根據金管會統計，截止 2023 年 12 月底，國人於各銀行開立之數位帳戶數已近 2000 萬戶，等於大部份台灣人都擁有一個數位帳戶。渣打優逸理財帳戶的特色在於，它同時結合了數位帳戶的便利性，同時也享有財富管理的多樣資源和手續費優惠，且相較於一般數位帳戶有門檻的限制，渣打優逸理財帳戶較適合有投資需求的用戶。
延伸閱讀：【渣打信貸好過嗎？申請流程、三大方案整理】、【渣打心薪相應是什麼？和優逸理財有何不同？】
什麼是渣打優逸理財？
渣打優逸理財帳戶提供多樣化的數位理財服務及優惠，適合已有一定資產的用戶。不管是投資基金、外幣定存、換匯，通通可在手機上完成，並享有手續費減免優惠。想要成為渣打優逸理財帳戶持有人，需符合下列資格的其中一項：
- 每月平均往來資產餘額達等值新台幣八十萬元(含以上)
- 房屋貸款往來正常且其房貸餘額達新台幣四百萬元(含以上)
- 經本行設定為撥薪帳戶且每月該帳戶薪資撥款入帳金額達新台幣六萬元(含)以上者
所謂的往來資產總金額，包含：台外幣存款、申購保險之累積實繳保費、投資之原始申購總額(含國內外基金、境外結構型商品、外國股票、指數股票型基金(ETFs)、海外債券等商品。也就是說新台幣 80 萬元不用全部都放在台幣存款帳戶中，外幣存款、保險、基金、ETF 的資金都可以算在內。
指定條件
開戶、成功登入行動銀行至少一次，並於開戶時加入「心薪相應」專案
贈品介紹
漢來美食享樂券，不僅可用在漢來海港、漢來名人坊、漢來軒等有「漢來」字樣的餐廳。很多人其實不知道，翠園粵菜餐廳、溜溜酸菜魚、上菜、東方樓，這些餐廳都同屬漢來集團，亦可使用。
momo幣相信也不需要多做介紹，全站上有超過 400 萬件商品，只要加進購物車，即可使用 momo 幣折抵消費金額，除了實體商品外，現在momo上也可購買電子餐券、住宿券，讓使用範圍變更多。
MIRAVAC 4合1無葉空氣循環扇目前在電商平台上最便宜的價格為 NT$2,980，選這項贈禮比起 momo 幣和餐券的價差更大，加上今年夏天的腳步近了，選擇循環扇可以加速冷房效率，給你一個清涼的夏天。
詳細活動條文＞＞
活動辦法：於活動期間內全新透過fincake專屬連結成功申辦渣打心幸福數位帳戶並加入優逸理財，且成功登入渣打行動銀行至少一次之客戶，於符合前述資格後登入成為fincake會員，可享通路限定禮回饋。
渣打銀行將於活動次月底前對符合回饋資格之客戶執行回饋作業。客戶於收到渣打銀行所寄發之兌換簡訊後，請於2個月內完成兌換，若因留存於渣打銀行之通訊電話不完整或不正確、或因其他不可歸責於渣打銀行之原因致相關簡訊或通知無法寄達者，視為客戶本人自行放棄獲贈資格，恕不另行補發。兌換簡訊倘遺失、逾期經刪除或無法辨讀者，亦同。
客戶須於活動期間點選連結並完成開戶和登入行動銀行，未於時間內完成者恕不符合活動資格。
請於收到渣打銀行寄送之fincake會員專屬兌換連結後至 fincake官網，完成以下三步驟，於線上兌換會員好禮。
步驟① – 選擇您想要的會員好禮。
步驟② – 登入/註冊fincake會員之後，點選立即兌換。
步驟③ – 收到禮券簡訊後，輸入密碼即可使用fincake會員限定好禮
「fincake會員限定好禮」領取平台由fincake提供。
新台幣活存年利率最高1.5%
活動時間：2023/12/21-2024/6/20
渣打心幸福並不是無條件享 1.5% 活儲年利率，而是隨著每月帳戶內的新資金而定。要達到 1.5% 最高利率，需要每月新增新台幣 15 萬（含）元以上。下表第 3 欄及第4 欄的差別，只差在申辦管道不同，因此 fincake 建議，直接透過線上申辦數位帳戶，新資金達檻可享較優惠之活存年利率。
1.5% 的優惠年利率，上限為新台幣 300 萬元，超過新台幣 300 萬以上的資金，可以參考其他投資理財項目，完整規劃您的資產配置。
| 當月心幸福新資金 (NT$) | 心幸福帳戶牌告年利率 | 優逸理財心幸福新戶合計最高優惠年利率* | 優逸理財數位心幸福新戶合計最高優惠年利率* |
| <NT$15,000 | 0.50% | 0.50% | 0.50% |
| NT$15,000~59,999 | 0.55% | 0.65% | 0.90% |
| NT$60,000~149,999 | 0.65% | 0.95% | 1.20% |
| =NT$150,000 | 0.80% | 1.25% | 1.50% |
刷VISA金融卡 每月最高可享加碼 NT$600現金回饋
活動時間: 2024/1/1～2024/6/30
開立數位心幸福帳戶且達成優逸理財門檻之全新客戶，每月消費滿NT$5000額外可享NT$600現金回饋，活動期間最高可享NT$3600現金回饋，等同滿額最高可享 12％ 現金回饋，比許多信用卡回饋還高，消費金額不包含代繳費用 (如公用事業費用、各項罰款、基金、學雜費等)、緯創及宏碁福利網消費、稅捐、保費、各項手續費用等 (如掛失手續費等)。活動期間 2024年1~6月每月都符合資格，最高可享NT$3600現金回饋。加碼回饋將於活動期間結束後於2024年7月底前給付至客戶心幸福帳戶。
每月30次國內跨行提款/轉帳免手續費
轉帳臨時找不到渣打ATM、要轉帳的對方帳號不是渣打帳戶，這時跨提跨轉免手續費非常重要，成為渣打優逸理財客戶就可享有每月30次自動化設備免手續費；另外若開立的是心幸福帳戶，更可視當月匯入新資金的額度而次月享有更高的優惠次數。當月匯入資金滿新台幣 15 萬元，則次月可享 100 次免手續費優惠。
| 當月新資金 | 優惠手續費次數(月) |
| < NT$15,000 | 0 |
| NT$15,000~59,999 | 30 |
| NT$60,000~149,999 | 60 |
| >=NT$150,000 | 100 |
數位理財 優惠享不完
主題基金好優惠＞＞
活動期間：2024/1/1~2024/3/31
透過本行網路/行動銀行新申購指定之台灣主題基金，單筆新申購新台幣50萬元以內之扣款，每人享首筆申購手續費0元優惠；定期(不)定額新申購，期間內每筆小於新台幣10萬元之扣款，享申購手續費0元優惠。
基金越扣越優惠＞＞
活動期間：2024/1/1~2024/3/31
透過本行網路/行動銀行新申購定期(不)定額基金，每筆交易金額於新台幣10萬元(含)以下，單一信託帳號累計成功扣款次數越多優惠越高，最優可享手續費2折優惠。
36次(含)以上則每次扣款當下享申購手續費2折優惠
12次(含)至35次(含)則每次扣款當下即享申購手續費3.5折優惠
11次(含)以下則每次扣款當下享申購手續費5折優惠
外匯生日禮＞＞
活動期間：2024/1/1~2024/3/31
活動期間內，本行客戶於生日當月份，透過本行網路/行動銀行換匯可享以下三種熱門幣別之換匯優惠各乙次：
日幣／台幣：優惠0.14分
美金／台幣：優惠 4分
歐元／台幣：優惠1.3角
外匯新戶登入禮＞＞
活動期間：2024/1/1~2024/3/31
未曾登入本行網路銀行/行動銀行外匯交易平台之外匯新戶於活動期間內首次登入(以登入日較早者為依據)當日起三十日內可享以下換匯優惠各乙次
日幣／台幣：優惠0.14分
美金／台幣：優惠 4分
歐元／台幣：優惠1.3角
延伸閱讀：【最新各銀行數位帳戶利率、手續費優惠整理】
海外提款機提領當地現鈔免手續費
活動時間: 2024/1/1～2024/12/31
海外提領當地現鈔的手續費，與在台灣跨行提款只要區區 5 元大不同，每次海外提領的手續費大約都要台幣百元起跳。渣打優逸理財會員可以使用 VISA 金融卡，在全球有標示「PLUS」的提款機提領當地現鈔免手續費，這點是一項很大的優惠，若有機會使用到將可以省下不少錢。
**惟不包含匯差及國外其它銀行酌收之手續費。1%還是會收**
優逸理財、優先理財、私人優先理財差在哪？
渣打針對財富管理貴賓，分為優逸理財、優先理財及優先私人理財三個等級。優逸理財為三者中門檻最低的，僅需往來資產達新台幣 80 萬，可以視為財富管理的入門款。其服務集中在數位化的理財平台及手續費減免。
而優先理財和私人優先理財的門檻較高，但享有的優惠權益較豐富，特別是優先理財無限卡，可以提供免費機場接送、貴賓室，以及飯店美饌折扣等優惠。此外，也享有個人專屬理財團隊，提供深入且客製化的理財規劃。專屬客戶服務專線當遇到任何問題或需求，可以快速接通客服，而不用像一般人在電話語音中迷路。
| 優惠項目 | 優逸理財 | 優先理財 | 私人優先理財 |
| 門檻（擇一） | • 與本行往來資產達新台幣80萬元 • 房屋貸款往來正常且其房貸餘額達新台幣400萬元(含)以上 • 經本行設定為撥薪帳戶且每月該帳戶薪資撥款入帳金額達新台幣6萬元(含)以上 |
• 與本行往來資產達新台幣300萬元 • 本行房屋貸款客戶，且房產鑑價金額台北市/新北市達新台幣2,000萬元(含)以上、其它地區達新台幣1,500萬元(含)以上 |
與本行往來資產達新台幣3,000萬元 |
| 手續費減免優惠 | 30次/月 | 15次/日 | 15次/日 |
| 分行臨櫃手續費減免(減免項目使用限制) | － | 往來資產達新台幣300萬(含) – 3次/月 往來資產達新台幣1,500萬(含) – 5次/月 (調箱費、郵電費、全額到匯、支票退票等不適用) |
10次/月 (無減免使用項目限制) |
| 專屬信用卡優惠 | － | 優先理財無限卡 | 優先理財無限卡 |
| 專業理財服務 | 創新數位理財平台 | • 專屬客戶關係經理 • 財富管理專家團隊 • 創富領航數位資產配置 • 專屬客戶服務專線 |
• 專屬客戶關係經理 • 資深財富管理專家團隊 • 創富領航數位資產配置 • 專屬客戶服務專線 |
| 優先禮遇 | － | 尊榮生日禮 | • 尊榮生日禮 (生日蛋糕、飯店下午茶二選一) • 專屬生活管家 • 全球禮賓秘書 |
渣打優逸理財適合誰？
渣打薪轉戶
渣打優逸理財所提供的活存利率、免手續費次數，將依照每月轉入的新資金多寡而不同，如果你的薪資帳戶為渣打銀行，且薪資每月大於新台幣 6 萬元的，則每月都符合第 3 級距，皆可享每月 60 次手續費減免，以及新戶活動 1.2% 的活存年利率。
經常出國旅遊或洽公者
渣打優逸理財享海外提款機提領當地現鈔免手續費優惠（限有「PLUS」標誌之提款機），每次將可以省下不少手續費，特別是當地金融服務不普及，且並非使用常見貨幣的國家。此外，優逸理財也提供換匯的優惠，當匯率不錯的時候可以提前先換一些。
**惟不包含匯差及國外其它銀行酌收之手續費。1%還是會收**
想要投資但時間有限的人
fincake 曾在介紹財富管理的文章中分析，外商銀行財富管理之所以比本土銀行有利，是因為外商銀行有全球佈局的資源，對於不同市場的市場的數據分析更全面。若你想要投資，特別是海外基金，渣打的「創富領航」服務可以幫助到你，並根據你的風險級別，算出適合你的資產配置。
