解鎖存款、消費、投資理財最佳組合，永豐大戶數位帳戶、大戶卡、大戶投使用心得完整解析

台灣小資上班族面臨「薪資停滯」及「房價飆漲」的問題，有什麼方法可以更好的開源節流？很多人都會想到從最基本的記帳開始，而數位帳戶是一個不錯的選擇。台灣有這麼多的銀行數位帳戶、證券戶，有沒有什麼好用的工具可以把存款、消費、投資理財等功能整合在一起，方便用戶使用。fincake就來分享一下網路上聲量很高的永豐「大戶DAWHO」跟永豐證「大戶投」APP，大戶好不好用？存款利率如何？刷大戶卡有什麼優惠？大戶投手續費折扣優惠如何、銀證雙開的申辦流程與注意事項給大家做參考。

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永豐大戶是什麼？

永豐的「大戶DAWHO」，可以算是台灣銀行中非常成功的數位品牌轉型個案，永豐「大戶DAWHO」為台灣市佔第3，不論在產品優惠面和APP的UI，都十分優秀。永豐「大戶 DAWHO」鎖定20至39歲的上班族，相對年齡也會比一般純網銀稍長，其策略上也是要抓住那些較為優質的客群，讓他們透過「大戶 DAWHO」數位帳戶也能夠享受到銀行VIP大戶同等的服務：更高的存款利息、更多的刷卡現金回饋、更優惠的外幣換匯、實用的免費跨行提款轉帳、超多檔免手續費的基金、存股選擇。

永豐「大戶 DAWHO」數位帳戶是有專屬的網站，完全不同於永豐銀行的風格設計，採黑金設計看起來有時尚的質感。我們可以把「大戶 DAWHO」理解成是永豐銀行的數位銀行帳戶品牌，主要訴求的世代VIP數位帳戶，給合了銀行、信用卡、證券及投資理財功能，可以說是很好的詮釋全方位銀行客戶關係（Total Banking Relationship）經營模式。

傳統的銀行一般都會有按照客戶的貢獻度來將客分級的制度，通常會是以銀行客戶在該行年度資產管理規模（Assets Under Management, AUM）來分級。而永豐「大戶 DAWHO」也有客戶分級制度（是按月計算的），而要達到大戶等級只要是當月數位帳戶平均財富達新臺幣 10 萬(含)以上，下個月即可升級為「大戶」。相對的輕鬆就可以享受到許多「大戶 DAWHO」的 VIP 等級服務。

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「大戶 DAWHO」數位帳戶

永豐「大戶 DAWHO」數位帳戶，其「大戶DAWHO」APP 功能相當完整，結合了台幣綜合存款、外幣組合存款、基金信託投資三種帳戶，如果有在永豐證大戶投開戶的話，也可以經過授權在永豐大戶DAWHO APP可以查詢到投資的情況。永豐大戶 DAWHO 並提供一張專屬 DAWHO 現金回饋 Debit 卡或加辦專屬 DAWHO 現金回饋信用卡，各項金融業務交易或查詢等也可透過自動化通路完成。個人認為「大戶 DAWHO」的好處就是跟永豐證的大戶投有比較好的整合，對於有投資理財需求的人來說，把大戶當做是交割戶，而要進行存股、定期定額投資時再透過大投帳戶扣款，包括投資的總資產現值及投資報酬率都很清楚。

永豐大戶共分為「大大」和「大戶」兩種等級，其實「大大」在活儲利率（僅牌告利率），以及信用卡刷卡回饋（國內1％，國外2％）都不夠亮眼。當與永豐銀行往來資產達台幣10萬元以上，即可升級成「大戶」。

大戶的優惠活儲利率為1.5%，單就以利率來講不是數位帳戶中最高的，但30萬以內的上限則屬於同業前段班。如果搭配大戶投，可以讓你買股票的交割款也可以享有 1.5% 的優惠利率。

永豐的外幣換匯匯率則看起來不錯，實際去比較美元及日圓這二個常在交易的幣別，可以看出來永豐「大戶 DAWHO」可以拿到的匯率是具有競爭力的，所以並不要去迷信大行才能有好的匯率，個人的經驗除非你是大行的VIP客戶，去請理專敲定優惠的外匯匯率才能享有優惠。一般人如果換匯的金額不是很大的情況之下，其實永豐「大戶 DAWHO」算是蠻方便的，而且永豐「大戶 DAWHO」還有推出「幣倍卡」，在國外消費刷幣倍卡，就能使用外幣帳戶中的餘額扣款，同時享有刷卡回饋。

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永豐大戶簽帳金融卡、信用卡

項目	DAWHO多幣簽帳金融卡	DAWHO現金回饋信用卡
基本回饋	國內一般 0.6% 海外一般 1.5% 回饋無上限	國內一般 1% 海外一般 2% 回饋無上限
指定任務回饋	指定保費代繳 1.1% 綠色消費加碼5% 海外一般 1.5%	綁定數位帳戶扣款、電子帳單1% (不含保費代繳)大戶等級上限NT$600 【七大指定通路消費】再加碼5%(每月帳單：大戶等級上限NT$300
指定通路最高回饋	國內5.6% 海外3%	國內7% 海外8%

一般申請「大戶 DAWHO」數位帳戶後，會核發一張「DAWHO現金回饋Debit卡」，這是一張擁有12種幣別（美元、日圓、歐元、英鎊、港幣、加幣、瑞士法郎、瑞典克郎、新加坡幣、澳幣、紐西蘭幣、南非幣）的多幣簽帳金融卡(卡號前６碼5362-68)，除了外商銀行有這樣的多幣卡產品，永豐大戶在這一塊算是跟得很快的。只要開通多幣功能，用外幣刷卡消費或提款，就會直接從海外同幣別的外幣存款帳戶中扣款。但是前題是要確定你的外幣帳戶內的存款金額是足夠的，如果外幣帳戶金額不足改用新臺幣存款帳戶扣款，那就無法享有外幣消費之加碼現金回饋。另外這張簽帳金融卡針對保費代繳有1.1% 的現金回饋（相較於永豐自家另一張保倍卡的1.2% 現金回饋來說基本上差距不大），而指定的綠色商店消費也有加碼 5% 的現金回饋，以一張簽帳金融卡可以回饋的最高比例來說算是很不錯了。要注意的是簽帳金融卡的消費會是直接從存款帳戶可用餘額扣款，因此無法延遲付款，也不能分期付款。

如果你不滿足於「DAWHO現金回饋Debit卡」的現金回饋力度的話，可以加辦一張「DAWHO現金回饋信用卡」，完成指定任務享國內2%、國外3%現金回饋！於指定通路消費最高享國內7%、國外8%現金回饋。

回饋分成大大等級和大戶等級，用下表會較容易理解。

項目	基本回饋	綁定指定任務	七大指定通路
回饋比率	國內 1%  國外 2%	+1%	+5%
回饋上限	回饋無上限	大戶等級：上限 600元/月 大大等級：無加碼優惠	大戶等級：上限 300元/月 大大等級：無加碼優惠

綁定指定任務回饋1%，指的是 ①綁定【DAWHO數位存款新臺幣帳戶自動扣繳信用卡帳款】設定完成且扣款成功。②使用【電子或行動帳單】完成設定且寄送成功並取消實體帳單 前述兩項任務須同時達成，始可獲指定任務加碼1%回饋，若僅達成其中一項任務，則無法提供加碼回饋。但回饋上限為 600元/月（大戶等級），每月要消費到 60,000元才會達到上限。

另外的七大指定通路加碼 5% 現金回饋，也是鎖定一些有經常性消費需求的特定通路及商店。可以直接參考上圖，編緝推薦的通路包括外送平台、串流影音、飯店。加碼5％回饋算很高，每月回饋上限為300元，回饋金會直接回饋至大戶帳戶非常直覺。

現在新戶申辦DAWHO現金回饋信用卡，還可享新戶首刷禮 500元特選通路購物金，只要是新戶申辦，核卡後30天內一般消費或全聯消費【綁定特選行動支付消費滿1,000元】或【累積消費滿2,000元】，即可獲贈特選通路購物金500元。

永豐Dawho現金回饋卡新戶禮

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活動期間：2024/1/1~6/30

特選行動支付：Apple Pay、LINE Pay、Google Pay、街口支付、Samsung Pay 、悠遊付、Garmin Pay、王品瘋PAY 、歐付寶、橘子支付、POYA PAY、國際連、全支付、PayPal、55688 APP、Mitsui Shopping Park Pay。

特選通路: 必勝客、肯德基、全聯、家樂福、大潤發、豐城、東森購物網、無毒農及旅遊通路【含旅行社/航空公司/免稅店/飯店類(不含餐廳類消費)】。

永豐大戶投評價

「大戶投」是永豐金證券的數位帳戶，「大戶投APP」是永豐金證券推出的股票APP，投資人可以使用大戶投APP：買台股、買美股、買零股、存股台股、存股美股、股票申購、期貨…等。目前在網路上的聱量很高，是許多投資人常使用的證券APP之一。

我會從以下幾個層面來評估合適的券商戶，包括：產品種類及可以交易的類型、下單軟體APP使用便利性、手續費優惠力度、帳務管理、加值財經資訊提供、開戶是否簡單快速。我們根據實際使用過永豐大戶投的體驗來看一下永豐大戶投有些什麼樣的特色：

投資產品多元：現在的投資人都很有自己的主見，像是台股、ETF、美股ETF，0050、QQQ、VOO等等都是耳熟能詳，也會自行透過合適的平台投資。而永豐「大戶投」提供多樣化的投資商品選擇，包括台股、美股或者是ETF，期貨、債券等一般討論度較高的標的都能夠在大戶投APP找的到，甚至於基金等財富管理、信託產品也都可以在加開財管戶後透過「大戶豐」財富管理信託平台投資。者可以根據自己的投資目標選擇最適合自己的產品。

智慧下單交易功能：永豐大戶投提供投資人交易的選擇也相當的多，除了最基礎的台股/ETF，美股複委託/ETF，可以選擇單筆下單交易投資整股或是零股。也可以透過「豐存股」的功能，以定期定額/定股或是定期不定額/不定股的方式進行存股。大戶投也有更進階的「智慧下單」功能，投資人可以根據自己的交易策略設定快速單、多條件單、停利停損、移動停利和定期定額交易等功能設定觸發條件。一但設定好，投資人就無需再緊盯著盤面，系統就會自動執行交易，相當方便。

 AI量化多指標分析，智慧選股：台股上市上櫃公司加起來超過1,700 家，到底要選擇投資那一家公司的股票？除了很多人可能直接選擇投資ETF來追蹤大盤或是特定的指數。永豐金大戶投會透過AI量化技術分析（包括漲跌幅、價量指標、籌碼精選、經營績效排行）篩選出不同的股票組合給投資人參考，讓投資人可以快速掌握標的物的完整資訊，方便選股。

即時專業財經資訊：永豐大戶投APP除了即時的個股技術面K線、基本面、籌碼等數據。國際指數、財經新聞也即時更新，每日還會提供「理財新知」專屬投資文章讓投資人快速的掌握市場的動向，並且在「豐雲學堂」內也會報導所有熱門的投資話題及投資理財的相關知識文，累積自己投資的常識，並能夠更好的調整自己的交易策略。針對個股的部份也提供了「評析」的服務。

大戶投的手續費

永豐金證券的手續費優惠，算是很有競爭力的。如果要用定期定額或存股方式投資股票/ETF，最主的就是要看券商手續費優惠，普遍來說定期定額的手續費都能夠到最低 1 元的優惠。永豐金證券對於台股定期定額給出的手續貴優惠是：每筆扣款金額1萬元(含)以下，手續費只要1元；每筆扣款金額超過1萬元~100萬元內，手續費1折。另外就是要確定一下扣款日是否符合自己的需求，有的券商是一個月只有3~4天能夠扣款，有的是除了非交易日外，每日都可以扣款，這樣才能強迫自己投資，不會把錢全部花光光！永豐是一個月中有 9天可以扣款，算是還不錯。

而針對台股電子交易每月成交金額100萬元（含）以下，享手續費2折優惠，手續費折扣為逐筆計算，每筆最低費用為1元，不足1元，以1元計收；若使用永豐金證券其他下單軟體，台股電子交易手續費以牌告手續費65折計算。

永豐金證券大戶投APP手續費優惠須採月退方式，因此在扣款當下仍是扣全額，手續費折讓部份會在交易隔月15日，退回你的交割銀行帳戶。舉例來說，以交易金額10萬元計算，手續費是143元，若享手續費2折優惠，隔月會退回114元。

交易類型	台股	美股(複委託)
單筆交易	100萬內2折 100萬以上6.5折	0.2%
單筆交易最低手續費	20元 (零股1元)	15美元
定期定額/定股	1折	0.18%
最低投資金額	100元	10美元
定期定額/定股  最低手續費	1元	買入無最低手續費 賣出3美元
可扣款日期	3、6、9、13、16、19、23、26、29

更新日期：2024.05

永豐「大戶」x「大戶投」開戶優惠 

除了券商的手續費折扣優惠之外，各券商針對新開戶的投資人還供了新戶優惠，如果把交割戶也開在同一金控體系的銀行還會有額外的優惠。交割帳戶綁定在同一個金控體系的銀行有一個好處就是在整合上會比較方便一些。fincake幫大家整理永豐金證券「大戶投」加上永豐銀行「大戶」的銀證雙開優惠方案如下表：

	永豐金證券-大戶投	永豐銀數位帳戶-大戶
永豐 大戶 x大戶投	• 台股交易，每筆最低收費用以1元計收。定期定額每筆最低投資金額為100元 • 台股電子交易每月成交金額100萬元（含）以下享手續費2折優惠 • 海外股票（港股、美股）、期貨，享電子交易手續費優惠	• 大戶等級新臺幣活儲 30 萬以內年利率 1.5%！

更新日期：2024.05，活動詳情請洽各券商官網

開永豐金「大戶」x「大戶投」的資格及步驟

按照以上了解了永豐「大戶DAWHO」及永豐金證券的「大戶」的特色、手續費折扣及開戶優惠後，應該趕緊把握機會去開好「DAWHO x 大戶投」一次將銀行戶、證券戶開足。現在大多數的券商都是直接在線上開戶了，永豐推出的「DAWHO x 大戶投」可以透過手機簡單的幾個步驟完成銀證雙開，以下是主要步驟：

1. 申請前準備：需已年滿18歲之本國自然人、智慧型手機(收驗證簡訊)、雙證件（通常都是有身份證＋健保卡，但一定要有身分證，可以用圖檔或用手機拍照)、準備好一個銀行帳戶，當作交割戶。
2. 進入到永豐「DAWHO x 大戶投」官網申請開戶，填寫開戶（身份證、生日、手機）等相關資料，並用智慧型手機拍照上傳雙證件，及線上同意的帳戶約定書及電子交易委託書。
3. 永豐會進行身份驗證，並設定好配合的銀行設立交割銀行帳戶。算是完成了開戶，並且可以透過下載券商的APP開始進行投資交易。

根據上述步驟，快的話只要幾分鐘就可以完成申請，一次把數位帳戶、大戶信用卡、證券戶開完，省時又方便。審核的時間一般大約是2~3天內就會收到大戶的卡片，接下來就是記得去下載「大戶」及「大戶投」APP，開始進行下單投資囉！我們進行了永豐「DAWHO x 大戶投」的評分如以下，還是相當的推薦！

推薦指數

評估條件	永豐大戶+大戶投
產品選擇性	★4.8/5
軟體功能性	★4.7/5
手續費優惠	★4.7/5
開戶方便性	★4.8/5
客服即時性	★4.6/5