王道銀行前身為台灣工業銀行,2017 年更名為王道銀行後,是台灣少數以數位銀行為主體的銀行,在台灣僅有 6 間實體銀行。做為台灣數位帳戶先驅,王道陸續推出高利活儲優惠吸引開戶,並推出上百種卡面及聯名簽帳金融卡。這些策略獲得不少用戶肯定,儘管實體分行據點不多,但開戶數仍在市場保持中段班,贏過部份公股行庫及商業銀行。本文將帶大家整理最新王道銀行數位帳戶利率、手續費優惠,以及金融卡還有哪些好康。
王道數位帳戶新戶年利率最高2個月6.66%、不分新舊戶階梯活儲最高2.1%,美元利率也非常優惠,有女性獨享的6個月美元定存6%以及美元活存5%可以選擇。
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簽帳金融卡方面,有不分新舊戶海外9國實體消費5%回饋的活動可登錄參與,以及18-20歲加碼18%的新戶成年禮。
延伸閱讀:【全台數位帳戶活儲利率及免手續費優惠比較】
王道銀行數位帳戶利率 | ||
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新戶 | 不分新舊戶 | |
活動期間 | ~2024/7/1 | ~2024/7/31 |
優惠利率 | 6.66% | 1~2.1% |
額度 | 10萬 | 10萬以下1% 10~50萬2.1% |
備註 | 優惠利率享2個月 | 需從他行轉入單筆5萬元,符合資格後享4個月優惠利率 |
王道銀行新戶活儲利率規則相當簡單,開戶即享 10 萬元內年利率 6.66% 2個月,10 萬元存滿 2 個月約可獲得利息 NT$1,100。需要注意的是,此方案不能和低碳生活卡、Cama café聯名卡、FunNow聯名卡等其餘聯名卡方案併用,也不能和其它台幣高利活儲方案併用。
目前王道新戶利率在市場上屬於前段班,如果手邊有筆 10 萬以上的閒置資金,開個戶動動手指把錢轉入就能輕鬆賺 NT$1,100,可以當作小確幸零用錢。2 個月存好存滿後,還可再轉入 5 萬元以上資金,無縫接軌階梯活儲 2.1% 活動。
延伸閱讀:【遠銀Bankee數位帳戶好用嗎?新戶即享最高1.6%活儲利率】
活動期間:2024/4/1~2024/7/31 20:00止
階梯活儲活動就稍微複雜一些,首先一定要自他行轉入「單筆5萬元」,始符合活儲資格。單筆 5 萬元剛好是第三類數位帳戶單筆轉帳上限,如果你的存款分散在多間銀行帳戶,記得要先集中並單筆轉入才符合資格喔。
另外,新的階梯利率有小改動,最高利率從2%提升到2.1%, 10萬以內則降為 1%,而 10~50 萬則能獲得最高2.1%,存滿 50 萬元,實際平均利率約為 1.5%略較上期1.7%低,不過以舊戶活儲來說,這樣的設計無論你在意的是利率,還是高額度上限,王道目前的方案都算足夠了。此次活動是從4/1日至7/31都適用,但在符合資格後可以妥妥地享 4 個月優惠利率,不用擔心存沒多久利率又縮水。
活動期間:2024/3/25~2024/12/31 20:00止。
適用對象:限本行女性自然人
優惠利率及內容:
活動期間:2024/3/1~2024/7/16
活動說明:於專案期間內,於本行完成單筆換匯以台幣兌換300美元以上之活存帳戶可享四個月優惠年利率5%,每人優惠額度為100萬美元,超過部分以本行個人美元活存牌告利率計息。
※這邊要特別注意,若同時還有參與其它王道銀行的「美元活存專案」,則無法參與此專案哦。
活動期間:2024/1/29~2024/6/28 20:00止
活動說明:12個月新台幣定期儲蓄存款,優惠利率為固定年利率1.8%。 單筆定儲最低起存金額為新台幣1萬元整,單筆定儲最高上限為新台幣300萬(含)元整。 利息到期一次給付,採複利計息。
定儲專案較適合 50 萬以上的大筆資金申請,目前各銀行新台幣 1 年期定儲利率約 1.5% 左右,此方案的 1.8% 其實僅差 0.3%,若以 100 萬元計算,大約會多 NT$3,000。
延伸閱讀:【各銀行台幣定存利率比較表】
活動期間:~2024/12/31
活動內容:跨行轉帳(含網銀及ATM)每月免費10次(ATM上限5次);達指定門檻(往來資產達2萬元),享每月3次免費跨行提款優惠。
王道銀行在國內的 ATM 較少,因此若要當成日常帳戶,勢必會用到跨行轉帳和跨行提款手續費。王道數位帳戶享跨行轉帳每月免費10次,跨行提款則需要每月平均往來資產達 2 萬,才享 3 次免費跨提優惠。兩種優惠次數,在現今的數位帳戶市場中都偏少。但其實跨行提款手續費 5 元,和新戶存滿 10 萬元,每月平均利息 555 元相比,其實只佔小部份。若你每月都有大量轉帳、跨提需求,那麼就需要仔細考慮。
活動方案 | 活動時間 | 活動內容 |
18歲-20歲新戶成年禮 | ~2024/6/30 | 新戶於成功開戶後於次月底前,持王道銀行簽帳金融卡不限通路刷卡一般消費享額外加碼回饋18%,每人加碼上限回饋NT$180 |
海外9國實體消費5% | ~2024/8/31 | 期間內持王道銀行簽帳金融卡於「日本/韓國/泰國/越南/印尼/菲律賓/新加坡/馬來西亞/香港」當地實體店家刷卡一般消費享額外加碼回饋5%,加碼回饋上限NT$500/月。(須登錄) |
一般消費 | ~2024/12/31 | 國內外一般消費1%現金回饋無上限 |
王道銀行雖然沒有信用卡,但簽帳金融卡本身也有不錯的優惠。一般消費不分國內外,皆享 1% 現金回饋無上限,雖然放在信用卡市場稱不上多優惠,但對還不能辦信用卡的族群來說,仍可以好好利用。
針對新戶,王道銀行還有以下兩項優惠。
因為民法成年下修至 18 歲,現在 18 歲的學生也可以自己開戶,因此王道推出相關優惠來吸客。18~20歲開戶,即享 18% 新戶成年禮,每人上限為 180 元,最高刷 1,000 元封頂。雖然上限不高,但消費 1,000 門檻非常低,非常適合預算有限,消費金額還不高的學生族群申辦。
延伸閱讀:【卡+戶更優惠!各銀行數位帳戶+聯名信用卡優惠懶人包】
王道簽帳金融卡除了國內外1%回饋無上限之外,到2024/8/31前針對日本/韓國/泰國/越南/印尼/菲律賓/新加坡/馬來西亞/香港共9個國家進行回饋加碼,活動不限新舊戶,只要持有王道簽帳金融卡就可以登錄,這點非常棒。但是這張卡也有一些缺點,首先,簽帳金融卡需要先錢存入帳戶,消費完後會預先圈存,資金運用上沒有信用卡來的有彈性。
延伸閱讀:【去韓國刷哪張信用卡?】
王道銀行 APP 在設計上相當清楚。首頁可以看到目前的總資產、總存款、總貸款,並顯示目前剩下的免費跨轉、跨提次數,以及活存利率。
開啟選單則將全部交易功能獨立列出,上方有個可滑動的 Bar 可快速跳至台幣、外幣、投資、保險等大分類。王道的設計和其它網路銀行非常不同,以永豐 DAWHO App 為例,「台幣活存」和「外幣活存」都歸在「存款」功能下方,要做台外幣轉帳、定存,則要分別到台幣或外幣頁面點選。
王道優點是所有的功能在同一層選單就可以找到,使用者不容易迷路。但缺點是相對較少用的項目也會佔據版面。例如紅包,過年期間不一定會用到,非過年更是不可能會用。另外像是「總覽」和「明細」應該可以做在同一頁,一次顯示帳戶總覽和近期交易明細,需要查過往明細再展開即可,而王道則將各種需求都拆成不同頁。「總覽」、「明細」、「定存」這 3 項,台幣和外幣分類都有,可能會造成使用者想點台幣總覽卻誤點到外幣總覽。
轉帳功能設計的還不錯,可以直接帶入過去的轉帳紀錄,也可用手機號碼、掃碼、搖一搖(需開啟GPS功能)給對方,減少手動輸入帳號錯誤的風險。轉帳前也可設定要立即轉、預約轉帳或是定期轉帳,並有顯示剩下的免費跨轉次數。轉帳前的認證可從手勢、指紋、掃臉、輸入密碼中選擇最方便的方式認證後即完成匯款。
王道銀行 APP 的功能完善,除了台外幣帳戶、貸款,還有購買基金和保險的功能。買基金前需通過風險屬性測試,要符合資格才可購買產品,除了自選標的,也可交由 AI 機器人為你操刀。保險方面可購買醫療險、意外險、旅平險,合作的保險公司均為保誠人壽。投保會跳出 APP 並進入保誠人壽頁面進行投保,投保前需要註冊並登入保誠人壽之會員。