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【理財知識+】「金字塔存股法」優化投資複利效果!超越定期定額!

隨著通膨及物價指數的持續攀升,單純只靠著銀行的台幣定存也只能有1.55%~2.0% 的年息,要如何對抗通膨?定期定額「存股/ETF」算是目前普遍為大眾接受的一種投資理財方法,目的是獲取較穩定的現金流及殖利率!但是存什麼股、怎麼存、買賣的時機如何?這裡教大認識「金字塔存股法」,再結合定期定額的投資方式,讓存股新手也能輕鬆存股並獲得最佳的投資報酬。

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存股是什麼?ETF存股入門!

「存股」這二個字的概念是在台灣比較流行的說法,意思指「持續購買公司股票並長期持有」的投資理財方式,存股多半希望達到「存錢」+「買股票」的目的。投資新手想開始存股可以從台股ETF先入門。存台股/ETF只要擁有「證券帳戶」,就可以用券商的APP線上下單買進要投資的標的(個股或是ETF)。在經過長時間的存股後,股票/ETF價格上漲將持有的存股售出,除了可以賺價差之外,在持有的期間也可以收益股利,因此是非常理想且穩定的投資策略。

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什麼是「金字塔存股」法則?

金字塔投資法則(英文:Pyramiding或Pyramid Trading) 其實就是一種分批買進的投資策略,一般常見的方法有:正金字塔買入法「越漲買越少,越跌買越多」及倒金字塔賣出法「越漲賣越多,越跌賣越少」兩種。存股族可針對ETF價位的高低:以金字塔型的比例進場,逢低加碼,或是根據倒金字塔型的比例出場,這種金字塔投資法,包括了最佳化資金部位獲利規劃及風險控管的概念在裏頭。

當投資人看好某檔股票/ETF,預期這檔股票/ETF的價格正在處在上升的起始波段,可以用過去一年或一季的最高價位做為按照不同的買進的數量要逐漸減少;當股價下跌,買進的數量要逐漸增加,當股價漸漸上升時,買進的數量就可以遞減,這就是比較傳統低買高賣的金字塔式加碼概念。

相較於一般定期定額投資的目的是買在平均成本,而正金字塔的概念在於「讓平均的買進成本降低」,目的是避免在在昂貴的地方買太多,未來如果趨勢反轉向下,損失會比較可控,通常會用在長期投資或者波段交易上。當然,有一個重要的前提就是標的必須有長期向上,或至少不會長期向下的特性。

舉例來說,一檔台股 ETF股價現在是 75 元,對比了過去的歷史季均價仍然偏低,投資人看好這檔ETF的成長認為價格來會上升。手頭上有的資金有 10,000 元來說就可以按比例分成 4,000/3,000/2,000/1,000元。在最低的點投入 4,000 元,當股價漸漸上升時就會少買一點,讓自己持有這檔ETF的平均成本降低,而當這檔ETF股價上漲至高點是時,可有較佳獲利。

(在下跌時加碼或在上漲突破時加碼都可以,以下僅是示意)

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優化ETF買進策略:正金字塔買入法

雖然說一般券商都會推出定期定額存股,但由於股價的波動,長期下來可以有平均投入的成本效果。但是不代表獲利能夠最佳化。定期定額投資對於投資新手來說是一個簡單的投資策略。而當稍為有經驗的投資人可以做一下功能試試「金字塔存股法」,也可以算是較為進階的投資方式。有許多券商的APP都有了進階的存股方式,以下利用口袋證券APP推出的口袋存股功能帶著大家實際操作一下金字塔存股法。

舉例:每月能夠投入 10,000 元做為存股投資,想要投資「元大台灣50」 (0050) 這檔 ETF。目前的價格是在120元,但是過去的價格高點有到 150元,也就是說從這中間有 25%的股價上漲空間。我們可以把每月能投資的金額分成三分,分別為 5,000元、3,000元、2,000元。設定當價格在120元以下投入5,000元存股、價格在130元以下投入3,000元存股,價格在140元以下投入2,000元存股,三種條件同時設定,可有效在低檔大量買進標的。每年將沒投入資金重新分配3等份,再次用「金字塔存股法」買進,這樣子的投資方法會比一般定期定額績效提高10%以上。

1. 先設定投資標的、存股金額、預計執行期間、委託扣款日期、進階設定委託價上限

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2. 按照上一步騶,依序設定其他的委託價上限及相對應的存股投資金額。

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運用「金字塔存股法」可將存股的資金更有效分配。金字塔存股是可設定價格將投入資金再次放大,長期會將成本降低,獲利也會較佳,也可以利用「定期定額」+「金字塔存股法」的方式來實驗存股的效果。

新手存股推薦:口袋證券

口袋證券適合新手存股申辦,新手投入股票最大的障礙是不知道要選哪個券商,以及開證券交割戶的手續很麻煩。而口袋證券的口袋錢包可以設定 23 家銀行作為交割帳戶入金,非常方便。存股標的也涵蓋台股、美股、ETF,存股方式可以選擇定期定額或定期定股。搭配上述的「金字塔存股法」放大你的投資成效。而較低手續費折扣,也可降低你的投資成本。

                  
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存股優點

通常以存股來進行投資的投資人多半分為兩種心態。其中一種是期待透過存股來為自己創造「被動收入」,也就是在工作之餘還可以有現金股息可以收入;另一種則是期待透過在一段時間後當股價上漲到一定程度後售出存股,來為自己創造買賣價差的「資本利得」。因此以下為存股的主要優點:

  1.  創造額外現金流:因為存股會發放現金股利,對於投資人來說,也可以在存股的同時為自己帶來現金流收入!
  2. 可賺價差資本利得:除了可以賺現金股利之外,還可以在日後售出存股時再賺入價差;不過千萬要注意,可不要買在高點、賣在低點囉!
  3. 操作簡單好上手:存股的概念就是選擇值得信賴的股票,並且定期定額買入,因此不必要隨時查看大盤趨勢,操作上也對投資小白相當友善!

若是有現金流的需求、希望可以定時從股票當中獲利,則推薦投資人以創造被動收入的心態進行存股投資,如各家金融股、高股利 ETF 都是不錯的選擇;相反地,若是沒有現金流需求,則也可以選擇以買賣價差的心態作為投資的指標,如各家大盤 ETF、權值股等等;此外,過程中所賺取的現金股利也不失為一筆收入!

Q1.存股是什麼?

是一種「持續購買公司股票並長期持有」的投資理財方式,存股多半希望達到「存錢」+「買股票」的目的。

Q2.如何存股?

投資新手想開始存股可以從台股ETF先入門。存台股/ETF只要擁有「證券帳戶」,就可以用券商的APP線上下單買進要投資的標的(個股或是ETF)。在經過長時間的存股後,股票/ETF價格上漲將持有的存股售出,除了可以賺價差之外,在持有的期間也可以收益股利,是非常理想且穩定的投資策略。

Q3.為何要存股?存股優點?

創造額外現金流:因為存股會發放現金股利,對於投資人來說,也可以在存股的同時為自己帶來現金流收入!
可賺價差資本利得:除了可以賺現金股利之外,操作得當還可以在日後售出存股時再賺入價差!
操作簡單好上手:存股的概念就是選擇值得信賴的股票,相較不必隨時查看大盤趨勢,操作上也對投資小白相當友善!

Q4.金字塔投資法則是什麼?

簡單來說金字塔投資法則是一種攤平風險的投資方式,透過多次進出場降低投資風險,主要有兩種執行方法:1.正金字塔買入法-「越漲買越少,越跌買越多」及2.倒金字塔賣出法-「越漲賣越多,越跌賣越少」