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2023 新青年安心成家房貸新舊方案比較一次看

儘管台灣的房價持續攀升,但許多人仍懷抱有天能擁有自己房屋,現在的房價對於初入社會的青年而言,實現擁有自用宅的夢想愈發困難。受通膨影響,台灣央行陸續升息,對房貸族造成不小的影響,因此財政部也在今年8月推出「新青年安心成家房貸」,為青年族群提供更具優惠的貸款方案。很多人以為新青安心房貸只有年輕人可以申請,其實只要個人、配偶、子女名下沒房產就能申請。fincake 整理了青年安心成家貸款的資格和條件、申請流程,以及需要申請的注意事項。

新青年安心成家房貸是什麼?

「青年安心成家房貸」,簡稱「青安房貸」,是政府為實現讓青年能夠買房而成立的計畫。自1999年啟動以來,至2023年8/1將推出更新版本,即「新青安房貸」,專案利率將從2.025%調降至1.775%,貸款年限由30年延長至40年,貸款額度從800萬調高至1,000萬,同時寬限期也由3年延長至5年。這些調整希望對青年在申請貸款過程中更友善。

新青年安心成家房貸配合銀行

目前主要配合的銀行以公股銀行居多,有臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行以及臺灣中小企業銀行。另外部分民營銀行也有推出相近的貸款方案,如中國信託、富邦銀行、玉山銀行、上海商業以及永豐銀行等。以下提供目前有配合政府青安貸款方案的銀行聯絡窗口:

                  
新青年安心成家房貸配合銀行
銀行名稱專案聯絡人聯絡電話
臺灣銀行消費金融部
黃人杰科長
02-23493333
分機202
臺灣土地銀行個人金融部
鄭景新科長
02-23483360
兆豐國際商業銀行消金業務處
郭守明科長
02-25633156
分機3904
合作金庫商業銀行個人金融部
方俊雄科長
02-21738888
分機2832
第一商業銀行消費金融業務處
陳尚彥副理
林政寬專員
02-23481973
02-23484316
華南商業銀行個金行銷部
王彥弘科長
楊婷婷專員
02-23713111
分機1737
分機2002
彰化商業銀行商品策劃處
周政偉科長
02-25362951
分機2130
臺灣中小企業銀行個人金融部
周世家襄理
02-25597171
分機3421
資料來源:財政部國庫署官網

新青年安心成家房貸的申請條件

  • 申請者:借款人只要是符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請。因此只要沒買過房子、曾有房子但已售出或轉讓者都可申請,所以青年安心成家貸款不限於首購族,只要18歲以上都可以申請喔!

P.s小提醒:貸款標的物(住宅)則須為申請日前 6 個月起所購置之住宅,例如你在112年8月申請該專案,則所購置之自有住宅建物謄本登記日期須在112年1月以後。

  • 貸款成數:最高8成核貸
  • 貸款額度:最高新臺幣800萬元最高可貸1000萬

新青年安心成家貸款年限及償還方式

  • 貸款年限:最長30年延長至40年
  • 寬限期:原先3年拉長至 5 年
  • 償還方式:本息分期平均攤還或本金分期平均攤還

新青年安心成家貸款申請文件

  • 身分證+第二身分證明證件(駕照 / 健保卡)
  • 申請人之印章
  • 土地及建物登記謄本
  • 個人薪資與收入證明(如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等)
  • 若有連帶保證人,需附上保證人之身分證、印章、收入證明
  • 其他文件以申請銀行之要求而不同

新青年安心成家貸款申請流程

Step1. 選定申請銀行和申請資料送件
Step2. 銀行進行房屋鑑價(銀行針對貸款房屋的地段、房屋類型、屋齡、坪數等條件來鑑價,也會根據成交價作為申貸金額的參考)
Step3. 銀行進行審核(時間依各銀行不定,依據借款人的財力狀況、還款來源、信用狀況等條件審核,評估是否核貸以及提供的房貸成數、金額)
Step4. 照會及簽約對保
Step5. 前往地政事務所進行抵押權設定(在簽約對保完成至銀行撥款前,設定抵押權,最多為貸款金額的1.2倍
Step6. 撥款至指定的銀行帳戶

貸款利率計算方式

新青安貸款以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率,2023/03/29起為1.595%,由於從2022/03/23起至2023年底止,減少調升0.125%,所以這段期間的貸款基準利率為1.47%。另外2023 拍板的新青安貸款,政府再加碼補貼「一碼(0.25%)」,優惠將自 2023/8/1 ~2026/7/31,也就是說從今年8/1起的貸款利率降為1.22%

計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一,選定後不得變更

一段式機動利率
自110年1月1日起新貸放案件,按基準利率固定(1.595% – 0.125%=1.47%) + 0.555%(目前為1.805% → 降為1.775%)的機動計息。

二段式機動利率
前2年按基準利率固定(1.22%)+0.345% (目前為1.565%)機動計息
第3年起按基準利率固定(1.22%)+ 0.645%(目前為1.865%)機動計息。

混合式固定利率
前2年採固定利率,第三年起採機動利率。

→第1年按「撥貸當時」基準利率固定 (1.22%) + 0.525%(目前為1.745%)固定計息
→第2年按「撥貸當時」基準利率固定 (1.22%)+ 0.625%(目前為1.845%)固定計息
→第3年起按基準利率固定 (1.22%)+0.645%(目前為1.865%)機動計息。

P.s搭配措施:內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶,若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者,得搭配使用。

                  
新舊青年購屋貸款方案比較
方案舊制方案新版方案
申請條件符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請 (與後格合併)
貸款額度最高可貸8成,額度最高 800 萬調高為1000萬
貸款年限30年;寬限期3年40年;寬限期 5 年
償還方式本息分期平均攤還或本金分期平均攤還 (與後格合併)
利率計算方式1). 一段式機動
基準利率固定(1.595% – 0.125% =1.47%) + 0.555% =2.025%

2). 二段式機動
前2年按基準利率固定(1.47%)+0.345% =1.815%;
第3年起按基準利率固定(1.47%)+ 0.645% =2.115%

3). 混合式固定
第1年按當時基準利率固定 (1.47%) + 0.525% = 1.995% 固定計息
第2年按當時基準利率固定 (1.47%)+ 0.625% = 2.095% 固定計息
第3年起按基準利率固定 (1.47%)+0.645% = 2.115% 機動計息。
一段式機動
首年降至1.775%(2.025 – 0.25)
二段式機動
前2年降至1.565% (1.815-0.25)
 
第3年起降至1.865% (2.115-0.25)
 
混合式固定
第1年按當時基準利率固定 (1.22%) + 0.525% = 1.745% 固定計息
 
第2年按當時基準利率固定 (1.22%)+ 0.625% = 1.745% 固定計息
 
第3年起按基準利率固定 (1.22%)+0.645% = 1.865% 機動計息。
新青年安心成家貸款
圖片來源:財政部

2023 新青年安心成家房貸銀行申辦費用

基本上青安貸款的申請資訊在合作的八家公股銀行中都差不多,所以主要會差在不同銀行額外收取的手續費用不盡相同,這邊幫大家統整八家公股銀行申請青安貸款的手續費。

目前這8家銀行的手續費落在 3,300 ~ 6,000元左右,開辦費用以台灣銀行以及中小企銀最低,而華南銀行則是依照貸款金額來進行收費。

                  
青年購屋優惠貸款銀行申辦費用
八大公股銀行開辦手續費
兆豐國際商業銀行5,300元起
台灣銀行3,300元
台灣中小企業銀行3,300元起
第一商業銀行5,300元
台灣土地銀行5,300 ~ 5,600元
合作金庫商業銀行5,300元起
彰化商業銀行5,300 元
華南商業銀行撥貸金額 * 0.0015 + 300元

新青年安心成家房貸(青安貸款)常見問題

Q1. 新青年安心成家房貸申請期限?

申請日為112/01/01~115/07/31,惟撥款日至遲不得逾114/03/31。

Q2. 新青年安心成家房貸有年齡限制嗎?

只要是符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請,所以只要是18歲以上都可以申請。

Q3. 新青年安心成家購屋優惠貸款限於首購族嗎?

凡是沒買過房子、曾有房子但已售出或轉讓者,換句話說只要名下沒有房屋不動產登記者都可申請。

Q4. 請問中途可以再調整貸款利率嗎?曾經申請過還可以再申請嗎?

一旦選定貸款利率則不可再更改,而只要申請時名下沒有自有住宅的人皆可再申請。