申請信用卡或各式貸款,其中都會有一個流程是「照會」,但銀行照會是什麼?什麼該說,什麼不該說?在銀行照會時有什麼技巧?照會有可能不通過嗎?本篇文章帶你了解銀行照會是什麼,讓你接到電話時從容不迫!
在申請貸款後,銀行需要進行申請人的身分核對、審查,確認申請人的財務狀況、信用評分……等,了解申請人是否能夠在期限內償還貸款,因此銀行會致電給申請人,確認申請人的身分資料;或是致電給申請人任職的公司,向公司確認真的有這個人在公司工作,有些銀行會跟兩方都確認,有些只會向一方確認。需要注意在電話過程中,務必誠實回答問題,不要隱瞞或是模糊其詞,這些都有可能使得貸款無法過件!
一般來說,照會會打1~3通電話,確認是否為申請人本人和是否確定申請貸款/信用卡,照會完成後會進入審核流程,確認核貸後就會進行對保的環節,對保主要是做身分核對,以及讓申請人充分了解合約內容,以免後續因對合約不了解或是誤解,導致雙方權益受損的情況。
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在申請貸款或信用卡的當天或是 1-3 天內,銀行會在上班時間打電話,給申請人或是申請人任職的公司,所以送出申請後的早上 9 點到下午 3 點半之間,銀行都有可能打電話進行照會,申請人需要多加注意手機陌生來電,避免不小心掛掉來自銀行的照會電話!
銀行照會需要進行身分、個人資料等查核,大約需要 10~15 分鐘的時間。若是致電給公司,銀行主要只會確認申請人是否真的在這間公司上班,不會透漏其他個人資料,所以申請人也不需要擔心公司知道你申請貸款或信用卡。
姓名、出生年月日、身分證字號、有無配偶、子女等。
任職的公司產業、申請人職位、每月固定收入、幾號發薪水、有無兼差外快、信用卡使用狀況、有沒有遲繳、每月刷卡金是多少、是否有申請其他銀行的信貸等。
常見的資金用途包含:家庭週轉、負債整合、結婚、出國進修、房屋修繕……等等。金管會會要求銀行確認「實際放款資金流向與申貸用途相符」,所以此筆貸款若申請作為出國進修用,就不能拿來進行房屋修繕。另外,確認資金用途的目的也是希望避免申請人遭到詐騙,或是貸款來亂花等,銀行有義務要確認這些資金的用途是否屬實。
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接到銀行照會電話時不用慌,以下提供5個技巧:
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銀行照會後若是沒有通過,申請人可以致電給銀行客服,詢問未過的原因,看看是否能改善。若無法通過的原因無法立即解決,申請人可以培養自身條件,如信用評分,或財務狀況等,或是選擇向其他銀行或是貸款機構申請,像是民間機構的過件條件較為寬鬆,但是利率稍高,申請人須多加注意。
銀行照會電話確認申請人資料屬實後,會再致電預定對保時間和地點,在對保時雙方確認合約沒有問題,並簽約用印後,銀行才會撥款。一般若對保後銀行沒有進行回查等動作的話,會在對保後一個工作天內撥款。
不用擔心,如果沒有接到銀行照會電話,可以回撥,或是向業務說明,並提供申請人方便接電話的時間。
可以先進行申覆,了解沒有通過的原因,如果是無法即時解決的問題,申請人可以繼續培養相關條件,像是信用評分,也可以選擇向其他銀行或民間機構申請貸款,但是需要注意利率可能會較高。