【理財知識+】股票、ETF定期定額存股怎麼買？優缺點是什麼？定期定額投資懶人包

全民新理財運動開跑！定期定額存股、ETF 成了投資主流，今年以來台股受惠 AI 議題大漲，帶動多檔台股、ETF定期定額戶數大增，台股 10 月定期定額投資金額衝高至 95.71 億元的新高，續創歷史新高，台股 10 月份有交易戶數 2,999,463 戶。小資族靠著定期定額買入股票、ETF，成為抗通膨的新投資工具，加上門檻低，開戶數驟升外，年齡層也跟著下降，顯示台人參與市場有提高和年輕化的趨勢。本篇要來介紹將介紹定期定額投資的相關知識，包括定期定額是什麼、怎麼買以哪些股票、ETF 是存股族的最愛！

延伸閱讀：【高股息ETF該選哪一檔？】

存股是什麼？定期定額每個月要投多少？

定期定額指的是「每隔一定時間，購買相同金額」的投資方法，是目前常見的理財投資策略，例如每月的月初、月中、或是月底購買3,000元的股票或ETF，只要是間隔固定時間且持續購入的行為，不管是每週一次、每季一次，還是每年一次購買，都可以算是定期定額。

定期定額的好處，為何要使用定期定額投資？

提起定期定額投資，大家也許有聽過「微笑曲線」(如下圖)：當市場不斷下跌時，投資人持續定期定額，雖然市場價格是下降，但相同的金額反而買到更多的單位，相對來說平均成本也隨之降低，當市場回漲後，投資人就有機會獲利。

定期定額投資之所以被大家喜愛，最主要的原因在於能夠「買在平均成本」，因為金融市場波動大，投資人投資的股票價值會不斷變動，今天的低點很可能就是明天的高點，使用定期定額策略，投資人就比較不用去擔心「買在高點」的問題，因為長期購入能降低平均投資成本，為沒時間看盤、忙碌的上班族，省去長時間盯盤及判斷股票高低點的困擾，幫助投資新手跨出第一步。

延伸閱讀：【股票手續費怎麼算？一張表教你試算手續費、證交稅】

定期定額怎麼買？

目前大部分券商都有提供定期定額的功能，不過每家券商在扣款時間、最低扣款金額、標的數量等規定上有所不同，以下國泰證券APP為例：

打開國泰證券APP後點選「定期投資」

接著會看到個股畫面，不論是台股個股/ETF，美股個股/ETF都可以選擇定期定額投資。只要選擇好所想要投資的標的 (以元大台灣50為例)，點選「定期投資申購」

接著可以選擇好想要定期扣款的交易日，填寫好要定期扣款的金額，點選「申購」，就可以完成這筆個股定期定額投資的設定了。投資人要注意的就是在設定定期定額投資之前要確定一下劵商自動扣款的交割帳戶是否有足夠的金額。

適合投資新手的券商──口袋證券

定期定額是適合投資新手入門的投資方式，想要開始投資股票，開證券戶是第一步。口袋證券為國內新興券商，不僅有直覺好用的 APP，口袋錢包還可連結23家銀行帳戶作為交割戶，投資新手不需要再另開證券戶。而且台股定期定額手續費最低只要1元，美股則只要0.5美元。

                  

口袋證券基本介紹
立即開戶
手續費－台股	•一般下單2.8折，每筆最低手續費1元 •定期定額／定股，手續費最低1元起
手續費－美股	•一般下單0.15%，每筆最低手續費5美元 •定期定額／定股，0.1%每筆最低手續費0.5美元
功能特色	•口袋錢包可連結26家銀行帳戶，不用另開交割戶 •多空智慧選股，可根據籌碼、技術、基本、價量建立選股策略 •閃電下單：結合快速下單+觸價單，適合當沖交易者
開戶優惠	•5/31前開戶成功，就送200元momo幣（每週上限100戶） •開戶送666元手續費折抵金，交易再送30天武財神線上點燈！

延伸閱讀：【口袋證券是哪家券商？手續費多少錢？】

元大台灣0050定期定額報酬率回測

元大台灣 0050 為篩選台股上市市值前 50 大個股的ETF，與台股大盤走勢呈高度連動，許多投資人定期定額存股也將 0050 作為首選，自證交所於 2020 年 10 月公布定期定額數據以來，根據證交所統計 7 月 ETF 定期定額交易戶數，元大台灣50 (0050)人數有 20.3萬人，蟬聯 ETF人氣王！比定期定額前 5 名的個股相加還多。我們就以 0050 為例，幫大家回測定期定額元大台灣 0050 五年投資報酬率會是怎麼樣！

若從 2018 年 01 月 05 日至 2022 年 12 月 5 日進行回測，每月扣款、每次扣款 1 萬元、手續費以 1 元計算，每年領到的股利再投入創造複利，5 年後共投入 60 萬元，持股價值來到 775,297 元，扣除手續費後，獲利超過 17.5 萬，總報酬率達到 29.20%、年化報酬率也有高於定存利率的 5.35%。從回測的數據可以發現，投資元大台灣 0050長期投資透過時間複利的效果，可以滾出不錯報酬。

                  

定期定額投資0050報酬率回測
投資標的	元大台灣 0050
每月投資金額	10,000
投資期間	2018/01/05 ～2022/12/05
累積投資金額	600,000
股利金額	61,914
持有股數	6,601.0788 股
手續費支出	60
總投資成本	600,061
資產終值	775,297
損益金額	175,237
總報酬率	29.20%
年化報酬率	5.35%

定期定額手續費

很多的券商會有所謂的最低交易手續費(通常是20元/單筆)，這樣子會導致如果是小額投資的成本偏高，需定期定如果是台股的話，都可以到1元的手續費優惠。fincake 幫大家整理出一些券商有提供定期定額手續費優惠方案的供參考，但也要注意的是會有最低投資金額門檻扣款日的限制 。

我們整理了市面上常見的幾間券商，並列出定期定額手續費和優惠供參考：

                  

定期定額券商推薦
券商	手續費	備註（或條件）	定期扣款日
永豐金證券	1元	最低投資額 100元，每月約定扣款1萬元以下	3、6、9、13、16、19、23、26、29
富邦證券	1元	最低投資額 1,000元，每月約定扣款1萬元以下	6、16、26
新光證券	1元	最低投資額 1,000元，每月約定扣款2萬元以下	8、18、28
中國信託證券	1元	最低投資額 100元，每月約定扣款2萬元以下	每月1~28 日的任一日
玉山富果帳戶	1元	最低投資額 1,000元，每月約定扣款2萬元以下	每月1~31 日的任一日
口袋證券	1元	最低投資額 1,000元，定期定額單筆	每月1~31 日的任一日
元富證券	1元	最低投資額 1,000元，定期定額單筆	3、13、23、7、17、27
國泰證券	1元	最低投資額 100元，不設上限	每月1~31 日的任一日

以下為小資存股族常用的口袋證券為例，口袋證券的「口袋存股」除了提供台股下單最低 1 元手續費之外，還可以有彈性的扣款方式(每月單日或是多日)，委託價的部份也可以設定，讓投資人可以買適合的價位，很適合投資新手。

定期定額存股排行 Top10

我們依證交所每月公布公開資料為依據，新增「定期定額交易戶數」的專欄主題，列出每月定期定額的熱門標的前10名排行（包含台股個股及ETF）供投資人做研究、參考。

名次	股票代號	名稱	交易戶數
1	2330	台積電	60,340
2	2886	兆豐金	34,218
3	2884	玉山金	30,417
4	5880	合庫金	21,114
5	2892	第一金	18,261
6	2412	中華電	14,349
7	2887	台新金	13,541
8	2891	中信金	12,928
9	2881	富邦金	11,998
10	1101	台泥	11,475

名次	股票代號	名稱	交易戶數
1	0050	元大台灣50	215,349
2	00878	國泰永續高股息	208,533
3	0056	元大高股息	204,992
4	006208	富邦台50	110,078
5	00713	元大台灣高息低波	63,956
6	00692	富邦公司治理	32,872
7	00929	復華台灣科技優息	28,456
8	00919	群益台灣精選高息	24,456
9	00881	國泰台灣5G+	21,010
10	00850	元大臺灣ESG永續	17,248