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雙幣信用卡是什麼?雙幣卡的好處有哪些?9 家銀行雙幣卡推薦

雙幣信用卡是什麼?雙幣卡的好處有哪些?9 家銀行雙幣卡推薦

現在越來越多人對外幣的需求提升,無論是出國旅遊或出差都會使用到不同國家的外幣,這時候雙幣卡就派上用場了,雙幣卡顧名思義就是同時擁有新台幣及外幣的信用卡,用戶可以選擇在匯率低點先購入後存在外幣帳戶,待出國時即可刷卡消費。包含玉山、台新、永豐、中國信託多家銀行都有發行雙幣卡,本文替你整理9家銀行雙幣卡的優惠,另外也會對雙幣卡進行介紹以及在挑選和申辦上的一些建議,有考慮申辦的人一定不要錯過。

其實雙幣卡比較適合商務客、留學生、海外工作者,或是經常去特定國家旅行的人,因為有較高的外幣使用需求,長期分批換匯及消費較能平均匯損風險,若匯率不佳的時候還可以將閒置外幣定存賺利息。若外幣使用頻率沒那麼高,可以參考海外消費信用卡推薦,現在許多信用卡回饋超過 3%,超過海外交易手續費 1.5%。

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延伸閱讀:【日本旅遊信用卡推薦】、【最新哩程信用卡推薦】、【亞洲萬里通是什麼?

雙幣信用卡是什麼?

「雙幣卡」代表在國內刷卡使用新台幣付款,而在海外刷卡則可以使用外幣付款,也就是說銀行在發行雙幣卡時會同時提供兩個幣別的帳戶,一種是台幣,再搭配美金、日圓或歐元等幣別。所以在申辦開戶時要注意是否有開通外幣帳戶才能在國外進行提領或刷卡使用。

2024 海外信用卡推薦

信用卡

回饋%

詳細說明

滙豐現金回饋卡

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2.22%

海外享2.22%回饋,無門檻無上限

玉山熊本熊雙幣卡

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日本消費最高8.5%回饋

免收1.5%海外刷卡手續費
日本實體通路加碼2%回饋
日本指定商店消費加碼5%回饋

富邦 J 卡

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最高10%,限日韓

日韓實體消費3%回饋無上限
日韓消費加碼3%(需登錄)
日韓指定超商/遊樂園/藥妝加碼4%(需登錄)

星展eco卡

立即申請

最高5%回饋

一般消費1.5%無上限
日韓新美歐享3.5%回饋,每期上限 1,000 點

雙幣卡的好處

降低匯差損失

前面有提到雙幣卡即有兩個帳戶,針對外幣帳戶若是未來有在國外消費或生活留學則可以在匯率低的時候買進外幣、存在外幣帳戶,以利日後出國使用。如此一來就不用擔心當下消費的匯差成本,降低換匯所產生的匯差成本。特別是旅遊或需要經常出差的人就非常適合申辦外幣卡,因為銀行通常會提供線上換匯優惠,如行動/網路銀行優惠或換匯優利方案等,可以選擇在匯率低時持續買進,待出國前再依幣別需求辦卡就可以減少匯差損失喔!

適用海外網站消費

如果經常在網路上購買海外商品的朋友一定知道,大多在海外購物網站刷卡付款時選擇當地貨幣通常可以享有比較優惠的價格,例如在Amazon消費,可以依照不同國家選擇不同貨幣進行付款,也會根據當地幣別享有不同優惠,而這時候使用雙幣卡就可以直接用之前購買的外幣進行刷卡消費。

消費方便又快速

現在許多先進國家的電子支付非常廣泛,綁定存有外幣的信用卡直接消費,到國外旅遊時不僅不用帶著大把現金,增加被搶劫的風險,更可以有效控制花費預算,有多少錢刷多少錢。不過並非所有地區都有支援刷卡機,故建議若是到相較鄉下的景點消費仍要準備一些現金,以防萬一!

挑選雙幣卡的小技巧

第一件事情要注意年費刷卡回饋及各家的換匯優惠,盡量選擇長期使用紀錄以及主要存放外幣的銀行,一方面是銀行對於用戶資訊較了解,若是擁有良好的信用紀錄則可以拿到更好的匯率及手續費優惠。另外也要注意選擇的銀行是否有提供外幣提領的功能,以及提領時是否會額外收取手續費。

延伸閱讀:【2024 信用卡權益變更懶人包

雙幣卡/外幣信用卡整理

銀行 卡別 幣別 回饋
玉山銀行 一般雙幣卡 美元、歐元、日幣 海外:免收1.5%國外交易服務費
國內:7,999元 (含) 以下 0.3%現金回饋;8,000元 (含) 以上 0.6%現金回饋
JCB日圓極緻卡 日幣 海外:3 %現金回饋無上限
國內:國內1%現金回饋
日圓雙幣熊本熊卡 日幣 海外:指定日本商店消費最高享8.5%優惠
國內:一般消費最高享1%現金回饋;國內指定綠色通路享3%
中國信託 雙幣商務卡 美元、日幣 海外:最高2.88%刷卡金回饋無上限
國內:國內消費滿額兌換刷卡金、航空哩程、機場接送
兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡 美元、日幣 海外:最高2.5%現金回饋
國內:最高1%現金回饋
星展銀行 (合併) 多幣簽帳卡 14種幣別 海外:最高享2.0%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$500
國內:最高2.0%現金回饋
豐盛理財簽帳卡 14種幣別 海外:最高享2.5%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$750
國內:最高2.0%現金回饋
豐盛私人客戶簽帳卡 14種幣別 海外:最高享3.5%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$1,000
國內:最高2.0%現金回饋
國泰世華 鈦金商務卡 美元
日幣
人民幣
歐元
海外:單筆消費滿US$ 20 以上享 1.5%小樹點回饋
國內:消費滿額享指定飯店、高爾夫球場、機場接送和貴賓室優惠
台新銀行 雙幣信用卡 美元、歐元、日幣 海外:2.5%現金回饋無上限
國內:刷卡滿額享多重好禮,最高回饋3%
永豐銀行 幣倍卡 美元、歐元、日幣 海外:最高2%無上限,精選通路享6%
國內:最高1%無上限,精選通路享7%
第一銀行 雙幣鈦金商旅卡 美元、歐元、日幣 海外:登錄加碼最高3.2%現金回饋
國內:指定通路享3%回饋
合作金庫 雙幣信用卡 美元、日幣 海外:2%現金回饋無上限
國內:0.3%現金回饋無上限
延伸閱讀:【2024日本旅遊信用卡推薦

雙幣卡/外幣信用卡推薦

玉山銀行雙幣信用卡

優惠主打:

  • 可支援美元、日圓、歐元外幣消費
  • 海外消費一律免收1.5%交易手續費
  • JCB 日圓極緻卡在國內消費享 1% 現金回饋,日本消費最高享 3% 回饋

玉山雙幣信用卡依據不同顏色的卡別提供美元、日圓、歐元幣別選擇,而所有卡別都是免收國外交易服務費,另外只要透過APP即可進行線上換匯。其中JCB日圓極致卡推出加碼回饋,即日起到2024/12/31最高可享有國外3%現金回饋無上限;國內消費部份,美/日/歐圓Mastercard雙幣卡享最高0.6%,而JCB日元極緻卡則享1%。

玉山銀行熊本熊日圓雙幣卡

玉山銀行 熊本熊卡
玉山銀行 熊本熊卡

國內消費回饋

3 %

含國內1% +綠色通路加碼2%

國外消費回饋

8.5 %

含基本回饋國外1%+日本地區消費加碼1%+指定日本商店消費加碼5%(歸戶每期回饋上限500元)+雙幣卡國外消費免收1.5%交易服務費

新戶首刷禮

熊本熊胖胖箱

 

2023年推出的玉山熊本熊卡不僅外型可愛,辦卡提供的優惠更是吸引人,是目前受歡迎的旅日神卡之一。

2024/6/30前在指定日本商店消費最高享8.5%優惠,即基本回饋國外1%+日本地區消費加碼1%+指定日本商店消費加碼5%(歸戶每期回饋上限500元,於當期帳單直接折抵一般消費)+雙幣卡國外消費免收1.5%國外交易服務費。

首年和附卡免年費,次年起正卡每年NT$3,000,該年消費滿NT$ 15萬以上或一年內來往NT$ 15萬以上免年費(二擇一)。

中國信託 雙幣商務卡

優惠主打:

  • 海外消費享現金回饋 2.88% 無上限
  • 市區停車享每日2小時,每月上限10次

中國信託雙幣卡的兩大優惠即海外消費回饋無上限和雙幣結付功能。凡在 2024/6/30 前在海外消費,即可享有海外消費最高 2.88% 刷卡金回饋無上限。另外此卡同時兼具便利的雙幣結付功能,讓你可以在匯率低點時先購入外幣,海外消費時可以從外幣帳戶直接付款,千萬不要錯過!另外針對國內刷卡消費滿額還可以兌換航空哩程、刷卡金、飯店住宿券等優惠。但這張卡年費為 NT$4,500,且無年費免收方式。

兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡

優惠主打:

  • 支援美元、日圓外幣消費
  • 國外一般消費享最高2.5%現金回饋;國內一般消費享1%現金回饋
  • 旅遊、機票刷滿額享海外旅遊保險

即日起至 2024/6月,凡用兆豐雙幣鈦金商旅卡消費並登錄活動,即可享國內消費1%回饋無上限、國外消費最高2.5%回饋無上限!另外使用「台灣Pay」綁定雙幣鈦金商旅卡進行消費,每筆消費可享加碼2%回饋。這張卡只要使用電子帳單即可享免年費,是張免年費標準較低的雙幣卡。

星展銀行 多幣簽帳卡


優惠主打:

  • 國內刷卡最高享2.0%現金回饋
  • 國外刷卡消費最高享3.5%現金回饋
  • 國外提款免手續費,支援高達14種外幣

和其它銀行雙幣卡不同,星展的多幣簽帳金融卡支援14種外幣,包含:美金、新加坡幣、歐元、澳幣、加拿大幣、英鎊、瑞士法郎、日幣、港幣、紐西蘭幣、瑞典克朗、泰銖、人民幣、南非幣。

多幣簽帳金融卡,依理財帳戶資格分成三張,最高級的「星展豐盛私人客戶簽帳金融卡」往來資產需滿3000萬。三張卡都享有國內刷卡最高2.0%現金回饋(原卡權益0.5%現金回饋無上限,再加碼1.5%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$500),但個別的海外消費回饋依卡別不盡相同。

海外刷卡回饋:

  • 星展多幣簽帳金融卡
    刷卡消費最高享2.0%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$500
  • 星展豐盛理財簽帳金融卡(須為星展理財客戶,往來星展總資產達200萬台幣)
    刷卡消費最高享2.5%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$750
  • 星展豐盛私人客戶簽帳金融卡(須為星展理財客戶,往來星展總資產達3000萬台幣)
    刷卡消費最高享3.5%現金回饋,加碼現金回饋每月上限NT$1,000

國泰世華 商務雙幣卡

優惠主打:

  • 鈦金商務卡海外消費最高1.5%回饋
  • 外幣換匯優惠
  • 基金手續費優惠

使用國泰世華雙幣卡消費享國內消費0.3%小樹點回饋、鈦金商務卡海外單筆消費滿 US$20 以上享 1.5% 小樹點回饋,白金卡則享 0.9% 小樹點回饋;另外,正卡當月一般消費金額滿 NT$ 3,000 即可享次月 6 日後指定幣別換匯減碼優惠乙次!另外持國泰世華雙幣卡於指定飯店、高爾夫球場消費享專屬優惠,消費滿額還有機場接送和貴賓室禮遇。

白金卡與鈦金商務卡首年皆免年費,次年起鈦金商務卡及白金卡 NT$ 1,800;鈦金商務卡該年消費滿NT$18萬、白金卡消費滿2次即可免年費。(上述權益至 2024/12/31)

台新銀行 雙幣信用卡

優惠主打:

  • 支援幣別有美元、日圓、歐元
  • 國外2.5%現金回饋無上限
  • 國內累積消費兌換刷卡金、精選好禮、免費住宿機票等好禮

台新雙幣信用卡,提供了三種不同卡面即「美元、日圓、歐元」三種幣別,此卡除了在國外消費享最高 2.5 % 現金回饋無上限,國內刷卡滿額享多重好禮,最高回饋3%。另外可以在低點先進行換匯並存入外幣帳戶,刷卡時直接從該帳戶扣款,可以放心消費又能降低匯差成本!目前首年免年費,次年正卡與附卡皆為NT$4,500,若次年起正附卡於國內外累計消費達NT $ 60,000,可折抵1卡次年年費;累計消費達 NT $ 120,000,可折抵 2 卡次年年費,以此類推,活動至2023/12/31。

永豐銀行 幣倍卡

永豐幣倍卡是一張權益較複雜的卡,依交易金額或平均餘額分成懂匯和超匯兩種等級。懂匯和超匯的回饋率完全一樣,只有回饋上限的差異。一般雙幣卡最主要的使用情境是在海外旅遊時刷卡使用,但永豐幣倍卡一般的海外消費為3%,只有在指定海外網購和旅遊通路時才有再加碼4%。另一點需要注意的是,永豐幣倍卡海外交易仍要收1.5%手續費。

雖然和熱門信用卡相比,永豐幣倍卡的回饋並沒有特別出色。但是和發行時間較久、權益很久沒改的雙幣卡相比,已經明顯好上不少。再說,之所以使用雙幣卡,是為了希望用外幣存款來扣繳卡費,這點是一般信用卡無法相比的。

與永豐銀行以下往來金額,1元~10萬元屬【懂匯】資格;10萬元以上屬【超匯】資格

①當月外幣存款月平均餘額或
②當月臺外幣帳戶間換匯單筆金額或
③臨櫃投保外幣保單月扣繳單筆金額

優惠主打:

  • 支援幣別包含美元、日圓、歐元
  • 一般消費國內1%、國外2%無上限
  • 精選通路享國內消費最高6%回饋;國外最高可享7%回饋
永豐幣倍卡


海外精選通路:Amazon、淘寶、 Dokodemo 多和夢、 Lookfantastic、Selfridges、Farfetch、CASETiFY、DAIKOKUDRUG、eBay、Shopbop、ZALORA、ASOS、iHerb、Gmarket、Yoox 、 Moosejaw、YesStyle。

旅遊精選通路:航空公司、旅行社(含Agoda、Booking.com、易遊網、雄獅旅行社等)、飯店類(含飯店、渡假村、旅館民宿,不含餐廳類消費)消費。

永豐幣倍卡只要持卡期間採用電子帳單即可享正、附卡免年費,或是次年消費滿 NT$ 36,000 或消費滿12次不限金額免年費。正卡年費為 NT$ 3,000、附卡 NT$ 1,500(附卡 6 張以內免年費)。

第一銀行 雙幣鈦金商旅卡

優惠主打:

  • 持雙幣鈦金卡外幣最高享現金回饋 3.2%
  • 指定通路3%回饋

第一銀行的雙幣卡的優惠主要有換匯優惠、海外消費享現金回饋最高 2.5 % 回饋無上限,另外 2024/6/30前海外消費後至官網登錄,即可享加碼 0.7 % 現金回饋,最高 3.2%(2.5 %+0.7 %)回饋。新戶於2024/6/30前申辦並完成申請電子帳單、帳戶扣繳卡費、申辦iLEO數位帳戶,核卡後 90 天內指定行動支付單筆1,000元(含)以上,享指定行動支付 5% (每戶上限250元)首年免年費,次年起正卡NT$ 2,000,附卡免年費,第 2 年起正卡申請電子帳單或不限金額任消費1筆,次年免年費。

合作金庫 雙幣信用卡

優惠主打:

  • 支援幣別包含美元、日圓
  • 國外一般消費享2%現金回饋
  • 國內一般消費皆享0.3%現金回饋,回饋無上限

合作金庫雙幣信用卡一般消費在國內享0.3%現金回饋、海外為2%現金回饋無上限,此卡可以申請外幣存款帳戶自動扣繳,只要在海外消費即可使用外幣帳戶付款,不須擔心換匯的問題!首年免年費,次年起正卡NT$ 1,800、附卡 NT$ 900;次年起正卡前一年消費達NT$ 8 萬或消費8次 / 附卡前一年消費達NT$ 4萬或消費滿4次,即可免年費,以上權益至2024/12/31。

雙幣卡海外消費手續費多少?

目前多數的銀行的海外交易手續費皆為 1.5%,但實際收費仍會根據各家銀行的信用卡級別差異而不同。特別要注意的是手續費計算的幣別會以當下消費商家所指定的幣別來換算手續費,所以也要留意自身所持有的外幣是否適用該消費店家。

申請雙幣卡注意事項

採帳戶自動換匯扣款

大多數在申辦雙幣卡的其中一項條件就是要同時開立該銀行的外幣帳戶且須設定自動扣款,也就是說當自動扣繳日時,若外幣帳戶餘額不足就會啟動自動換匯來繳納卡費。雖然可以確保定期繳費,但就喪失在低點提前換匯的優勢,因此建議還是要確認本身帳戶的外幣額度先進行消費,才有效減少匯差的成本。

外幣移動成本高

無論是在外幣帳戶進行匯入、提領、轉帳等操作,只要有轉移資金都會另收一筆手續費,收費標準依各家銀行而定,例如有些是按照 % 數收或是交易筆數收,有些可能至少百元以上。

無法分期付款

外幣的刷卡消費大多無法使用分期交易功能,若是只繳最低應繳金額也會產生循環利息,最後可能會不斷累積更多利息要償還,因此在消費前務必做好財務規劃,避免過度消費而無法負擔。

免年費門檻相對高

通常雙幣卡免年費門檻較高,尤其是商務類型的信用卡,另外大部分雙幣卡門檻會必須要申辦電子帳單,所以在自行填寫申辦時一定要留意填選該選項,或是跟銀行電話聯繫,確認是否有符合免年費狀態和條件,最重要的是若回國後超過一定時間內沒有達到消費門檻,也有可能會被收年費。

雙幣卡使用的常見問題

Q1:雙幣信用卡是什麼?

「雙幣卡」代表在國內刷卡使用新台幣付款,而在海外刷卡則可以使用外幣付款,也就是說銀行在發行雙幣卡時會同時提供兩個幣別的帳戶,一種是台幣,再搭配美金、日圓或歐元等幣別。

Q2:雙幣卡海外消費手續費多少?

目前多數的銀行的海外交易手續費皆為 1.5%,但實際收費仍會根據各家銀行的信用卡級別差異而不同,手續費計算的幣別會以當下消費商家所指定的幣別來換算手續費。

Q3:申請雙幣卡注意事項

• 採帳戶自動換匯扣款
• 外幣移動成本高
• 無法分期付款
• 免年費門檻相對高

Q4:雙幣卡的好處有哪些?

• 降低匯差損失
• 適用海外網站消費
• 消費方便又快速