應該會比較適合以下投資人

  • 手上有大額資金可以一次性匯至海外劵商者
  • 熟悉美股且經常性/頻繁性投資的投資人
  • 投資標的物多且投資方式多樣的投資人

國內複委託劵商推薦

透過海外券商投資美股有一個重要的成本就是匯費,以匯到海外的帳戶而言通常匯款的成本一筆從 300 ~ 600新台幣不等(也就是10 ~ 20美元)。也就是說如果要下單10,000美元(約300,000台幣)的投資所要付出的匯費成本跟透過國內複委託手續費到 0.1% 情況下,其實二者之間的差距就沒有很大了。投資人要綜合評估較為適合自己的投資管道。因為主要的熱門海外產品都應該可以買的到,因為都是中文介面,也較容易有客服的支援,所以當國內劵商能夠提供較優惠的費用則可以吸引到更多的投資者。

這裡推薦一下口袋證券。因為口袋證券目標的客群主要是年輕小資族,年輕人也計不太有充裕的資金一次下大單,因此定期定額手續費的折扣力度相當大,台股定期定額手續費1元起,日日皆可扣款,最低扣款金款100元起,這對於年輕小資族來說算是很有彈性,可以很輕鬆的主門投資。而美股的定期定額手續費也只有0.1%,最低每筆手續費0.5美元。所以不論台股/美股都可以享受到不錯的手續費優惠,對於剛要入門投資的年輕人很推薦。

                  
口袋證券基本介紹
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手續費-台股•一般下單2.8折,每筆最低手續費1元
•定期定額/定股,手續費最低1元起
手續費-美股•一般下單0.15%,每筆最低手續費5美元
•定期定額/定股,0.1%每筆最低手續費0.5美元
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•多空智慧選股,可根據籌碼、技術、基本、價量建立選股策略
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Q1. 投資美股的主要考量因素有哪些?

主要考量因素包括手續費、使用者體驗(中文化介面)、投資產品豐富度等。投資者通常首先考慮手續費,而使用者體驗和投資產品的多樣性也是重要的考量。

Q2. 在複委託和海外券商之間,手續費的比較有哪些差異?

複委託手續費一般較高,約落在成交金額的0.15%~1%,且有最低手續費的規定。相對而言,海外券商提供零手續費或較低手續費,但需要考慮匯費、匯率、稅務等其他成本。

Q3. Firstrade第一證券的特色有哪些?

Firstrade是提供零佣金交易的美國金融科技網路券商,成立於1985年。其特色包括提供中文化服務、無最低開戶入金門檻、買賣美股和ETF免手續費、提供Visa Debit Card等。

Q4. 複委託的優點和缺點有哪些?

複委託的優點包括操作方便、中文化介面、受到台灣法令法規保障,不需擔心稅務及繼承問題。缺點則主要體現在手續費較高、投資標的種類有限、投資功能較受限。

Q5. 誰適合使用複委託?誰適合使用海外券商?

適合使用複委託的投資人包括手上持有資金少、操作習慣於國內券商介面、習慣定期定額的長期投資者。適合使用海外券商的投資人則包括手上有大額資金、熟悉美股且頻繁投資的人、追求多樣化投資標的和功能的投資者。