LINE Bank 利率回饋好嗎? 有什麼缺點?fincake完整分析
LINE Bank 屬於純網銀,意即沒有開設實體分行,也沒有設立實體 ATM,所有銀行相關業務皆透過線上完成,唯一的實體產品就是簽帳金融卡,並可使用各家 ATM 進行轉帳與存款。目前 LINE Bank 有自家的簽帳金融卡快點卡,也有和渣打、聯邦銀行推出聯名信用卡。存款帳戶除了一般的優利活存,還有口袋帳戶和夢想帳戶兩個產品。那麼 LINE Bank 值得申請嗎?利率好嗎?該怎麼存款或轉帳呢?fincake完整分析給你!
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延伸閱讀:【數位帳戶活存利率哪家銀行最高?】
LINE Bank 利率與開戶權益
LINE Bank資訊 | |
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項目 | 內容 |
活存利率 | 0.63% |
跨行手續費 | • ATM 存款每月 5 次免費,此後每次 15 元 • ATM 提款每月 5 次免手續費 • ATM 轉帳 500 元以下每日首筆 0 元;1-1000 元手續費 10 元;1001 元以上 15 元 • 2023/9/30 前,用 LINE Bank APP 跨行轉帳免費 88 次/月 |
計息方式 | • 1 元起息,按日計息 • 每年 6/20、12/20 結算,隔日付息 |
交易限額 | • ATM 提款每筆 2 萬、每日 10 萬 • 非約定轉帳: 1. 基本帳戶:APP 或 ATM 每筆 1 萬、每日 3 萬、每月 5 萬 2. 基本帳戶並視訊驗證身份:App 每筆 5 萬、每日 10 萬、每月 20 萬;ATM 每筆 3 萬、每日 3 萬、每月 20 萬 3. 進階帳戶:App 每筆 5 萬、每日 10 萬、每月 20 萬;ATM 每筆 3 萬、每日 3 萬、每月 20 萬 |
開戶優惠 | 無 |
總評 | 活儲利率 ★ 起息門檻 ★★★★ 利息發配時間 ★★★ 跨行手續費 ★★★ |
備註 | 因 LINE Bank 為純網銀,無實體銀行, ATM 僅能透過他行,因而有跨行手續費用 |
fincake評比
- 活儲利率 0.63% 在市場很低,有其他更好的數位帳戶
- 起息金額 1 元起,每半年發一次,發放利息時間與大部分競品差不多,給予 4 星
- 跨行手續費 88 次很夠用,但限定 App 轉帳,用 ATM 仍有跨行手續費,給 3 星
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LINE Bank 怎麼存款、提款、轉帳?
由於 LINE Bank 為純網銀,並沒有設立實體 ATM ,更沒有實體銀行,所以存錢、提款、轉帳,只能透過他行 ATM 或 LINE Bank App,然而,使用 ATM 會產生跨行費,LINE Bank 免手續費的又只有 App,為了幫助大家省下跨行費用,fincake整理了幾種方式,提供給你參考。
如何免費存錢到 LINE Bank ?
方法一:透過一卡通 Money
現在一卡通 Money 儲值不用錢,但提領要手續費了,只有 LINE Bank 和少數銀行提領免手續費的,所以,建議將一卡通 Money 綁定 LINE Bank 與其他銀行,把現金存到其他銀行 → 儲值到一卡通 Money →提領到 LINE Bank 即完成。
方法二:跨行轉帳免手續費之帳戶
若不想這麼麻煩,那就是開一個有跨行轉帳免手續費的帳戶,直接轉錢到 LINE Bank 最快。
如何免費從 LINE Bank 提款?
方法一:預約ATM無卡提款
雖然 LINE Bank 沒有自己的實體 ATM,但每月仍有 5 次跨行提款免手續費的優惠。你說沒帶到金融卡?其實只要手機 APP 至支援無卡提款的 ATM,就能輕鬆跨行提款。
設定方式為:
- 主頁
- ATM無卡提款
- 預約無卡提款
- 設定提款金額及6位數無卡提款密碼
- 10分鐘內至可無卡提款的 ATM 提領現金
方法二:用行動 App 轉帳
LINE Bank 有提供每月 88 次轉帳免手續費優惠,直接跨行轉帳最快。請注意! 88 次只限定透過手機 App 行動銀行,如果使用 ATM 是沒有任何優惠的。
如何從 LINE Bank 免費跨行轉帳?
同前段所述,使用 LINE Bank App 進行轉帳,每月都有 88 次跨行免手續費優惠,但千萬不可透過 ATM 進行轉帳,將會產生 15 元的跨行手續費。
延伸閱讀:【一銀iLeo數位帳戶好嗎?優惠、APP總評比】
LINE Bank 快點卡與聯名信用卡差異?
LINE Bank 快點卡是 LINE Bank 的簽帳金融卡,與渣打和聯邦提供的 LINE Bank 聯名卡不同,快點卡是直接從帳戶扣款,也就是刷多少、扣多少,帳戶有多少錢、就能刷多少錢。
此外,兩張卡的權益也大不相同,快點卡是回饋 LINE Points ,由 LINE Bank 所發行;聯名卡是回饋現金,是由渣打和聯邦銀行發行。
其他數位帳戶一同發行的聯名信用卡,通常會有綁帳戶扣款,基本回饋才能加碼的條件,但 LINE Bank 信用卡綁定 LINE Bank 自動扣款,並不影響信用卡本身權益,最多就是新戶新卡的行銷活動。
LINE Bank 快點卡vs聯名信用卡 | ||
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項目 | ![]() 快點卡 | ![]() 聯名信用卡 |
回饋內容 | LINE Points | 現金 |
權益 | 國內、海外皆 0.5% 無上限 | 國內 2% 無上限 海外 3% 無上限 保費 1% 無上限 |
其他回饋 | • 快點買起來:週一~週四 10~24 點,在 momo/寶雅/家樂福消費,滿千送 50 點 • 快點隨手 Pay:週五到週日使用 LINE Pay 付款,滿千送 50 點 • 以上活動每週限定前 2,000 名 | 聯邦 LINE Bank 信用卡指定網購通路,享 5% 回饋,每月回饋上限 500 元 |
回饋方式 | 到 LINE Pay 帳戶查看 LINE Points | • 聯邦將自動折抵帳單消費 • 渣打將現金點數歸戶到渣打帳戶,需手動兌換 |
LINE Bank App 好用嗎?
如果將 LINE Bank 作為挪移現金的工具,LINE Bank App 足夠用、也好用,轉帳介面清楚好懂,轉帳之前的鍵盤都會變換,安全性足夠,且又可以連動 LINE ,直接轉帳給 LINE 好友,甚至有分帳功能,出門在外收錢很方便!
但像是投資、申貸、開立口袋帳戶,fincake編輯認為,App 設計就不那麼友善,甚至產品的介紹的排版與資訊,跟網頁版一模一樣,fincake編輯嘗試開立夢想帳戶,整個流程要閱讀的資訊多,比起其他銀行類似產品流程,體驗上冗長又複雜。
LINE Bank 口袋帳戶、夢想帳戶
LINE Bank 除主帳戶外,還有口袋帳戶、夢想帳戶,口袋帳戶為子帳戶,可以透過主帳戶存入口袋帳戶,也可隨時提款回主帳戶,但口袋帳戶的存款無法直接轉帳或提領,很適合需要養成存款習慣的小資族或學生,每個月固定撥錢進入口袋帳戶,用高利率吸引力,克制自己想領出來花掉的衝動。夢想帳戶則較像定存的零存整付概念,你可以自訂存款目標和期限,每月會從主帳戶固定扣款,夢想帳戶最特別的是階梯式利率,越接近目標利率越高,很適合拿來存出國基金、每年固定要繳的保費等等。
LINE Bank 口袋帳戶、夢想帳戶比較 | 帳戶 | 口袋帳戶 | 夢想帳戶 |
---|---|---|
最高利率 | 1.5% | 1.995% |
存款上限 | 5 萬 | 300 萬 |
存款方式 | 透過主帳戶存入口袋帳戶,無金額限制,也可隨時提領到主帳戶 | 設定存款目標、存款期限、扣款日期,每月將會於指定扣款日期,從主帳戶扣款 |
利息 | 1 元起息,按日計息,每月發利息 | • 固定利率、日單計息 • 到期後本金與利息一次領回 |
注意事項 | • 活動期間內 5 萬元存款,可享 1.5% 利率 • 活動只到 2023/9/30 | • 存款期限為 4~24 隔月 • 最低存款目標為 1 萬 • 階梯式利率,存款目標達成率越高、利率越高 |
延伸閱讀:【各銀行台幣定存利率比較】
LINE Bank 還有提供什麼服務?
包含貸款、投資、保險、定存等服務與商品。保險有汽機車險,非 LINE Bank 提供,由富邦和泰安產險提供產品;投資部分則是與富邦證券合作,以 LINE Bank 作為交割戶,透過富邦證券進行股票交易。
貸款與存款業務,才是由 LINE Bank 自家提供的。貸款額度有 10~500 萬,年滿 18 歲且年收入有 25 萬即可線上申請;定存則是夢想帳戶、口袋帳戶和專案定期,在 LINE Bank App 中進行申辦。
LINE Bank常見問題
Q1. LINE Bank 可以用 ATM 存款、提款嗎?
可以,使用快點卡至他行 ATM 存款、提款,但會有手續費產生。
Q2. LINE Bank 利息多久發?
每年 6/20、12/20 結算,於隔日發放活存利息。
Q3. LINE Bank 每月 88 次免手續費包含跨行提款嗎?
不包含,LINE Bank 88 次免手續費,僅限用 App 跨行轉帳,透過 ATM 提款、存錢、轉帳,將產生跨行手續費。
Q4. LINE Bank 有實體銀行嗎?
沒有,所有業務、客服,皆在線上進行。