申請公教貸款資格有哪些？申請利率、銀行一次整理

對於銀行而言，公教人員的收入以及經濟狀況相對穩定，申請貸款的風險較小、條件較佳，因此提供了公教貸款的方案申請，讓公教人員可以多一個申請貸款的選擇。公教貸款和一般貸款有哪些差異、有哪些優缺點、該怎麼申請等等，通通在此篇文統整給你看。

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公教貸款推薦總結

如果你是公家機關、公立學校、公營事業的正職員工，且需求額度在80萬元以下，推薦申請土地銀行的貼心相貸，貸款利率為2.08%且免手續費；但若你的需求額度超過80萬元，或是約聘僱員工，那麼就會建議申請永豐銀行軍公教貸款，一段式利率2.2%起，貸款額度最高800萬元，適合有大額資金需求的公教人員，較容易申請到低利率信貸。

公教貸款是什麼？

公教貸款是指銀行提供給符合公教人員資格的人可以申請的貸款方案，公教貸款相對一般貸款需要較高的資格門檻，不過符合資格的申請人可以得到跟一般貸款不同的方案，包含可能有較低的貸款利率、免手續費等等。

通常公教人員的收入非常穩定，加上若平常有良好的消費習慣的話，例如按時繳交各種費用，包含信用卡費、水電費等等，或是避免遲繳信用卡費、罰單、避免短期內多次查詢聯徵紀錄等等，能夠保持不錯的信用分數，都可以在申請公教貸款時有很大的幫助。

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公教貸款申請資格

根據不同銀行提供的方案會有其他的細項條件，通常一定要符合的申請條件為以下：

1. 中華民國國民，年滿18歲
2. 為中央及地方各級機關、公立學校或公營事業機構編制內員工
3. 現任工作滿3個月
4. 良好的信用
5. 相關財力證明

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公教貸款申請流程與所需文件

公教貸款的申請流程為：

• STEP1. 準備所需資料：準備以下的必備資料
• STEP2. 提出申請：向銀行申請貸款
• STEP3. 審核並通知：等待銀行審核後通知
• STEP4. 對保簽約：和銀行確認過方案內容及資料後簽約
• STEP5. 撥款入帳：前面步驟都完成後，等待銀行撥款

必備的申請資料為：

1. 雙證件及印章：身分證、第二證件、印章
2. 戶籍資料：戶口名簿或戶籍謄本之影本
3. 工作證件：公教人員的證件
4. 在職證明：公勞保明細表影本或其他相關在職證明
5. 收入證明：薪資單或其他收入證明之影本

公教貸款和一般貸款差別

上述的整理提到因為公教人員的財力收入相對穩定，因此銀行會願意提供給公教人員較好的貸款方案。但要注意公教貸款和一般貸款有一些差異，以下比較兩者內容，包含申請人資格、利率比較、申請條件等等。

	公教信用貸款	一般信用貸款
申請人資格	身為公教人員，包含中央及地方各級機關、公立學校或公營事業機構編制內員工等等	一般大眾，不限定職業
申請利率	可以申請到較低利率，因為公教人員被認為是相對風險較低的申請人	會根據申請人的信用分數、財力狀況或其他因素變動，可能利率相對較高
貸款方案	可能有更佳的方案，例如較長的貸款期限或較低的月付額	針對不同申請人會有相對的方案
申請門檻	有較多的身分限制	任何人皆可
審核過程	若已經符合門檻限制，就會有較快速的審核過程	因一般人的財力狀況變動情況相對較大，因此會有較嚴格的審核過程

公教貸款優缺點

申請公教貸款可以讓公教人員貸款到一筆資金，可以運用這筆資金做更長期的經濟規劃，提前做好規劃就能減輕生活上的負擔。以下為公教貸款的優缺點，可以更了解細節！

優點：

1. 較低的利率：上述有提到因為公教人員的穩定工作與收入，對銀行有較低的還款風險，因此可以取得較低利率的貸款方案
2. 較佳的方案：除了低利率之外，可能也有較長的貸款年限，可以將資金做更多的運用；或是提供較低的貸款申請手續費。
3. 較高的信用：申請到公教貸款並穩定保持還款，代表和銀行有良好的互動，並可能幫助提升個人信用。

缺點：

1. 有限制門檻：只有符合特定規定的公教人員資格才能申請
2. 需要證明文件：要提供方案規定的相關證明文件，準備過程較複雜
3. 可能不適用約聘人員：有些銀行的方案提供給約聘人員可以申請公教貸款，但通常會對約聘人員有較多的條件規定，例如需要工作一年以上之約聘人員才能夠申請。要依照各銀行提供的方案而定，因此在申請前需要多加注意。
4. 可能需要保證人：公股銀行的公教貸款若申請的額度超過80萬元，需要提供一位同樣是公教人員的保證人。

公教貸款銀行方案利率比較

以下為9家銀行的公教貸款方案，符合資格的人可以依照方案內容試算看看！

銀行–方案	申請身分	方案內容
滙豐銀行–公教/菁英族群	精選企業公司/金融同業/公教人員	‧首期利率0.1%；第2期起2.95% ‧貸款期限最長7年 ‧手續費：3,000元
渣打銀行–尊爵方案	政府機關公務人員、教授、教師	‧前2期利率1.68%；第3期起2.38%起 ‧貸款期限最長7年 ‧手續費：3,000元
永豐銀行–軍公教尊榮貸款	1.中央及地方各機關公務人員、警務人員、消防人員、雇員、技工、工友及約聘僱人員 2.公私立學校教職員工、代課老師及約聘僱人員 3.尉級以上軍人 4.公營事業機構員工及約聘僱人員	‧一段式利率2.2%起 ‧貸款期限最長7年 ‧手續費：0元起
玉山銀行–公教/優質客群	公務機關之公教及國營事業正職人員	‧前3個月利率1.38%起；第4個月2.88%起 ‧手續費：6,000元
合作金庫–軍公教人員小額貸款	軍公教員工、公營事業編制內員工及連續服務滿一年以上之約聘僱人員	‧利率2.17%-4.225% ‧手續費：5,300元起
台灣銀行–公教/優質企業員工	公教及公營事業員工	‧利率2.377%起 ‧貸款期限最長7年 ‧手續費：3,000元
第一銀行–公教人員專屬信貸	1.各機關、公立學校、公營事業之正式職員 2.私立學校教職員工	‧利率2.06%起 ‧手續費：3,000元起
土地銀行–貼心相貸	中央及地方各機關、公立學校及公營事業機構員工	‧利率依照中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.485％機動計息。 ‧手續費：0元
華南銀行–真心好貸	中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構編制內員工	‧利率2.08% ‧手續費：2,000元

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公教貸款注意事項

公股銀行對於公教貸款對於申請額度有額外的條件，也就是若申請金額超過80萬，就要提供一位也是公教人員的保證人，保證人要提供需要的相關資料。此項規定可能會導致因為找不到符合的保證人，只能申請低於80萬的金額。

因此除了公股銀行以外，也可以找其他民營金融機構提供的公教貸款方案，會有較彈性的方案，包含可能審核較寬鬆、還款較彈性、額度更高等等。

在申請之前，可以找信貸預測分析平台，先試算符合自己的方案，提早做好準備，找到最適合自己的選擇！

公教貸款常見問題Q&A