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機動利率、固定利率差別?機動利率與固定利率多久調整一次?

申請貸款定存產品時,都會面臨要選擇固定利率或機動利率的難題。本文將帶你認識各銀行的利率調整日,以及機動利率與固定利率的差別,還有影響利率的因素有哪些。如果將來降息機率很高,這時該怎麼選?機動利率與固定利率差別又在哪?定存應該選機動還是固定?貸款又應該選擇哪一個利率計算方法?

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機動利率是什麼?與固定利率差別?

固定利率是一成不變的利率,但固定利率還是會隨著市場變化調整,只是在與銀行約定好的期間,金融產品的利率不會被影響,比如定存 3 年選擇固定利率,那麼在這 3 年基本上利率不會調整。

機動利率是指「利率隨著市場而調整」,主要調整的是基準利率,也就是銀行獲得資金的成本,當成本越高、利率也會越高。

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影響機動利率與固定利率因素?

機動利率與固定利率會受到央行政策影響,央行升息利率就會跟著調高,央行降息則會跟著調降,這是最直接的影響。

另外,銀行會預測未來走勢而調整利率,也就是銀行所說的「牌告利率」,例如預期市場未來會降息,或判斷未來會得資金成本將調高,就會進行一次調整,調整時間為每月或每季,每一家銀行不一樣,主要影響的是機動利率。

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各家銀行利率調整日
銀行調整日
台新銀行3、6、9、12 月的 21 號
玉山銀行2、5、8、11 月的 21 號
匯豐銀行3、6、9、12 月的 15 號
台灣銀行2、5、8、11 月的 10 號
土地銀行每月 10 號
聯邦銀行3、6、9、12 月的 15 號
第一銀行1、4、7、10 月的 15 號
中國信託2、5、8、11 月的 23 號
台灣企銀每月月底
合作金庫每月 15 號
渣打銀行2、5、8、11 月的 20 號
上海商銀1、4、7、10 月的 15 號
華南銀行1、4、7、10 月的 15 號
彰化銀行1、4、7、10 月的 15 號
台北富邦1、4、7、10 月的 10 號
國泰世華1、4、7、10 月的 1 號
兆豐銀行每月 21 號
延伸閱讀:【最新各銀行美元定存利率比較

機動利率與固定利率怎麼選?

不論貸款或定存,機動利率與固定利率選擇不離開兩個原則:

風險承受度

你是利率一變化就膽戰心驚的人,還是較能接受市場起伏變動的人呢?若你是保守派,希望市場怎麼變,你的利益都不會受到影響,那麼建議選擇固定利率;相反的,你能承受較高的變動風險,那麼就可以選擇機動利率。

央行政策與市場趨勢

央行的貨幣政策與市場趨勢、全球經濟息息相關,若央行未來可能要升息,那麼定存足可選擇機動利率,未來升息、利率也會升,對自己較有利;相反的,貸款族則會因為升息而成本增加,則可以選擇固定利率。

把握兩大原則,再根據你要申請的產品來綜合考量,比如你是要申請定存,利率越高當然越好,能拿到的利息越多;貸款則是越低越好,因為要繳的利息費就會越少。

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Q1. 機動利率固定利率多久調一次?

利率調整的時間點有兩個,一是銀行每季或每月會調整一次牌告利率,二是央行調整升息或降息時。

Q2. 機動利率固定利率差別?

在與銀行約定期間,機動利率會隨市場變化,固定利率則不會。

Q3. 機動利率與固定利率怎麼選?

依照產品特性、風險來評估。較能接受市場起伏變動者,可選擇機動利率,反之;如為貸款產品,利率越高、付出的成本越高,定存則是利率越高、利息收入越高,可就這兩點來決定要選機動或固定。