使用信用卡之後，如果沒辦法準時繳出全額信用卡費時怎麼辦？如果只繳信用卡最低會怎麼樣嗎？會不會影響信用評分？還會增加利息？今天將介紹什麼是信用卡繳最低，繳最低會有什麼後果、連最低都繳不起時怎麼辦等等，以及如何處理卡債，讓你擺脫還款無底洞！
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信用卡繳最低是什麼意思？
每月收到信用卡帳單時，最需要注意的就是「繳款截止日」和「本期應繳總額」。在正常情況下一定要繳「本期應繳總額」，但是當期如果無法繳出本期應繳總額的話，「最低應繳金額」就會派上用場。不論繳交的是哪一個款項，都一定要在繳款截止日之前繳交！那麼「最低應繳金額」是什麼？又是怎麼算出來的呢？
信用卡繳最低的意思是，繳交由「當期消費金額的 10%」加上「前一期未繳金額的 5%」所組成的卡費，前一期未繳金額中，可能包含上期應付本金餘額、分期本金、分期手續費、分期利息、遲繳利息等款項。此外，當期若是消費超過信用額度，超出信用額度的金額也會包含在信用卡繳最低中。
假設小美當期信用卡帳單中消費 33,000 元、無其它應繳費用，當期最低應繳金額就等於33,000×10%＝3,300 元。如果小美的信用卡額度只有 30,000 元，那麼多出的 3,000 元就會算進當期信用卡繳最低中。
最後，在繳交信用卡費時，也不是只有「本期應繳總額」和「最低應繳金額」兩個選項，在小美的例子中，如果小美沒辦法繳出當期 33,000 元的總額，但是能夠負擔 20,000 元，那麼就可以直接至臨櫃，或是線上轉帳進行繳費，對於信用評分的傷害就會比只繳「最低應繳金額」來的少！
信用卡繳最低利息怎麼算？
如果信用卡費一直只繳最低應繳金額，剩下沒有繳清的金額就會不斷產生循環利息，循環利息最高可以達到 15%，相比最低只要 2% 的房貸、信貸等貸款來說，信用卡的循環利息可是非常可怕的！
循環利息的算法是從入帳日，也就是刷卡店家向銀行請款的第一天開始計算，而不是從繳款截止日開始算利息，在手續、轉換之間就差了一個多月的利息。所以儘管有時可能只能繳出信用卡最低應繳金額，但是在有餘裕時，還是要記得把之前向銀行欠下的信用卡費繳清！
信用卡繳最低會有什麼影響？
如果信用卡只繳最低的話會有什麼影響？最主要還是影響下期的信用卡帳單費用，但是除此之外，信用評分也會受到影響！如果未來一年有申請貸款的需求，就會比較困難，或是難以取得較優惠的利率。
不過只繳最低也比全額不繳的狀況好，如果有信用卡費全額未繳的紀錄，未來幾乎不可能成功向銀行申請任何貸款。所以如果出現沒辦法負擔全額信用卡費時，最少一定要繳最低應繳金額，並且盡快申請信用卡債務整合。
信用卡繳最低會有聯徵紀錄嗎？
信用卡繳最低會在聯徵紀錄上添加一筆「只繳最低應繳金額」的紀錄，一年後這個紀錄才會被消除，對於銀行來說會認為信用狀況較差，甚至是被認為有財務困難的狀況。如果曾經只繳最低應繳金額則會使信用評分下降，如果一直沒有改善，可能會出現信用不良的情形。
信用卡繳最低還可以辦信貸嗎？
如果每期都只繳最低應繳金額，且每次都準時繳交的話，還是可以申辦信貸的。但是長期只繳最低應繳金額的話，就會影響信用評分分數，分數越低，銀行受理信貸辦理的機率也會更低，即使審核通過，最終核定的利率及額度也不會太好。
下期可用信用卡額度減少
一般下期信用卡額度在當期卡費繳清後就會恢復，恢復的額度會等於當期繳交的金額，所以如果當期只繳交最低應繳金額，那恢復的額度也就只會有最低應繳的量。
舉例來說，信用卡額度是 15 萬元，上期刷卡消費 5 萬元，如果 5 萬元全額繳清，那麼下期可用額度就會恢復成原本的 15 萬元；但如果只繳了 3 萬元卡費，還有 2 萬元沒有繳清，那麼下期可用額度就只剩下 15 萬元－沒有繳清的 2 萬元＝13 萬元。
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信用卡繳不起最低金額怎麼辦？
如果積欠的信用卡費已經沒有辦法負擔了怎麼辦？除了向銀行或民間貸款機構申請貸款以外，也可以選擇做債務整合或債務協商。債務整合可以整合名下所有的負債到同一間銀行，透過申請一項額度足夠、利率較低的信貸方案來繳清卡債。債務協商則是利率低、還款期限更長的分期還款方式，但它除了會留下長達10年的註記外，繳清卡債前無法使用任何信用卡或是申請任何貸款，相當於信用破產。
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信用卡繳最低常見問題
Q1. 信用卡繳最低會怎麼樣？
除了會增加下期應繳的信用卡費以外，也會在聯徵紀錄上註記，影響自身的信用評分。所以在辦理信用卡後，應注意自身額度與花費，盡量避免繳不出卡費的狀況。
Q2. 信用卡繳最低還可以申請貸款嗎？
雖然信用卡繳最低會在聯徵上記錄，但是如果有準時繳交最低應繳金額，還是可以申請貸款的。但是如果有全額未繳的紀錄，就很難成功申請貸款了。
Q3. 信用卡繳不起最低金額怎麼辦？
如果信用卡積欠的卡費已經超出負擔的話，可以進行債務整合，將所有債務整合、合併到同一間銀行，申請該銀行額度足夠、利率相對較低的信貸方案來繳清卡債。
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