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哪家信貸最好過?國泰世華/中國信託/台北富邦三大銀行信用貸款,方案比較一次看清楚

哪家信貸最好過?國泰世華/中國信託/台北富邦三大銀行信用貸款,方案比較一次看清楚

4 月起平均電價將調漲 11%,各種物價漲漲漲,如何輕鬆申請信用貸款減輕財務上的壓力,額度、利率、核準是一般人申請信貸最關切的三個因素,fincake幫助大家根據不同的資金需求、利率、核貸速度等,國泰世華、中國信託、台北富邦等三家銀行的信用貸款方案進行整理與比較,方便大家可以快速掌握實用的資訊及到底要跟那一家貸款比較划算。

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此篇針對國內前三大金控信貸方案進行詳細評比,總體來說若以額度、總費用年百分率、撥款速度進行評比,國泰表現中庸、富邦總費用年百分率最低、中信額度給最高。

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延伸閱讀:【提升信貸過件率的5種方式

中國信託信貸方案

中國信託的客戶數自然是不用說的,因此像是「信貸舊戶」、「薪轉戶」這樣的產品,從銀行的角度來說,也是較為容易的掌握客戶的相關的往來記錄,在徵審的速度通常也會比較快一些,但至於能夠拿到的利率條件是不是一定會比較好,也是要看每一個人過去的還款記錄、信用狀況而定。而像是「優質客群」方案,是會面向一些原本不是中國信託客戶的信貸產品,在申請文件的準備上會要求多一些,但是如果本身的信用狀況條件好,有好的還款能力,自然是銀行會要主動爭取的對象,能夠給的條年也不會太差。

滙豐銀行 信用貸款
滙豐銀行 信用貸款

總費用年百分率

2.46 %

手續費

$ 0

  • 獨家通路活動 倒數:
  •  

    渣打銀行 信用貸款
    渣打銀行 信用貸款

    總費用年百分率

    2.72 %

    手續費

    $ 0

  • 獨家通路活動 倒數:
  •  

    中信信貸方案比較
    方案說明 信貸舊戶 薪轉戶 優質客群
    貸款年利率 依本行定儲利率指數再加碼
    1.29%~14.39%
    (採機動計息)
    依本行定儲利率指數再加碼
    1.29%~13.17%
    (採機動計息)
    依本行定儲利率指數再加碼
    1.29%~13.37%
    (採機動計息)
    總費用年百分率 3.86%~17.09% 3.86%~15.85% 4.14%~16.37%
    最高貸款額度 最高NT500萬元 最高NT500萬元 最高NT500萬元
    手續費(開辦費) 🔺 資金活用方案:NT 7,000元。
    🔺 債務整合方案:NT 5,000元。
    🔺 NT10萬元以下之小額信貸:優惠價最高NT 6,000元。
    🔺 資金活用+債務整合同時進件,免收債務整合方案開辦費。
    貸款年限 2-7年 2-7年 2-7年
    提前償還違約金 總期數達1/2前,提前清償: 4% 違約金
    總期數達1/2後,提前清償: 3% 違約金
    適用對象 ✅ 銀行信貸有餘額之舊戶,並有良好紀錄 ✅  本行撥薪公司員工 ✅ 有固定收入之上班族
    且年收入大於NT30萬元以上
    應備文件 N/A 1. 身分證正反面影本
    2. 職業證明 (名片或識別證影本)
    1. 身分證正反面影本
    2. 職業證明 (名片或識別證影本)
    3. 收入證明影本 (薪資帳戶近三個月內頁資料及封面或最新年度扣繳憑單或所得清單)
    產品說明 ✅ 信貸舊戶禮遇,開辦費現折NT2,000元
    ✅ 極速入帳!營業時間最快1小時撥款
    ✅ 薪轉戶超值禮遇,開辦費現折NT2,000元
    ✅  30秒優先快速審核,取得資金不用等
    ✅ 有固定收入之上班族且年收入大於NT30萬元以上
    ✅ 18歲~65歲之中華民國國民
    申請按鈕 立即申請 立即申請 立即申請
    延伸閱讀:【卡債協商流程有哪些?

    國泰世華銀行信貸方案

    像國泰世華這種大型銀行,他們的分行覆蓋面廣,客群也是各式各樣都有。因此國泰世華的信貸產品也較為多樣且依照不同的客群及資金需求有不同的設計。國泰這幾來積極的發展數位平台,產品的申請也注重使用者體驗,如果本身就是國泰世華的客戶可以透過 CUBE APP,查找合適的貸款產品並且可以先進行試算,看看可以拿到的條件是否符合自身需求再去申請。

                      

    國泰信貸方案
    方案說明 大樹速貸 彈力貸本息攤 泰幸福信貸
    最低利率 🔺 4.13% 起 🔺 3.33% 起 🔺 1.88% 起
    貸款年利率 一段式:3.20%~16%

    ※ 113年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為1.74%。
    一段式:4.13%~16%。

    ※113年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為1.74%。
    【分段式】
    前6期:固定利率 1.88% 起
    第7期起:5.43%起機動計息
    【一段式】
    4.73% 起機動計息
    ※113年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為1.74%。
    總費用年百分率 3.88%~17.09% 4.82%~16.77% 分段式 5.99%~16.08%;
    一段式:5.99%~17.40%
    最高貸款額度 NT$ 300 萬 NT$ 300 萬 NT$ 300 萬
    手續費(開辦費) 🔺 NT$ 5,000 ~ 7,000 🔺 限時優惠5,000元(原訂價9,000元) 🔺 NT$ 9,000
    貸款年限 7年 5年 7年
    12個月內提前償還違約金 3% 免收提前清償違約金 分段式方案,12個月內還本需支付違約金3%
    一段式方案,12個月內還本需支付違約金3%
    適用對象 ✅  國泰世華銀行優質客戶採邀請制 ✅ CUBE App用戶邀請制 ✅ 滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲
    ✅ 銀行往來信用紀錄正常
    ✅ 個人年收入 ≧ 新臺幣 30 萬元
    應備文件 免附財力及身分證明文件 免附財力及身分證明文件 1. 身分證正反面影本
    2. 收入證明文件
    產品說明 採用邀請制,符合優質條件客戶,可透過本行線上申請方式,直接申貸取得資金。 採用邀請制,部分CUBE APP用戶,登入APP後即可看到您的專屬額度與利率,不綁約、彈性借還,有動用的金額才會計算利息;在貸款期限內,採本息均攤還款方式,本金隨時可還,還完額度立即回復,APP最快5分鐘開通! 本息均攤型信貸商品,您可透過本行官網、CUBE APP及各分行據點申辦,最快30分鐘內核貸。

    可以很清楚的發現如果本身就是國泰世華的既有客戶,那麼像是「大樹速貸」、「彈力貸」這樣的產品,因為銀行都有過去相關的往來記錄,在徵審的速度通常也會比較快一些,但至於能夠拿到的利率條件是不是一定會比較好,那還真的是要看每一個人過去的還款記錄、信用狀況而定。而像是「泰幸福信貸」方案,看起來就是會面向一些原本不是國泰世華客戶的信貸產品,在申請文件的準備上會要求多一些,但是如果本身的信用狀況條件好,有好的還款能力,自然是銀行會要主動爭取的對象,所以拿到的利率自然也是不會差到哪裡。

    延伸閱讀:【6大貸款詐騙手法大公開

    台北富邦信貸方案

    台北富邦的信貸產品選擇性也是比較多,但是從產品的設計看起來,台北富邦更會偏好一些穩定的客群像是有穩定收入的上班族或是上市櫃企業的員工、專業人士(醫師、律師、會計師),自行卡友等。額度上給的比較保守,除了優質的上市櫃企業員工、專業人士可以給到500萬的額度,一般大致最高給到300萬。

                      

    富邦信貸方案比較
    方案說明 富邦優職貸 富邦上班族信貸 富邦卡友信貸
    貸款年利率 優惠年利率I+0.99%~13.26%
    (目前2.71%~14.98%)
    優惠年利率I+2.29%~13.26%
    (目前4.01%~14.98%)
    優惠年利率I+0.99%~13.26%
    (目前2.71%~14.98%)
    總費用年百分率 3.39%~15.74% 5.26%~16.37% 3.39%~16.21%
    最高貸款額度 NT$ 500 萬 最高300萬 最高300萬
    手續費(開辦費) 🔺 每件收取5,000元 🔺 每件收取9,000元 🔺 每件收取5,000~8,000元
    貸款年限 最長7年 最長7年 最長7年
    12個月內提前償還違約金 6個月內,提前清償: 4% 違約金
    7~12個月,提前清償: 3% 違約金
    6個月內,提前清償: 4% 違約金
    7~12個月,提前清償: 3% 違約金
    6個月內,提前清償: 4% 違約金
    7~12個月,提前清償: 3% 違約金
    適用對象 ✅ 18~64歲本國國民且為醫師、律師、會計師、建築師、公教、衛福部評鑑合格醫院、上市櫃企業與本行認定績優排名企業之正式員
    ✅ 年收入30萬元(含)以上
    ✅ 收入穩定且信用良好
    ✅ 18~64歲本國國民且為上班族
    ✅ 年收入30萬元(含)以上
    ✅ 收入穩定且信用良好
    ✅ 18~64歲本國國民且為本行卡友
    ✅ 年收入30萬元(含)以上
    ✅ 收入穩定且信用良好
    應備文件 1. 身分證正反面影印本
    2. 財力證明文件
    3. 工作證明文件
    1. 身分證正反面影印本
    2. 財力證明文件
    3. 工作證明文件
    1. 身分證正反面影印本
    2. 財力證明文件
    3. 工作證明文件
    產品說明 ✅ 優惠年利率2.71%起,還款輕鬆無負擔。
    ✅ 多種申貸管道,資金快速到位。
    ✅ 貸款額度最高500萬,最長7年,資金靈活運用。
    ✅ 優惠年利率4.01%起,還款超輕鬆。
    ✅ 24小時線上服務不打烊,快速核貸超便利。
    ✅ 額度最高300萬各項資金需求一次滿足。
    ✅ 卡友獨享優惠年利率2.71%起,還款超輕鬆。
    ✅ 24小時線上服務不打烊,快速核貸超便利。
    ✅ 額度最高300萬,各項資金需求一次滿足。