以往出國總會隨身攜帶一張信用卡，不但不用擔心身上現金太多被偷被搶，還能免去不熟悉當地貨幣，換匯困難的窘境。特別是疫情緩解後的旅遊潮，身邊朋友紛紛出國旅遊，但機票等費用卻上漲？這時如果能善用機票信用卡的優惠，絕對能幫你省下不少錢！如果本身有換外幣存款，也可使用雙幣信用卡／多幣信用卡，在國外刷卡用自己的外幣帳戶扣款。
VISA、Mastercard、JCB 信用卡國外刷卡手續費為 1.5%，美國運通則為 2%。大部份信用卡會收取 1.5% 手續費同時給予更高的回饋。而部份雙幣卡可直接享海外刷卡免手續費的優惠。
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除此之外，其實平日生活中會用到海外刷卡的地方還真不少，本篇說明為什麼會有海外刷卡手續費？以及海外刷卡手續費怎麼計算，刷退會退手續費嗎？另外整理了幾張海外刷卡回饋很不錯的信用卡推薦，如果想瞭解日本信用卡優惠，可參考【2024日本旅遊信用卡推薦】
為什麼會有海外刷卡手續費？海外刷卡定義
當刷卡消費的結帳國家和發卡銀行的國家不同時，就屬於「國際交易」，會以結帳當天的結匯日匯率直接換算為新臺幣或約定結付外幣，然後國際發卡組織就會向發卡機構收取「跨境交易費」，另外發卡機構也會收取以交易金額之0.5%計算之國外交易服務費。
海外刷卡的定義就是指：消費的地點在國外、消費的公司屬於國外企業，或是結帳的幣別是外幣，都屬於海外刷卡，需要支付海外刷卡交易手續費，所以就算沒有出國，很多日常消費也都算是海外刷卡喔！
像是平時追劇用Netflix、Disney+，或是Spotify等串流平台，也都是一種海外消費，就要支付海外刷卡交易手續費。以下整理日常生活中比較常見的海外消費通路：
- 食：iHerb、DOKODEMO
- 衣：ASOS、6pm、Shopbop、SELFRIDGES
- 住：Agoda、Hotels.com、Airbnb、trivago、booking.com
- 行：Cars.com、Singapore Airlines、Emirates Airlines
- 育：Udemy、kaplan
- 樂：Netflix、Spotify、Disney+
另外許多海外平台為了方便消費者，結帳的時候會直接以台幣結帳，但因公司的註冊地點在國外，所以就算是用台幣結帳，仍然要付海外刷卡交易手續費。
海外刷卡手續費是多少？
海外刷卡手續費總共是交易金額的1.5%。
當刷卡屬於國際交易的時候，發卡銀行就要繳交「交易金額 1% 的跨境交易費」給國際發卡組織，像是常見的VISA、Mastercard、JCB等，另外銀行也會收取「交易金額 0.5% 的國外交易服務費」，所以我們需要支付海外刷卡手續費總共是1.5%。
刷卡交易的時候要支付海外刷卡手續費，但進行「刷退交易」的時候，雖然仍會產生負數刷卡金的負向金流，但不另外加收國外交易手續費。
海外刷卡手續費怎麼算？
第一步當然就是先確定這筆刷卡交易是否屬於海外交易，並不是所有外商公司都屬於海外交易，像是Foodpanda、uber、港商KLOOK，雖然也是國外企業，但在台灣有註冊分公司，交易是由台灣分公司負責、金流都在台灣流通，因此不需收海外刷卡手續費。
確認交易是否屬於海外交易之後，第二步就是實際計算啦！只要把交易金額ｘ0.015 就能得出海外交易手續費實際上需要多少錢了！
假設小明今天在ASOS買了 3 萬元的商品，那麼海外交易手續費就是：30000ｘ0.015 = 450元。
海外刷卡匯率怎麼算？
海外刷卡的匯率不一定是消費當天的匯率，而是要依照店家結帳、向銀行請款的日子而定，有些店家刷卡交易的數量沒那麼大的時候，會累積個1.2天，再向銀行請款一次，而匯率就是依照店家向銀行請款的那天計算。
而且國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格跟我們實際去銀行兌換外幣時的匯率價格稍微有點不一樣，是依照發卡組織公告的為準，通常大家都會說Mastercard的匯率比 VISA 優，但實際上都是公定價格，差異不大，以下是三大發卡組織匯率查詢方式：
什麼是DCC？手續費比較高嗎？
在海外當地實體刷卡消費的時候，店員會問你要用當地貨幣結帳，還是用台幣結帳，這時候務必要選「用當地貨幣結帳」比較划算喔！
很多人可能會認為，如果選用在國外選用台幣結帳，不是可以省下匯率成本，手續費應該比較划算。然而事實恰好相反，這種方式稱為 DCC（Dynamic currency conversion，動態貨幣轉換），比一般刷卡流程負擔 1.5%（美國運通 2%）的國外交易手續費更高，有可能被收取 3.5%、5% 甚至是更高的手續費。因此這種功能一般為商務人士使用（因為要核銷請款，所以需要儘快換算成本國貨幣），若沒這方面需求記得要選當地貨幣結算喔。
海外刷卡信用卡選擇3大重點
很少有一張信用卡打遍天下，所有通路都有高回饋，通常海外刷卡回饋很高的，國內刷卡的回饋就會少的可憐，因此建議可以在不同通路使用不同的信用卡，以下是3個海外刷卡信用卡的挑選重點。
重點1：海外刷卡回饋%數>1.5%
海外刷卡手續費就要1.5%，因此海外刷卡回饋至少要有1.5%才能賺回手續費，海外刷卡回饋在1.5%以下的就不用考慮了，直接排除在外。少數的雙幣信用卡，例如玉山熊本熊雙幣卡，則可直接減免海外交易手續費。
重點2：消費回饋條件限制
現在越來越多信用卡看似超高回饋，動輒7%、8%甚至是10%回饋，但其實條件限制一大多，需要先達成指定回饋條件，像是在該銀行開戶，並且存有一定金額以上的指定貨幣等等條件，因此想要賺信用卡刷卡回饋，遊戲規則還是要仔細研究才是。
重點3：指定通路優惠
另一種情況是在指定通路消費享有高額回饋，這種信用卡就很適合會在特定通路或平台上消費的人申辦，像是海外網購平台ebay, gmarket, selfridges等等，都有指定指定通路享加碼高回饋喔！此外，也有需多信用卡會限制海外實體商店消費才有回饋，在辦卡時就須要特別注意！
海外刷卡信用卡推薦
| 2024 海外信用卡推薦 | ||
|---|---|---|
信用卡 |
回饋％ |
詳細說明 |
 滙豐現金回饋卡 |
2.22％ |
海外享2.22%回饋，無門檻無上限 |
 玉山熊本熊雙幣卡 |
日本消費最高8.5%回饋 |
免收1.5%海外刷卡手續費 |
 富邦 J 卡 |
最高10%，限日韓 |
日韓實體消費3％回饋無上限 |
 星展eco卡 |
最高5%回饋 |
一般消費1.5%無上限 |
免海外手續費信用卡推薦
| 信用卡 | 手續費回饋 | 其它優惠內容 |
 中國信託 無印良品聯名卡 了解更多 |
JCB聯名卡享海外消費免手續費 | MUJI Dollar最高享5%現金回饋 |
 樂天信用卡 立即申請 |
國外交易免手續費（需每月登錄） | 2024/12/31 前，使用 funnow 預訂海外餐廳，最優享7折（限VISA卡） |
|
玉山銀行 熊本熊信用卡（日圓雙幣卡） 立即申請 |
國外交易免手續費（外國銀行的消費一律以日圓繳款） | 日本地區消費最高享2%現金回饋（1％基本+1%加碼無上限） |
上述介紹的信用卡，都是回饋率>1.5%海外交易手續費，等於拿到的回饋超過手續費，但手續費還是要繳，而且有些信用卡現金積點折抵規則較複雜，需以特定單位折抵，拿到的回饋不一定可以完整折抵回來。
第一張是中國信託無印良品聯名卡，雖然是一張指定通路聯名卡，可能很多人以為只有在無印良品消費才比較優惠，而忽略了它其它優惠。免海外交易手續費的優惠限 JCB 卡別，而且不限國家也不分實體或線上消費，但是否接受 JCB 信用卡交易，依各店實際狀況為主。特別是在歐洲和美國，JCB 信用卡的普及度比不上 VISA 和 Mastercard。
另一張是樂天信用卡，作為旅日神卡，樂天信用卡有許多特店優惠，也可以進入日本指定機場貴賓室。不過雖然樂天標榜「國外交易免手續費」，但實際流程需要每月事前登錄，國外消費其實仍會收取手續費，次月再以刷卡金方式折抵信用卡帳單，實際上和現金回饋的模式比較接近。
最近玉山銀行推出熊本熊信用卡，有分一般信用卡和雙幣信用卡。雙幣信用卡需要開日圓帳戶，並且提前先換匯，所有海外交易都用日圓繳款。雖然基本回饋只有2％，放在目前市場來看不算特別高，但再把免手續費的1.5%也算進去，等於在日本消費回饋有3.5%。
刷退會退海外刷卡手續費嗎？
在國外刷卡後想要取消交易有2種情況，一種是取消交易(Void)，另一種是刷退(Refund)。如果是「取消交易(Void)」代表這筆交易是無效的，就不會收取海外交易手續費，但如果是「刷退(Refund)」則有可能仍然需要支付原本的海外交易手續費喔！
刷退情況下，會不會退回海外交易手續費是依照各家銀行和國際發卡組織而定，通常情況下，刷退退回手續費機率最高的是Mastercard，VISA和JCB退手續費的機率則小得多。
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海外刷卡手續費常見問題Q&A
Q1. 海外刷卡手續費是多少？
海外刷卡手續費總共是每筆交易金額的1.5%。
Q2. 海外刷卡手續費算在最低應繳款內？為什麼？
手續費是屬費用類，需當期結清以避免費用納入本金計算利息，故會並列於最低應繳金額內計收。
Q3. 刷退會退海外刷卡手續費嗎？
不一定，依各銀行規範而定，詳細說明請參考這篇統整30家銀行是否匯退回海外刷退手續費。
