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LINE Bank 利率回饋好嗎? 有什麼缺點?fincake完整分析

LINE Bank 利率回饋好嗎? 有什麼缺點?fincake完整分析

目錄

LINE Bank 屬於純網銀,意即沒有開設實體分行,也沒有設立實體 ATM,所有銀行相關業務皆透過線上完成,唯一的實體產品就是簽帳金融卡,並可使用各家 ATM 進行轉帳與存款。2024 年 LINE Bank 優惠出爐,跨行提款維持每月 5 次,但跨行轉帳手續費從 88 次減至 30 次。降幅看起來很大,但還是要視個人使用需求,30 次對一般來人說還算夠用。目前 LINE Bank 有自家的簽帳金融卡快點卡,也有和渣打、聯邦銀行推出聯名信用卡。存款帳戶除了一般的優利活存,還有口袋帳戶和夢想帳戶兩個產品。那麼 LINE Bank 值得申請嗎?利率好嗎?該怎麼存款或轉帳呢?fincake完整分析給你!

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活存利率 3.405%(5萬以內)
1.325%(5萬~100萬)
最高1.6% 基本:1.435%
fincake獨家:1.6%
成功推薦後:2.6%
優利活存額度 5萬、100萬 300萬以內 基本:無上限
fincake獨家&推薦成功:5萬
跨行免手續費 跨轉+跨提 30次/月 跨轉+跨提 30次/月 跨轉 6次/月
跨提 6次/月
優惠活存期限 ~2024/6/30(完成任務即享優惠6個月) ~2024/8/20 ~2024/6/30
延伸閱讀:【數位帳戶活存利率哪家銀行最高?

LINE Bank 利率與開戶權益

LINE Bank資訊
項目 內容
活存利率 0.755%
跨行手續費 • ATM 存款每月 5 次免費,此後每次 15 元
• ATM 提款每月 5 次免手續費
• 2024/6/30 前,用 LINE Bank APP 跨行轉帳免費 30 次/月
計息方式 • 1 元起息,按日計息
• 每年 6/20、12/20 結算,隔日付息
交易限額 • ATM 提款每筆 2 萬、每日 10 萬
• 非約定轉帳:
1. 基本帳戶:APP 或 ATM 每筆 1 萬、每日 3 萬、每月 5 萬
2. 基本帳戶並視訊驗證身份:App 每筆 5 萬、每日 10 萬、每月 20 萬;ATM 每筆 3 萬、每日 3 萬、每月 20 萬
3. 進階帳戶:App 每筆 5 萬、每日 10 萬、每月 20 萬;ATM 每筆 3 萬、每日 3 萬、每月 20 萬
開戶優惠
總評 活儲利率 ★
起息門檻 ★★★★
利息發配時間 ★★
跨行手續費 ★★★
備註 因 LINE Bank 為純網銀,無實體銀行, ATM 僅能透過他行,因而有跨行手續費用
申辦連結 立即開戶

fincake評比

  • 活儲利率 0.63% 在市場很低,有其他更好的數位帳戶
  • 起息金額 1 元起,每半年發一次,發放利息時間與大部分競品差不多,給予 4 星
  • 2024 年跨行手續費降至 30 次,給 2 星
延伸閱讀:【台新Richart帳戶好嗎?優惠、APP總評比
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LINE Bank 怎麼存款、提款、轉帳?

由於 LINE Bank 為純網銀,並沒有設立實體 ATM ,更沒有實體銀行,所以存錢、提款、轉帳,只能透過他行 ATM 或 LINE Bank App,然而,使用 ATM 會產生跨行費,LINE Bank 免手續費的又只有 App,為了幫助大家省下跨行費用,fincake整理了幾種方式,提供給你參考。

如何免費存錢到 LINE Bank ?

方法一:透過一卡通 Money

現在一卡通 Money 儲值不用錢,但提領要手續費了,只有 LINE Bank 和少數銀行提領免手續費的,所以,建議將一卡通 Money 綁定 LINE Bank 與其他銀行,把現金存到其他銀行 → 儲值到一卡通 Money →提領到 LINE Bank 即完成。

方法二:跨行轉帳免手續費之帳戶

若不想這麼麻煩,那就是開一個有跨行轉帳免手續費的帳戶,直接轉錢到 LINE Bank 最快。

如何免費從 LINE Bank 提款?

方法一:預約ATM無卡提款

雖然 LINE Bank 沒有自己的實體 ATM,但每月仍有 5 次跨行提款免手續費的優惠。你說沒帶到金融卡?其實只要手機 APP 至支援無卡提款的 ATM,就能輕鬆跨行提款。

設定方式為:

  1. 主頁
  2. ATM無卡提款
  3. 預約無卡提款
  4. 設定提款金額及6位數無卡提款密碼
  5. 10分鐘內至可無卡提款的 ATM 提領現金

方法二:用行動 App 轉帳

LINE Bank 有提供每月 30 次轉帳免手續費優惠,直接跨行轉帳最快。請注意! 30 次只限定透過手機 App 行動銀行,如果使用 ATM 轉帳是沒有任何優惠的。

如何從 LINE Bank 免費跨行轉帳?

同前段所述,使用 LINE Bank App 進行轉帳,每月都有 30 次跨行免手續費優惠,但不包含 ATM 轉帳。

延伸閱讀:【一銀iLeo數位帳戶好嗎?優惠、APP總評比

LINE Bank 快點卡與聯名信用卡差異?

LINE Bank 快點卡是 LINE Bank 的簽帳金融卡,與渣打和聯邦提供的 LINE Bank 聯名卡不同,快點卡是直接從帳戶扣款,也就是刷多少、扣多少,帳戶有多少錢、就能刷多少錢。

此外,兩張卡的權益也大不相同,快點卡是回饋 LINE Points ,由 LINE Bank 所發行;聯名卡是回饋現金,是由渣打和聯邦銀行發行。

其他數位帳戶一同發行的聯名信用卡,通常會有綁帳戶扣款,基本回饋才能加碼的條件,但 LINE Bank 信用卡綁定 LINE Bank 自動扣款,並不影響信用卡本身權益,最多就是新戶新卡的行銷活動。

                  

LINE Bank 快點卡vs聯名信用卡
項目
快點卡

聯名信用卡
回饋內容 LINE Points 現金
權益 國內、海外皆 0.5% 無上限 國內 2% 無上限
海外 3% 無上限
保費 1% 無上限
其他回饋 • 快點買起來:週一~週四 10~24 點,在 momo/寶雅/家樂福消費,滿千送 50 點
• 快點隨手 Pay:週五到週日使用 LINE Pay 付款,滿千送 50 點
• 以上活動每週限定前 2,000 名
聯邦 LINE Bank 信用卡指定網購通路,享 5% 回饋,每月回饋上限 500 元
回饋方式 到 LINE Pay 帳戶查看 LINE Points • 聯邦將自動折抵帳單消費
• 渣打將現金點數歸戶到渣打帳戶,需手動兌換

LINE Bank App 好用嗎?

如果將 LINE Bank 作為挪移現金的工具,LINE Bank App 足夠用、也好用,轉帳介面清楚好懂,轉帳之前的鍵盤都會變換,安全性足夠,且又可以連動 LINE ,直接轉帳給 LINE 好友,甚至有分帳功能,出門在外收錢很方便!

但像是投資、申貸、開立口袋帳戶,fincake編輯認為,App 設計就不那麼友善,甚至產品的介紹的排版與資訊,跟網頁版一模一樣,fincake編輯嘗試開立夢想帳戶,整個流程要閱讀的資訊多,比起其他銀行類似產品流程,體驗上冗長又複雜。

LINE Bank 口袋帳戶、夢想帳戶

LINE Bank 除主帳戶外,還有口袋帳戶、夢想帳戶,口袋帳戶為子帳戶,可以透過主帳戶存入口袋帳戶,也可隨時提款回主帳戶,但口袋帳戶的存款無法直接轉帳或提領,很適合需要養成存款習慣的小資族或學生,每個月固定撥錢進入口袋帳戶,用高利率吸引力,克制自己想領出來花掉的衝動。夢想帳戶則較像定存的零存整付概念,你可以自訂存款目標和期限,每月會從主帳戶固定扣款,夢想帳戶最特別的是階梯式利率,越接近目標利率越高,很適合拿來存出國基金、每年固定要繳的保費等等。

                  

LINE Bank 口袋帳戶、夢想帳戶比較
帳戶 口袋帳戶 夢想帳戶
最高利率 1.5% 1.995%
存款上限 5 萬 300 萬
存款方式 透過主帳戶存入口袋帳戶,無金額限制,也可隨時提領到主帳戶 設定存款目標、存款期限、扣款日期,每月將會於指定扣款日期,從主帳戶扣款
利息 1 元起息,按日計息,每月發利息 • 固定利率、日單計息
• 到期後本金與利息一次領回
注意事項 • 活動期間內 5 萬元存款,可享 1.5% 利率
• 活動只到 2023/9/30
• 存款期限為 4~24 隔月
• 最低存款目標為 1 萬
• 階梯式利率,存款目標達成率越高、利率越高
延伸閱讀:【各銀行台幣定存利率比較

LINE Bank 還有提供什麼服務?

包含貸款、投資、保險、定存等服務與商品。保險有汽機車險,非 LINE Bank 提供,由富邦和泰安產險提供產品;投資部分則是與富邦證券合作,以 LINE Bank 作為交割戶,透過富邦證券進行股票交易。

貸款與存款業務,才是由 LINE Bank 自家提供的。貸款額度有 10~500 萬,年滿 18 歲且年收入有 25 萬即可線上申請;定存則是夢想帳戶、口袋帳戶和專案定期,在 LINE Bank App 中進行申辦。

LINE Bank常見問題

Q1. LINE Bank 可以用 ATM 存款、提款嗎?

可以,使用快點卡至他行 ATM 存款、提款,但會有手續費產生。

Q2. LINE Bank 利息多久發?

每年 6/20、12/20 結算,於隔日發放活存利息。

Q3. LINE Bank 每月 30 次免手續費包含跨行提款嗎?

不包含,LINE Bank 30 次免手續費,僅限用 App 跨行轉帳,透過 ATM 提款、存錢、轉帳,將產生跨行手續費。

Q4. LINE Bank 有實體銀行嗎?

沒有,所有業務、客服,皆在線上進行。

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