還在用信封或是開不同銀行帳戶分配資產嗎?在當今數位化的金融時代,子帳戶已成為理財的重要工具。許多銀行數位帳戶底下提供子帳戶的功能,不僅享有便利性和靈活性,還提供了加碼優惠利率!例如台新Richart 的小查罐、永豐智能撲滿、一銀iLeo夢想帳戶都屬於子帳戶。這篇文章將說明什麼是子帳戶?子帳戶的開立資格?有哪些銀行有子帳戶,又有哪些優惠?一起看下去吧!
子帳戶為主帳戶下設立的分帳戶,旨在幫助用戶更好地管理和分配資金。子帳戶可以用來存緊急預備金、旅遊基金。有些銀行子帳戶享較高優惠利率,增加存戶的存錢動力。
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簡而言之,是在主帳戶下設立的分帳戶,旨在幫助用戶更好地管理和分配資金。無論是為了特定的儲蓄目標,還是為了更好控制日常開支,子帳戶都提供提供便捷和高效的解決方案。
大部分的子帳戶可自行命名,並有獨立的帳戶號碼、可相互轉帳,比如國泰子帳戶、玉山子帳戶;有些銀行的子帳戶比較類似定存,會有特殊的名稱,並提供較優的利率,功能也比較多,像是一銀的夢想帳戶、永豐的智能撲滿、台新小查罐。但不論是哪一種子帳戶,他們同樣能達到儲蓄、資金分配的效果。
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建議生活要準備 6-12 個月的緊急預備金,以避免遇到突發狀況時,臨時沒有資金可用,或是生活突然沒有收入時,緊急預備金可暫時幫你度過難關,若你不想多開帳戶的話,可將子帳戶當作緊急預備金帳戶,主帳跟子帳戶又能互轉,省下轉帳手續費。
可將子帳戶作為資產配置工具。把主帳戶設為固定支出帳戶,再依照不同需求開立子帳戶,我們建議可開緊急預備金、投資理財、學習進修、娛樂奢侈、目標儲蓄。
娛樂奢侈包括交際費用、買衣服鞋子等,目標儲蓄則是有一項物品或是長遠計劃,需要存一筆大資金,比如戴牙套、留學、買房頭期款等。
有的子帳戶可設定存款目標,並在指定日期自動存款,到期前不可解約,可運用該功能強迫自己儲蓄。
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2024 數位帳戶子帳戶及優惠整理 | |||||
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帳戶 | 國泰子帳戶 | 玉山子帳戶 | 永豐智能撲滿 | 台新小查罐 | 一銀夢想帳戶 |
開戶資格 | 有國泰實體或數位帳戶 | 有玉山實體帳戶 | 擁有永豐實體或數位帳戶 | 擁有台新 Richart 帳戶 | 擁有一銀 iLeo 帳戶 |
優惠利率 | 最高 3.5% | 牌告利率,現在 0.59% | 最高 1% | 牌告利率,現在 0.6% | 2% |
優惠利率額度 | 5 萬元 | 無優惠利率 | 20 萬元 | 無優惠利率 | 12 萬元 |
數量上限 | 15 | 5 | 99 | 7 | 9 |
轉入他行 | O | O | X | X | X |
ATM提領 | X | O | X | X | X |
存款方式 | 手動 | 手動 | 手動/自動 | 自動 | 手動/自動 |
獨立帳號 | O | O | X | X | X |
交割戶 | O | 線上開證券戶者,不可將子帳戶作為交割戶 | X | 限證券罐 | X |
國泰世華子帳戶提供每一母帳戶最多 5 個子帳戶,每人最多可擁有 15 個子帳戶,且每一個子帳戶都有獨立的帳戶號碼,也就是說,你可以將錢轉入子帳戶中,可靈活調度資金!此外,國泰子帳戶可作為投資交割戶、貸款撥款戶,且現在到 2024/6/30 前,在 1998/1/1 後出生的青年,新戶享有 3.5% 活儲利率優惠,舊戶有 3% 利率,限額都是 5 萬以內。
缺點則是,國泰子帳戶無法轉帳到其他帳戶,也無法 ATM 提領,且利率是牌告活儲利率,就沒有那麼高的利息可拿。
國泰世華子帳戶開立方式:國泰世華(CUBE APP)→帳務總覽→特定帳戶的選單︙→新增子帳戶
玉山子帳戶也提供獨立的帳戶號碼,是唯一可轉帳的子帳戶,只要將子帳戶的帳號加入金融卡中,就可用主帳的金融卡提款、轉帳,讓資金管理和提取更加便捷。
缺點是,玉山子帳戶限實體帳戶,數位帳戶就不能另外開子帳戶,而且要登入網頁版的網銀設定,無法從手機 App 中直接新增。
智能撲滿有零錢撲滿、夢想撲滿兩種子帳戶,每一個人最多可擁有 98 個撲滿帳戶,零錢撲滿最多一個,所以加起來最多 99 個子帳戶;智能撲滿的金額會與主帳戶一同計息,利息會存入主帳戶,到 2024 年底,智能撲滿 5-10 萬利率 0.88%、10- 20 萬利率最高 1% !而五萬以下享一般活儲利率,現在是 0.58%。
零錢撲滿是把每天的零錢存進去,可設定百元或千元以下的條件,系統每日判斷餘額後自動存入,讓你不知不覺存了一筆錢;夢想撲滿則是設定好存錢目標之後,可定期定額存入,或是一次存入單筆金額,類似定存功能,特別適合日常小額儲蓄。
iLeo 夢想帳戶就是類似定存的子帳戶,可定期、定額存入你設定的金額,或是設定每一次的存款金額,並手動存。要注意每一次的存入金額有上限制喔!每次最低 100 元、最高 3,000 元。
iLeo 夢想帳戶最多可開 9 個:3 個自動存、3 個台幣自己存、3 個美金自己存,是唯一有外幣子帳戶的銀行,iLeo 夢想帳戶後來取消特殊專案,現在夢想帳戶的利率跟主帳戶共用,也就是 12 萬元內 2% 活儲利率,主帳+夢想帳戶超過額度,就會算是牌告利率囉!
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小查罐分成證券罐、萬用罐、零錢罐,後兩者才是子帳戶,證券罐是投資交割戶,每個人最多可用 6 個萬用罐、1 個零錢罐。
萬用罐是每月自動存入的子帳戶,用於設定儲蓄目標用;零錢罐也是自動存入,存入金額範圍在 1-99 元,把帳戶零頭存入,並且不能看到零錢罐有多少金額,要等到打破才看得到!
台新 Richart 小查罐開立方式:Richart APP→總覽→小茶罐→選擇自己要的子帳戶(證券罐/萬用罐/零金罐)
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大多數銀行提供子帳戶服務是免費的,但具體情況可能因銀行而異,建議事先確認。
這取決於銀行的政策,有些銀行可能會為子帳戶提供特別的利率優惠,而有些則與主帳戶相同。
部分銀行的子帳戶支持投資功能,如購買基金或股票,但具體可用功能需查看各自銀行的條款。