【信用卡開箱】LINE Bank 信用卡好嗎?渣打 vs. 聯邦 LINE Bank 聯名信用卡權益大比拼

【信用卡開箱】LINE Bank 信用卡好嗎?渣打 vs. 聯邦 LINE Bank 聯名信用卡權益大比拼

2023 年 7 月純網銀 LINE Bank 丟出重大消息,宣布推出 LINE Bank 信用卡。特別的是, LINE Bank 不自己當發卡銀行,卻委外給「股東」,與聯邦和渣打推出 LINE Bank 聯名信用卡。主打國內 2% 、海外 3% 回饋無上限,想要加入「無腦刷」行列,渣打和聯邦的 LINE Bank 聯名信用卡真的有那麼無腦好用?兩張 LINE Bank 聯名卡有差異嗎?哪一張比較值得申辦?fincake編輯為你分析!

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延伸閱讀:【聯邦信用卡推薦哪一張?】、【聯邦賴點卡好用嗎?

渣打/聯邦 LINE Bank 聯名信用卡權益與優惠比較

基本回饋

活動期間: 2023/7/10~2024/7/31

                  
LINE Bank聯名信用卡基本權益
回饋項目 回饋率 適用銀行
國內 2% 現金回饋無上限 渣打、聯邦
海外 3% 現金回饋無上限 渣打、聯邦
保費 1% 現金回饋無上限 渣打、聯邦
網購:MOMO、PCHOME、YAHOO、
淘寶、蝦皮、博客來、生活市集
5% 回饋,每月上限 500 元 聯邦
分期 單筆消費滿 1,000 元享 6 期 0 利率 渣打

新戶首刷禮

銀行 首刷禮條件 首刷禮
聯邦 2024/7/31 前,新戶申辦核卡後 30 天內,
累積滿 1,288 元以上
500 元刷卡金或 LINE 聯名
收納包(多色),送完為止
渣打 2023/9/30 前,新戶申辦核卡後 30 天內
任刷 3 筆不限金額,成功登入渣打行動銀行APP
500 元刷卡金或 LINE 聯名
收納包(紫色),送完為止

扣款禮+自扣禮活動

活動名稱 活動條件 回饋內容
自扣禮 2024/7/31 前,首次申辦 LINE Bank 聯名卡,
綁定 LINE Bank 自動扣繳信用卡費
贈 300 元刷卡金
扣款禮 2024/3/31 前,首次申辦 LINE Bank 聯名卡,核卡日起 180 天內
透過 LINE Bank 帳戶自動扣繳信用卡費,享每次扣繳費用的 1% 回饋
享 1% 現金回饋,每月上限 50 元、最多三次,因此最高回饋為 150 元

注意事項:

  1. 不分新舊戶皆可參加
  2. 首次申辦但未成功核卡,就算申辦過,無法參加活動
  3. 兩張卡皆可參加活動,且兩張卡可同時拿回饋
延伸閱讀:【LINE Pay 好用嗎?綁定哪張信用卡回饋最高?

LINE Bank 聯名卡 5 大差異與注意事項

LINE Bank 聯名卡與兩家銀行合作,基本回饋雖一樣,但還是有一點差異,fincake編輯提醒你,一定要注意這 5 件事!

申請只能透過 LINE Bank

申請 LINE Bank 聯名卡不是透過銀行官網,而是 LINE Bank 的 APP,也就是說,你要先有 LINE Bank 主帳戶,才能申辦喔!至於最終核卡權,還是由銀行決定。

現金折抵不同

聯邦與渣打的 LINE Bank 聯名卡都是現金回饋,不過,兩家現金回饋的方式不大一樣。聯邦 LINE Bank 聯名卡的現金回饋,將自動折抵消費金額,因此,你會在帳單上直接看到回饋金,比較無腦。

渣打 LINE Bank 聯名卡則是「現金點數」,現金點數將歸戶到渣打帳戶,需由持卡人手動折抵,折抵單位為 200 現金點數,透過渣打行動銀行 App 或網銀進行折抵,還有要注意,現金點數只有 2 年期限喔!

發卡組織與卡等

如果你很在乎發卡組織和卡等的話,聯邦發的卡是 Visa 且為御璽卡等級;渣打發的卡是 Mastercard 並且為世界卡,申請時記得要注意。

附卡與年費

渣打 LINE Bank 聯名卡首年免年費,第二年起年費為 2,400 元,使用電子帳單即免年費,沒有提供附卡申請。

聯邦 LINE Bank 聯名卡同樣首年免年費,有提供附卡,次年起年費為正卡1,000 元、附卡 1,000 元,使用電子帳單期間即可免年費,或是年消費打 6 萬以上可折抵次年年費。

僅可分 6 期且為「消費分期」

渣打 LINE Bank 聯名卡提供分期 0 利率優惠,要注意的是,分期只有 6 期可以選,而且單筆滿 1,000 元的金額才可以,另外,要在帳單截止前 3 日,透過渣打網銀或官網分期,並不會自動幫你分期喔!

另外一個大重點是消費分期!信用卡分期有消費分期、帳單分期、特店分期,渣打 LINE Bank 卡是提供「消費分期」,什麼意思呢?請看表格整理!

分期 分期方式
消費分期 完成刷卡後,到帳單結帳日前 3 個工作天,透過渣打銀行官網或行動網銀等,將某一筆交易進行分期,如果超過結帳日且這筆交易已經入帳,就沒辦法用消費分期。
帳單分期 帳單繳款截止日前 5 個工作天,透過渣打銀行把整筆帳單分期。
特店分期 刷卡當下透過特約商店分期的款項,也就是不透過銀行、透過店家進行分期的,例如:百貨公司購物時,店家當下幫你設定分期。
延伸閱讀:信用卡分期跟你想得不一樣!刷卡分期的5大必知完全解析

LINE Bank 聯名信用卡好用嗎?優缺點分析

【推薦指數】

國內消費 ★★★★
海外消費 ★★★★
回饋門檻 ★★★★★
權益複雜 ★★★★★
首刷禮 ★★★

優缺點總評

兩張 LINE Bank 聯名卡回饋率好、也都回饋無上限,不過,市面上海外與國內的回饋率落在 2~3% 的也不少,因此給予 4 星;至於回饋通路沒有限定,基本上是張無腦卡,權益也不複雜,所以給予 5 星。

fincake認為 LINE Bank 卡有一個優點,就是渣打提供世界卡等級的信用卡!通常世界卡等級免年費門檻都超高,需要消費很高的金額,但是渣打 LINE Bank 聯名卡,只要使用電子帳單即免年費,真的很佛心!想入手一張世界卡等級的朋友們,渣打 LINE Bank 聯名卡很推薦,如果不介意這個,兩張卡都很適合。

LINE Bank 聯名卡的缺點是,一定要開戶才可申請,且不能透過銀行端申辦,有種被強迫開戶的感覺,除此之外,fincake認為渣打與聯邦各有缺點。

渣打 LINE Bank 聯名卡現金折抵很麻煩,要手動還有 200 元的門檻,換算國內消費要累積到 1 萬元、海外消費要累積 6,666 元才可兌換一次;聯邦 LINE Bank 卡則是網購通路不多,有些主打網購的信用卡,只要是網路通路消費,都算網購回饋,但聯邦 LINE Bank 聯名卡卻限制 7 家,每月刷 1 萬元回饋封頂。

延伸閱讀:【2023 下半年推薦信用卡

LINE Bank 聯名卡適合誰?

懶人族、小資族都很適合 LINE Bank 聯名卡, 2% 國內與 3% 海外回饋無上限,又沒有特別限制通路,算是滿無腦的信用卡,懶得研究權益又想要賺回饋的,fincake很推薦申辦。

另外,前面也有提到,想要入手一張世界卡等級的人,就會特別推薦申辦渣打的 LINE Bank 聯名卡。

LINE Bank 聯名卡 / 星展 eco 卡 / 聯邦賴點卡比一比

                       
LINE Bank 聯名卡 / 星展 eco 卡 / 聯邦賴點卡比一比
信用卡
LINE Bank 聯名信用卡
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星展 eco 永續卡
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聯邦賴點卡
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基本回饋 國內 2%
海外 3%
保費 1%
國內 2%
海外最高 3%
保費 2%
國內 2%
海外 3%
保費 1%
回饋上限 無上限 無上限 無上限
其他回饋 聯邦:指定網購 5% 回饋,每月回饋上限 500 元 電動機車充電、共享汽機車租賃最高 7% 回饋 • 指定 App 最高 10% 回饋
• 指定日期到指定網購最高 5% 回饋
注意事項 • 聯邦現金回饋自動折抵帳單
• 渣打回饋現金點數,需手動折抵
海外基本回饋為2.55%,月消費 2 萬元
加碼 0.45% ,方享最高 3% 海外回饋
• 回饋為 LINE Points
• 需綁定聯邦帳戶自動扣款,國內回饋方可享 2%
• 其他回饋需登錄活動

fincake找到市場上也是國內 2%、海外 3% 無上限的信用卡,三家權益比較下來,除星展 eco 永續卡海外消費有條件,保費回饋也比較高,三家信用卡基本權益都一樣,也沒有太大差異,唯二可比較的在於「折抵」與「其他回饋」。

折抵方面,聯邦 LINE Bank 聯名卡最輕鬆,自動折抵帳單,聯邦賴點卡點數回饋到 LINE Pay ,平時有用 LINE Pay 消費就可以自動折抵,也算簡單,而星展與渣打則都要手動折抵,且有門檻限制、現金點數都有期限,是最麻煩的。

其他回饋部分,三家著重的點都很不一樣!聯邦 LINE Bank 卡著重在網購,星展則注重於環保,賴點卡則比較多,如果你很在乎卡片其他活動,則會比較推薦聯邦賴點卡喔。

延伸閱讀:【聯邦吉鶴卡好嗎?卡片權益開箱

LINE Bank 聯名卡常見問題

Q1: LINE Bank 聯名卡的現金回饋怎麼折抵?

聯邦 LINE Bank 卡是自動折抵帳單,渣打 LINE Bank 卡需手動折抵,每次以 200 元為一單位。

Q2:我可以同時申請兩家的 LINE Bank 聯名卡嗎?

可以,首刷禮、扣款禮、自扣禮也可兩家都拿。

Q3: LINE Bank 聯名卡怎麼申請?有什麼條件?

只能從 LINE Bank 行動銀行申請,因此需要開立 LINE Bank 主帳戶。

Q4:LINE Bank 聯名卡年費?

渣打為 2400 元、聯邦正卡與附卡皆為 1,000 元,只要申請電子帳單期間都可免年費。